Das GESCHENK von Union Budget 2021 an die Zahlungsbranche und die Überwindung von Null-MDR-Problemen
Veröffentlicht: 2021-03-23Allen Anzeichen nach hat die Zahlungsverkehrsbranche gemischt auf den im letzten Monat angekündigten Unionshaushalt reagiert
Die Ankündigung von Mitteln zur Förderung digitaler Zahlungen könnte den Payments Infrastructure Development Fund (PIDF) und alternative Händler- und Kundenanreize weiter unterstützen
Ebenfalls von der Zahlungsbranche erwartet wird eine Fintech-Richtlinie für die Gujarat International Finance Tec-City (GIFT), die irgendwann nach dem Budget erwartet wurde
Die Zahlungsverkehrsbranche hat gemischt auf den im letzten Monat angekündigten Unionshaushalt reagiert – die Enttäuschung über den unveränderten MDR-Stand von null, gemildert durch den Optimismus über die zweckgebundenen INR 1500 Cr für das Wachstum der Einführung digitaler Zahlungen und die alternativen Erleichterungen und Impulse, die dies mit sich bringen könnte.
Der nächste Schritt besteht darin, zu skizzieren, wie die Mittel eingesetzt werden, und die Prognosen reichen hier von weiterer Unterstützung des Payments Infrastructure Development Fund (PIDF) bis hin zu alternativen Händler- und Kundenanreizen. Ebenfalls von der Zahlungsbranche erwartet wird eine Fintech-Richtlinie für die Gujarat International Finance Tec-City (GIFT), die irgendwann nach dem Budget erwartet wurde. Mit der versprochenen Unterstützung für ein „Weltklasse“-Fintech-Hub in der Sonderwirtschaftszone und der Politik, die Berichten zufolge auch Zahlungsunternehmen auf dem Radar hat, um die Infrastruktur zu stärken, ist dies das zweite vielversprechende Zeichen mit möglichen neuen Wegen für die Betreuung von GIFT-Unternehmen.
Fonds und Anreize für digitale Zahlungen
Darüber hinaus können Methoden zur Förderung digitaler Zahlungen von der Abschreckung von Barzahlungen (2 % TDS auf bestimmte Barabhebungen), regulatorischen Maßnahmen (Änderung des Einkommensteuergesetzes zur Ermöglichung elektronischer Zahlungen) bis hin zu Maßnahmen gegen Schwarzgeld (keine Barzahlungen über 20.000 INR) reichen für Immobilientransaktionen), typische steuerliche/finanzielle Anreize (vorgeschlagene GST-Cashbacks) und mehr, wie sie oft in früheren Budgets berücksichtigt wurden.
Die berüchtigte Null-MDR des Haushalts 2019 ist beispielsweise eine weitere Form einer solchen Maßnahme, ebenso wie die Verpflichtung zu digitalen Zahlungen (obligatorische UPI und RuPay). Sogar dieses Budget bietet solche Anreize über die erweiterte Steuerbefreiung für Unternehmen mit Umsätzen unter 10 Cr (zuvor 5 Cr) und 95 % digitalen Transaktionen.
Was das bevorstehende Programm und seinen Fokus auf finanzielle Anreize betrifft, so sind direkte finanzielle Anreize wie die zuvor ergriffenen eine Möglichkeit, wie das frühere MDR-Erstattungsprogramm, das BHIM-Empfehlungsbonusprogramm, das BHIM-Händler-CashBack-Programm, staatliche Diesel- und Benzinsubventionen und mehr. Alternativen könnten ein Fokus auf die Infrastruktur sein, sei es eine einmalige Erhöhung des aktuellen Korpus des PIDF von INR 345 Cr oder eine weitere Subventionierung von PoS-Terminals und anderer Akzeptanzinfrastruktur.
Telefonbezogene Subventionen können auch zum Aufbau einer digitalen Infrastruktur beitragen, indem sie die Möglichkeit telefonbasierter Zahlungen erhöhen oder sogar als ePOS fungieren.
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Während der erste Gedankengang mit den zweckgebundenen Mitteln darin besteht, ob sie MDR lösen könnten, bleibt der Betrag von INR 1500 Cr hinter dem erforderlichen Betrag zurück (geschätzt auf über 2.000 INR crore pro Jahr). Darüber hinaus handelt es sich hierbei nur um eine einmalige Zuteilung, was eine MDR-Rückerstattung möglicherweise unwahrscheinlich macht. Gegenwärtig muss an mehreren Stellen auf weitere digitale Zahlungen geachtet werden, sei es durch die Verbesserung der Interoperabilität, die Erhöhung der Zuverlässigkeit der Zahlungsinfrastruktur, die Bekämpfung von Betrug und Wiedergutmachung von Kundenbeschwerden, Cybersicherheitsprobleme usw. Schritte, die sich mit diesen Problemen befassen, spielen eine entscheidende Rolle, um das Vertrauen der Verbraucher aufzubauen und die Zahlungsdurchdringung zu erhöhen damit.
Trotzdem sind aus Sicht der finanziellen Anreize außerhalb der MDR-Erstattungen Anreize für Kunden/kleine Händler vielleicht wahrscheinlicher. Unabhängig von der Form der Anreize besteht die Hoffnung, dass diese im Gegensatz zu Null-MDR sowohl den Händlern/Kunden als auch der Zahlungsbranche gleichermaßen zugute kommen und dass die Vorteile auf die Zahlungsbranche als Ganzes abzielen, im Gegensatz zu RuPay und UPI allein. Dies auch vor dem Hintergrund der Abhängigkeit, die von der Abwicklung anderer Zahlungsarten geschaffen wird, um die anfallenden Kosten aufzufangen.
GIFT City eröffnet neue Möglichkeiten
Zusätzliche indirekte Anreize für die Zahlungsverkehrsbranche im aktuellen Budget ergeben sich natürlich aus der Förderung kleiner Unternehmen (KKMU-Unterstützung durch reduzierte/erhöhte Zölle), der Förderung der Formalisierung kleiner Händler (Ein-Personen-Unternehmen) und der Digitalisierung im Allgemeinen. Ein spezifischerer Anreiz, auf den man sich freuen kann, ist der vorgeschlagene Fintech-Hub bei GIFT. Nach Schritten wie der Einrichtung der International Financial Services Centre (IFSC) Authority im vergangenen Jahr werden die diesjährigen zusätzlichen Steueranreize begrüßt, zusammen mit der kürzlichen Erlaubnis, über das liberalisierte Überweisungssystem (LRS) in Wertpapiere von GIFT-nichtansässigen Unternehmen zu investieren. .
Mit seinem Versprechen für die Fintech-Branche im Allgemeinen könnte es auch für die Zahlungsverkehrsbranche spezifische Vorteile geben. Der vorgeschlagene Hub soll Berichten zufolge darauf abzielen, die GIFT-Infrastruktur zu unterstützen, um die technologischen Anforderungen von Finanzinstituten und Banken zu erfüllen. Die Richtlinie könnte darüber hinaus Fintech-Unternehmen dazu anregen, Stützpunkte in GIFT und nahe gelegenen Gebieten zu errichten, als Vermittler zu fungieren und Unterstützung für die Entwicklung von Fähigkeiten, Technologien usw. bereitzustellen. Obwohl noch nicht viel bekannt ist, gibt es in Bezug auf die Zahlungsbranche Potenzial Bereitstellung von Zahlungsabwicklungseinrichtungen, grenzüberschreitenden Zahlungslösungen, dynamischer Währungsumrechnung, Gehaltsabrechnungseinrichtungen, anderen API-basierten Bankdiensten und mehr für Unternehmen bei GIFT.
Sobald beispielsweise Bank-Fintech-Partnerschaften operationalisiert sind, könnte man Neobanking-Lösungen sehen, die sich auf grenzüberschreitenden Handel und Überweisungen konzentrieren. In der Zwischenzeit wäre ein Schritt, um den Fintech-Vorteil GIFT-Unternehmen direkter zur Verfügung zu stellen, zu erwägen, die Teilnahme von Fintechs an der Erleichterung der neu zugelassenen Investitionen in GIFT-Wertpapiere über das LRS zuzulassen. Gegenwärtig ist die Verarbeitung solcher Kapitalkontotransaktionen (über das LRS) ausschließlich autorisierten Händlerbanken vorbehalten, und Nichtbanken wie Aggregatoren können nicht teilnehmen.
Somit hat das Budget mindestens zwei gute Schritte gebracht, auf die sich die Zahlungsverkehrsbranche freuen kann.
Die Autorin, Asheeta Regidi, ist Leiterin der Fintech-Politik beim Zahlungstechnologie-Startup Cashfree