インカムシェア契約が私たちの働き方をどのように変えているか
公開: 2019-11-22多くの人は、成功するために学生ローンを借りるしかないかのように感じています
教育に資金を提供し、仕事の未来を築く方法を再考する時が来ました
最も基本的なレベルでは、ISA または収入分配契約は、学生と教育機関の間の契約です。
高等教育の費用の上昇に対する懸念は、世界中の政治的および社会経済的議論の中心点であり続けており、これにより、所得分配協定などの新しい選択肢が生まれています.
多くの若者が、安定したキャリアと有望な将来を築く唯一の方法は伝統的な大学であると信じており、多くの人は、成功するためには学生ローンを借りるしかないと感じています。
しかし、高等教育が実際にどの程度の価値を提供するのかという疑問が残ります。 さらに重要なことは、コストに見合う価値があるかどうかです。
1.6兆これは、アメリカ人がまとめて負っている現在の学生ローンの負債額であり、一部の見積もりによると、実際にはアメリカの消費者が保有するクレジット カードの負債総額よりも高いものです。 もちろん、高等教育の費用の上昇は、米国の人々だけに影響を与えるわけではありません。 」
教育インフラの驚くべき成長が見られるにもかかわらず、インドでは高等教育に対する州の資金提供が不足しているため、私立の高等教育の増加につながっており、その費用は大幅に高くなっています。
高等教育の費用はさておき、世界中の教育機関は、私たちの働き方、学習方法、新しいテクノロジーの利用方法の急速な変化についていくのに苦労しています。 もちろん、これは大学に行くことや学生ローンを借りることが多くの人にとって正しい行動ではないということではありません.
実際、データによると、大卒者の大多数にとって、大学に行くことは実際にあなたを有利にします. しかし、高等教育の費用が増加し続け、世界中の若者に莫大な財政的負担を与えていることを考えると、教育に資金を提供し、仕事の未来を築く方法を再考する時が来ました.
インカムシェア契約: 新しい選択肢
教育資金の新しい代替手段は、所得分配契約です。 ここ数年、従来の学生ローンの負債を伴わない、教育資金を調達する新しい方法を模索することへの関心が高まっています。 多くのカレッジ、大学、およびコーディング ブート キャンプなどの専門教育プログラムは、ISA としても知られる収入分配協定を実験しています。
ISAとは正確には何ですか？
最も基本的なレベルでは、ISA または収入分配契約は、学生と大学やソフトウェア エンジニアリング ブートキャンプなどの教育機関との間の契約です。 学校または教育プログラムは、プログラムの完了時にその学生の収入の定義された金額と引き換えに、サービス (クラス、トレーニング、およびコースワークなど) を提供します。
たとえば、大学は、5 ～ 10 年間の学生の収入の 3% と引き換えに、学部課程の 4 年間へのアクセスを提供する場合があります。 通常、所得分配契約は、借り手が卒業時に最低給与額を支払う雇用機会を確保できる場合にのみ有効になります。
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ほとんどの ISA には、借り手が返済しなければならない上限があります。 現在の高等教育システムの主な課題の 1 つは、多くの卒業生が多額の借金を負って学校を卒業し、経済的に安定したキャリアを提供できないことです。
卒業後の最初の数年間、初心者レベルの仕事に就くためだけに学生ローンを組むことは、卒業生を経済的に困難な状況に陥らせる可能性があります。 大学は以前は安定した仕事と収入を保証することしかできませんでしたが、今日の競争の激しい職場環境により、高等教育は入学の最低限のハードルになりつつあります。
成功するキャリアを築くために大学に行かなければならないというわけではありませんが、多くの若者は、前進するための唯一の選択肢として、伝統的な教育の道をたどることを考えています。 インカムシェア契約は、本質的に、借り手の投資のリスクを軽減することができます。 プログラムを卒業または修了したときに一定の収入が得られない場合、通常は収入の一部を支払う必要はありません。
一方、彼らが卒業して比較的高い給与でキャリアを開始した場合、所得分配契約の貸し手は投資に対して有益な利益を上げることができます。 ISA のことを聞いたことがない人にとっては、収入の一部を進んで放棄する人がいると考えると、確かに気が遠くなるように思えるかもしれません。
ただし、適切な個人の場合、他の方法ではロックされている可能性のあるドアを開くことができます. 進学やキャリアアップを希望するすべての個人が、教育資金を調達するためにローンを利用できるわけではありません。さらに、多くの人は、卒業後に学生ローンを払えなくなるリスクを冒したくありません。
理論的には、収入分配契約は、サービスまたは教育を提供する機関と借り手の両方に「ウィンウィン」の状況を提供します。
ISA の主な利点
- 支払い額の上限– ほとんどの所得分配契約では、学生が返済する金額は、合意された特定の金額に制限されています。 教育と引き換えに給与の 5% を 5 年間提供することに同意することができますが、事前に上限に達した場合、収入契約は終了します。
たとえば、支払い上限が 25,000 の大学に入学した場合、年間 6 桁の仕事をして、わずか 5 ～ 6 年で上限に達する可能性が非常に高くなります。 利子収入が発生する従来の学生ローンと比較して、「負債」を返済しても分配契約は成長しません。 合意に基づいて定義されたものは、ISA の過程を通じて同じままです。 より多くの収益を得ると支払いが増えますが、ISA はより早く完済されます。
- 初期費用なし -ほとんどの ISA 契約では、提供される教育サービスに必要な初期費用はありません。 卒業時に特定の結果を保証しない現在の大学モデルとは異なり、約束された結果を提供するために教育機関に大きな責任を負わせる初期費用モデルはありません。 ISA ビジネス モデルを使用する人は、ビジネスとして利益を得るために、学生が成功する必要があります。 質の高い教育を過度に約束したり、提供しなかったりすると、最終的には、革新と高品質の顧客ケアを促進するビジネスとして成長する能力を損なうだけです.
さらに、学習に資金を提供するために ISA モデルを選択した学生は、計画どおりに進まない場合、最終的には時間を失うだけです。 彼らは、多額の借金をしなくても、学習経験を持って立ち去ることができます。 ほとんどの国では、破産によって学生ローンを宣言することさえできないことを考えると、2年間大学に通い、自分には向いていないと判断することは信じられないほど高くつきます.
ISA の課題
1つは、現在、従来の連邦ローンが提供する規制構造が欠けていることです。 場合によっては、貸し手がスモークとミラーを使用して、学生をだまして明らかに満足できない状況に陥らせています。
とはいえ、適切な人にとっては、インカムシェア契約は、キャリアの移行、新しい仕事の発見、今日の経済で市場価値のある価値のあるスキルを学ぶための歓迎すべき代替手段になる可能性があります. 繰り返しになりますが、ISA の約束にもかかわらず、現実には、より多くの規制とより明確な条件が必要です。
個人が合法的に収入の一部を放棄していることを考えると、ISA を使用する教育会社は、契約が何を伴うかについて透明性と率直さを示すことが重要です。 金融業界の他の規制と同様に、ISA の支持者は、借り手が特定のニーズに基づいて情報に基づいた決定を下せるように、正当な規制を要求する必要があります。
ISA の目標は、説明責任によって現在提供されている方法とは異なる方法で教育に投資する機会を個人に提供することです。