Technologie hat die Art und Weise revolutioniert, wie Indien Versicherungen kauft
Veröffentlicht: 2020-12-25Mit dem Aufkommen von Insurtech ist der gesamte Versicherungskauf in Indien völlig dynamisch geworden
Die technologischen Fortschritte haben auch ihre Anwendung in verschiedenen Aspekten des Versicherungsgeschäfts gefunden, darunter Vertrieb, Schadensfälle, Underwriting sowie Kundenservice.
Hier sehen Sie vier wichtige Chancen im Bereich Insurtech für 2021.
Die indische Versicherungsbranche hat sich in den letzten zwei Jahrzehnten von einem Verkäufermarkt zu einem Käufermarkt gewandelt. Der Versicherungssektor feierte im Jahr 2005, also vor nur 15 Jahren, sein Debüt im digitalen Raum, und heute wird laut dem jüngsten Indian Insurance Industry Analysis Report von IBEF bis Ende 2020 ein Umsatz von 280 Milliarden US-Dollar erwartet. Diese Zahl spiegelt ganz deutlich die positive Disruption wider, die durch die Digitalisierung der indischen Versicherungsbranche verursacht wird.
Mit dem Aufkommen von Insurtech ist das gesamte Versicherungskauferlebnis in Indien völlig dynamisch geworden und umfasst End-to-End-Kundenreisen mit hochgradig angepassten und relevanten Dienstleistungen. Heutzutage sind Versicherungsinteraktionen „phygital“ geworden – eine Mischung aus physisch und digital, obwohl sie sich zunehmend mehr der digitalen Seite zuwenden. Versicherungsunternehmen prüfen für ihre Versicherungsanforderungen Möglichkeiten, die über die traditionellen Bankinstitute hinausgehen, und Banken gehen Partnerschaften mit Fintech-Unternehmen ein, um Dienstleistungen schneller und zu geringeren Kosten bereitzustellen. Diese neue Art der Dienstleistung kommt sowohl Versicherern als auch Banken zugute, da sie den Kundenstamm halten, während die Verbraucher von den Fintech-Unternehmen einen besseren Kundenservice erhalten.
Die technologischen Fortschritte haben auch ihre Anwendung in verschiedenen Aspekten des Versicherungsgeschäfts gefunden, darunter Vertrieb, Schadensfälle, Underwriting sowie Kundenservice. Mit Hilfe von künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen können Versicherungsanbieter heute vereinfachte Versicherungspläne für Endverbraucher anbieten und so ein höheres Vertrauen bei ihnen aufbauen. Außerdem haben datengestützte Underwriting-Services Versicherungsunternehmen und Versicherungs-Web-Aggregatoren in die Lage versetzt, ihren Verbrauchern personalisierte Prämienangebote anzubieten. Eine weitere Art und Weise, wie sich die Technologie positiv auf den Versicherungssektor ausgewirkt hat, ist die Automatisierung von Schadendiensten, die die Schadenbearbeitung für Verbraucher schneller und einfacher gemacht hat.
Laut Daten von InsureDekho wird erwartet, dass die Versicherungsbranche bis 2025 auf 5 % Penetration mit 10 % CAGR wachsen wird, während die Branche voraussichtlich 196 Mrd. USD wert sein wird. Dies ist eine großartige Gelegenheit für Startups, Innovationen in der Branche voranzutreiben. Hier sind vier wichtige Möglichkeiten, die im Jahr 2021 erkundet werden können.
Digitaler Versicherungsverkauf
Die Versicherungsdurchdringung in Indien liegt heute unter 4 %, sehr niedrig im Vergleich zu anderen Teilen der Welt. Dies trotz einer großen Bevölkerung, steigenden Einkommen und einer schnellen Urbanisierung des Landes, was es für Versicherungen sehr förderlich macht. Dies macht es zu einem attraktiven Segment für aufstrebende Startups, um Insurtech-Dienstleistungen einzuführen, die darauf abzielen, einen breiten Vertriebskanal im ganzen Land durch ein Phygital-Modell aufzubauen. Diese digitale Einrichtung kann mit Remote-Büros im ganzen Land betrieben werden, wodurch Agenten in die Lage versetzt werden, Versicherungen über digitale Mittel zu verkaufen, aber gleichzeitig die menschliche Schnittstelle beibehalten.
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Richtiger Plan für die richtige Person
Versicherungen sind ein hochgradig personalisiertes Produkt. Mithilfe von dynamischen Algorithmen und Kundenprofilen können Insurtech-Startups die Versicherungsprodukte identifizieren, die perfekt zu verschiedenen Kunden passen. Der Prozess des personalisierten Angebots kann durch die Verwendung von Chat-Modulen unterstützt werden, die auf der Verarbeitung natürlicher Sprache (Natural Language Processing, NLP) basieren, um Kundenanforderungen und Versicherungsleistungen zu besprechen.
KI/ML-basierter Schadensregulierungsprozess
Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen haben Analyseprozesse genauer als je zuvor gemacht. Mit künstlicher Intelligenz (KI)/Machine Learning (ML) können Insurtech-Startups den Schaden bewerten und Reparaturkosten schätzen, um Schadenersatzansprüche automatisiert, effizient und schneller zu analysieren und zu definieren. Beispielsweise können KI-Algorithmen, die den gesamten Schadensvalidierungsprozess automatisieren und das Äußere eines Fahrzeugs bewerten und Empfehlungen für die nächste Vorgehensweise weitergeben können, dazu beitragen, Hunderte von Arbeitsstunden und Millionen von Dollar einzusparen, die als Schadensbearbeitungskosten anfallen. Es wird erwartet, dass solche Prozesse die indische Insurtech-Branche grundlegend verändern werden.
Dynamisches Underwriting
Während der Pandemie hat sich Insurtech in mobile Anwendungen/tragbare Geräte integriert, die die Gesundheits- und Lebensstilwerte potenzieller Kunden analysieren. Durch die Analyse des Fahrverhaltens, des Herzschlags und der Fitnessgewohnheiten eines Endverbrauchers kann Insurtech eine bessere und genauere Punktzahl liefern und dabei helfen, die Underwriting-Präzision zu erhöhen und somit die Prämie für die Verbraucher zu senken.
Jenseits der Versicherungsbranche
Die indische Versicherungsbranche bietet Insurtech-Startups genügend Expansionsmöglichkeiten. Es gibt jedoch Möglichkeiten jenseits der Versicherungsbranche, die Insurtech-Startups erkunden können, um den Kunden letztendlich bessere Dienstleistungen anzubieten. Mehrere innovative Versicherungsprodukte wurden bereits erschlossen. Beispielsweise sichern Mikroversicherungsprodukte wie Hotelübernachtungen, Bahnfahrten und Taxifahrten Fahrgäste gegen Fahrtausfälle ab. Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, bei denen sich Insurtech-Startups mit anderen Startups zusammenschließen können, um einen Mehrwert für das Ökosystem zu schaffen.
Die Straße entlang
Die Insurtech-Branche in Indien ist bereit für die Transformation und die Unterstützung ähnlicher Geschäftstätigkeiten. Es hat das Potenzial, eine katalytische Rolle bei der Überbrückung der Versicherungslücke in Indien bei Verbrauchern und Unternehmen zu spielen und sich auf das gesamte Ökosystem auszuwirken. Selbst in den heutigen schwierigen Zeiten, in denen das von der Pandemie ausgerufene Covid-19 die Welt zum Stillstand gebracht hat, haben technologiefreundliche Versicherungsdienstleistungen es allen, selbst den Menschen in den entlegensten Winkeln der Welt, ermöglicht, weiterhin in Anspruch zu nehmen Versicherungsdienstleistungen vollständig online, bequem von zu Hause aus. Und es wird erwartet, dass es den Prozess des Versicherungskaufs in Indien weiter vereinfacht und zu einem noch angenehmeren Erlebnis macht.