Warum Startups mehrere Geschäftsbankkonten benötigen

Für Startups zählt jeder Dollar.

Dadurch können kreative Ideen vom Konzept in die Realität umgesetzt werden.

Leider ist es auch die häufigste Fehlerursache, wie die Statistik zeigt.

Beispielsweise ergab ein Bericht von CB Insights aus dem Jahr 2021 über 111 Startups, dass 38 % aufgrund unzureichender Mittel scheiterten .

Eine neuere Statistik von Failory, die auf Interviews mit über 80 Startups basiert, zeigt ebenfalls, dass 16 % aufgrund finanzieller Probleme scheiterten .

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• 3 Hauptgründe, warum Startups mehrere Bankkonten benötigen
• Wie ein Startup mehrere Konten effektiv nutzen kann
• Strategien zur Gebührenminimierung bei der Nutzung mehrerer Bankkonten

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Um solche Probleme zu vermeiden, ist es am besten, frühzeitig über die richtigen Bankstrategien zu verfügen.

Ein Geschäftskonto ist zunächst unerlässlich, da es persönliche und geschäftliche Finanzen trennt, bei der Buchhaltung und dem Cashflow-Management hilft und Glaubwürdigkeit schafft.

Geht man noch einen Schritt weiter, kann die Führung mehrerer Geschäftsbankkonten ein noch klügerer Schachzug sein.

In diesem Artikel wird erklärt, warum Startups die Einrichtung mehrerer Geschäftsbankkonten in Betracht ziehen sollten, wie sie diese effektiv nutzen und Tipps zur Gebührenreduzierung bei gleichzeitiger Führung mehrerer Konten erhalten.

3 Hauptgründe, warum Startups mehrere Geschäftsbankkonten benötigen

Hier sind drei Hauptgründe, warum es wichtig ist, mehrere Geschäftsbankkonten zu haben:

1. Verbesserte finanzielle Transparenz

Wenn Sie für alle Ihre Transaktionen ein einziges Konto verwenden, werden Sie wahrscheinlich monatelange Transaktionsaufzeichnungen durchforsten, um abzugsfähige Ausgaben und Einnahmequellen zu ermitteln.

Alternativ können Sie mit mehreren Geschäftskonten die Mittel für Betriebsausgaben, Gehaltsabrechnung, Ersparnisse und Kapitalbeschaffungen trennen.

Dies erhöht die finanzielle Transparenz, was Startups in mehreren Bereichen zugute kommt, darunter:

• Verbesserte Budgetplanung durch ein klareres Bild der Cashflow-Muster. Je schneller Sie erkennen können, woher das Geld kommt und wohin es fließt, desto schneller erkennen Sie Ausgaben, die Sie senken können.
• Startup-Gründer überschätzen ihre Geschäftsideen oft, manchmal um bis zu 255 % . Allerdings gilt: Je genauer die Finanzunterlagen, desto realistischer ist die Bewertung des Startups. Dies hilft Unternehmen auch dabei, fundierte Entscheidungen hinsichtlich Wachstumsstrategien zu treffen.
• Optimieren Sie Steuerangelegenheiten unter Berücksichtigung verschiedener Steuerpflichten wie Einkommensteuer, Umsatzsteuer oder Lohnsteuer.
• Eine transparente Buchhaltung kann die Chancen eines Startups erhöhen, einen Kredit zu erhalten oder Investitionen anzuziehen.  
• Der Vertriebsstrom ist ein Aspekt von Produkt-Markt-Fit-Indikatoren. Wenn Sie über mehrere Produkte verfügen und unterschiedliche Konten nutzen, können Sie die Rentabilität bestimmter Produkte oder Dienstleistungen möglicherweise besser, einfacher und schneller beurteilen.

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Darüber hinaus kann es für internationale Startups, die mit mehreren Währungen arbeiten, aufgrund von Wechselkursschwankungen eine Herausforderung sein, nur ein einziges Währungskonto zu haben.

Um die Verwaltung Ihrer Gelder und Ihre Gewinne zu optimieren, sollten Sie die Eröffnung mehrerer Geschäftskonten für verschiedene Währungen oder eines Kontos mit mehreren Währungen in Betracht ziehen.

2. Besserer Cashflow für einen unterbrechungsfreien Betrieb

Es gibt verschiedene Gründe und Möglichkeiten, dass Ihr Geschäftskonto eingefroren ist.

Dies kann daran liegen, dass Sie große Einkäufe getätigt haben, die von Ihrem üblichen Ausgabeverhalten abwichen, Überweisungen auf oder von ausländischen Konten vorgenommen haben, Transaktionen von unbekannten Orten aus durchgeführt haben oder einfach nur Systemstörungen hatten.

Die Lösung eines solchen Problems mit der Bank kann unsicher und zeitaufwändig sein.

Die Zeit, die zum Entsperren von Konten benötigt wird , ist unterschiedlich. Im Durchschnitt dauert es ein paar Tage, in komplizierteren Fällen kann es sogar über eine Woche oder Monate dauern.

Wenn Sie jedoch nur ein Konto haben, kann es zu Cashflow-Problemen oder Betriebsunterbrechungen kommen.

Wenn Sie beispielsweise keinen Zugang zu Geldern haben, kann es dazu führen, dass Sie eine Zahlung bei Ihren internationalen Lieferanten oder Partnern verpassen.

Dies kann zu zusätzlichen Verzögerungen führen, bevor die Lieferanten den Versand wieder aufnehmen. Im heutigen schnelllebigen Marktumfeld möchten Sie Ihre Lieferkette optimieren , anstatt solche Verzögerungen zu erleben.

Durch die Verteilung Ihrer Gelder auf mehrere Konten ist ein unterbrechungsfreier Betrieb gewährleistet, da Sie auf Gelder von anderen Konten zugreifen können, wenn auf einem Konto Probleme auftreten.

3. Risiken diversifizieren

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47 % der Finanzdatenverstöße richteten sich gegen Banken , und die Finanzbranche erlebte im Jahr 2023 die höchste Zahl an Datenschutzverstößen .

Sich ausschließlich auf ein einziges Geschäftskonto zu verlassen, birgt Risiken, wenn das Konto gehackt oder betrügt wird oder es in seltenen Fällen zu Bankinsolvenzen kommt.

Diese Risiken werden durch die Diversifizierung auf mehrere Konten bei verschiedenen Banken reduziert. Durch diesen Ansatz wird sichergestellt, dass Unternehmensgelder nicht auf einen gefährdeten Zugangspunkt konzentriert werden.

Darüber hinaus erhöht die Verteilung der Finanzmittel auf verschiedene Geschäftsbankkonten die Anzahl der versicherten Vermögenswerte und erhöht so die allgemeine finanzielle Sicherheit.

Wie ein Startup mehrere Konten effektiv nutzen kann

Für ein Startup mit mehreren Bankkonten ist ein effektives Management von entscheidender Bedeutung für die finanzielle Gesundheit.

Ein unzusammenhängender Ansatz kann zu unnötigen Gebühren und einer schlechten Transparenz der Cashflows führen, was den ursprünglichen Zweck der Führung mehrerer Konten untergräbt.

In diesem Abschnitt skizzieren wir einige Schlüsselstrategien für ein effektives Management.

• Definieren Sie spezifische Rollen für jedes Konto

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Bevor Sie ein neues Konto eröffnen, stellen Sie immer sicher, dass es einem bestimmten Zweck dient.

Wenn es keinen klaren Zweck gibt, überdenken Sie die Anmeldung noch einmal.

Typische Ziele von Konten sind die Erhebung von Einnahmen, Betriebsausgaben, Steuerpflichten, Gehaltsauszahlungen und Notfallfonds.

• Verfolgen Sie Transaktionen

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Es ist von entscheidender Bedeutung, die zugewiesenen dedizierten Mittel für jedes Konto basierend auf seinem definierten Zweck zu verfolgen.

Buchhaltungssoftware wie QuickBooks oder Xero kann erheblich dazu beitragen, diesen Prozess zu rationalisieren.

Diese Tools erleichtern häufig die Nachverfolgung und Zuordnung von Transaktionen zu bestimmten Konten und Ausgabenkategorien sowie die Bereitstellung aufschlussreicher Berichte.

• Überprüfen Sie regelmäßig den Kontozugriff

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Wenn mehrere Personen Ihre Geschäftskonten verwalten, weisen Sie klare Verantwortlichkeiten zu und überprüfen Sie den Zugriff regelmäßig, um die Sicherheit zu erhöhen und unbefugte Aktivitäten zu verhindern.

Strategien zur Gebührenminimierung bei der Nutzung mehrerer Geschäftsbankkonten

Einige zögern möglicherweise aufgrund möglicher Kosten, mehrere Konten zu verwenden. Allerdings überwiegen die Vorteile der Nutzung verschiedener Konten häufig die Kosten.

Dennoch ist es sinnvoll, nach Möglichkeiten zur Minimierung der Gebühren zu suchen, insbesondere wenn Sie ein kostengünstiges Startup besitzen . Hier sind einige Strategien, die Ihnen beim Sparen helfen:

• Auswahl des richtigen Finanzinstituts

Untersuchen Sie die Kosten einer Bank oder eines Finanzdienstleisters, insbesondere Kontogebühren, monatliche Gebühren und Mindestguthabenbedingungen, um eine Bank oder einen Finanzdienstleister auszuwählen, die Ihren Geschäftsanforderungen entspricht.

Stellen Sie sicher, dass sich diese Ausgaben nicht negativ auf Ihren Gewinn auswirken. Bewerten Sie außerdem, ob ihre Angebote die Vorteile bieten, die Sie benötigen.

Ein erwägenswerter Tipp ist, Online-Banken und Neobanken in Betracht zu ziehen. Diese bieten häufig kostenlose Geschäftsgirokonten mit geringeren Gebühren und eine kostengünstige Lösung.

• Möglichkeiten zur Gebührenbefreiung prüfen

Viele Banken verzichten unter bestimmten Voraussetzungen auf die monatlichen Servicegebühren.

Zu diesen Bedingungen gehört häufig die Einhaltung eines Mindestguthabens oder die Nutzung der Geschäftskredit- oder Debitkarte.

Wenn Sie diese Anforderungen verstehen, können Sie zusätzliche Kosten vermeiden.

Es empfiehlt sich immer, sich direkt an Ihre Bank oder Ihr Finanzinstitut zu wenden, um die Möglichkeit zu prüfen.

• Nutzung der Kontofunktionen

Nutzen Sie Kontovorteile wie die Rückerstattung von Geldautomatengebühren, hohe Zinssätze und kostenlose Schecks.

Wenn Sie diese Funktionen an Ihre Geschäftsanforderungen anpassen, können Sie Ihr Konto optimal nutzen und gleichzeitig die Kosten niedrig halten.

Eine Strategie besteht darin, ein Konto mit einem niedrigeren Mindestguthaben für Ihr Ausgabenkonto zu verwenden und gleichzeitig Gelder für langfristige Projekte, Ziele oder Notfallfonds auf ein hochverzinsliches Sparkonto mit einem höheren Mindestguthaben umzuleiten.

• Bleib informiert

Durch den Überblick über wichtige Finanzdokumente wie Kontoauszüge, Quittungen und Rechnungen können Unternehmen besser nachvollziehen, wie sie die einzelnen Konten verwenden.

Dies hilft bei der Entscheidung, ob die Konten letztendlich vorteilhaft oder kostspielig sind.

Letzte Worte

Die Verwaltung mehrerer Geschäftsbankkonten kann Startups entscheidende Vorteile in Bezug auf finanzielle Transparenz, unterbrechungsfreien Betrieb und Risikostreuung bieten.

Dieser Ansatz verbessert nicht nur das Finanzmanagement und die Entscheidungsfindung, sondern schützt auch vor Betriebsstörungen und Sicherheitsverletzungen.

Die Auswahl der richtigen Finanzinstitute, die Prüfung von Gebührenbefreiungsoptionen und die effektive Nutzung der Kontofunktionen sind entscheidend für die weitere Optimierung des Finanzmanagements mit getrennten Geschäftskonten.