組込み型保険がインドのインシュアテック環境をどのように変えているか
公開: 2022-08-15組み込み型保険とは、消費者が販売時点管理で製品またはサービスを購入するときに、保険をリアルタイムでバンドルして販売することです。
機会を拡大し、強力なカスタマージャーニーを構築することで、人々が保険を購入する方法を変え、顧客が保険や保証商品に簡単にアクセスできるようにしています。
固有の利便性とパーソナライゼーションにより、インドの組み込み金融業界は 2029 年までに 46% 成長し、INR 1,61,442 Cr になることが保証されています。
複数のセクターがデジタル アジェンダを加速することを余儀なくされるにはパンデミックが必要でした。保険も例外ではありません。 最近の世界的な調査によると、保険会社の CEO の 96% が、COVID-19 が業務のデジタル化を加速させ、次世代の業務モデルの作成につながるデジタル触媒として機能したと感じています。
ますます多くの保険会社や e コマース企業が、人工知能(AI)、モノのインターネット (IoT)、ビッグデータ分析、機械学習、オープン アプリケーション プログラミング インターフェース (API)、およびその他のテクノロジーを統合して、手間のかからない顧客を提供しています。インドの保険業界を経験し、変革します。 組み込まれた保険は始まったばかりですが、1兆ドル規模のビジネスになる可能性があります。
組み込み型保険とは
組み込み型保険とは、消費者が販売時点で製品またはサービスを購入する際に、リアルタイムで保険をバンドルして販売することです。 この保険は、補完的なもの (保証のようなもの) の場合もあれば、消費者が取引コストを上回るわずかな料金を支払う必要がある場合もあります。 組み込まれた保険は、この発行プロセスを通じてシンプルかつ手頃な価格になり、保険会社は未開拓で十分なサービスを受けていない市場にアクセスすることもできます。
たとえば、インドの農村部では生命保険商品に対する高い需要がありますが、伝統的に、これらのサービスをそこで販売することは困難でした。 組み込まれた保険プロセスの出現により、保険会社は、従来の銀行のような費用のかかる販売チャネルに依存することなく、マイクロファイナンスを通じて信用生命保険、ホスピキャッシュ、個人傷害保険などのサービスを提供することで、この未開拓の市場にサービスを提供できるようになりました。
業界をどのように混乱させていますか?
組み込みテクノロジーは、機会を拡大し、強力なカスタマー ジャーニーを構築することで、人々が保険を購入する方法を変え、顧客が購入サイクル全体で保険や保証商品に簡単にアクセスできるようにします。
ここではいくつかの例を示します。
- オンライン タクシー サービスでは、予約時に Rs.2 という低額の乗車保険を提供しています。
- 電子機器、家電製品の盗難防止、家電製品保護などの購入時に、保証および保険商品が提供されています。
- 旅行アグリゲーターは、荷物の紛失、旅行のキャンセル、または遅延に対する旅行保険を組み込んでいます。
シームレスな購入プロセスに加えて、組み込み製品の幅と深さが急速に拡大しています。
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顧客と企業が利益を得る
- 組み込まれた保険は、主要な商品への「アドオン」であるため、より簡単な購入フローを提供します。 その結果、長い保証書は必要なく、支払いは本体の製品と一緒に行われます。
たとえば、顧客が銀行または非銀行金融会社 (NBFC) からローンを取得するための情報を提供した場合、その情報を使用して保険を発行できます。 これにより、追加の事務処理が不要になり、エラーの可能性が減少します。
- 組み込み製品はよりパーソナライズされており、主要製品の属性を補完し、顧客のセキュリティ ニーズに合わせて調整されています。
- 顧客はすでに主要な商品を購入しており、保険商品を組み込むことでポートフォリオが拡大するため、企業は「顧客獲得コスト」の低下からも恩恵を受けています。
固有の利便性とパーソナライゼーションにより、インドの組み込み金融業界は 2029 年までに 46% 成長し、 INR 1,61,442 Crになることが保証されています。
製品の埋め込みに関する課題
しかし、組み込み型保険への移行は、見た目ほど簡単ではありません。 コア商品に加えて保険を提供するには、時間、労力、および資本が必要です。 さらに、一部の製品は他の製品よりも埋め込みが簡単です。 複雑な保険引受を必要とする商品(生命保険など) では、健康と行動への配慮が重要であり、顧客の行動を理解する必要があり、実装が難しい場合があります。
その結果、企業は提供する製品を理解し、保険を提供するための並列テクノロジ スタックを作成し、クエリを解決して統合された保険サービスを提供するためのまったく新しいビジネス フローを作成する必要があります。
プラグプレイ技術はどのように問題を解決していますか?
インドでは現在、必要な保険金額と購入した保険金額の差である70%の保護ギャップがあります。 保険会社はこれらのギャップを特定し、より小さな商品をより大きなエコシステムに組み込むことで、それらに対処しようとしています。 また、適切なポリシーを適切なタイミングで提供する必要もあります。 顧客のニーズを理解することで、保険会社は、消費者に商品の保険を購入するよう説得する製品を作成できます。
このギャップを埋める 1 つの方法は、プラグ アンド プレイ テクノロジ プラットフォームを開発することです。 このプラットフォームにより、保険商品を開発する煩わしさが解消され、会社は中核となる価値提案に集中することができます。 テクノロジーは特定の商品に最適な保険プランを決定し、企業は購入プロセスのどこに保険商品を追加するかを決定します。 また、カスタマイズ可能なプラグアンドプレイ プラットフォームにより、売り手は追加のコーディングを必要とせずに保険商品を組み込むことができ、統合された分析ダッシュボードは、ビジネスとユーザーの両方の指標を理解するのに役立ちます。
これにより、顧客は必要に応じて保険に加入し、ビジネスは新しいテクノロジーを開発することなく追加の収益を得ることができるため、顧客とビジネスの両方にメリットのある状況が生まれます。
このようなツールにより、保険会社は付加価値のあるデジタル配信パートナーシップを構築し、透明性のあるオファーを組み込むことができ、関連性のある顧客中心の保険製品を提供できます。
組込み型保険の未来は？
保険は、適切なタイミングで提供されるか、製品にバンドルされている場合に購入される可能性が最も高くなります。 その結果、多くの e コマース Web サイトは現在、顧客の使いやすさと利便性を確保するために、さまざまな種類の保険を製品にバンドルしています。 このアプローチは、プロテクション ギャップを効率的に活用する上でも重要な役割を果たし、組み込み保険市場の持続的な成長をもたらします。
ただし、このモデルが成功するためには、企業は業務運営のスピードと効率、顧客保護、規制遵守の間で適切なバランスを取る必要があります。 インドはアジア太平洋地域で2 番目に大きい保険技術市場であり、今後数年間で、商品と保険会社の間のパートナーシップの数が増えることで、未開発のインド市場での保険の浸透がさらに進むでしょう。 これは特に農村部や十分なサービスを受けていない地域に当てはまり、多様な消費者ベース向けに革新的でカスタマイズされた製品を生み出します。