Welche Art von Haftpflichtversicherung benötigt Ihr Kleinunternehmen?

Denken Sie an Ihr kleines Unternehmen und warum Sie es gegründet haben. Was war der Grund?

Ich schätze, was dich dazu motiviert hat, dich selbstständig zu machen, hat weniger mit Geld zu tun, sondern war in erster Linie von dem Wunsch getrieben, etwas von Grund auf aufzubauen und der Boss zu sein. Hut ab dafür! Aber jetzt, wo Sie das Sagen haben, müssen Sie sicherstellen, dass Sie einen Backup-Plan haben, um Ihr florierendes Startup zu schützen. Das bedeutet den Abschluss einer Haftpflichtversicherung. Aber hier ist das Problem: Es kann verwirrend sein, zu verstehen, welche Art von Versicherung Sie benötigen, und sicherzustellen, dass Sie weder unter- noch überversichert sind.

Hier ist ein Überblick über drei Arten von Haftpflichtversicherungen, die kleine Unternehmen als Teil einer maßgeschneiderten Police in Betracht ziehen sollten:

Gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherung

Die gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherung (CGL) bildet für viele kleine Unternehmen oft die Grundlage einer umfassenden Police. Als Geschäftsinhaber oder Freiberufler begegnen Sie Kunden, Geschäftspartnern, Anbietern, Lieferanten und anderen. Nennen Sie diese Leute "Dritte". Wenn einer von ihnen auf Ihrem Gelände verletzt wird, aufgrund Ihrer Tätigkeit anderweitig verletzt wird, durch einen Unfall verletzt wird oder sein Eigentum durch Ihre Tätigkeit beschädigt wird, könnte er Sie wegen Körperverletzung oder Sachbeschädigung Dritter verklagen.

Angenommen, Sie besitzen und betreiben ein Einzelhandelsgeschäft und ein Kunde, der Ihr Geschäft besucht, rutscht aus und verliert das Gleichgewicht, nachdem er auf einen kürzlich gewischten Boden getreten ist. Der Sturz führt dazu, dass sie sich ein Handgelenk brechen und medizinische Hilfe benötigen. Die CGL-Versicherung dient dazu, ihre medizinischen Kosten zu bezahlen, und wenn sie sich entscheiden, Sie zu verklagen, bietet sie finanzielle Unterstützung für Ihre Rechtsverteidigung und eine vom Gericht zugesprochene Entschädigung.

Berufshaftpflichtversicherung

Sie kennen sie vielleicht unter einem anderen Namen, wie z. B. Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O-Versicherung), aber eine Berufshaftpflichtversicherung schützt Sie vor Kundenansprüchen, die einen finanziellen Verlust aufgrund einer von Ihnen erbrachten oder nicht erbrachten Leistung, Fahrlässigkeit oder Fehlverhalten geltend machen. Wenn Sie also Beratung oder Dienstleistungen anbieten und dafür bezahlt werden oder ein Produkt für einen Kunden entwickeln, sollten Sie über eine Berufshaftpflichtversicherung verfügen. Es wurde entwickelt, um Ihre professionellen Dienstleistungen, Produktfehler und medien- und werbebezogenen Dienstleistungen abzudecken, wenn Ihr Kunde wegen Verleumdung, Verleumdung oder Verleumdung verklagt wird.

Hier ist ein Beispiel: Nehmen wir an, Sie sind Buchhalter (es ist Steuersaison) und Sie reichen eine Kundenerklärung ein, aber Sie machen einen Fehler, was dazu führt, dass der Kunde von der kanadischen Steuerbehörde geprüft wird und ihm anschließend mitgeteilt wird, dass er der Regierung etwas schuldet Tausende von Dollar. Ihr Mandant könnte Sie wegen Fahrlässigkeit verklagen, und das finanzielle Urteil gegen Sie könnte erheblich sein. Die Berufshaftpflicht kann Sie schützen, indem sie Mittel für Ihre Anwaltskosten und den gerichtlich angeordneten Vergleich bereitstellt.

Cyber-Haftpflichtversicherung

Die Pandemie war zweifellos ein Motivationsfaktor für viele kleine Unternehmen, online zu gehen oder ihre digitalen Angebote zu erweitern. Für andere war es der Momentum, den sie brauchten, um ein Online-Geschäft zu starten (Schätzungen zufolge haben fast 2 Millionen Kanadier nach dem Ausbruch von COVID-19 ein Unternehmen gegründet).

Die Online-Welt birgt jedoch ihren Anteil an Risiken für Unternehmer, Heimunternehmen und Kleinunternehmer, einschließlich der Gefahr eines Cyberangriffs oder einer Datenschutzverletzung. Als Geschäftsinhaber sind Sie dafür verantwortlich, die privaten und finanziellen Daten Ihrer Kunden zu schützen. Und kleine Unternehmen werden mit größerer Wahrscheinlichkeit von Hackern angegriffen, da sie in der Regel nicht über die Cybersicherheitsressourcen verfügen, um sich selbst zu verteidigen, wie dies bei großen Unternehmen der Fall ist. Deshalb ist eine Cyber-Haftpflichtversicherung unerlässlich. Sie deckt Kosten im Zusammenhang mit Cyberkriminalität ab, die Ihre Computersysteme, Software und Kundendaten betreffen.

Stellen Sie sich vor, Ihr Unternehmen wird Opfer eines Ransomware-Angriffs, einer Art von Malware, die den Zugriff auf Ihre Computersysteme und Software einschränkt oder Sie aussperrt, es sei denn, Sie zahlen ein Lösegeld. Ransomware ist eine der kostspieligsten Formen eines Cyberangriffs und kommt allzu häufig vor. Einem Bericht zufolge betragen die durchschnittlichen Kosten eines Ransomware-Angriffs in Kanada fast 2 Millionen US-Dollar (!). In diesem Fall stellt der Cyber-Haftungsschutz Mittel für die Reparatur und Wiederherstellung Ihrer Software und Systeme bereit, deckt alle Verluste aufgrund eines durch den Angriff verursachten Systemausfalls sowie die Kosten für Rechts-, Forensik- und Datenschutzverletzungen ab.

Dinge, die Sie vor dem Abschluss einer Gewerbeversicherung beachten sollten

Der Abschluss einer gewerblichen oder geschäftlichen Versicherungspolice muss keine langwierige, langwierige und verwirrende oder frustrierende Übung sein. Wie jede Herausforderung, der Sie als Geschäftsinhaber gegenüberstehen, müssen Sie sie durchdenken und einen Plan entwerfen, um sie effizient zu bewältigen. Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen bei der Orientierung helfen:

• Bewerten Sie die Risiken Ihres Unternehmens: Eines von Murphys Gesetzen besagt: „Alles, was schief gehen kann, wird auch schief gehen.“ Humor beiseite, in dieser Aussage steckt ein Hauch Wahrheit, und als Unternehmer oder Freiberufler müssen Sie sich auf alle Möglichkeiten vorbereiten.

Das bedeutet, dass Sie sich auf die Risiken konzentrieren müssen, denen Sie wahrscheinlich ausgesetzt sind, ob die Auswirkungen auf Ihre Geschäftsräume durch Unwetter oder Feuer oder wenn Sie wegen Körperverletzung Dritter verklagt werden. Wenn Sie Ihre Verbindlichkeiten kennen, können Sie feststellen, welche Deckungen Sie benötigen.

• Arbeiten Sie mit einem lizenzierten Versicherungsmakler für kleine Unternehmen zusammen: Wenn Sie nicht über fundierte Kenntnisse in der Unternehmensversicherung verfügen, genau wissen, was Sie brauchen, und die Terminologien und den Jargon in einer Police entziffern können, sollten Sie mit einem lizenzierten Makler zusammenarbeiten, der Ihnen als Ihr Partner dienen kann vertrauenswürdiger Berater. Es gibt ein paar Gründe, warum Sie das tun sollten.

Erstens arbeitet ein Makler für Sie, keine Versicherungsgesellschaft. Sie nehmen sich die Zeit, sich über Ihr Unternehmen zu informieren und eine Police zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht, indem sie in Ihrem Namen bei mehreren Versicherern einkaufen. Dann empfehlen sie die Deckungen, die Sie haben sollten, und die Grenzen dieser Deckungen und erklären die Selbstbehalte und Ausschlüsse. Mit anderen Worten, sie stellen sicher, dass Sie Ihre Police verstehen, dass sie keine Lücken enthält und dass Sie nicht für Versicherungsschutz zahlen, den Sie nicht benötigen.

Stellen Sie sich zweitens einen Makler als Ihren Vertreter vor, der sich für Sie einsetzt, wenn Sie mit einer Versicherungsgesellschaft zu tun haben, unabhängig davon, ob Sie eine Police kaufen, anpassen, aktualisieren oder einen Versicherungsanspruch geltend machen müssen. Sie nehmen Ärger und Frustration aus dem Kauf- und Verwaltungsprozess von Versicherungen.

• Es ist möglicherweise nicht die beste Option, Ihre Kaufentscheidung für eine Versicherung auf den Preis zu stützen: In den besten Zeiten ist das Geld zu knapp, um es zu erwähnen, und angesichts des aktuellen wirtschaftlichen Umfelds gehen alle Unternehmen besonders vorsichtig mit ihren Budgets um. Das ist vernünftig. Und obwohl es immer einige Dinge gibt, die Sie in schlechten Zeiten reduzieren können, gibt es andere, in die Sie noch investieren müssen, und Versicherungen sind eine davon.

Während ein Makler sich bemühen sollte, Ihnen die Deckung zu finden, die Sie zum niedrigsten Preis benötigen, sollten Sie sich nicht unterversichern, indem Sie auf empfohlene Deckungen verzichten. Stellen Sie sich das so vor: Wenn es vorrangig ist, mehr zu sparen, als Sie ausgeben (und das ist es normalerweise), könnte sich das Knausern bei der Versicherung als katastrophal erweisen. Eine Klage oder ein Schadensersatzanspruch, für den Sie nicht versichert sind, kann Ihr Unternehmen schnell auf den Kopf stellen und Sie möglicherweise in die Insolvenz treiben.

Wie Small Business BC helfen kann

Ganz gleich, in welcher Phase Ihrer Geschäftsreise Sie sich befinden, Small Business BC verfügt über die Ressourcen, die Sie für Ihren Erfolg benötigen. Informieren Sie sich über unser Angebot an Business-Webinaren, On-Demand-E-Learning-Schulungen, unsere Talk to an Expert Advisories oder stöbern Sie in unserer Auswahl an Business-Artikeln.