Trends, die die Fintech-Branche im Jahr 2021 erleben wird
Veröffentlicht: 2021-01-01Open Banking hat seine Effizienz nach dem Eintritt in Indien im Jahr 2013 bewiesen, als die YES Bank und die RBL Bank APIs einführten, noch bevor die Standards herauskamen.
Es gibt eine Vielzahl von New-Age-Software, die von Fintech-Unternehmen angeboten wird, die die Verbindung zwischen Verbrauchern und Banken erleichtern, und es besteht weniger Bedarf für Banken, sie für ihre eigenen Lösungen zu entwickeln.
Auch wenn biometrische Verfahren schon lange zur Authentifizierung von Benutzern da sind, wurden sie nie im Mainstream verwendet oder durch irgendwelche Zentralbankrichtlinien unterstützt.
Nach dem großen ereignisreichen Jahr, das wir bereits hinter uns haben und in dem die Digitalisierung eindeutig übernommen hat, scheint die Finanztechnologie- oder Fintech-Branche aufgrund anhaltender Innovationen und eines sich ändernden Verbraucherverhaltens in eine noch dynamischere Wachstumsphase einzutreten.
Fintech hilft Banken, Finanzinstituten und ihren Kunden, einen reibungsloseren Prozess zu nutzen, der alte Banklösungen reibungsloser und effizienter macht. Im Kern ermöglicht Fintech den Verbrauchern, ihre Finanzen zu verwalten und Risiken auf raffiniertere und sicherere Weise zu steuern. Zu diesem Zweck sind unten einige der wichtigsten Trends aufgeführt, die die Fintech-Branche im Jahr 2021 erleben könnte.
Nur digitales Banking
Der Ausbruch von Covid-19 hatte zu einem Trend zu kontaktlosen Transaktionen geführt, um die Übertragung des Virus einzudämmen. Jetzt wird die Notwendigkeit, sicher durch den Alltag zu navigieren, eine Herausforderung sein, die es weiterhin zu lösen gilt. Nur digitales Banking bietet ein hohes Maß an Komfort, da es den physischen Besuch einer Bank überflüssig macht, was bedeutet, dass es keinen lästigen Papierkram und auch keine Warteschlangen gibt. Zu den weiteren praktischen Vorteilen gehören auch eine kostengünstige Verwaltung, eine schnelle Rechnungszahlung, das Zurücksetzen von Pins von zu Hause aus, Echtzeitanalysen und eine schnelle Überprüfung des Kontostands.
Auch wenn wir verstehen, dass Indien noch einen langen Weg vor sich hat, wenn es darum geht, dass Transaktionen mehrheitlich digital erfolgen, nehmen mit den zunehmenden Bemühungen gut regulierter Fintech-Unternehmen täglich immer mehr Kunden digitales Banking an.
Offenes Banking
Open Banking hat seine Effizienz nach dem Eintritt in Indien im Jahr 2013 unter Beweis gestellt, als Yes Bank und RBL Bank APIs einführten, noch bevor die Standards herauskamen. Andere Banken zogen nach. Die RBI erkannte, dass es notwendig war, den Prozess zu standardisieren und zu regulieren, damit der Bevölkerung in Indien ohne und mit zu wenig Banking problemlos Kredite zur Verfügung gestellt werden können.
Wenn die Pandemie zurückgeht und die sozialen Aktivitäten explodieren, werden neue Plattformen Gruppen und nicht Einzelpersonen in den Mittelpunkt stellen. Diese Gruppen können aus mehreren Unternehmen und mehreren Marktteilnehmern bestehen, die zusammenkommen. Wir gehen davon aus, dass mehr Banken mit vielen Fintech-Lösungen an Bord gehen werden, um eine bessere Reichweite zu erzielen und Technologien einzusetzen, um die Abläufe zu vereinfachen. Wir sehen eine zunehmende Vertrauensbildung bei den Verbrauchern, insbesondere in Indien, wo die Kontoaggregation gerade implementiert wird.
Und Organisationen wie die Sahamati, obwohl sie während der Covid-Zeit verlangsamt wurden, werden wieder Fahrt aufnehmen. Da es das gesamte Finanzökosystem fördert, indem es ermöglicht, Finanzdaten von beiden „Finanzinformationsanbietern“ mit „Finanzinformationsnutzern“ mit der ordnungsgemäßen Zustimmung des Kunden zu teilen. Es besteht die kollektive Hoffnung der Branche, dass der Zyklus des Open Banking in Indien im Jahr 2021 schnell wachsen wird, genau wie andere Initiativen wie Aadhaar, UPI, eKYC, E-Nach usw.
Diese Art von Open-Banking-Partnerschaften kann Kunden eine 360-Grad-Sicht auf ihre Finanzkonten bieten, sodass sie bequemer zugänglich und abgewickelt werden können. Diese neue Welle soll in Zukunft Kunden und Fintech-Mitarbeitern, Bankdienstleistern, Persönlichkeiten der API-Branche und sogar unterversorgten Gemeinschaften zugute kommen. Mit Open Banking wird es eine neue Klasse rekonstruierter Bankdienstleistungen und -produkte geben, die dazu beitragen können, die Verschuldung zu senken, eine bessere finanzielle Entscheidungsfindung zu ermöglichen und die langfristige Vermögensbildung zu steigern.
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Bankeninfrastruktur spielt
Es gibt eine Vielzahl von New-Age-Software, die von Fintech-Unternehmen angeboten wird, die die Verbindung zwischen Verbrauchern und Banken erleichtern, und es besteht weniger Bedarf für Banken, sie für ihre eigenen Lösungen zu entwickeln.
Es wird erwartet, dass dieser Trend im Jahr 2021 an Fahrt gewinnt und Bankeinrichtungen für die nicht bankfähigen und unterversorgten Teile der Gesellschaft bereitstellt. Dies wird die finanzielle Inklusion dieser Abschnitte verbessern, indem der Zugang zu Finanzdienstleistungen einfach, schnell und bequem wird.
Es wird auch erwartet, dass Indiens Unified Payment Interface (UPI) Wellen von Innovationen erleben wird, wie z. B. Kredite, die über UPI durch mehrere Akteure verfügbar gemacht werden, die diesen Service auf der UPI-Plattform anbieten.
Auf einer größeren Ebene wird es in diesem Bereich eine Vielzahl von Infrastrukturspielen geben, wie z
- Entwicklung von Risikomodellen
- Kreditvergabesystem und Kreditverwaltungssystem
- Ständige Anweisungen für Transaktionen auf UPI
- Buy Now Pay Later durch Underwriting mit digitaler Footprint-Analyse
- Elektronische Kennen Sie Ihren Kunden (e-KYC)
- ENach – Automatische Abbuchung von Geldern durch digitale Autorisierung (ohne nasse Unterschriften)
Biometrische Sicherheitssysteme
Mobile Banking und andere digitale Finanzdienstleistungen öffnen neue Türen für Benutzerfreundlichkeit und Effizienz. Dies ist zwar eine willkommene Änderung, bringt jedoch eine neue Herausforderung in Form der Sicherheit hervor, und das biometrische System ist die Antwort auf dieses Problem.
Auch wenn biometrische Verfahren schon lange zur Authentifizierung von Benutzern da sind, wurden sie nie im Mainstream verwendet oder durch irgendwelche Zentralbankrichtlinien unterstützt. Es gibt auch Spracherkennungsfunktionen, die helfen, die Identität der Benutzer zu validieren. Obwohl Biometrie bisher nur begrenzt eingesetzt wurde, kann noch viel mehr getan werden. Es gibt Banken, die die Stimme verwenden, um Kunden zu identifizieren. Die meisten Mobile-Banking-Apps verwenden Fingerabdrücke, um die Benutzer zu authentifizieren. Sie haben sich jedoch nicht zu vollwertigen Finanztransaktionen entwickelt.
Obwohl es sich um eine ausgeklügelte technische Lösung handelt, gibt es den Benutzern das Vertrauen, dass ihre Informationen geschützt sind und höchste Priorität genießen. Noch beruhigender ist, dass diese Innovation weiter einem Facelifting unterzogen wird, da kontaktbasierte biometrische Sensoren auf dem Weg der abnehmenden Popularität sind. Es scheint, dass aufgrund des Aufkommens kontaktloser Lösungen auch die biometrische Technologie kontaktlos werden wird.
Unterdessen verfügt Indiens Aadhar (Unique Identification Authority) über eine Datenbank mit biometrischen Informationen, die zufällig der weltweit größte biometrische Speicher ist. Aadhaar hat ein Programm namens Aadhaar-based Payments gestartet. Daher wird erwartet, dass die Verwendung von Biometrie in Zukunft im Bankenbereich viel stärker genutzt wird.
Zusammen mit dem schnellen Wachstum aufgrund technologischer Fortschritte – was uns das Gefühl gibt, dass dies eindeutig eine anhaltende Fintech-Revolution ist, in der wir uns befinden. Die Verbraucher freuen sich auf bessere Finanzdienstleistungen, die eine verbesserte Verfügbarkeit von Finanzdaten, schnellere Transaktionen, verbesserte Transparenz und mehr Bessere Unterstützung für den Client-Lebenszyklus und robuste Sicherheit.
Die Menschen suchen jetzt nach einer Kreditbearbeitung innerhalb von Minuten, Kunden haben auch die Möglichkeit, den Umfang zu wählen, in dem ihre Daten geteilt werden können, eine deutliche Verringerung des Risikos falscher Dokumente und Informationen, die ihnen zur Verfügung gestellt werden, eine weitere Organisation und Disziplin bei der Kreditvergabe Markt und Kreditvergabe im Allgemeinen, eine Erhöhung des Zugangs zu verschiedenen Optionen von Finanzdienstleistungsprodukten wie Darlehen, Kreditlinien für verschiedene Marktsegmente. Abschließend das, wovon seit Jahrzehnten gesprochen wird, was aber 2021 kommen könnte: Empowerment für den Verbraucher.