Was sind die Unterschiede zwischen Kreditgebern und Investoren?

Kleine Unternehmen gibt es in allen Formen und Größen, aber sie alle haben gemeinsam, dass sie Mittel benötigen, um ihre Geschäfte zu starten, zu erweitern und zu skalieren. Einige werden den Weg einschlagen, sich an Finanzinstitute zu wenden, um einen Kredit zu erhalten. Andere suchen nach Investitionen, um sich die benötigten Mittel zu sichern. Beide Wege haben ihre Vor- und Nachteile.

In meiner Arbeit als Business Plan Advisor helfe ich Unternehmen bei der Entwicklung und Verfeinerung ihrer Businesspläne. Diese unschätzbar wertvollen Dokumente dienen als Fahrplan für die Zukunft des Unternehmens, sind aber auch enorm wichtig, um die Finanzierung in der Frühphase zu sichern. Viele der Unternehmer, mit denen ich spreche, sind sich nicht sicher, ob ein Kredit oder eine Investition das Richtige für ihr Unternehmen ist. Leider gibt es keine einfache Antwort und es hängt oft von den Umständen ab. Um Ihre Entscheidung zu verdeutlichen und Ihnen zu helfen, die Wahlmöglichkeiten zu verstehen, wollte ich Ihre Möglichkeiten erörtern und die wichtigsten Unterschiede und Vorteile beider Wege vorstellen.

Was sind die Unterschiede zwischen Kreditgebern und Investoren?

Ein Kreditgeber, wie z. B. eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft, erklärt sich bereit, Ihnen Geld zur Verwendung für Ihr Unternehmen zu geben, vorausgesetzt, dass es über eine festgelegte Laufzeit mit einem festen Zinsbetrag zurückgezahlt wird. Der Kreditgeber ist nicht an den Gewinnen des Unternehmens beteiligt, sodass er sich nur um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits kümmert. Für den Kreditgeber spielt es keine Rolle, ob das Geschäft gut läuft oder nicht, er erhält den gleichen Betrag für die Bedienung des Kredits.

Wenn Ihr Geschäft gut läuft, werden Ihre Gewinne nicht mit dem Kreditgeber geteilt. Der einzige Weg, auf dem sie verlieren, besteht darin, dass das Unternehmen mit dem Kredit in Verzug gerät und der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann.

Ein Investor gibt Ihnen Geld im Austausch für einen bestimmten Prozentsatz des Geschäfts. Läuft das Geschäft gut, profitieren sie vom Erfolg. Umgekehrt, wenn das Geschäft nicht gut läuft, schuldet ihnen das Unternehmen nichts. Das heißt, sie teilen das Risiko mit dem Unternehmer, profitieren aber davon, wenn es dem Unternehmen gut geht.

Welche zwei Arten von Krediten gibt es bei Kreditgebern?

Zunächst einmal ist es wichtig, zwischen den beiden Arten von Darlehen zu unterscheiden, die Kreditgeber anbieten können. Dies sind Asset Backed Loans und Character Based Loans.

Da Kreditgeber so viel Risiko wie möglich aus einem Kredit entfernen möchten, verlangen sie häufig Sicherheiten in Form eines persönlichen oder geschäftlichen Vermögens. Sollte der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen können, wird der Vermögenswert verkauft, um die Schulden zu begleichen. Solche Kredite werden Asset Backed Loans genannt.

Jedes Darlehen, das nicht durch Vermögenswerte besichert ist, wird als charakterbasiertes Darlehen bezeichnet. Diese Darlehen werden auf den Charakter des Unternehmers gegeben. Obwohl es vorzuziehen ist, ein charakterbasiertes Darlehen zu erhalten, sind sie für den Kreditgeber riskanter, sodass sie in der Regel nur in kleineren Beträgen verfügbar sind.

In British Columbia sind VanCity, Futurpreneur und WeBC drei Organisationen, die Unternehmern diese Art von Darlehen anbieten.

Worauf achtet ein Kreditgeber normalerweise in einem Unternehmen?

Das Wichtigste, wonach ein Kreditgeber sucht, ist ein geringes Risiko. Sie wollen Gewissheit und so viel Risiko wie möglich eliminieren. Für sie zählt nur, dass ihr Kredit zurückgezahlt wird. Es spielt keine Rolle, ob das Unternehmen Millionen von Dollar verdient oder nur die Gewinnschwelle erreicht. Ihre Bezahlung bleibt gleich. Wir werden später darüber sprechen, wie Sie Risiken reduzieren und Ihr Unternehmen für Kreditgeber attraktiver machen können.

Was sucht ein Investor normalerweise in einem Unternehmen?

Die Prioritäten eines Investors unterscheiden sich von denen eines Kreditgebers. Sie suchen nach Unternehmen mit hohem Aufwärtspotenzial und starkem Wachstumspotenzial. Während sie versuchen, das Risiko für ihre Investition zu minimieren, sind sie risikotoleranter, wenn es ein starkes Aufwärtspotenzial und eine hohe Rendite für ihre Investition gibt.

Ein Investor ist oft an mehreren Unternehmen beteiligt und hat die Tatsache berücksichtigt, dass sich eine oder zwei dieser Investitionen möglicherweise nicht auszahlen. Sie verwenden die Gewinne, die sie aus erfolgreichen Unternehmensinvestitionen erhalten, um etwaige Verluste auszugleichen.

Wie wichtig ist ein Businessplan, um Kreditgeber und Investoren anzuziehen?

Ein Geschäftsplan ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Gewinnung von Finanzmitteln für ein Unternehmen – egal ob es sich um einen Kreditgeber oder einen Investor handelt. Je mehr Informationen ein Geschäftsinhaber bereitstellen kann, desto wahrscheinlicher ist es, dass er die benötigte Finanzierung sichert. Mit einem Geschäftsplan können Sie detailliert darlegen, was das Unternehmen mittel- bis langfristig tun wird, und die Maßnahmen, die Sie ergreifen werden, um dies zu erreichen.

Ebenso wichtig ist eine Cashflow-Prognose, die die finanziellen Auswirkungen dieser Entscheidungen aufzeigt. Alle Kreditgeber und die meisten Investoren müssen einen Geschäftsplan und einen Cashflow sehen, bevor sie eine Finanzierung bereitstellen.

Es zeigt nicht nur Ihre Pläne für das Geschäft. Es unterstreicht auch, dass Sie fleißig und vertrauenswürdig sind und dass Sie wissen, was Sie tun möchten und wie Sie es tun.

Wie kann ein Geschäftsinhaber sein Unternehmen für Kreditgeber und Investoren attraktiver machen?

Konzentrieren Sie sich auf die kleinen Details und demonstrieren Sie wirklich, dass Sie jeden Aspekt Ihres Unternehmens beherrschen. Es ist in Ordnung, Versionen Ihrer Geschäftspläne speziell für Kreditgeber und Investoren zu entwickeln, ohne die Fakten zu ändern.

Betonen Sie für Kreditgeber, wie zuverlässig Ihr Plan ist und wie viel Gedanken Sie in ihn gesteckt haben. Sie suchen nach den sichersten und sichersten Unternehmen. Sie wollen idealerweise solche, die sie mit minimalem Aufwand fast garantiert zurückzahlen.

Konzentrieren Sie sich als Anleger auf Ihr Wachstumspotenzial und darauf, wie Sie Ihre Ziele erreichen wollen. Sie möchten wissen, was passieren wird, wenn das Unternehmen erfolgreich ist, und wie viel Wachstum Sie Ihrer Meinung nach erzielen können.

Die Fakten bleiben gleich, Sie entscheiden sich nur dafür, den Bereichen, die sie als wichtiger erachten, besondere Bedeutung beizumessen. Es ist sehr wichtig zu wissen, wer Ihre Zielgruppe ist, wenn Sie den Plan schreiben.

Können Unternehmen Mittel von Kreditgebern und Investoren erhalten?

Kreditgeber und Investoren suchen nach unterschiedlichen Dingen in einem Unternehmen. Häufig finden Kreditvergabe und Investitionen an verschiedenen Stellen im Lebenszyklus eines Unternehmens statt. Für bestimmte wachstumsstarke Unternehmen kommen sie möglicherweise nicht frühzeitig für eine Kreditvergabe in Frage, da sie als zu riskant angesehen werden. Sie haben entweder keinen Weg zur Rentabilität aufgezeigt oder ihr Produkt noch nicht vollständig entwickelt.

Es könnte immer noch Potenzial für langfristiges Wachstum geben, das ein Investor sieht, und das zieht ihn an. Dasselbe Unternehmen, sobald es gestartet ist und sich bewährt hat, kann später bei Bedarf Kredite vergeben. Es könnte nur in einer anderen Phase des Geschäfts sein.

Wie kann ein Unternehmen zwischen Kreditvergabe und Investition wählen?

Investoren sind am Gewinn eines Unternehmens beteiligt, sodass diese Art der Finanzierung für einen Unternehmensinhaber möglicherweise teurer wird. Aus diesem Grund ist es vorteilhaft, zuerst die Kreditvergabe zu untersuchen. Sie gehen in eine Kreditvereinbarung und wissen, wie viel Sie auf lange Sicht bezahlen müssen. Unter der Annahme, dass Ihr Geschäft erfolgreich ist, wird es vergleichsweise noch günstiger. Wenn eine Kreditvergabe nicht möglich ist, weil es entweder zu früh ist oder als zu teuer angesehen wird, ist es eine gute Idee, über Investitionen nachzudenken.

Wie Small Business BC helfen kann

Die Businessplan-Berater von SBBC arbeiten mit Unternehmern zusammen, um ihnen bei der Entwicklung und Perfektionierung ihrer Businesspläne zu helfen. Diese Dokumente können Kreditgebern oder Investoren vorgelegt werden, um das Kapital zu sichern, das zum Erreichen Ihrer Geschäftsziele erforderlich ist. Erfahren Sie mehr über unsere Business Plan Services und wie sie Ihrem Unternehmen helfen können.