ヒスパニックが所有する中小企業向けの10のローンと助成金

公開: 2022-09-28

ヒスパニックが所有する企業は他の企業よりも急速に成長しており、ラテン系女性が所有する企業は女性が所有する企業の中で最も急速に成長しています。 Stanford Latino Entrepreneurship Initiative (SLEI) のデータによると、ラテン系の起業家は、過去 10 年間の純新規小規模ビジネスの成長の約 50% を担ってきました。

このペースが続くためには、ヒスパニック系およびラテン系の起業家が資本とリソースに簡単にアクセスできる必要があります。企業銀行からの資金調達は、伝統的にヒスパニック系の事業主がアクセスするのが困難でしたが、一部の新しいモデルや機関は、新しい資金調達の機会への扉を開いています。

ヒスパニックが所有する中小企業の資格は何ですか?

ヒスパニック所有のスモールビジネスとは、1 人以上のヒスパニック系個人が所有および管理する営利企業であるスモールビジネスのことです。

米国国勢調査局は、ヒスパニックまたはラテン系を「人種に関係なく、キューバ人、メキシコ人、プエルトリコ人、南米または中央アメリカ人、またはその他のスペイン文化または出身者」と定義しています。

マイノリティビジネスローンとは？

マイノリティビジネスローンは、マイノリティが所有する企業のみに提供されるローンまたは事業資金の一種です。ほとんどの連邦政府のプログラムは、黒人、ヒスパニック系アメリカ人、ネイティブアメリカン (アラスカ先住民、ネイティブハワイアン、または連邦または州が認めたインディアン部族の登録メンバー)、アジア太平洋地域を含むマイノリティビジネスに言及する際に、「社会的弱者」という用語を使用します。アメリカ人、亜大陸アジア系アメリカ人、および SBA が随時指定するその他のグループのメンバー。

中小企業向けローンのオプションには、短期および長期のローンのほか、クレジットカード、与信枠、マイクロローンなどがあります。

5 ヒスパニック中小企業ローン

従来の銀行ローンの多くは、十分なサービスを受けていないコミュニティに住むヒスパニック系の事業主にとって、依然としてほとんど利用できません。調査によると、コミュニティ開発金融機関 (CDFI) は、歴史的に十分なサービスを受けていないグループに資金を提供する上で重要な役割を果たしてきました。ヒスパニック系およびマイノリティの起業家が検索を開始するために利用できるいくつかのローンを次に示します。

1. ラテン系経済開発センター

ラテン系経済開発センター (LEDC) は、認定されたコミュニティ開発金融機関であり、プエルトリコ、ワシントン DC、ボルチモアの大都市圏で地元企業の構築と成長を支援しています。 LEDC は 3 種類のローンを提供しています。

LEDC Growth Loan : 少なくとも 2 年間運営されており、運営を成長または拡大するための資本を求めている確立された中小企業向けの最大 25 万ドル。
LEDC スタートアップローン: 創業から 2 年未満で、ベンチャーの立ち上げまたは統合のための資金を求めているスタートアップ向けに最大 2 万ドル。
LEDC Seed Loan : 運用開始から 1 年未満のスタートアップ、または資金を受け取ってから 3 か月以内に会社を立ち上げる予定のスタートアップには、最大 5,000 ドル。

2. カミーノ・フィナンシャル

双子の兄弟であるショーン・サラスとケニー・サラスは、母親が資本と資源の不足によりメキシコ料理店のチェーンを失ったとき、12 歳でした。彼らは、見過ごされている起業家が夢に資金を提供するのを支援するという使命を持って、Camino Financial を設立しました。この組織は、他の場所で資金を見つけることが困難な中小企業に 3 種類の融資を提供しています。

スタートアップローン: 次のレベルに到達するために資本が必要なサイドギグに資金を提供するため。
マイクロローン: 十分なサービスを受けていない起業家や移民の事業主に資金を提供するように設計されています。このプログラムは、信用履歴のない申請者を受け入れます。
スモールビジネスローン: 少なくとも 9 か月間営業しており、売上高が 30,000 ドルで、拡大を検討している所有者向けです。

3. 米国中小企業局 (SBA)

SBA は、特定のガイドラインを満たす承認された貸し手のネットワークを通じて中小企業に融資を提供する連邦政府機関です。ヒスパニック系起業家向けの SBA ローンプログラムはありませんが、このセグメントに対応する SBA ローンやプログラムは数多くあります。これらのいくつかは次のとおりです。

7(a) ローン: これは SBA の最も一般的なローンプログラムで、特別な状況にある企業への支援が含まれます。借入額の上限は500万ドルです。
504 ローン: これは、ビジネスの成長と雇用創出を促進する主要な固定資産の資金調達に役立つ、最大 500 万ドルの長期固定金利ローンです。
マイクロローン: 50,000 ドルまでの小規模なローンです。これらは、SBA の仲介者を通じて、小規模企業や非営利の保育所に提供され、スタートアップと拡張の費用として提供されます。
Community Advantage ローンプログラム: SBA は、十分なサービスを受けていない市場の中小企業を支援するために、このパイロットプログラムを開始しました。ローンの最大額は 350,000 ドルで、プログラムの現在の予定終了日は 2024 年 9 月 30 日です。

4. CDC スモールビジネスファイナンス

CDC Small Business Finance は、マイノリティ、女性 (ヒスパニック系女性を含む)、および退役軍人に 165,000 ドル以上の資金を提供した非営利団体です。 CDC Small Business Finance からの融資に必要な担保はありません。さらに、低所得層から中所得層のビジネス、新興企業、退役軍人が所有する企業の要件を免除する柔軟性を提供します。 CDC スモールビジネスファイナンスが提供する主な 2 種類のローンは次のとおりです。

スモールビジネスローン: これは、起業家向けに特別に設計された 20,000 ドルから 350,000 ドルの通常のビジネスローンで、ビジネスニーズに合わせて固定金利と変動金利を利用できます。
有色人種の起業家向けの信用盲目的融資: 現在、メトロデトロイトの黒人所有 (アフリカ系ラテン系を含む) の企業のみが対象ですが、このパイロットプログラムは最大 100,000 ドルの融資を提供しており、将来的には拡大する予定です。

5. アクシオン・オポチュニティ・ファンド

Accion Opportunity Fund (AOF) も非営利の貸し手であり、女性起業家やマイノリティが所有するビジネスを支援するために設立されました。 AOF は、5,000 ～ 100,000 ドルの融資額を提供しています。 2 人のビジネスとビジネスオーナーは同じではないため、当社のローン条件は柔軟性があり、成長するビジネスのニーズに合わせてパーソナライズされています。私たちの中小企業ローンには以下が含まれます：

Southern Opportunity and Resilience (SOAR) Fund: 2019 年 9 月より前に事業を行っていて、COVID-19 パンデミックの結果として経済的困難を経験した南部および南東部の中小企業向け。
スモールビジネスプログレスローン: アメリカンエキスプレスと提携して、5,000 ～ 100,000 ドルの融資額を提供します。条件は柔軟で、ローンが承認されると、新しいビジネスの洞察、専門家のアドバイス、今後のイベントの通知などの最新情報を継続的に受け取ることができます。

お申し込みいただくと、さまざまな期間、毎月の返済オプション、および金利から選択できるいくつかのオファーを共有します。利用可能なオプションがない場合は、パートナーのいずれかを紹介するか、他のリソースを提供します。

5 ヒスパニック中小企業助成金

ローンはビジネスに資金を提供する素晴らしい方法ですが、代わりに助成金プログラムを申請する方がビジネスに適している場合があります。これは、スタートアップの初期段階や困難な時期に直面していて、ローンを返済するために必要な安定した信頼できるキャッシュフローがない場合に特に当てはまります。ヒスパニック系およびラテン系のビジネスオーナーがチェックアウトできる助成金の機会をいくつかご紹介します。

1.コムキャストRISE

Comcast RISE は、パンデミックによって経済的影響を受けた中小企業、特に女性が所有する企業やマイノリティが主導する企業を支援するために取り組んでいます。 2021 年、Comcast は 1,100 の企業に 1,100 万ドルの追加助成金を提供すると発表しました。金銭的な助成金に加えて、受領者は Comcast の地域の Effectv マーケティングおよび調査チームとの協議、メディアキャンペーンのサポート、30 秒のテレビコマーシャルの制作、または技術の改造を獲得することもできます。助成金の資格を得るには、企業は次の条件を満たす必要があります。

黒人、先住民族、アジア系アメリカ人、ヒスパニック系の事業主を含む、女性または有色人種として自認する人物によって少なくとも 51% が所有および運営されています。
独立して所有および運営されています。
米国で登録済み
1年以上稼働中。
Comcast ビジネスまたは Effectv サービスエリアのフットプリント内にあります。

次回の中小企業助成金の締め切りは、2022 年 10 月 16 日です。

2. SIA スコッチによる起業家精神基金

SIA スコッチは、史上初のヒスパニック系起業家の 1 人である Carin Luna-Ostaseski によって Kickstarter.com で 2012 年に立ち上げられ、スコッチウイスキーブランドを立ち上げました。 SIA スコッチは、ヒスパニック系中小企業の経営者を含む有色人種の中小企業経営者に資本、メンターシップ、およびコミュニティを提供するために他の人に刺激を与え、予想外のことを達成するよう促すというブランドのビジョンに沿って、食品および飲料における有色人種の起業家を支援するために 110,000 ドルを約束しました。業界。有色人種が過半数を所有する営利目的のビジネスを選択するために、それぞれ 10,000 ドルの 11 の助成金が授与されます。

3. アンバー・グラント

Amber Grant は、女性のビジネスオーナーに力を与えることを目的として 1998 年に創設されました。ヒスパニック系の応募者を特に対象としたものではありませんが、高額の助成金を探しているラテン系のビジネスオーナーが目標を達成するのに役立つ絶好の機会です。この基金は現在、さまざまな受賞者に毎月 30,000 ドル以上を授与しています。毎月 10,000 ドルの助成金に加えて、年間 25,000 ドルの助成金が 2 つ利用可能であり、熟練工、健康とフィットネス、食品と飲料、持続可能性、アニマルサービス、クリエイティブアートなどの企業向けに 10,000 ドルの業界固有の助成金も利用できます。また、年間を通じて利用できる $2,000 のミニ助成金もいくつかあります。

4. 全米自営業者協会 (NASE)

ヒスパニック系の起業家に限定されているわけではありませんが、National Association for the Self-Employed はメンバーに最大 4,000 ドルのビジネス開発助成金を提供しています。 NASE Growth Grant は、これまでに中小企業に約 1,000,000 ドルの資金を提供しており、その資金は、マーケティング、広告、従業員の雇用、施設の拡大、またはその他の特定のビジネスニーズに使用できます。

5. USDA農村ビジネス助成金

農村地域に住むヒスパニック系の企業や事業主は、米国農務省からの助成金を確認できます。助成金は、「人口5万人以上の都市の都市化された周辺部の外にある農村地域または町に利益をもたらすプロジェクトに使用する必要があります。」適格となるためには、中小企業は新規労働者が 50 人未満で、総収入が 100 万ドル未満である必要があります。

ヒスパニック系中小企業向け融資を受ける資格はありますか?

個々の融資プログラムの適格基準は、機関と貸し手によって異なりますが、ますます、コミュニティ開発金融機関やその他の非営利の貸し手は、ヒスパニック系やその他のマイノリティの起業家への融資に関しては条件を緩和しています。非常に必要な資本へのアクセス。

FDIC によると、ラテン系の起業家を含むラテン系コミュニティは、米国で最も銀行口座を持っていないグループの 1 つです。多くのラテン系ビジネスオーナーは、銀行を信用していないか、口座を維持するための最低残高が不足していると述べています。

このような立場にある場合は、クレジットスコアを超えて、あなたの経済的および起業家としての可能性を完全に判断できるローンプログラムを探してください。ただし、一般的に言えば、ほとんどの貸し手は、将来の借り手に次の情報を求めます。

融資の目的
取引期間など、ビジネスに関する重要な詳細
売上高、利益、キャッシュフローなどの主要な財務数値
ビジネスと銀行口座の概要
信用履歴
詳細な事業計画

ヒスパニック系中小企業向けのその他の貴重な資金調達リソース

上記のローンと助成金に加えて、ビジネスのための資金を見つけることができるリソースをいくつか紹介します。

1.Grants.gov

Grants.gov は、モバイルアプリ、助成金学習センター、および 26 の連邦機関からの政府助成金の常に更新されているリストを備えており、申請する助成金と、旅の途中で役立つリソースの両方を見つけるためのワンストップショップです。この Web サイトでは、独自のポータルから助成金を申請できるため、申請を追跡し、締め切りを簡単に把握できます。

2. 米国ヒスパニック商工会議所

米国ヒスパニック商工会議所 (USHCC) は、米国内の 470 万を超えるヒスパニックおよびラテン系企業の経済成長、発展、利益を促進しています。 USHCC は、全国に 250 以上の地方会議所と協会のネットワークを持ち、260 以上のアメリカ企業と提携しています。チャプターの多くは貸し手や銀行と協力してヒスパニック系起業家向けのローンプログラムを管理しているため、ビジネスローンを申請する際には地元の商工会議所に連絡することが役立ちます。

3. マイノリティ事業開発局 (MBDA)

マイノリティビジネス開発庁 (MBDA) は、マイノリティビジネスの存続を支援するために設計された多くの助成金プログラムを誇っています。 2012 年に同機関は、マイノリティ所有の企業が 1 年で約 40 億ドルの契約と資本を獲得するのを支援することで、5,787 人の新規雇用の創出を支援したと述べました。代理店は、そのウェブサイトで公開助成金コンペティションのリストを維持しています。

4. AOF ビジネスリソースライブラリ

また、Accion Opportunity Fund のビジネスリソースライブラリもチェックしてください。ここでは、英語とスペイン語の両方で、ヒスパニック系中小企業向けの一般的および特定のリソースを見つけることができます。これには、中小企業向けローンの申請方法、ヒスパニック系企業が利用できるさまざまな資金調達オプションに関する情報が含まれます。資本にアクセスするためのベストプラクティス。

AOF で資金調達オプションを検討する

資本へのアクセスは、財務上の意思決定を信用履歴に大きく依存する従来の銀行や企業機関だけに依存しているわけではありません。この記事で概説したように、ビジネスを支援し、会社の成長と成功を支援することを熱望している中小企業向けのローンや助成金が多数あります。

AOF では、中小企業の経営者と独占的に協力しており、その多くは伝統的な形態の資本を否定されてきましたが、彼らが事業を開始、維持、成長させるために必要な資金を確保できるようにしています。当社の顧客の大部分 (80%) は多様であり、当社の迅速で柔軟な融資モデルにより、少数派の中小企業の経営者が必要なときに必要な資金を確実に得ることができます。利用可能な中小企業向けローンのオプションを調べて、こちらから申し込んでください。