複数のレイヤーで収益モデルのスペースを作成する BaaS
公開: 2020-04-18銀行は、金融サービスへの API アクセスをますます提供しています
BaaS は、銀行のデータを収益化する新たな機会を生み出しています
消費者、技術プロバイダー、銀行にとっての Win-Win のシナリオ
デジタル時代は世界中のあらゆる業界を根本的に変革しており、銀行業も同様です。 顧客はますますオンライン バンキングやモバイル バンキングに切り替えているため、従来のバンキング サービスは衰退しています。
さらに、モバイル バンキング アプリや比較サイトの急増により、消費者はお金を管理するための革新的で効率的な方法を利用できるようになっています。
次のユースケースを想定してください。
- Anne は、実際の給料日の2 日前に給与が入金されるという通知を受け取ります。
- Hadid は、携帯電話のアプリを使用して当座預金口座を開設し、キャッシュバックを受け取ることができました。 その後、当座預金口座カードも取得します。 しかし、彼は銀行に行ったことはなく、書類を提出する必要もありませんでした。
- 中規模のビジネス街にある衣料品ビジネスのコーポレート ファイナンス エグゼクティブは、モバイル バンキング アプリを使用して、支払いを転送し、請求書を受け取ることができます。
この記事を読んでいるうちに、上記のすべておよびその他の多くのことが世界中で達成されています。 Banking-as-a-Service (BaaS) の世界に感謝します。 BaaS は、フィンテック企業やその他のサード パーティが API を介して銀行のシステムに直接接続できるようにするエンド ツー エンドのプロセスです。
API は何十年も前から存在していましたが、銀行業務における API の適用はごく最近まで限定的でした。
オープン ソースの動きにより、ソフトウェア ベンダーは、API を使用したい人なら誰でも API を利用できるようになりました。 その結果、新しいデジタル バンクを含む銀行は、金融サービスへの API アクセスをますます提供しています。
従来の銀行業務の様相を変える
BaaS 分野への進出は爆発的でした。 BaaS がAPI エコノミーと「呼ばれる」のも不思議ではありません。テクノロジー企業が提供するこれらの API セットをサポートするバンキング テクノロジー プラットフォームは、 API インフラストラクチャと呼ばれます。
「デジタル」という言葉は、現在、銀行業務に大きく組み込まれています。 バンキングがついにオンラインとオフラインの融合に加わったことで、それが従来のバンキングの様相をどのように変えているかを見てみましょう。
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- 銀行業界の規制当局は、伝統的な銀行に対し、銀行データを（規制とともに）公開市場と共有するよう求めています。
- 銀行は、消費者のデータへのアクセスを可能にする API をホストするオープン プラットフォームを作成しています (規制された方法で)。
- テクノロジー プロバイダーおよびフィンテック企業は、B2B および B2C スペースで銀行の代替手段を提供するモバイル プラットフォーム ベースのアプリケーションを作成しています
- 消費者は、従来の銀行と直接取引する代わりに、これらのモバイル アプリケーションを介して大量の取引を行っています。
チャンスの流れ
BaaS は、銀行のデータを収益化する新たな機会を生み出し、間接銀行業務の拡大を引き起こしています。 これは、消費者、テクノロジー プロバイダー、銀行にとってメリットのあるシナリオです。 さらに、バンキングのしやすさも大幅に改善されました。
既存の銀行が新時代の革命で勝利を収めるには、顧客が要求するサービスを開発する必要があります。 したがって、彼らはフィンテック組織を脅威と見なすのではなく、それらとのパートナーシップを形成しようとしています。
BaaS は、収益と全体的な成長の両方の観点から、それを採用する企業にとって絶好の機会です。
銀行とフィンテック企業の提携を必要とする BaaS は、顧客に改善されたサービスを提供しながら、新しい収益源を開拓し、銀行がビジネスの将来を保証するのに役立ちます。
米国とヨーロッパを席巻した BaaS またはオープン バンキングは、アジアでもその影響を再現しています。 シンガポール通貨庁 (MAS) は、API プラットフォームの設計とアーキテクチャに関する情報を提供する広範な API プレイブックを公開しました。
多くの銀行は、テクノロジー企業やオープンマーケットの開発者が革新的な銀行サービスを作成するために使用しているような、社内 API 開発ポータルをプロビジョニングしています。
比較的、API バンキング/BaaS の力は、インドのような成長経済の銀行分野ではまだ調査されていません。
典型的な BaaS プラットフォーム
では、典型的な BaaS プラットフォームはどのようなもので、どのような機能を備えているのでしょうか?
- 銀行によって公開されているトランザクション/情報 API のセット
- API にアクセスするための認証メカニズムと、FDIC などのデータを安全に保つための暗号化
- オプションであり、API の使用に向けたデータ マイニングを容易にする分析/レポート レイヤー
- 銀行の API を活用するための契約を取得し、当座預金口座、前払い日、残高ビュー、費用対信用分析、キャッシュバック、直接グローバル/ローカル転送などの銀行サービスを作成するオープンマーケットのテクノロジー企業
すべてをまとめる
BaaS は、B2B および B2C バンキング モデルの領域に革命をもたらし、銀行の API インフラストラクチャを活用しています。 これまでとは異なり、ますます多くの消費者が日々の銀行の意思決定に積極的に参加しています。
新しい金融商品の構築を可能にするBaaSは、銀行と顧客が根本的に異なる新しい関係を構築し、金融分野に革命を起こすことを可能にします。
[この記事は、Visionet の金融サービス ソリューション担当シニア バイス プレジデントである Prabhakar Mishra によって執筆されました。]