Was Kreditgeber von Geschäftsinhabern erwarten

Ein Geschäftskredit ist eine bewährte Möglichkeit, die Finanzierung zu sichern, die für die Gründung und den Betrieb eines Unternehmens erforderlich ist. Bevor Sie auf die benötigten Mittel zugreifen können, müssen Sie ein Finanzinstitut davon überzeugen, dass Ihr Unternehmen eine Unterstützung wert ist.

Das Erreichen dieses Ziels erfordert Vorbereitung, aber lassen Sie sich nicht von dem Prozess abschrecken. Der Großteil der erforderlichen Vorbereitungsarbeiten überschneidet sich mit der Due Diligence, die für eine Unternehmensgründung erforderlich ist. Sie müssen Bereiche wie Ihren Geschäftsplan, Cashflow-Prognosen und sogar Ihre eigene Finanzgeschichte berücksichtigen. Während meiner Arbeit als Business Plan Advisor für SBBC bekomme ich häufige Fragen von Geschäftsinhabern zum Kreditvergabeprozess. Lassen Sie uns auf diese Fragen eingehen und klären, was Kreditgeber von Geschäftsinhabern erwarten.

Worauf achten Kreditgeber bei der Entscheidung über einen Kreditantrag?

In erster Linie suchen sie nach einem gut ausgearbeiteten Geschäftsplan. Darüber hinaus sind Finanzprognosen für das Unternehmen für zwei Jahre das andere wichtige Puzzleteil. Diese Finanzprognosen sollten zweigeteilt sein. Sie sollten neben Ihren Anlaufkosten, den Kosten der verkauften Waren, Ihren Betriebskosten und Ihrem Nettoeinkommen am Ende des Monats eine Umsatzprognose auf monatlicher Basis enthalten. Sie müssen nachweisen, dass Ihr Geschäftsplan tragfähig ist, und zeigen, wie Sie das Darlehen verwenden möchten, um Ihr Unternehmen zu gründen oder auszubauen. Kreditgeber sehen gerne eine Aufschlüsselung der verwendeten Mittel und dass Sie Ihre Recherchen zu den verschiedenen Kosten durchgeführt haben, einschließlich Ausrüstung, Verbrauchsmaterialien und Marketingkosten usw.

Bei SBBC haben wir eine praktische Businessplan-Vorlage und ein Cashflow-Prognose-Tool, die Sie kostenlos herunterladen können.

Eine andere Sache, die sehr wichtig ist, ist der Charakter des Unternehmers, der den Kredit sucht. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Fähigkeiten und Ihre Erfahrung hervorheben können. Vor allem müssen Sie nachweisen, dass Sie die Kompetenz haben, dieses Geschäft zu führen, und es gut führen. Wenn ich mich hier bei SBBC mit Business Plan-Kunden treffe, versuche ich wirklich, sie von der Notwendigkeit zu überzeugen, die Person hinter dem Unternehmen hervorzuheben. Haben Sie keine Angst, Ihr eigenes Horn zu blasen!

Kreditgeber achten auf Aspekte wie Ihre Kredithistorie, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr persönliches Vermögen, daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass sie sich an einem guten Ort befinden, bevor Sie mit dem Prozess beginnen.

Welche Dokumente sollte ein Unternehmer im Voraus vorbereiten, wenn er einen Kreditgeber trifft?

Wenn Sie nach einem Kredit suchen, werden sie Ihre Fähigkeit, diesen Kredit zurückzuzahlen, einschätzen wollen. In Ihrem Businessplan müssen Sie zeigen, dass das, was Sie mit dem Unternehmen anstreben, machbar ist. Vielleicht bieten Sie ein bewährtes Produkt oder eine bewährte Dienstleistung an – dies würde von einem Kreditgeber positiv bewertet werden.

Wenn es sich nicht um ein bewährtes Produkt oder eine Dienstleistung handelt, sollten Sie Marktforschung haben, um Ihre Annahmen zu untermauern. Die Lebensfähigkeit des Unternehmens kann manchmal nicht ausreichen. Sie müssen genug verdienen, um nicht nur das Geschäft aufrechtzuerhalten, sondern auch genug Gewinn zu machen, den Sie sich leisten können, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Ein wichtiges Formular, nach dem viele Kreditgeber Ausschau halten werden, heißt Personal Statement of Affairs oder PSA. Dieses Formular hilft ihnen bei der Ermittlung Ihres Nettovermögens und lässt sie Ihr Vermögen und Ihre Schulden einschätzen. Sie werden berücksichtigen, wie viel Sie monatlich verdienen, wie hoch Ihre monatlichen Verbindlichkeiten sind und wie hoch Ihre aktuellen Schulden sind.

Die andere Sache, die sie wissen wollen, ist, wie viel Ersparnisse und Investitionen Sie haben; ob Sie ein Haus mieten oder besitzen und wie viel Eigenkapital Sie in diesem Haus haben. Alle diese Informationen sind in diesem PSA-Dokument enthalten, aber es ist erwähnenswert, dass das PSA nur 90 Tage gültig ist. Sie können auch Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, aber seien Sie vorsichtig, dass Sie nicht zu viel einkaufen und diese Bewertung zu oft ziehen lassen, da dies Ihrer Kreditwürdigkeit schadet.

Andere Dokumente, die Sie vorbereiten möchten, sind Ihre Gewerbeanmeldung, die Satzung (falls Sie eingetragen sind) oder eine Partnerschafts- oder Aktionärsvereinbarung (falls zutreffend). Wenn Sie in einer Partnerschaft sind oder einen Mitunterzeichner benötigen, muss der andere Partner oder Mitunterzeichner ebenfalls das PSA-Formular ausfüllen.

Möglicherweise müssen Sie eine Kopie Ihrer neuesten Steuerbescheide von CRA vorlegen, um nachzuweisen, dass Ihre Steuern bezahlt und auf dem neuesten Stand sind, und Sie müssen möglicherweise Angebote zur Anmietung eines Standorts beifügen (unterzeichnen Sie den Mietvertrag nicht, bis die Finanzierung abgeschlossen ist genehmigt wurden) oder Kostenvoranschläge für Mietereinbauten und/oder Ausrüstungen.

Woher weiß ich, wie viel ich bei einem Geschäftskredit verlangen muss?

Dies ist ein wirklich wichtiges Thema, um sich darüber klar zu werden, und es läuft alles auf den Geschäftsplan und Ihre Cashflow-Prognosen hinaus. Ein Teil der Entwicklung eines starken Geschäftsplans besteht darin, jeden Aspekt des Unternehmens zu betrachten. Sie bewerten Bereiche wie Verkaufsprognosen, prognostizierte Kosten, Preisstrategie und so weiter. Sie sollten sicherstellen, dass Sie über genügend Mittel verfügen, um nicht nur alle Betriebskosten und Kosten der verkauften Waren zu decken, sondern auch unerwartete Ausgaben.

Alle Unternehmen sind zyklisch. Es wird geschäftige Monate geben, aber es wird auch magere Monate geben, in denen Ihre Verkäufe erheblich zurückgehen könnten. Cashflow-Prognosen sind so wichtig, weil sie Ihnen helfen, Ihre aktuellen finanziellen Verpflichtungen zu bestimmen und für die Zukunft zu planen. Sie sollten während dieser zweijährigen Laufzeit monatlich durchgeführt werden. Manche Unternehmer machen den Fehler, alles in ein Jahr zu packen, und das ist einfach nicht realistisch.

Nehmen wir als Beispiel Restaurants. Normalerweise sind sie von September bis Ende Dezember super beschäftigt. Dann kommt der Januar, die Leute müssen Rechnungen bezahlen und das Wetter ist kalt, also bleiben die Leute zu Hause und geben kein Geld aus. Wenn dieser Umsatzrückgang eintritt, müssen Sie über das Geld verfügen, um laufende finanzielle Verpflichtungen wie Miete, Gehaltsabrechnung, Kreditzahlungen usw. zu bezahlen.

Sobald Sie Ihre Cashflow-Prognosen durchgesehen haben, einschließlich konservativer und Worst-Case-Szenario-Prognosen, haben Sie ein besseres Bild über den benötigten Kreditbetrag.

Wie viel eigenes Geld muss ich einbringen?

Es ist wirklich wichtig, den Beitrag eines Eigentümers zum Projekt zu leisten, da der Kreditgeber wissen möchte, dass Sie eine Rolle im Spiel haben. Die meisten traditionellen Kreditgeber möchten, dass Sie mindestens 30 % der von Ihnen verlangten oder Projektkosten einbringen. Einige Entwicklungskreditgeber können mit nur 10 % der Anlaufkosten rechnen.

Angenommen, Sie suchen nach einem Darlehen in Höhe von 50.000 USD für Ihr Unternehmen. Wenn Sie einen Kontoauszug vorlegen können, aus dem hervorgeht, dass Sie bereit sind, 10.000 bis 15.000 US-Dollar einzuzahlen, zeigt dies, dass Sie es ernst meinen und glauben, dass Sie erfolgreich sein werden.

Woher weiß ich, welche Geschäftsbedingungen für mein Unternehmen und meine Situation richtig sind?

Wie wir kürzlich in den Nachrichten gesehen haben, steigen die Kreditkosten aufgrund steigender Zinssätze. Nie war es wichtiger, vor der Entscheidung seine Hausaufgaben zu Zinsen, Laufzeiten (Rückzahlungsdauer) und Konditionen des Kredits zu machen.

Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Zinssätze. Sie bieten auch Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten an. Sehen Sie sich Ihre Cashflow-Prognosen an und geben Sie Ihren monatlichen Kreditrückzahlungsbetrag ein (dies umfasst sowohl Zinsen als auch den Kapitalbetrag) und prüfen Sie, ob dies für Ihr Unternehmen nachhaltig ist.

Schauen Sie sich engagierte Kreditgeber für Unternehmen wie Futurpreneur an. Ich weiß, dass sie Kredite von bis zu 60.000 US-Dollar anbieten, aber was sie wirklich auszeichnet, ist, dass Sie im ersten Jahr nur Zinsen auf den geliehenen Betrag zahlen. Eine reine Zinszahlung könnte für den beginnenden Geschäftsinhaber ein erheblich reduzierter Betrag sein.

An welche Banken soll ich mich für einen Kredit wenden?

Herkömmliche Banken haben in der Regel eine höhere Benchmark in Bezug auf die Kreditwürdigkeit und verlangen Sicherheiten, um den Kredit zu sichern, anstatt Entwicklungskreditgeber. Wenn Sie Ihre Möglichkeiten prüfen, an welche Institution Sie sich wenden können, empfiehlt es sich, mit Kreditgebern und Kreditgenossenschaften zu beginnen, die für ihre Zusammenarbeit mit Unternehmern bekannt sind, da sie möglicherweise flexiblere Bedingungen und Unterstützung bieten. Hier in BC sind das VanCity, WeBC, Futurpreneur, Community Futures und BDC – sie sind eher bereit, mehr Risiken einzugehen, wenn Sie einen gut entwickelten Geschäftsplan und realistische Finanzprognosen haben.

Wie Small Business BC helfen kann

Die Businessplan-Berater von SBBC arbeiten mit Unternehmern zusammen, um ihnen bei der Entwicklung und Perfektionierung ihrer Businesspläne zu helfen. Diese Dokumente können Kreditgebern oder Investoren vorgelegt werden, um das Kapital zu sichern, das zum Erreichen Ihrer Geschäftsziele erforderlich ist. Erfahren Sie mehr über unsere Business Plan Services und wie sie Ihrem Unternehmen helfen können.