Warum ist die Sicherheit immer noch ein Problem für das weitere Wachstum digitaler Zahlungen?
Veröffentlicht: 2020-05-24Innovative und disruptive Technologien werden eine entscheidende Rolle bei der Erhöhung der Sicherheit von Online-Transaktionen spielen
Die Einführung neuer Zahlungsmethoden wie kontaktlose Karten, QR-Codes und Tokenisierung kann dazu beitragen, Risiken zu mindern
Bewusstseinsbildung und Sensibilisierung der Nutzer sind gleichermaßen wichtig, um potenzielle Risiken zu vermeiden
Im Zuge der Covid-19-Krise sind Bargeldtransaktionen stetig zurückgegangen, da die Nation im Lockdown blieb und angesichts der potenziellen Ausbreitung von Infektionen über Bargeld oder Geldscheine. Da Menschen und Unternehmen weiterhin soziale Distanzierung praktizieren und nach sichereren und kontaktlosen Wegen für Transaktionen suchen, kann man mit Sicherheit sagen, dass digitale Zahlungen schnell zu einem wesentlichen Bestandteil unseres Lebens werden.
Eine kürzlich durchgeführte Verbraucherumfrage zeigt, dass Inder, einschließlich der älteren Altersgruppen, inmitten der Covid-19-Krise schnell digitale Zahlungsmethoden einführen. Laut der Studie war die Nutzung digitaler Zahlungen bei indischen Verbrauchern aller Altersgruppen mit 75 % im aktuellen Szenario am höchsten, gefolgt vom globalen Durchschnitt mit 45 %.
Da jedoch immer mehr Menschen beginnen, digitale Zahlungen auf lange Sicht einzuführen, bringt uns dies zu einer grundlegenden Frage: Wie können wir digitale Transaktionen sicherer machen? Da wir uns zum Ziel gesetzt haben, in Zukunft eine „weniger Bargeld“-Wirtschaft zu werden, wird der plötzliche Vorstoß zur „Digitalisierung“ die bestehenden Sicherheits- und Betrugskontrollrahmen ausgiebig testen.
Datenschutzverletzungen unterschiedlichen Ausmaßes passieren täglich, und Benutzer sind ständig dem Risiko ausgesetzt, persönliche Informationen zu kompromittieren und Geld zu verlieren. Zu den am weitesten verbreiteten Bedrohungen gehören mobile Malware, Phishing-Angriffe, das Duplizieren von SIM-Karten und physischer Diebstahl. Darüber hinaus können die neuen Methoden zum Extrahieren wichtiger Finanzdaten, die von Betrügern aus dem digitalen Ökosystem verwendet werden, die Benutzer verwirren. Allein in den Geschäftsjahren 2018–19 wurden 1.477 Betrugsfälle in Bezug auf Geldautomaten/Debitkarten und Internet-Banking-Transaktionen von mehr als 1 Lakh INR gemeldet.
Mit einem deutlichen Anstieg der Anzahl digitaler Zahlungen mit einem Anstieg bargeldloser Transaktionen um 40 % seit Beginn dieser Pandemie nimmt auch die Gefährdung durch Cybersicherheitsrisiken wie Phishing, Virenangriffe oder Malware zu.
Laut einer kürzlich durchgeführten Studie werden die Verluste durch Kartenbetrug im Jahr 2020 weltweit 35 Milliarden US-Dollar übersteigen. Daher ist es für Organisationen und Regierungen noch wichtiger, das Bewusstsein zu schärfen und die Sicherheits- und Authentifizierungsbemühungen zu verstärken. Der richtige Einsatz von New-Age-Technologie ist heute ein Muss, um die Sicherheit digitaler Transaktionen zu erhöhen und dem Risiko von Betrügern zu begegnen, die unbeaufsichtigte Point-of-Interaction- und Standalone-Geräte verfolgen.
Übernahme von New-Age-Technologien
Technologie spielt eine zentrale Rolle bei der Stärkung der Cybersicherheit. Maßnahmen wie Multifaktor-Authentifizierung durch Hinzufügen von Biometrie, dynamische Authentifizierungstechnologien wie 3D Secure; und künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen (AIML) helfen dabei, betrügerische Transaktionen immer schneller zu erkennen und einzudämmen.
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Die Einführung neuer Zahlungsmethoden wie kontaktlose Karten, QR-Codes und Tokenisierung kann ebenfalls dazu beitragen, Risiken zu mindern und digitale Zahlungen einfach und sicher zu machen. Mit seiner Tap-and-Go-Technologie bieten kontaktlose Kartentransaktionen einen schnelleren und sichereren Ansatz für digitale Zahlungen. Ebenso sind QR-Codes sicher und kostengünstig und können nicht nur in Geschäften, sondern auch auf E-Commerce-Plattformen und in Instant Messaging-Apps verwendet werden.
Andererseits ermöglicht die Tokenisierung die Verarbeitung von Zahlungen, ohne die tatsächlichen Kontodaten preiszugeben, und eine eindeutige digitale Kennung – genannt Token – ersetzt die 16-stellige Kontonummer.
Diese neuesten Technologien ermöglichen fortschrittliche Intelligenz, um Verhaltensmuster zu bewerten und eine mehrschichtige Abwehr gegen unbefugte Personen zu schaffen, um auf Informationen zuzugreifen und Online-Betrug abzuwehren. Während die 3D-Secure-Technologie die Authentifizierung für E-Commerce- und M-Commerce-Umgebungen verbessert, erkennen Algorithmen, die auf KI/ML basieren, proaktiv jede Unregelmäßigkeit im Zahlungsfluss und benachrichtigen eine Bank in Echtzeit.
Mit dem Ziel, die Reaktionszeit zu verkürzen und Bedrohungen einzudämmen, können durch den effektiven Einsatz von KI- und ML-fähigen Systemen Unregelmäßigkeiten im Zahlungsprozess leicht vorhergesagt und die richtigen Präventivmaßnahmen zum richtigen Zeitpunkt ergriffen werden.
Sensibilisierung der Endnutzer
Die Sensibilisierung der Benutzer für die sichere Nutzung neuer Plattformen ist auch wichtig, um das Bewusstsein für potenzielle Risiken und die sichere Art der Transaktion zu schärfen. Betrüger neigen dazu, das mangelnde Bewusstsein der Benutzer durch verschiedene gezielte Angriffe auszunutzen, darunter Identitätsdiebstahl und Phishing für vertrauliche Informationen.
Es ist äußerst wichtig, dass die Leute ihre OTPs und andere Zahlungsdetails nicht freiwillig offenlegen. Malware-Angriffe sind ein weiteres großes Problem in Indien. Es kann auf E-Mails oder Bankdaten sowie kreditkartenbezogene Informationen zugreifen und schwerwiegende Datenschutzverletzungen verursachen.
Eine der wichtigsten Möglichkeiten, um diesem Problem entgegenzuwirken, besteht darin, dass Unternehmen ihre Bemühungen um den Aufbau digitaler Finanzkompetenz bei Internetnutzern verstärken. Außerdem sollten Benutzer vorsichtig sein, wenn sie verdächtige E-Mails oder Anhänge öffnen, die Hackern Zugriff auf das Gerät und auf dem Gerät gespeicherte Informationen verschaffen können.
Im Konzert handeln
Einer der wichtigsten Faktoren für den Einsatz angemessener Cybersicherheitsmaßnahmen ist ein robuster Rechtsrahmen für Rechtsbehelfe und Rechtsbehelfe für Kunden. Das Central Payment Fraud Registry der Reserve Bank of India (RBI) veröffentlicht Betrugsdaten, um Benutzer auf neue Risiken aufmerksam zu machen.
Ein solches Framework stärkt nicht nur die digitale Sicherheit, sondern ermöglicht auch das Vertrauen der Kunden. Die RBI hat auch Richtlinien zu Geldautomatentransaktionen, Kartentransaktionen und Internetbanking als Sicherheits- und Risikominderungsmaßnahmen für digitale Zahlungen herausgegeben.
Die aktuelle Situation, mit der die Welt heute konfrontiert ist, hat in der Tat die Einführung digitaler Zahlungslösungen beschleunigt und mehr Aufmerksamkeit auf die Bedeutung von Sicherheit und Schutz in der Welt der Zahlungslandschaft gelenkt. Und wir sind sicher, dass wir in diesem Bereich weitere Innovationen und Umwälzungen sehen werden.
Schließlich erwarten die Verbraucher heute bei jeder Transaktion, die sie tätigen, ein effizientes digitales Erlebnis, das durch robuste Sicherheitslösungen unterstützt wird. Da sich die Rahmenbedingungen ständig ändern, müssen sich die etablierten Marktteilnehmer ständig weiterentwickeln und neue Technologien einführen, um das Ziel voranzutreiben, eine wirklich „weniger Bargeld“-Wirtschaft zu werden.