UPI-Transaktionen steigen im November um 38 % auf 105 Mio.: NPCI
Veröffentlicht: 2017-12-04Der Gesamtwert der UPI-fähigen Transaktionen erreichte im November 1,5 Mrd. USD gegenüber 1,07 Mrd. USD im Oktober
Nach 76,8 Mio. Transaktionen im Oktober erreichte das Unified Payments Interface (UPI) im vergangenen Monat ein Rekordhoch von 105 Mio. Transaktionen. Laut den von NPCI (National Payments Corporation of India) veröffentlichten Daten ist der Anstieg um fast 38 % größtenteils auf die zunehmende Akzeptanz von UPI-basierten digitalen Zahlungslösungen durch die Verbraucher sowie auf den Eintritt globaler Technologieunternehmen wie Google und Paypal zurückzuführen.
Dem Bericht zufolge erreichte der Wert der Transaktionen im November 1,5 Mrd. $ (9.679 Cr) im Vergleich zu 1,07 Mrd. $ (7.028 Cr) im Oktober .
Im letzten Monat meldete Googles digitale Zahlungsplattform Tez die höchste Anzahl an UPI-basierten Transaktionen, gefolgt von PhonePe und der BHIM-App.
Ein Sprecher von Google kommentierte das Kunststück wie folgt: „Seit unserem Start vom 18. September bis zum 18. November haben wir rund 74 Millionen Transaktionen durchgeführt und 10 Millionen Nutzer verzeichnet.“
Das Flipkart-eigene PhonePe hingegen verzeichnete im November 33 Millionen Transaktionen. Sameer Nigam, CEO von PhonePe , erklärte zu diesem Thema: „Wir sehen eine monatliche Wachstumsrate von 50 % beim Transaktionsvolumen auf unserer Plattform.“
Bharat Interface for Money (BHIM), eine Erweiterung der UPI-Lösung und der USSD-Technologie (Unstructured Supplementary Service Data), verzeichnete im November bis zu 8,2 Millionen Transaktionen.
Von NPCI bereitgestellte Daten zeigten, dass der über BHIM abgewickelte Betrag im November 397 Mio. USD (2.553 Cr) erreichte, gegenüber 365 Mio. USD (2.348 Cr) im Monat davor. Die im Dezember 2016 von NPCI eingeführte BHIM-App wurde mehr als 19 Millionen Mal auf Android und weitere 1 Million Mal auf iOS heruntergeladen.
Interessanterweise war BHIM seit seiner Gründung im letzten Jahr mit einem Marktanteil von 40 % beim UPI-Volumen führend. In diesem September sank sie jedoch aufgrund des Eintritts neuer Spieler auf 25 %. Im Oktober machte BHIM 10 % aller UPI-Transaktionen aus, die im vergangenen Monat auf ein Allzeittief von 8 % fielen.
Um das Wachstum von BHIM voranzutreiben, hat NPCI kürzlich Banken angewiesen, ihre digitalen Zahlungslösungen unter dem Dach von BHIM auszurichten. Berichten zufolge wird BHIM fortan als Präfix für die UPI-Anwendung jeder Bank verwendet.
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UPI: Die Krönung des bargeldlosen Sparprogramms der Regierung
Im August 2016 startete die RBI in Zusammenarbeit mit NPCI das United Payments Interface in Indien. Die App wurde gestartet, um Peer-to-Peer-Transaktionen zu vereinfachen. Damals wurde bekannt gegeben, dass UPI von 29 Banken übernommen wurde. Derzeit gibt es 61 Banken, die Transaktionen über UPI zulassen .
UPI ist eine One-Touch-Transaktion für die Überweisung von Geld zwischen zwei beliebigen Parteien unter Verwendung einer „eindeutigen virtuellen Adresse“ auf einem Smartphone. Die UPI-gesteuerten Zahlungen folgen der IMPS-Zahlungsstruktur (Immediate Payment Service). Seit ihrer Einführung wurde die Technologie von verschiedenen Banken und anderen privaten Fintech-Unternehmen übernommen.
Das Wachstum von UPI seit der Einführung der Demonetarisierung war völlig beispiellos. Dies liegt zum Teil daran, dass UPI-basierte Apps gegenüber herkömmlichen digitalen Geldbörsen mehrere Vorteile bieten. Benutzer dieser Apps können beispielsweise ohne Bearbeitungsgebühr Geld von einem Bankkonto auf ein anderes überweisen.
Die Überweisung ist auch deutlich schneller als National Electronic Funds Transfer (NEFT), die bisher die bevorzugte Art der Geldüberweisung war. Im Gegensatz zu herkömmlichen Methoden können Kunden Begünstigte sofort auf UPI hinzufügen, ohne ihre Bankkontodaten und den IFSC-Code angeben zu müssen.
Transaktionen über digitale Geldbörsen hingegen sind komplizierter und erfordern, dass Benutzer zuerst Geld auf ihr Konto einzahlen, bevor sie Geld an andere Geldbörsen senden können. Für die Rücküberweisung auf das Bankkonto erheben diese Plattformen in der Regel eine Gebühr.
Experten zufolge weist das Wachstum der UPI-Transaktionen zwar auf die zunehmende Popularität digitaler Zahlungen hin, die meisten dieser Transaktionen sind jedoch Peer-to-Peer-Transaktionen. Ein Banker aus dem Privatsektor sagte weiter: „Während die UPI-Wachstumsgeschichte ein sehr positiver Trend ist, müssen wir kleine Händler und Kirana-Läden dazu bringen, UPI-Zahlungen zu akzeptieren, und das würde eine deutliche Veränderung im digitalen Zahlungsökosystem von mit sich bringen das Land."
Die Zukunft des digitalen Bezahlens in Indien
Laut einem Bericht von Google und der Boston Consulting Group, der laut einem Bericht von Google und der Boston Consulting Group bis 2020 500 Milliarden US-Dollar erreichen soll, hat das Segment der digitalen Zahlungen in Indien in letzter Zeit einen grundlegenden Wandel erlebt. Dem Bericht zufolge sollen sich bargeldlose Transaktionen im Verbraucherzahlungssegment in den nächsten drei Jahren auf 40 % verdoppeln.
Bereits 81 % der bestehenden Nutzer digitaler Zahlungen bevorzugen die Online-Zahlung gegenüber anderen bargeldlosen Zahlungsmethoden. Indische Verbraucher nutzen mit 90 % höherer Wahrscheinlichkeit digitale Zahlungen sowohl für Online- als auch für Offline-Transaktionen.
Kurz nach der Einführung von UPI entwickelten mehrere Zahlungsunternehmen ihre eigene Version einer UPI-basierten mobilen App. Darunter waren Trupay, Razorpay, MobiKwik und Flipkart-eigene Wallet PhonePe. Im März 2017 öffnete die RBI UPI auch für digitale Geldbörsen. Dies ermöglichte es Benutzern, Geld direkt über digitale Geldbörsen wie Paytm, Freecharge zu senden/empfangen, ohne über die Bank zu leiten.
In den letzten Monaten haben auch viele Unternehmen außerhalb des Zahlungsverkehrsbereichs die UPI- und BHIM-Technologien der Regierung angenommen. Im Juni startete der Messenger-Dienst Hike seine UPI-fähige digitale Wallet-Schnittstelle, während der globale Chat-Dienst WhatsApp gerade dabei ist, die Freigabe von NPCI zu erhalten, um die Wallet in Partnerschaft mit SBI einzuführen.
Im August startete Uber India die UPI-Integration in Partnerschaft mit der National Payments Corporation of India (NPCI) und den Bankpartnern Axis Bank und HDFC Bank. Einen Monat später wurde Googles lang erwartete UPI-fähige mobile Zahlungs-App Tez von Finanzminister Arun Jaitley gestartet. Etwa zur gleichen Zeit hat die Airtel Payments Bank Berichten zufolge ihre digitale Plattform durch die Integration von UPI gestärkt.
Zuletzt kündigte der globale Zahlungsriese PayPal die Einführung seiner inländischen digitalen Zahlungsdienste in Indien in der ersten Novemberwoche an. Etwa zur gleichen Zeit kündigte Paytm die Integration von BHIM UPI auf seiner Plattform an, um die monatliche Nutzerbasis in den kommenden zwei Jahren zu verdoppeln.
Wie von NPCI berichtet, haben Transaktionen über UPI in den letzten 12 Monaten stetig zugenommen. Angesichts des immensen Potenzials des Sektors, der verstärkten staatlichen Unterstützung und des Aufkommens neuer Akteure können wir in den kommenden Monaten mit noch höheren Zahlen rechnen.