8 Kredite für kleine Unternehmen für Frauen im Jahr 2023

Wenn Sie als Unternehmerin Schwierigkeiten hatten, Finanzmittel für Ihr Unternehmen zu bekommen, sind Sie nicht allein. Während Frauen über 9 Millionen Amerikaner beschäftigen und etwa 42 % aller Unternehmen in den USA besitzen, erhalten sie nur etwa 4 % aller herkömmlichen Kleinunternehmensdarlehen – und nur etwa 2 % des Risikokapitals.

Investoren, traditionelle Banken und sogar einige Kreditgenossenschaften haben Frauen in der Vergangenheit den gleichen Zugang zu Unternehmensfinanzierung verweigert, hauptsächlich aufgrund unbewusster Vorurteile und veralteter Klischees. Einige Unternehmerinnen wenden sich stattdessen Crowdfunding zu – oder drücken einem Angel-Investor die Daumen – aber beide Optionen können mit mehr Unsicherheit verbunden sein als herkömmliche Kredite. Die gute Nachricht ist, dass es eine wachsende Zahl von Kreditprogrammen für kleine Unternehmen gibt, die speziell für Unternehmerinnen entwickelt wurden, einschließlich derjenigen, die in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, eine Finanzierung zu sichern.

Die 8 besten Kredite für kleine Unternehmen für Unternehmerinnen

Kredite sind eine wichtige Finanzierungsquelle für kleine und junge Unternehmen. Hier sind einige der besten Kleinunternehmenskredite für von Frauen und nicht von Binären geführte Unternehmen im Jahr 2023.

1. Aktionsdarlehensfonds für Frauenunternehmen

Der Women's Enterprise Action Loan Fund (WEALF) hilft Unternehmerinnen im Drei-Staaten-Gebiet von New York dabei, finanziell unabhängig zu werden. WEALF tut dies, indem es zinslose und zinsgünstige Darlehen von bis zu 10.000 USD mit persönlicher Betreuung kombiniert. Die Darlehen werden ohne Anforderungen an Sicherheiten oder persönliche Bürgschaften gewährt, was sie für Frauen und farbige Unternehmerinnen sehr zugänglich macht. Um sich zu bewerben, müssen Sie ein kurzes Formular auf der Website ausfüllen.

2. USDA Farm Service Agency

Die USDA Farm Service Agency stellt einen Teil all ihrer Kreditmittel für Minderheiten- und Frauenbauern und Ranches bereit. Diese werden dann in drei Arten von Krediten unterteilt:

• 1. Betriebsdarlehen für landwirtschaftliche Betriebe : Dies sind Darlehen von bis zu 400.000 USD, die zur Finanzierung der Kosten für den Betrieb eines landwirtschaftlichen Betriebs, einschließlich des Kaufs von Vieh und Ausrüstung, beitragen.
• 2. Farm Ownership Loans : Diese Darlehen, die auf 600.000 $ begrenzt sind, helfen Landwirten und Viehzüchtern, Familienbetriebe zu kaufen oder zu vergrößern, den laufenden Betrieb zu erweitern, die Produktivität zu steigern und den Landbesitz zu unterstützen, um Ackerland für zukünftige Generationen zu erhalten.
• 3. Mikrokredite : Dies sind Kredite von bis zu 50.000 USD, die sich auf den Geschäftsfinanzierungsbedarf kleiner landwirtschaftlicher Betriebe, beginnender Landwirte, Nischenbetriebe und nicht traditioneller landwirtschaftlicher Betriebe konzentrieren.

Sie müssen eine Frau und/oder Afroamerikanerin, Ureinwohnerin Alaskas, Ureinwohnerin Amerikas, Latino/a, Asiatin, Hawaiianerin oder Inselbewohnerin des Pazifiks sein, um eine gezielte Finanzierung beantragen zu können.

3. Grameen Amerika

Grameen America ist eine gemeinnützige Community Development Financial Institution (CDFI), die Mikrokredite an kleine Unternehmen und Unternehmer vergibt. Im April gab die Organisation bekannt, dass sie 8.300 Darlehen an aufstrebende Geschäftsfrauen vergeben wird – eine Gesamtausstattung von 5 Millionen US-Dollar. Die Mittel werden bis 2030 an Antragsteller aus finanziell unterversorgten US-Gemeinden vergeben.

Erstmalige Darlehen von Grameen American sind auf 2.000 US-Dollar begrenzt, aber Mitglieder haben alle sechs Monate Anspruch auf größere Darlehen. Während für den Erhalt eines Mikrokredits keine Mindestbonität, Sicherheiten oder Geschäftseinnahmen erforderlich sind, müssen Antragsteller in der Nähe einer der Niederlassungen von Grameen America wohnen, um die Zulassungskriterien zu erfüllen.

4. Die Tory Burch Foundation und das Kapitalprogramm der Bank of America

Die Tory Burch Foundation hilft Frauen in der Geschäftswelt, Hindernisse durch Mentoring, Networking, Bildung und Zugang zu Kapital zu überwinden. Es hat sein Kapitalprogramm in Partnerschaft mit der Bank of America ins Leben gerufen, um Unternehmerinnen dabei zu helfen, Zugang zu Krediten zu erhalten. So funktioniert es: Tory Burch finanziert verschiedene Finanzinstitute für die Entwicklung der Gemeinschaft (CDFIs) oder kommunale Kreditgeber, die sich auf die Entwicklung kleiner Unternehmen spezialisiert haben. Die CDFIs vergeben dann Darlehen zwischen 500 und 100.000 US-Dollar an etablierte Unternehmen, während die Bank of America jedem erfolgreichen Kandidaten einen finanziellen Mentor zur Seite stellt.

Um sich zu qualifizieren, müssen Unternehmer nachweisen können, dass ihr Unternehmen mindestens zwei Jahre alt ist, Einnahmen generiert, nachhaltig ist und über eine zufriedenstellende Bonität verfügt. Interessierte Unternehmen müssen zunächst ein Vorauswahlformular auf der Website ausfüllen. Die Organisation wird sich dann mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihnen mitzuteilen, ob Ihr Guthaben und Ihre Einnahmen für die Beantragung ausreichen.

5. Diversity-Kredite der Union Bank

Das Business Diversity Lending Program der Union Bank zielt darauf ab, kleine Unternehmen zu stärken – einschließlich solcher, die von Frauen, Minderheiten und Veteranen gegründet und geführt werden. Während diese Kreditprodukte im Wesentlichen die gleichen sind wie die traditionellen Geschäftskredite der Union Bank, die Unternehmen eine Finanzierung von bis zu 2,5 Millionen US-Dollar bieten, bietet das Diversity Lending-Programm flexiblere Kreditrichtlinien. Das hilft, die Tür zu einem breiteren Spektrum von Geschäftsinhabern zu öffnen, einschließlich denen mit schlechter Kreditwürdigkeit.

Um teilnahmeberechtigt zu sein, muss ein Unternehmen seit mindestens zwei Jahren in Betrieb sein und zu mindestens 51 % im Besitz einer Frau, einer Minderheit oder eines Veteranen sein, betrieben, kontrolliert und aktiv geführt werden. Darüber hinaus darf der Jahresumsatz des Unternehmens 20 Millionen US-Dollar nicht überschreiten.

6. Bereicherer

Enrichher ist der einzige Fintech-Kreditgeber im Besitz von schwarzen Frauen, der Unternehmen im Besitz von Minderheiten bedient. In den letzten zwei Jahren hat Enrichher satte 14 Millionen US-Dollar an Kapital für Unternehmen eingesetzt, die Frauen und People of Color gehören. Es bietet derzeit Direktdarlehen und Kreditlinien zwischen 10.000 und 250.000 US-Dollar mit Zahlungszielen von 12 bis 36 Monaten an. Der Bewerbungsprozess ist schnell und unkompliziert, und erfolgreiche Bewerber erhalten die Finanzierung innerhalb von 48 Stunden.

7. Koralus

Die Gründer von Coralus glauben, dass es an der Zeit ist, Frauen und nicht-binäre Menschen in bestehende Formen zu zwingen; Anstatt das Spielfeld zu ebnen, wollen sie ein völlig neues bauen. Das Unternehmen tut dies, indem es „Aktivatoren“ zusammenbringt, dh Frauen und nicht-binäre Menschen mit unterschiedlichem Hintergrund, die sich freiwillig für die Sache einsetzen. Aktivatoren spenden an das, was Coralus seinen „Perpetual Fund“ nennt. Diese Finanzierung wird dann zu Null-Prozent-Zinssätzen an von Frauen und nicht-binären Unternehmen geführte Unternehmen verliehen, die sich positiv auf ihre Gemeinschaften auswirken werden. Seit ihrer Gründung im Jahr 2015 (sie hieß ursprünglich SheEO) hat die Organisation 107 Unternehmungen mit über 7 Millionen Dollar an Darlehen von über 7.000 Aktivatoren unterstützt.

Um sich für ein Darlehen zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen:

• Mehrheitlich im Besitz oder unter der Führung von Frauen, nicht-binären, geschlechtsspezifischen oder geschlechtsnichtkonformen Personen sein.
• In den letzten 13 Monaten mit einem Produkt oder einer Dienstleistung zwischen 50.000 und 2 Millionen US-Dollar in den USA, Australien, Neuseeland oder Kanada oder zwischen 40.000 und 2 Millionen Pfund Sterling in Großbritannien an wiederkehrenden Einnahmen von Kunden generiert haben der Markt.
• Arbeiten Sie daran, durch Ihr Geschäftsmodell, Produkt oder Ihre Dienstleistung eine bessere Welt zu schaffen, wie in den UN-Nachhaltigkeitszielen definiert.

8. Begleitkapital

Accompany Capital dient Einwanderern, Flüchtlingen und unterversorgten Unternehmern aus der Region New York, indem es ihnen Zugang zu erschwinglichen Krediten, finanzieller Bildung und Schulungen in Technologie und bewährten Geschäftspraktiken bietet. Accompany Capital wurde 1997 gegründet (und ursprünglich Business Center for New Americans genannt) und wurde zum Teil gegründet, um Flüchtlingen aus dem Zweiten Weltkrieg bei der Umsiedlung zu helfen. Heute hat die Organisation mehr als 4.530 Darlehen in Höhe von insgesamt fast 44 Millionen Dollar bereitgestellt.

Accompany Capital arbeitet auch mit Organisationen wie New York Women in Business zusammen, um Unternehmerinnen zu sponsern und hervorzuheben. Es bietet SBA-unterstützte Darlehen in Höhe von 75.000 bis 250.000 US-Dollar für alle qualifizierten kleinen Unternehmen in Queens und Staten Island sowie für qualifizierte Unternehmen von Einwanderern, Flüchtlingen und Frauen in Brooklyn, Manhattan und der Bronx. Die Kreditantragsgebühr beträgt 50 US-Dollar, und Sie müssen ein Vorqualifizierungsformular ausfüllen, bevor Sie sich bewerben.

Arten von Kleinunternehmerkrediten für Frauen

Es gibt verschiedene Arten von Darlehen für Kleinunternehmen, die von Frauen geführten Unternehmen zur Verfügung stehen. Einige davon sind:

SBA-Darlehen

Die US Small Business Administration bietet eine Vielzahl von Krediten für Kleinunternehmen an, die zwar nicht ausschließlich von Frauen geführten Unternehmen vorbehalten sind, aber eine fantastische Finanzierungsquelle für Frauen und nicht-binäre Unternehmer sein können, die nach einer Finanzierung suchen. Wenn Sie die Kriterien erfüllen, kann ein SBA-Darlehen dazu beitragen, die Gründungskosten für ein neues Unternehmen, Betriebskapitalanforderungen, Immobilienkäufe und mehr zu decken. SBA-Darlehen haben oft flexible Bedingungen und niedrige Zinssätze, aber Ihr Unternehmen benötigt eine hohe Kreditwürdigkeit, um sich zu qualifizieren. Einige dieser Darlehen umfassen:

• SBA 7(a)-Darlehen : Dazu gehören Darlehen von bis zu 5 Millionen US-Dollar, die für Betriebskapital, Expansion und Ausrüstungsfinanzierung verwendet werden können.
• 504-Darlehen : Der maximale Darlehensbetrag für diese beträgt 5 Millionen US-Dollar. Jedes Darlehen bietet eine langfristige, festverzinsliche Finanzierung für größere Sachanlagen. Sie müssen nachweisen, dass diese Vermögenswerte zur Förderung des Unternehmenswachstums und der Schaffung von Arbeitsplätzen verwendet werden.
• Mikrokredite : Für kleinere Unternehmen, die nach einer schnellen Geldspritze suchen, bietet das SBA-Mikrokreditprogramm Kredite von bis zu 50.000 USD. Die eigentlichen Mittel werden über bestimmte zwischengeschaltete Kreditgeber verteilt.

Geschäftskredite der Bank

Bankkredite sind in der Regel die erste Anlaufstelle für die meisten Unternehmer auf der Suche nach Finanzen. Dies sind Ihre typischen befristeten Darlehen, die für einen bestimmten Zeitraum angeboten werden und einen festgelegten Zahlungsplan haben. Bankdarlehen sind zwar weit verbreitet, können aber für Frauen und Geschäftsinhaber von Minderheiten, insbesondere für solche mit schlechter Kreditwürdigkeit, schwierig zu bekommen sein.

Mikrokredite

Mikrokredite, manchmal auch „Kleindollarkredite“ genannt, sind kurzfristige Kredite mit einem Höchstbetrag von etwa 50.000 US-Dollar. Sie werden in der Regel kleinen, gewinnorientierten Unternehmen zur Verfügung gestellt, die Schwierigkeiten haben, Finanzierungen von traditionellen Bank- und Finanzinstituten zu erhalten. Die meisten Mikrokredite beinhalten neben der Finanzierung zusätzliche Unterstützung – wie Mentoring, Schulung und Networking. Mikrokredite sind am häufigsten über gemeinnützige Organisationen wie den Accion Opportunity Fund oder Gruppen wie die SBA erhältlich. Sie haben niedrige Zinsen und flexible Zahlungsmöglichkeiten.

Online-Darlehen

Im Allgemeinen bezieht sich „Online-Kreditgeber“ auf jeden Kreditgeber, der nicht von einer traditionellen Bank aus operiert und den Großteil seiner Kommunikation mit Kreditnehmern online abwickelt. Online-Darlehen können Geschäftskreditlinien, Peer-to-Peer-Darlehen, Betriebsmitteldarlehen und Barvorschüsse von Händlern umfassen.

Der Hauptvorteil von Online-Kreditgebern ist die Schnelligkeit, mit der sie Kredite vergeben. Sie haben auch lockerere Anforderungen in Bezug auf Kreditwürdigkeit und Finanzhistorie. Mit Online-Darlehen können Sie online beantragen, innerhalb von Minuten genehmigt werden und das Geld in kürzerer Zeit auf Ihrem Konto erhalten, als Sie zur Bank fahren müssten. Für diese Bequemlichkeit zahlen Sie jedoch wahrscheinlich höhere Zinsen.

Tipps zur Genehmigung eines Kleinunternehmerkredits

Einen Kleinunternehmerkredit zu erhalten, kann sich anfühlen, als würde man einen Berg besteigen, besonders wenn Sie ein Unternehmen im Besitz einer Frau sind und bereits von Banken und anderen Finanzinstituten abgelehnt wurden. Es könnte jedoch einfach sein, dass Ihnen die richtige Strategie fehlt. Der Schlüssel zur Finanzierung liegt darin, vorherzusehen, was der Kreditgeber sehen möchte, und sicherzustellen, dass Sie es ihm geben. Hier ist, was Sie brauchen, um Ihren Kleinunternehmerkredit zu genehmigen.

1. Kennen Sie die Kriterien des Kreditgebers

Es gibt ein paar Dinge, die Kreditgeber gemeinsam haben: Sie möchten wissen, dass Sie ihr Geld sinnvoll einsetzen, Ihre Rückzahlungen pünktlich leisten und dabei hoffentlich Ihr Geschäft und Ihren Cashflow steigern. Jeder Kreditgeber hat auch seine eigenen einzigartigen Kriterien.

Einige möchten Unternehmen unterstützen, die in ihren Gemeinden etwas bewegen. Andere Kreditgeber möchten Unternehmen unterstützen, die die Mission haben, zu Multimillionen-Dollar-Unternehmen zu wachsen. Andere sind immer noch daran interessiert, nur die am meisten unterversorgten Unternehmer zu fördern. Lesen und verstehen Sie die Kriterien Ihres Kreditgebers sorgfältig, bevor Sie sich bewerben. So können Sie Ihre relevanten Qualifikationen in Ihrer Bewerbung deutlich hervorheben.

2. Bringen Sie Ihre Finanzen in Ordnung

Einige Kreditgeber werden Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Cashflow genauer prüfen als andere, aber alle werden einen Blick auf Ihre Finanzen werfen wollen, bevor sie Ihnen einen Kredit anbieten. Stellen Sie sicher, dass Sie zusätzlich zu Ihrer persönlichen Kredithistorie den Jahresumsatz Ihres Unternehmens und den Geschäftskreditbericht beifügen. Je mehr Informationen Sie einem Kreditgeber geben können, desto einfacher wird seine Arbeit – was bedeutet, dass er Ihnen das benötigte Geld schneller besorgen kann.

3. Erstellen Sie einen soliden Businessplan

Es spielt keine Rolle, ob Sie mit einer großen Nationalbank oder einer kleinen Finanzinstitution für die Entwicklung der Gemeinschaft zusammenarbeiten: Niemand möchte ein Unternehmen finanzieren, das nirgendwohin führt. Damit der Kreditgeber Ihre Vision akzeptiert, müssen Sie in der Lage sein, sie auf klare und überzeugende Weise zu teilen. Ein solider Businessplan hilft Ihnen dabei. Stellen Sie sicher, dass Sie das bisherige Wachstum Ihres Unternehmens sowie Ihre Expansionspläne darlegen.

Weitere wertvolle Finanzierungsquellen für kleine Unternehmen im Besitz von Frauen

Zusätzlich zu den oben aufgeführten Krediten stehen Kleinunternehmerinnen, die nach Finanzierungsmöglichkeiten suchen, viele weitere Ressourcen zur Verfügung. Hier sind ein paar, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern:

• Women's Business Centers : Dieses nationale Netzwerk von Entrepreneurship-Hubs bietet kostenlose und kostengünstige Beratung und Schulung für Frauen. Da sie eng mit dem National Women's Business Council (einer Bundesorganisation, die sich für Unternehmerinnen einsetzt) ​​zusammenarbeiten, haben sie einen guten Draht zu nationalen Themen, mit denen Unternehmerinnen konfrontiert sind. Sie sind auch darauf spezialisiert, kleinen Unternehmen dabei zu helfen, lukrative Regierungsaufträge zu erhalten.
• National Association of Women Business Owners (NAWBO) : Die NAWBO ist eine auf Beiträgen basierende Organisation, die sich für weibliche Geschäftsinhaber einsetzt. Sie vertritt derzeit 11,6 Millionen von Frauen geführte Unternehmen und bietet über ihre Ortsverbände Networking-Möglichkeiten. Die Website von NAWBO bietet auch eine reichhaltige Datenbank mit Online-Geschäftsressourcen.
• WomensNet : WomensNet war eine der ersten Online-Organisationen, die Zuschüsse für kleine Unternehmen für Frauen einführte. Sie sind am bekanntesten für ihren Amber Grant, der jeden Monat eine Unternehmerin mit 10.000 US-Dollar unterstützt.
• Accion Opportunity Fund-Ressourcenbibliothek : Accion Opportunity Fund (AOF) ist ein gemeinnütziger Online-Kreditgeber, der speziell mit Kleinunternehmern und Unternehmern aus unterversorgten Verhältnissen, einschließlich Frauen, zusammenarbeitet. Unsere umfassende Ressourcenbibliothek umfasst Artikel, Videoschulungen und Webinare für Unternehmerinnen. Ressourcen sind sowohl in Englisch als auch in Spanisch verfügbar.

Erkunden Sie die Finanzierungsmöglichkeiten mit AOF

Unser Ziel beim Accion Opportunity Fund ist es, Ihnen nicht nur dabei zu helfen, die Finanzierung und Unterstützung zu erhalten, die Sie für die Gründung Ihres Unternehmens benötigen, sondern Ihnen dabei zu helfen, zu wachsen und zu gedeihen, sobald Sie Ihren Fuß in der Tür haben. Zu diesem Zweck stellen wir eine Reihe verschiedener Arten von Darlehen bereit – darunter sowohl Kleinbetragsdarlehen als auch Kredite zur Finanzierung von Ausrüstungen –, die speziell für von Frauen geführte Unternehmen und andere unterversorgte Gruppen entwickelt wurden. Jedes Darlehen wird an die individuellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens angepasst und bietet flexible Rückzahlungsbedingungen. Erfahren Sie mehr über unser Darlehensprogramm für Kleinunternehmen und beantragen Sie es noch heute online.