Was ist Fintech? Eine kurze Einführung

Fintech ist eine Verschmelzung der Begriffe „Finanzwesen“ und „Technologie“ und ist ein Neueinsteiger, der sich häufig auf jede neue Technologie bezieht, die Verbraucher/Finanzinstitute dabei unterstützt, Finanzdienstleistungen auf einzigartigere und schnellere Weise bereitzustellen, als dies traditionell verfügbar war.

Während früher die Leute zur Bank gehen mussten, um ihr Guthaben abzufragen, können sie diese Informationen jetzt in Echtzeit auf ihrem Telefon abrufen. Und genau darum geht es bei FinTech. Diese Weiterentwicklung der Technologie ermöglicht es Verbrauchern, online zu gehen und ihre Transaktionen einzusehen, Apps anzubieten, mit denen Benutzer Zahlungen an Freunde tätigen können, und Tools, die es den Finanzinstituten ermöglichen, schnelle Kreditentscheidungen zu treffen.

Alles in allem ist FinTech eine Technologie, die es Verbrauchern ermöglicht, die Kontrolle über ihr Finanzleben zu übernehmen, was zu einer größeren Finanzkompetenz und Selbstbestimmung führt. Durch den Einsatz fortschrittlicher Technologie trägt es dazu bei, die finanzielle Situation und die Ergebnisse der Verbraucher zu verbessern.

Was ist die Definition von FinTech?

Unter Fintech-Unternehmen versteht man jedes Unternehmen, das mithilfe von Technologie Finanzdienstleistungen für Verbraucher oder Unternehmen verändert, verbessert oder automatisiert. Einige Beispiele für Fintech-Unternehmen sind Peer-to-Peer-Zahlungsdienste (wie Cash App, Venmo), Mobile Banking, automatisierte Portfoliomanager (wie Betterment, Wealthfront) oder Handelsplattformen wie Robinhood. Dies gilt auch für die Entwicklung und den Handel mit Kryptowährungen (wie Ether, Dogecoin, Bitcoin).

Diese Unternehmen integrieren Technologien wie Blockchain, Datenwissenschaft und KI in konventionelle Finanzsektoren und machen sie so schneller, sicherer und effizienter. FinTech ist der am schnellsten wachsende Technologiesektor, in dem die Unternehmen in praktisch jedem Finanzbereich Innovationen einführen, von Krediten und Zahlungen bis hin zu Aktienhandel und Kreditbewertung.

Wie FinTech funktioniert

FinTech ist keine neue Branche; es hat sich einfach ziemlich schnell weiterentwickelt. Tatsächlich war Technologie schon immer ein Teil der Finanzwelt, sei es die Einführung von Kreditkarten in den 1950er Jahren oder elektronische Handelsräume, Geldautomaten, persönliche Finanz-Apps oder Hochfrequenzhandel in den folgenden Jahrzehnten. Heutzutage nutzen die neuesten Finanztechnologien Blockchain, Algorithmen des maschinellen Lernens (MI) und Datenwissenschaft, um Kreditkarten zu verarbeiten und Hedgefonds zu verwalten.

Was sind die FinTech-Trends für das Jahr 2023?

Im Laufe der Jahre hat sich FinTech entsprechend den Entwicklungsanforderungen zu einem breiteren Technologiesektor entwickelt. Im Jahr 2023 wird das FinTech-Wachstum durch verschiedene vorherrschende Trends bestimmt, wie zum Beispiel:

1. Mobile Banking

Im Bereich der persönlichen Finanzen fordern Verbraucher zunehmend einen einfachen digitalen Zugriff auf ihre Bankkonten, insbesondere über mobile Geräte. Heutzutage bieten die meisten großen Banken Mobile-Banking-Funktionalität an. Neobanken sind hauptsächlich Banken ohne physische Filialen und bedienen ihre Kunden mit Spar-, Zahlungsdiensten und Krediten über mobile und digitale Infrastruktur. Einige Beispiele sind Varo, Simple und Chime.

2. Blockchain und Kryptowährung

FinTech entstand gleichzeitig als Blockchain und Kryptowährung. Während die Blockchain-Technologie das Mining von Kryptowährungen ermöglicht, wird die Entwicklung der Kryptowährungstechnologie sowohl FinTech als auch Blockchain zugeschrieben. Mittlerweile sind Kryptowährung und Blockchain technologische Trends, die auch außerhalb des FinTech-Bereichs genutzt werden, aber beide werden benötigt, um nützliche Apps zu entwickeln, die FinTech voranbringen. Einige bedeutende Blockchain-Unternehmen sind Circle, Spring Labs und Gemini, wohingegen SALT und Coinbase Beispiele für Unternehmen sind, die sich auf Kryptowährungen konzentrieren.

3. Ersparnisse und Investitionen

FinTech hat in den letzten Jahren zur Einführung zahlreicher Anlage- und Sparanwendungen geführt. Firmen wie Acorns, Stash und Robinhood revolutionieren das Anlagekonzept. Jede dieser Apps nutzt eine Kombination aus Ersparnissen und automatisierten Kleingeld-Investitionsstrategien, wie z. B. sofortige Zusammenfassungen von Einkäufen, um Verbraucher an Märkte heranzuführen.

4. Handel und maschinelles Lernen

Maschinelles Lernen spielt in der FinTech-Branche eine entscheidende Rolle. Diese KI-Untervermietung (künstliche Intelligenz) kann riesige Datenmengen über Algorithmen verarbeiten, um Risiken und Trends zu erkennen. Dadurch können Verbraucher, Banken, Unternehmen und andere Unternehmen Investitionen und Kaufrisiken viel früher im Prozess besser verstehen.

5. Zahlungen

FinTech ist großartig darin, Geld zu bewegen, und wir haben zum Beispiel Venmo. Während die Leute früher sagten: „Ich bezahle dich später“, wurde dies durch „Ich werde dir Venmo bezahlen“ ersetzt. Zahlungsunternehmen wie Venmo, PayPal, Zelle, Square und Stripe haben die Art und Weise verändert, wie Menschen früher Geschäfte machten. Heutzutage ist es viel einfacher geworden, Geld digital überall auf der Welt zu versenden.

6. Kreditvergabe

FinTech verbessert auch die Kreditwürdigkeit, indem es die Risikobewertung rationalisiert, die Genehmigungsprozesse beschleunigt und den Zugang erleichtert. Heutzutage können viele Menschen auf der ganzen Welt über ihre Mobilgeräte einen Kredit beantragen, und die neuen Datenpunkte und Risikomodellierungsfunktionen erweitern die Kreditvergabe auf unterversorgte Gruppen von Menschen. Darüber hinaus ermöglicht die Technologie Verbrauchern, mehrmals im Jahr Kreditberichte anzufordern, ohne dass sich dies auf ihren Score auswirkt, und macht das gesamte Backend der Kreditwelt für alle transparenter. Die wenigen bekannten Kreditunternehmen sind Credit Karma, Petal und Tala.

7. Insurtech

InsurTech wird bald zu seiner Branche werden; es fällt jedoch unter FinTech. FinTech-Startups arbeiten mit traditionellen Versicherungsunternehmen zusammen, um Prozesse zu automatisieren und den Versicherungsschutz zu erweitern. Die Versicherungsbranche unternimmt einige innovative Schritte, beispielsweise die tragbare Krankenversicherung. Beliebte Insurtech-Unternehmen sind Root Insurance, Oscar Health und Policy Genius.

8. KI und maschinelles Lernen

Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) sind zu unverzichtbaren Bestandteilen der Fintech-Welt geworden. Sie haben eine entscheidende Rolle bei der Verbesserung verschiedener Bankprozesse gespielt, darunter Zahlungen, Investitionen und Risikomanagement. KI-Chatbots und virtuelle Assistenten verbessern den Kundenservice und verbessern die betriebliche Effizienz in der Fintech-Branche.

Ist FinTech eine sichere Option?

Einem Forbes-Bericht zufolge genießen FinTech-Unternehmen das Vertrauen der Verbraucher. Rund 68 % der Menschen sind begeistert von der Nutzung von Finanzinstrumenten, die von nicht-traditionellen Institutionen (Nichtbanken, Nichtfinanzinstitutionen) entwickelt wurden. Allerdings sind einige Fintech-Apps neu und unterliegen derzeit nicht den gleichen Sicherheitsbestimmungen wie Banken. Das bedeutet jedoch nicht, dass Verbraucher FinTech-Firmen ihr Geld nicht anvertrauen können – vielmehr bedeutet es lediglich, dass es gut ist, vorsichtig zu sein. Außerdem überwiegen für die meisten Verbraucher die Vorteile die offensichtlichen Risiken.

Welche Fähigkeiten benötigen Sie für eine erfolgreiche Karriere im FinTech-Bereich?

FinTech ist ein wachsender Bereich, der viele Beschäftigungsmöglichkeiten für Menschen mit einschlägiger Erfahrung und Kenntnissen bietet. Dies sind die wesentlichen Fähigkeiten, die Sie verbessern müssen, um im FinTech-Bereich erfolgreich zu sein:

1. Programmierung

Viele FinTech-Unternehmen nutzen mobile Apps/Websites, um ihre Reichweite zu vergrößern und den Verbrauchernutzen zu steigern. Softwareentwickler und Programmierer sind in erster Linie dafür verantwortlich, diese FinTech-Sites und -Apps zu erstellen und zu warten und sie so zu gestalten, dass sie effizient, sicher und navigierbar sind. Zu den beliebten FinTech-Programmiersprachen gehören C++, Java, Ruby und Python.

2. Cybersicherheit

Viele FinTech-Unternehmen sind datengesteuert und mit riesigen digitalen Netzwerken verbunden, die ihren Nutzern neue Möglichkeiten und Erfahrungen bieten. Sie bieten einen hohen Mehrwert und erhöhen das Risiko von Sicherheitsverletzungen und Cyberangriffen. Daher kann es für angehende FinTech-Experten von Vorteil sein, über praktische Kenntnisse im Bereich Cybersicherheit zu verfügen und zu wissen, wie man FinTech-Unternehmen vor Hackern und anderen Cyber-Bedrohungen schützt.

3. KI/ML und Datenwissenschaft

FinTech-Nutzer generieren viele Daten und viele Fintech-Unternehmen nutzen diese Daten, um personalisierte Dienste anzubieten. Big Data wird verwendet, um die Finanzen der Kunden zu verwalten, Finanzprognosen auf der Grundlage des Kundenverhaltens zu erstellen und wichtige Erkenntnisse zu gewinnen, die eine fundiertere und fundiertere Entscheidungsfindung ermöglichen. Daher können angehende Fintech-Experten von einem grundlegenden Verständnis der Datenanalyse profitieren.

Künstliche Intelligenz (KI) und Algorithmen des maschinellen Lernens (ML) werden regelmäßig verwendet, um große Datenmengen zu verarbeiten und zu analysieren, sodass Unternehmen umsetzbare Erkenntnisse gewinnen können. KI- und ML-Algorithmen senken die Risiken, steigern die Rendite, automatisieren Prozesse und treffen Vorhersagen für die Zukunft. Ambitionierte Fintech-Profis können sicherlich von Kenntnissen in ML- und KI-Technologien profitieren.

4. Blockchain

Für FinTech-Anwärter kann es von Vorteil sein, über fundierte Kenntnisse der Blockchain-Architektur und der Verschlüsselungsmerkmale zu verfügen. Schließlich handelt es sich, wie bereits in diesem Artikel erwähnt, um einen bedeutenden FinTech-Sektor bei Kryptowährungen, und daher besteht dringender Bedarf an Blockchain-Kenntnissen.

Mittlerweile hat FinTech ein wachsendes Spektrum an Beschäftigungsmöglichkeiten für Interessenten in diesem Bereich hervorgebracht. Es gibt nur wenige solcher Karrieren wie Finanzanalysten, Blockchain-Ingenieure, Informationssicherheitsanalysten und Blockchain-Ingenieure.

Abschluss

In diesem Artikel wurden verschiedene Aspekte von FinTech behandelt, wie sicher es ist und welche Trends es für 2023 gibt. Alles in allem können wir sagen, dass FinTech ein wichtiger Akteur in der globalen Wirtschafts- und Geschäftslandschaft ist und auch in Zukunft bestehen wird. Wenn Sie also eine App in der Fintech-Branche entwickeln möchten, wenden Sie sich bitte an unser App-Entwicklungsteam.