フィンテックがオフラインチャネルを着実に引き継いでいる方法
公開: 2019-11-22インドのフィンテック エコシステムの約 70% は、金融機関によって支配されています。
デジタル融資は、今後 5 年間でインドで 1 兆ドルの機会になる
デジタル融資プラットフォームは、借り手にパーソナライズされたソリューションを提供します
インドが現在、大規模なフィンテック革命を経験しており、米国に次ぐ世界第 2 位のフィンテック ハブとして台頭していることは、議論の余地のない事実です。 India Fintech Report 2019 によると、このセクターでは、2015 年から 2018 年の間にスタートアップの数が 3 倍に増加し、2014 年の 737 から現在は 2035 を超えるスタートアップに増加しています。保険、および個人金融管理は、新興企業の数で最大のシェアを保持しています。
インドのフィンテック エコシステムの約 70% が金融機関によって支配されていることが観察されており、当然のことです。 10 年前まで、ローンを確保することは、かなりの数の個人や企業にとって退屈で不可能に近い作業でした。
プロセスが広範で時間がかかるだけでなく、銀行などの正式な機関によって設定された信用力のパラメーターにより、これらのセグメントのかなりの部分がローンの対象外になることがよくありました. そのようなシナリオでは、家族、知人、金貸し、ヤミ金融などの非公式のリソースを除いて、誰にも頼ることはできません。 これは、デジタル融資会社が恩恵として出現した場所です。
デジタル融資プラットフォームは、ローンを確保するために、全国の個人および企業にとって最も好まれるチャネルになりつつあります。 ボストン コンサルティング グループ (BCG) の調査によると、インドのデジタル レンディング市場の規模は、2016 年の 460 億ドルから 2018 年には約 750 億ドルに成長したと推定されています。
この調査では、今後 5 年間でデジタル融資がインドで 1 兆ドルの機会になることも予測されています。 スマートフォンの所有者の増加とインターネットの普及に伴い、デジタル融資プラットフォームは、より幅広い消費者セグメントの信用スペースにおけるゲームチェンジャーとして登場しました.
このような状況の中で、これらのフィンテック プラットフォームがオフライン チャネルを凌駕することで、レンディング スペースをどのように再定義しているかを以下に示します。
最小限のドキュメント
従来の金融機関では、ローン申請プロセスを開始する前に、大量の書類を入手するために実際に立ち会う必要がありますが、デジタル融資プラットフォームでは、手続き全体がオンラインになりました。 必要なすべての書類のソフト コピーをオンラインでアップロードするだけで、ローンの申請プロセスを数ステップで完了することができます。
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さらに、このようなプラットフォームでは、ログインするだけでアプリケーションのステータスをリアルタイムで追跡できます。 したがって、これらのデジタル貸出プラットフォームは、物理的で広範な文書化の面倒な慣行を取り除きました.
即時承認
AI、ML、データ分析アルゴリズムなどの最新の技術的介入をメカニズムに組み込むことにより、デジタル融資プラットフォームは、ほぼ即時の融資承認を容易にすることができます。 銀行の従業員は、ドキュメントを処理および分析して適格性を確認するのに数週間かかりますが、これらのプラットフォームの技術とデータ駆動型のプロセスにより、遅延が発生しないことが保証されます.
これは、個人や企業の金銭的要求に即座に対処する必要がある今日の時代において、特に巨大なソリューションとして浮上しています。
資金のより迅速な支払い
自動化された信用引受プロセスを通じて、デジタル融資プラットフォームは借り手のプロファイルに関連するリスクを評価および分析できるため、従来の金融機関よりもはるかに速いペースでローンを検証および実行できます。
さらに、最終的に清算されるまでにさらに数日かかる小切手や為替手形の形で銀行によって支払われるローンとは異なり、デジタル融資プラットフォームは、ローン資金を借り手の口座に直接リリースします。 このような迅速な支払いは、双方の時間と労力を節約するのに役立ちます。
透明性のあるプロセス
銀行や NBFC などの伝統的な金融機関には通常、元本から差し引かれる一連の隠れた手数料があることが観察されています。 さらに、彼らの返済プロセスの条件はしばしば厳しく、より高い金利、早期返済のペナルティ、およびその他の費用控除が含まれます。
このようなシナリオでは、借り手は通常、予想よりも少ない信用を残されます。 ただし、デジタル融資プラットフォームにはそのような規定がありません。 借り手に追加料金が課されることはなく、処理手数料はわずか2%と低いため、公正で透明な融資プロセスが保証されます。
効率的でデータドリブン
高度なテクノロジーを活用して、多数の従来型および非従来型のデータ ポイントを収集、分析、および処理することにより、デジタル レンディング プラットフォームは運用効率の向上に成功しています。 これらのプラットフォームは、重要な洞察を収集し、関連するリスクを判断し、数秒でクレジット スコアを形成する代替クレジット スコアリング モデルを作成しました。
さらに、このようなデータ駆動型のプロセスにより、これらのプラットフォームは強化されたエクスペリエンスと財務の全体像を提供できます。 したがって、デジタル融資プラットフォームは、借り手の信用要件に対応できるだけでなく、将来を見据えた個別の金融アドバイスや意思決定を提供することもできます。