Erschließen Sie die Zukunft der KMU-Kreditvergabe mit Digital
Veröffentlicht: 2020-07-12Technologie kann den unzusammenhängenden Prozess und die Automatisierung transformieren und rationalisieren
Die anhaltende Pandemie hat zu Sicherheitsvorschriften geführt, die einen vollständig digitalen Betrieb erfordern
Technologie ist die Brücke, die Banken und KMU verbindet, um den Kreditvergabeprozess in dieser schwierigen Zeit zu erleichtern
Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) spielen eine bedeutende Rolle für das Wirtschaftswachstum des Landes. Die zeitnahe und effiziente Unterstützung ihrer finanziellen Bedürfnisse sollte für jedes Finanzinstitut von entscheidender Bedeutung sein. Manuelle, papierintensive Prozesse reichen nicht aus, um den sich ändernden Anforderungen von KMU gerecht zu werden. Banken müssen Technologien zur Automatisierung des End-to-End-Kreditvergabeprozesses einführen. Die aktuelle Situation, in der soziale Distanzierung das Gebot der Stunde ist, macht das Digitale noch relevanter.
Während Banken die Bedeutung der Kreditvergabe an KMU erkennen, sind hier einige Herausforderungen, denen sie dabei gegenüberstehen:
- Langwierige Einarbeitungszeit aufgrund manueller Prozesse und Altsysteme
- Kein definierter Prozess für Kredit- und Risikobewertung oder Kreditverlängerungen
- Ineffektives Datenmonitoring und Portfoliomanagement
- Mangelnde Anpassung an eine breite Palette von Unternehmen
- Verschwendete Zeit beim Zusammenführen von Daten aus verschiedenen Quellen
- Silo-Prozesse für Dokumentenmanagement und Kreditvergabe
- Manuelle Verwaltung von Regulierungs- und Compliance-Richtlinien
- Verzögerungen bei der Bearbeitung unstrukturierter Prozessanfragen
Die Rolle der Technologie
Technologie ermöglicht es Banken, ihre unzusammenhängenden Prozesse für die Kreditvergabe an KMU zu rationalisieren und ihren Kunden einen Mehrwert zu bieten. Moderne Kreditgeber verlassen sich auf eine Lösung, die den End-to-End-Kreditzyklus für die gesamte Palette der Kreditarten für Kleinunternehmen automatisiert und rationalisiert – von der Prospektion und Vergabe bis hin zu Underwriting, Auszahlung und Wartung.
Werfen Sie einen Blick auf die 15 Möglichkeiten, wie Technologie den Kreditvergabeprozess für KMU verändern kann:
- Digitalisieren Sie den Onboarding-Prozess und ermöglichen Sie KMUs, Dokumente hochzuladen und Informationen online einzureichen, um ein völlig berührungsloses Erlebnis zu erzielen
- Nutzen Sie native Low-Code-Funktionen für eine schnellere Bereitstellung neuer Lösungen und Technologien
- Überbrücken Sie Daten- und Prozesssilos mit einer einheitlichen digitalen Automatisierungsplattform, um den Informationsfluss und die Kommunikation zu verbessern
- Automatisieren Sie den Workflow, um eine verteilte Datenerfassung aus mehreren Quellen zu ermöglichen
- Erstellen Sie genaue Underwriting-Techniken, indem Sie Big-Data-Analysen nutzen
- Verwenden Sie vordefinierte Algorithmen, um den Kreditgenehmigungsprozess zu optimieren und die Auszahlungszeit zu verkürzen
- Verringern Sie die Durchlaufzeit und die Betriebskosten mit Hilfe einer regelbasierten Prozess-Engine
- Nutzen Sie neue Technologien wie künstliche Intelligenz, robotergesteuerte Prozessautomatisierung und maschinelles Lernen, um alltägliche und sich wiederholende Aufgaben zu automatisieren
- Verwenden Sie ein Tool zur Überwachung der Geschäftstätigkeit mit einem Echtzeit-Dashboard, um den Kreditlebenszyklus genau zu verfolgen
- Bieten Sie Kreditlinien über digitale Kanäle an, um Unternehmen Fernzugriff auf Kapital zu ermöglichen
- Verarbeiten Sie unbesicherte Kleinkredite schnell und mit minimaler Dokumentation über eine virtuelle, kontaktlose Schnittstelle
- Reduzieren Sie Diskrepanzen und menschliche Vorurteile, um Risiken mithilfe von New-Age-Technologien genau einzuschätzen
- Verwenden Sie die Blockchain-Technologie, um die verschlüsselte Übertragung von Informationen ohne Verlust der Datenintegrität zu unterstützen
- Minimieren Sie die Gemeinkosten, indem Sie den gesamten Kreditzyklus online verwalten, und maximieren Sie so die finanzielle Flexibilität der Banken, um KMU bessere Zinssätze anzubieten
- Bieten Sie ein nahtloses Kundenerlebnis mit maßgeschneiderten Angeboten basierend auf den Anforderungen eines KMU
Die Zukunft liegt im Digitalen
Ein Blick darauf, wie Banken die Möglichkeiten der Digitalisierung nutzen können, um ihren KMU-Kunden ein hervorragendes Erlebnis zu bieten:
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Digital-First-Modell
Die anhaltende Pandemie hat zu Sicherheitsvorschriften geführt, die einen vollständig digitalen Betrieb erfordern. Dies hat dazu geführt, dass Kreditgeber den gesamten Kreditlebenszyklus auf eine digitale Plattform migrieren. Von der Bearbeitung der Erstanträge bis zur Auszahlung der Kredite ist alles aus der Ferne möglich.
Digitale Automatisierungsplattform
Digitale Automatisierungsplattformen mit Low-Code- und Cloud-Funktionen können Finanzinstituten helfen, schnell und agil zu werden und der Zeit voraus zu bleiben, indem sie eine durchgängige Automatisierung von Kreditvergabeprozessen ermöglichen.
Offene APIs
Kreditgeber werden in der Lage sein, Kreditrisiken besser zu mindern und den Kreditbedarf vorherzusehen, indem sie offene APIs (Anwendungsprogrammschnittstelle) mit Echtzeitdaten kombinieren, um die Kreditwürdigkeit eines KMU zu kontextualisieren
Fintech-Partnerschaften
Fintech-Partnerschaften helfen Banken bei der Modernisierung ihrer Produkte, indem sie ihnen ein Medium bieten, um direkt in den Markt für KMU-Kredite einzusteigen
KMU und Covid-19
Regierungen auf der ganzen Welt haben Hilfsmaßnahmen und Konjunkturpakete angekündigt, um KMU zu unterstützen, die von der anhaltenden Pandemie betroffen sind. Dazu gehören das SBA Payment Protection Program in den USA, das SME Guarantee Scheme in Australien und die CBILS Quick Loans Onboarding Solutions in Großbritannien. Eine Kreditvergabesoftware kann Banken in die Lage versetzen, diese Kredite für KMU schnell und effizient zu bearbeiten, indem die End-to-End-Kreditauszahlungs- und -erlassprozesse automatisiert werden.
Die digitale Kreditvergabe war entscheidend, um Finanzinstitute in die Lage zu versetzen, ihren KMU-Kunden in Zeiten der Not zu helfen. Technologie ist die Brücke, die Banken und KMU verbindet, um den Kreditvergabeprozess in dieser schwierigen Zeit zu erleichtern. Es ist an der Zeit, dass Banken einen systematischen Ansatz verfolgen, um manuelle Prozesse zu automatisieren und datenintensive Aufgaben zu digitalisieren, um auf dem neuesten Stand und wettbewerbsfähig zu bleiben.