Warum BNPL-Zahlungen die nächste Finanzrevolution sein könnten
Veröffentlicht: 2021-05-02Die wichtigste unter den verschiedenen innovativen Möglichkeiten, mit denen Gen Z und Millennials jetzt bedient werden, ist das BNPL-Angebot (Buy Now Pay Later).
Fast 50 % der Generation Z und Millennials geben beim Einkaufen mit einem BNPL-Plan zwischen 10 % und 40 % mehr aus als bei jeder anderen Finanzierungsform
Indiens BNPL-Industrie soll im Jahr 2021 um 65,5 % auf 11,57 Milliarden US-Dollar wachsen
Angesichts der starken Abhängigkeit vom Online-Shopping in der Pandemie-Ära erweitert sich die Zahlungslandschaft kontinuierlich, da bestehende Akteure neue Lösungen für die Kundenbindung und Serviceangebote finden.
Geschwindigkeit, Komfort, nahtlos und erschwinglich sind einige der Anforderungen und Erwartungen der Endbenutzer von heute. Weltweit gibt es eine wachsende Zurückhaltung gegenüber physischen Kreditkarten unter den Millennials und Gen Zers, die die digital native Bevölkerung mit Absicht und Kaufkraft umfasst.
Die wichtigste unter den verschiedenen innovativen Möglichkeiten, mit denen diese Kunden jetzt bedient werden, ist das BNPL-Angebot (Buy Now Pay Later). BNPL ist einzigartig, da es sich um ein Kreditinstrument mit einem CX eines Zahlungsinstruments handelt. Diese neueste Lösung in der Fintech-Landschaft wurde unter Berücksichtigung der Bedürfnisse der jungen Käufer von heute entwickelt.
Revolutionierung des globalen Einzelhandelssektors
BNPL gewinnt weltweit an Bedeutung. Dies ist ein neuer und verbesserter Avatar des jahrzehntealten Konzepts der 0%-Finanzierung , die für große Einkäufe angeboten wird. Der neueste Service bietet alle Vorteile, ohne den schweren Papierkram und langwierigen Prozess, der mit der früheren Version der zinsfreien EMIs für den Kauf langlebiger Konsumgüter einherging.
Die wirtschaftlichen Folgen der Pandemie im vergangenen Jahr haben sowohl Verbraucher (Kreditnehmer) als auch Finanzinstitute (Kreditgeber) getroffen. Da die Liquidität aufgrund von Arbeitsplatzverlusten und Gehaltskürzungen beeinträchtigt wird, suchen Verbraucher nach erschwinglichen Zahlungsmöglichkeiten. Andererseits haben massive Kreditverluste dazu geführt, dass große Finanzinstitute risikoavers geworden sind. Rund ein Drittel der in den USA ansässigen Millennials gab in einer Umfrage von Bankrate im Oktober 2020 an, dass sie für Kreditkarten und andere Finanzprodukte abgelehnt wurden.
Vor diesem Hintergrund bieten Fintech-Unternehmen einen Weg in die Zukunft, der es Kunden ermöglicht, große Ausgaben auf kleinere und meist kostenlose EMIs zu verteilen. Diese Kreditlinie kann für den segmentübergreifenden Einkauf verwendet werden und ist nicht auf Gebrauchsgüter beschränkt.
Angesichts der einfachen Nutzung dieser Einrichtung wird die Aufnahme von BNPL auch von der kreditannehmenden und kreditscheuen Bevölkerung gesehen. Es wird erwartet, dass die globale BNPL-Branche bis 2025 ein Transaktionsvolumen von 680 Milliarden US-Dollar verbuchen wird.
Für dich empfohlen:
Wie das Account Aggregator Framework der RBI Fintech in Indien transformieren wird
Unternehmer können mit „Jugaad“ keine nachhaltigen, skalierbaren Startups gründen: Zit...
Wie Metaverse die indische Automobilindustrie verändern wird
Was bedeutet die Anti-Profiteering-Bestimmung für indische Startups?
Wie Edtech-Startups Indiens Arbeitskräften helfen, sich weiterzubilden und zukunftsfähig zu werden ...
New-Age-Tech-Aktien in dieser Woche: Zomatos Probleme gehen weiter, EaseMyTrip-Posts steigen...
BNPL – Der globale Trend
BNPL hat Einzelhändlern und Marken dabei geholfen, jüngere Kunden anzuziehen, da es ihre Kaufkraft erheblich stärkt. Fast 50 % der Befragten einer Verbraucherumfrage von Cardify im Dezember 2020 gaben an, beim Einkaufen mit einem BNPL-Plan zwischen 10 % und 40 % mehr auszugeben als bei jeder anderen Finanzierungsform. BNPL hat Einzelhändlern auch dabei geholfen, den durchschnittlichen Bestellwert und die Conversions am Point of Sale zu steigern. Immer mehr Käufer fühlen sich gerüstet, um ihre Einkäufe zu verbessern, was zu einer Win-Win-Situation für den Verbraucher und den Einzelhändler führt.
Hohe Transparenz und Kontrolle über die Ausgaben sind ebenfalls wichtige Motivatoren. Laut einer Studie von PYMNTS.com und PayPal nannten 41,8 % der Millennials die Klarheit der Gebühren und Zinssätze als Hauptgrund für die Verwendung von BNPL, während 39,1 % die Möglichkeit nannten, Ausgaben zu überwachen.
Marken wie Macy’s, GameStop und Gap haben sich mit Fintech-Apps zusammengetan und BNPL genutzt, um ihre Verkäufe während der US-Weihnachtszeit zu steigern. Jüngere Käufer und ihre Abneigung gegen andere Kreditoptionen waren ebenfalls ein wichtiger Faktor, der diesen Trend vorangetrieben hat.
Ein ähnlicher Trend ist in Indien zu beobachten. Selbst vor der Pandemie waren 2018 nur 41 Millionen Kreditkarten im Umlauf, gegenüber 980 Millionen Debitkarten. Bis 2020 war die Nutzung von Kreditkarten nur geringfügig auf 59,4 Millionen gestiegen, wie aus von der Reserve Bank of India veröffentlichten Daten hervorgeht. Angesichts der Tatsache, dass Indien eine der größten Jugendpopulationen der Welt beheimatet, stellt es einen riesigen Markt für die BNPL-Industrie dar.
Die Durchdringung von BNPL-Plattformen in Indien
BNPL ist die am schnellsten wachsende E-Commerce-Zahlungsmethode in Indien, die bis 2024 voraussichtlich einen Marktanteil von 9 % erreichen wird. BNPL-Zahlungen könnten die nächste finanzielle Revolution im Land sein. Indiens BNPL-Industrie soll im Jahr 2021 um 65,5 % auf 11,57 Milliarden US-Dollar wachsen.
Was treibt die Geschichte von BNPL in Indien an?
Betrachten wir das aus zwei Perspektiven – dem Kunden und der Zahlungsweise.
Eine riesige Demografie von Millennials und Gen Zers
Indien ist einer der dynamischsten und am schnellsten wachsenden E-Commerce-Märkte mit einem enormen ungenutzten Potenzial. Sowohl städtische als auch ländliche Gebiete integrieren das Internet schnell in ihr tägliches Leben, und die Verbreitung von Smartphones ist hoch und steigt weiter an. Vor diesem Hintergrund wird erwartet, dass der mobile Handel bis 2023 eine CAGR von 20,1 % erzielen wird, um zu einem Markt von 62,7 Milliarden US-Dollar zu werden. Es war nicht überraschend, dass der Online-Einkauf von Lebensmitteln um 76 % auf einen Rekordumsatz von 22.500 crores im Jahr 2020 wuchs.
Die Aussetzung der Nachnahme
Im April 2020 gaben führende Online-Händler, darunter Amazon und Flipkart, die Aussetzung der beliebtesten Zahlungsmethode in Indien – Nachnahme – bekannt. Diese Maßnahme musste ergriffen werden, um eine kontaktlose Lieferung inmitten sozialer Distanzierungsnormen inmitten der Pandemie zu erreichen. Obwohl die Nachnahmefunktion nach einigen Monaten wieder aufgenommen wurde, sank ihr Anteil an den gesamten Online-Ausgaben von 70 % in einigen Jahren wieder auf 60 %. Als die Käufer angesichts der Gefahr einer Übertragung von Infektionen auf Oberflächen vorsichtig wurden, suchten sie nach alternativen Zahlungsmethoden. Sie wollten die Produkte jedoch auch erhalten und testen, bevor sie für den Kauf bezahlen. BNPL erlaubte ihnen dies.
Der moderne Verbraucher sucht taschenfreundliche kurzfristige Kreditlösungen, die digital verfügbar sind. Infolgedessen bauen Fintechs mobile Kreditplattformen mit einer Ein-Klick-Checkout-Funktion für solche Verbraucher. Angetrieben von den Bedürfnissen und Wünschen der Generation der Digital Natives werden technologische Innovationen wie BNPL eine Schlüsselrolle bei der Weiterentwicklung des Kredit- und Zahlungsbereichs spielen.