ミレニアル世代とジェネレーション Z はどのように銀行業を再発明するのでしょうか?
公開: 2020-09-27銀行システムに対するミレニアル世代の金銭的価値は、今後 5 年間でほぼ 80% 増加すると予想されます。
ミレニアル世代は、友人や家族と話すよりも、見知らぬ人とオンラインで話すことに多くの時間を費やしています。
2030 年までに、米国の MZ は、ベビーブーム世代の両親から 68 兆ドルを相続する予定であるため、資産が 5 倍に増加することになります。
ミレニアル世代とジェネレーション Z は、この時代の最も重要な人口動態と経済力です。 今年だけでも、ミレニアル世代は世界の労働力の 35% を占めるようになります。 10 年以内に、彼らの総収入は 4 兆ドルを超えるでしょう。 私たちは、世界中の 18 億人のデジタル情報に通じたグループについて話しています。彼らは、それ以前のどの世代よりも大きな可処分所得を手にすることになるでしょう。
彼らは 1 週間に 35 時間以上インターネットに費やすコホートです。これは、他のすべての人口統計を合わせた平均時間を 50% 上回っています。 これほど大きな力が、これまで団塊の世代とジェネレーション X によって運営されてきた世界経済と交差するとき、私たちが知っているように、金融の中核的な性質に地殻変動が起こるでしょう - そしてその変化はすでに現れています.
特にミレニアル世代にアピールするためにクレジット カードを再設計したオーストラリアの大手銀行は、使用量が 70% 増加し、新規口座が 40% 増加したことを発見しました。 同様に、インドでは、2015 年から 2018 年の間に新規融資におけるミレニアル世代の割合が 4.6% 増加しました。
銀行システムに対するミレニアル世代の財務的価値は、ミレニアル世代が貢献する現在の 157 億ドルの収益から、今後 5 年間でほぼ 80% 増加し、270 億ドル以上になると予想されています。 そして、これは始まりに過ぎません。 今日、ミレニアル世代はクレジットで耐久財を購入する傾向が高いため、銀行にとって最も急速に成長している小売書籍セグメントの 1 つです。
しかし、ミレニアル世代の 5 人に 4 人は小切手帳を見たことがなく、クレジットで購入する傾向があるにもかかわらず、ミレニアル世代の 63% はクレジット カードを持っていません。 彼らは伝統を打ち破り、MZ DNA が根本的にデジタルであり、他とは異なることを証明しています。
ミレニアル世代は、友人や家族と話すよりも、見知らぬ人とオンラインで話すことに多くの時間を費やしています。 彼らは、コネクティビティを生き方として受け入れたデジタル ネイティブです。すべてがデジタルであり、デジタルがすべてです。 ミレニアル世代と Z 世代にとって、インターネットのない世界を想像することは、印刷された言葉の前の世界を想像するように誰かに頼むことに似ています。 それらは変化のベクトルであり、人口動態を牽引する重要な経済になるように設定されています。
MZは最大の資産移転を継承するように設定されています
2030 年までに、米国の MZ は、団塊の世代の両親から 68 兆ドルを相続する予定であるため、資産が 5 倍に増加することになります。これは、現代で見られる最も大規模な資産移転の 1 つです。
この世代は、高レベルの可処分所得を持ち、ライムから弁護士まで、あらゆるものにオンラインですぐにアクセスできるようになります。 したがって、彼らが銀行システムに対して、それよりも優れていないとしても、同等のものを要求することが期待されるのは当然のことです。
期待の溝は広がるばかり！
今日の銀行は、顧客行動の根本的な変化により、より広範な競争上の脅威に直面しています。 たとえば、ある 1 つのカテゴリでの顧客のエクスペリエンスは、以前は無関係と考えられていた、他のカテゴリの製品のエクスペリエンスに影響を与える力を持っています。
ほとんどのミレニアル世代とジェネレーション Z は、銀行との現在の関係をトランザクションと見なしており、彼らのニーズを理解し、従来の銀行システムに代わるカスタマイズされた代替手段を提供できる、より優れたサービス プロバイダーが現れた瞬間にすぐに飛び出すことをためらいません。
銀行は、MZ がすべての変化の鍵となることを認識する必要があり、サービスと MZ の期待のギャップを埋める必要があります。 彼らは、ミレニアル世代がどのように異なるかを理解する必要があります。世界中の銀行が生き残るために利益を追求している一方で、ミレニアル世代はネオバンク、ノンバンク、および WhatsApp などのエンティティに群がって取引を行っています。 この好みを説明するものは何ですか?
モバイルこそが道
待つのが苦手なモバイル世代
ミレニアル世代の 4 人に 3 人は、他のどのチャネルよりもモバイル バンキングを好みます。 しかし、38% のユーザーは、時間がかかりすぎるとモバイル バンキングをやめています。 期待は明らかです。参加するだけでは十分ではありません。 敏捷性も必要です。
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パーソナライゼーション > 人物
彼らは、電話をかけるために電話を取るのが好きではないモバイル ネイティブです。 彼らは電子メールを書くよりもむしろ自分の銀行にツイートしたいと思っています。
デジタルの外では考えられない
ミレニアル世代の 61% は、オンラインに接続せずに 8 時間以上外出することはできません。 それは彼らの自然の生息地です。 彼らは他のどの世代よりもデジタルを信頼しています。 また、ミレニアル世代は、カスタマイズされたエクスペリエンスを受け取るために、より多くの個人情報を喜んで提供し、請求書の支払いや保険の更新などの単調な作業の自動化を好みます。
ミレニアル世代のロイヤルティの指標は時間と注意力であり、お金ではありません
ミレニアル通貨はお金ではなく時間です。 彼らの注意を引くことができるのは、最も没入型の体験だけです。 それ以外はすぐに交換できます。
Uber の使いやすさと Google のすべてに普及した Amazon のカスタマー サービスを期待する
ミレニアル世代は、銀行が自分たちが何を求め、何を必要としているのかを理解し、大皿で提供してくれることを期待しています。 彼らは自動運転や自動金融を好むため、お金のことを考えていない規模の予測的パーソナライゼーションを望んでいます。
ミレニアル世代と Z 世代の機会
ミレニアル世代の注意力の持続時間は限られており、別のアプリに切り替えるまでの時間枠がますます短くなっていることを考慮すると、デジタル バンキング アプリケーションは単なる取引サービスの窓口から、経済的な幸福の全体的な見通しを提供するものへと進化する必要があります。 ミレニアル世代向けに構築された銀行は、自律的な金融、予測的パーソナライゼーションを採用し、ファイナンシャル ウェルビーイング マネージャーとして機能する必要があります。 ミレニアル世代へのアピールに失敗すると、どんなエンティティも無関係になる可能性があり、個人的に彼らにケータリングすることの見返りは、収益を多様化させる可能性があります.
ミレニアル世代が望むバンキング エクスペリエンスは、今日のバンキングとはまったく異なります。 ミレニアル世代は、自分たちの心に最も響き、優れたサービスを提供する機関に銀行を預けます。 すでにミレニアル世代は、無料の当座預金口座などのフリルを理由に、従来の銀行よりもノンバンクや信用組合を好んでいます。 ミレニアル世代のニーズに適応できなかった人々は、存在しなくなります。
銀行はどうすればミレニアル世代と Z 世代を惹きつけ、維持できるか?
デジタルに集中するが、一歩先を行く
デジタル領域に夢中になって育ったということは、ミレニアル世代と Z 世代が銀行に期待するものは等しくデジタルであることを意味しています。
この根本的な変化は、ミレニアル世代がどこにいても手を差し伸べる責任を銀行に課しています。 モバイル バンキング アプリの強化やチャットボットの提供から、高い可視性と生活の他のすべての部分との統合まで、銀行はすべてを行う必要があります。
自律的な財務機能を構築する
Z 世代の消費者は、企業が真にパーソナライズされたエクスペリエンスを提供できるように、個人情報を共有し、チャットボットとやり取りする可能性が 25% 高くなります。 自律的な金融はこれを可能にします。
サイロよりも深く没入型のプラットフォームを提供する
真のミレニアル世代の銀行は、そのエコシステム内ですべての金融および非金融サービスを提供する可能性があります。 銀行は、顧客の願望を深く掘り下げて、ブランドや製品の関連付けを促進するものを理解する必要があります。 ミレニアル世代とジェネレーション Z にとって最大の動機は、スピード、利便性、そしてブランドや製品を真にユニークなものにすると信じている「すごい」要素です。
口座数よりも消費者の経済的幸福のために最適化する
善良な金融は善の力です。 消費者に楽しい体験を提供しようとする銀行は、当座預金口座だけでなく、エンドツーエンドの消費者ライフサイクルの管理により重点を置く可能性があります。
ミレニアル世代に対応するフィンテックは、AI を使用して自動調整投資ポートフォリオを提供することから、個人の収入、ライフステージ、および願望に基づいて優れた金融アドバイスを提供することまで、真のミレニアル世代の銀行体験を作成するために必要な銀行が利用できる可能性の優れた例を提供します。 .
ミレニアル世代や Z 世代のように考え、行動する
銀行の上級幹部の平均年齢は 48 歳ですが、銀行の消費者の平均年齢は 28 歳以下です。 今後 10 年間で、この相違は拡大する一方です。
ミレニアル世代向けの銀行が従来の価値観やシステムで運営される可能性は低いでしょう。 ミレニアル世代にサービスを提供するには、テクノロジーからタペストリー、才能に至るまで、ミレニアル世代の銀行のすべてが慎重に作成される必要があります。
私たちは皆、Amazon と Uber が私たちの生活に何をしたかを知っています。 しかし、私たちはまだ両親と同じように銀行業務を行っています。 若い世代は「ママとパパの銀行」に共感しにくい
再設計された銀行は、真に顧客中心であるべきです。
銀行は、ミレニアル世代のニーズに応えるだけでなく、インターネットなしで 1 日も生活したことがないジェネレーション Z に備えるという困難な課題に直面しています。 銀行のデジタルトランスフォーメーションの旅は、ハッキングを試みる前に、ミレニアル世代の心と行動を深く理解することから始めなければなりません。
すぐに銀行ではなく、MZ が金融の未来を決定することになるでしょう。