Vermeiden Sie zu viele Kreditanfragen: Was Sie wissen müssen

Kreditanfragen verstehen

Als Inhaber eines Kleinunternehmens ist es für den Geschäftserfolg von entscheidender Bedeutung, die Gefahren von zu wenigen Konten und zu vielen harten Kreditanfragen zu verstehen. Machen Sie sich mit Ihren Kreditauskünften vertraut und erfahren Sie, wie Sie Kreditanfragen und deren Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit minimieren können. Mit diesen Strategien können Sie eine gesunde Kreditauskunft aufrechterhalten und sich die Finanzierung sichern, die Sie für das Wachstum Ihres Unternehmens benötigen.

Was sind Kreditanfragen?

Eine Kreditanfrage liegt vor, wenn ein Kreditgeber oder ein Kreditkartenunternehmen Ihre Kreditauskunft überprüft, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen. Sie genehmigen diese Prüfung und innerhalb von Tagen oder Wochen wird sie in Ihrer eigenen Kreditauskunft bei einer oder mehreren Kreditauskunfteien registriert. Mehrere Anfragen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und zukünftige Kredit- und Kreditliniengenehmigungen erschweren. Harte Anfragen treten auf, wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft nach der Antragstellung überprüft und dadurch möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend sinkt. Sanfte Anfragen, wie die Überprüfung Ihres eigenen Berichts, haben normalerweise keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Neue Kreditanfragen können Ihrem FICO-Score schaden, indem sie potenziellen Kreditgebern suggerieren, dass Sie mehr Kredit suchen, was möglicherweise auf eine finanzielle Belastung oder eine übermäßige Verschuldung hinweist. Diese Wahrnehmung kann Ihren Score verringern und es in Zukunft schwieriger machen, sich einen Kredit zu sichern.

Verschiedene Arten von Kreditanfragen

Es gibt zwei Arten von Kreditanfragen: harte Kreditscores und weiche Kreditscores auf Linien.

• Harte Anfragen: Diese treten auf, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, beispielsweise einen Kredit oder eine Kreditkarte, und können Ihren FICO-Score vorübergehend senken.
• Sanfte Anfragen: Diese erfolgen, wenn Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüfen oder eine Vorabgenehmigung für einen Kredit erhalten, und haben keinen Einfluss auf Ihren FICO-Score.

Die Gefahr besteht auch darin, wie viele harte Kreditanfragen es gibt. Mehrere harte Anfragen in kurzer Zeit können Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern, die Kreditaufnahme erschweren und die Kreditkosten erhöhen.

Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit

Wie wirken sich Kreditanfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

• Eine harte Bonitätsanfrage reduziert Ihre Kreditwürdigkeit typischerweise um etwa fünf Punkte.
• Die Auswirkung mehrerer harter Anfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit hängt von Ihrer individuellen Bonitätshistorie ab.
• Personen mit einer langen Bonitätshistorie und mehreren Konten können mit einem geringeren Rückgang rechnen als Personen mit einer kurzen Bonitätshistorie und wenigen Kreditkonten.

Bewerten Sie Shopping vs. Shotgunning Credit

Einkaufen bewerten

Der Vergleich der Zinssätze und Konditionen mehrerer Kreditgeber oder Kreditauskunfteien vor der Auswahl eines Kredits oder Kreditprodukts wird als Rate Shopping bezeichnet. Diese Vorgehensweise ermöglicht es Ihnen, das beste verfügbare Angebot basierend auf Ihrer finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen zu finden. Es ist wichtig, alle Tarifeinkäufe innerhalb kurzer Zeit durchzuführen, um die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit so gering wie möglich zu halten.

Dieser Bewerbungsprozess beinhaltet Recherche; Kontaktaufnahme mit Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern, um Informationen einzuholen; und Vergleich von Konditionen und Tarifen. Rate Shopping hilft Ihnen, die Gefahren zu vieler Kreditanfragen zu vermeiden, indem Sie:

• Überprüfung wettbewerbsfähiger Preise
• Bessere Kreditoptionen erhalten
• Vergleich niedrigerer Zinssätze
• Flexible Konditionen finden
• Reduzieren Sie das Risiko Ihrer Kreditwürdigkeit
• Erhöhen Sie Ihre Chance auf günstige Konditionen

Rate-Shopping hat viele Vorteile. Sie können Preise vergleichen und die besten Angebote für Kreditprodukte finden, um wettbewerbsfähige Preise zu gewährleisten. Es hilft Ihnen, bessere Kreditoptionen zu finden, als ein einzelner Kreditgeber möglicherweise anbietet, und die Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit zu minimieren. Durch den Vergleich von Zinssätzen und Kreditlaufzeiten können Sie sich niedrigere Zinssätze und monatliche Zahlungen sichern. Darüber hinaus hilft Ihnen das Bonitätsbewertungsmodell dabei, Kredite mit flexiblen Rückzahlungskonditionen zu finden, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Mehrere Anfragen aus dem Rate-Shopping werden von Kreditbewertungsmodellen in der Regel als ein Ereignis behandelt, sodass sie Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden. Letztendlich können Sie mit Rate Shopping einen personalisierten Finanzplan erstellen, der Ihren individuellen Zielen entspricht.

Gutschrift für Schrotflinten

Beim Shotgunning-Kredit hingegen handelt es sich um die Beantragung mehrerer Kreditprodukte (z. B. eines Geschäftskredits, einer Hypothek, eines Studienkredits, eines Autokredits und einer neuen Kreditkarte) in kurzer Zeit. Dies kann mehrere negative Folgen haben:

• Niedrigere Kreditwürdigkeit aufgrund mehrfacher harter Anfragen
• Erhöhtes Risiko einer Ablehnung oder höherer Zinsen
• Höhere Schuldenstände, die sich auf Ihre Kreditauslastung und Ihre finanzielle Gesundheit auswirken
• Unüberschaubare Schulden
• Negative Auswirkungen auf Ihre Kredithistorie
• Erhöhtes Risiko eines Identitätsdiebstahls durch wiederholte Weitergabe personenbezogener Daten

Falsche Kreditanträge können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Mehrere harte Anfragen können Ihre Punktzahl senken und es schwieriger machen, eine Genehmigung für zukünftige Kredite oder Darlehen zu erhalten. Kreditgeber können dies als Zeichen finanzieller Instabilität werten, was zu Ablehnungen oder höheren Zinssätzen führt. Es kann auch Ihre Verschuldung erhöhen, was sich negativ auf Ihre Kreditauslastung und die allgemeine finanzielle Gesundheit auswirkt. Die Verwaltung dieser Schulden kann stressig sein und die Auswirkungen auf Ihre Kredithistorie können zukünftige Genehmigungen behindern. Darüber hinaus können mehrere Anwendungen das Risiko eines Identitätsdiebstahls erhöhen, da Ihre persönlichen Daten wiederholt weitergegeben werden.

Überprüfung der Kreditauskunft

So überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Anfragen

• Sie können Ihre Kreditauskunft kostenlos bei Borrowell überprüfen, um Ihre Kreditanfragen zu prüfen.
• Sanfte Anfragen, wie z. B. die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditauskunft, haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
• Harte Anfragen sind für jeden sichtbar, der zur Einsicht in Ihre Kreditauskunft berechtigt ist.

Minimierung der Auswirkungen

Strategien zur Minimierung der Auswirkungen von Kreditanfragen

Um die Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft zu minimieren, führen Sie bei der Beantragung eines Darlehens oder einer Kreditlinie Ihr Rate-Shopping innerhalb des zulässigen Zeitfensters durch. Profitieren Sie von den Ausnahmen für den Zinskaufzeitraum für Hypotheken, Autokredite und Privatkredite. FICO-Scores berücksichtigen die Zeit zwischen den Anfragen, um zwischen einer einzelnen Kredit- oder kostenlosen Kredit-Score-Anfrage und mehreren harten Anfragen oder Kreditliniensuchen zu unterscheiden. Platzieren Sie Ihre Kreditkartenanträge, um mehrere harte Anfragen in kurzer Zeit zu vermeiden. Überprüfen Sie außerdem regelmäßig Ihre Kreditauskünfte, um etwaige Fehler zu erkennen. Wenn Sie noch nicht bereit sind, einen vollständigen Privatkredit zu beantragen, gestatten Sie Kreditgebern keinen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft.

Schutz der Kreditwürdigkeit

Tipps zum Schutz Ihrer Kreditwürdigkeit vor übermäßigen Anfragen

• Üben Sie sich gute Kreditgewohnheiten aus, z. B. zahlen Sie Ihre Rechnungen stets pünktlich und vollständig.
• Vermeiden Sie die Beantragung mehrerer Kreditkarten oder Kredite in kurzer Zeit.
• Erwägen Sie den Ratenkauf für einen Kredit innerhalb eines kurzen Zeitrahmens, um die Auswirkungen mehrerer harter Anfragen zu minimieren.
• Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig, um Fehler oder betrügerische Aktivitäten zu erkennen.

Das Fazit

Wegbringen

• Zu viele Kreditanfragen in Ihrer Kreditauskunft können dazu führen, dass Sie für Kreditgeber risikoreicher erscheinen.
• Versuchen Sie, die Zahl der harten Kreditanfragen unter sechs zu halten.
• Neue Kreditanfragen machen nur 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus.
• Das Praktizieren guter Kreditgewohnheiten wie das stets pünktliche und vollständige Bezahlen Ihrer Rechnungen hat einen größeren Einfluss auf Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit.