RBIは、UPI、その他の支払いシステムの料金に関するディスカッションペーパーを提出します
公開: 2022-08-18中央銀行は、2022 年 10 月 3 日まで紙面で一般市民からの意見を求めています。
ディスカッション ペーパーでは、インドの決済システムを P2P トランザクションと P2M トランザクションの 2 つのカテゴリに分類しています。
中央銀行は、カード取引の MDR から UPI 取引の手数料まで、幅広い問題についてコメントを求めています。
インド準備銀行 (RBI) は水曜日、「決済システムの料金」に関するディスカッション ペーパーを発表しました。 中央銀行は、2022 年 10 月 3 日まで、一般大衆からの情報提供を求めています。
この論文により、RBI は、インドが安全で確実なだけでなく、効率的、迅速、手頃な価格の「最先端」の支払いおよび決済システムを確保することを目指しています。
RBI は、インドの電子決済エコシステムを強化することを目的とした Payments Vision 2025 の中で、デジタル決済サービスの提供には、1 つまたは複数の決済システム参加者が負担しなければならないスイッチング手数料、インターチェンジ手数料などのコストが伴うと述べていました。 . コストは、加盟店割引率 (MDR) として加盟店に渡されるか、顧客の請求として顧客に渡されます。
この論文は、議論を前進させるための一歩のようです。
「決済システムの摩擦は、とりわけ、決済取引に関連するインフラストラクチャ、手順、または料金から発生する可能性があります。 このような摩擦を緩和すると同時に、法規制の要件を確実に遵守することが、支払いシステムの領域における RBI の介入の焦点となっています」とディスカッション ペーパーは述べています。
インドの決済システムを次の 2 つのカテゴリに分類しています。
- Funds Transfer Payment Systems : ある口座から、元の顧客が特定する別の口座への送金を容易にするシステム (Person-to-Person (P2P) トランザクション)。 これには、リアルタイム総決済 (RTGS)、全国電子資金振替 (NEFT)、即時支払いサービス (IMPS) が含まれます。
- Merchant Payment Systems : 商品やサービスを利用するための支払いを容易にするシステム (Person-to-Merchant (P2M) トランザクション)。 これには、カード ネットワークとプリペイド決済発行者 (PPI) が含まれます。
また、Unified Payments Interface (UPI) についても説明し、支払いシステムの所有権、支払いフローの参加者とサービス プロバイダー、e PSP と仲介者、支払いトランザクションでの彼らの典型的な役割、MDR などについて説明します。
この文書は、既存の決済システムにおける手数料の徴収構造を説明しており、中央銀行はさまざまな分野でフィードバックを求めています。 たとえば、RBI が RTGS/NEFT 取引の顧客またはメンバーに課される料金を規定すべきか、それとも市場主導型であるかについてのフィードバックが求められています。 IMPS 取引の料金は RBI によって規制されるべきです。 とりわけ。
あなたにおすすめ:
PhysicsWallah が Edtech のスタートアップ FreeCo を買収し、学習ソリューションを強化
消費者ウォッチドッグは、標準以下の販売に対してフリップカートにINR 1 Lakhのペナルティを課します...
クリエーター経済に焦点を当てたデータ プラットフォーム Phyllo が製品開発のために 1,500 万ドルを調達...
上昇する統合セット：インドのスタートアップエコシステムのM＆A取引数が1に達する....
Zomato が支援する Shiprocket は、3,350 万ドルを調達した後、インドで 106 番目のユニコーンになります...
はい銀行は、将来のテクノロジービジネスに対応するためにベンチャーカタリストグループのファンドに投資します...
「決済取引チェーンには多くの仲介者がいますが、消費者の苦情は一般的に高額で不透明な料金に関するものです。 決済サービスの料金は、仲介業者に最適な収益源を提供すると同時に、ユーザーにとって合理的かつ競争的に決定される必要があります」と、EarthID のリサーチ & ストラテジー担当バイス プレジデントである Sharat Chandra 氏は LinkedIn の投稿で述べています。
MDR に注目
デビット カード、クレジット カード、および PPI は、インドで加盟店の支払いに利用できる支払い手段のかなりの部分を占めています。 2022 年 5 月 31 日の時点で、発行されたそのようなカードの数からわかるように、インドはデビットカード市場であり、約 750 万のクレジット カードに対して約 9200 万です。
使用量に関しては、デビットカードとクレジットカードの回転率はほぼ同じです。 この傾向はインドに特有のものであり、通常の要件に対する信用への依存度が低いという点で、市民の考え方と一致しています。 さらに、インド人がクレジットカードの会費を期日まで待つよりも前もって支払うことを好むという事実は、MDR の低下や CIBIL スコアには反映されない、と同紙は述べています。
現在のデビット カードの MDR 体制は、4 年以上にわたって施行されています。 MDR 料金に対する小規模商人の INR 20 Lakh の売上高は、当時の物品サービス税 (GST) の売上高要件に従って維持されていました。 デビットカード取引を受け入れるための小規模加盟店のコストは大幅に低下しました. ただし、RBI は、デジタル取引を受け入れるためのコストについて、マーチャントから引き続き苦情を受けています。 これらの苦情の多くは、取得プロセスで仲介者が果たした役割が原因で発生します。
RBI は現在、取引前手数料の義務付けやインターチェンジの規制に関して、このシナリオで規制介入が必要かどうかについてフィードバックを求めています。
また、中央銀行はこれまでのところ、規制命令を発行したり、クレジット カード取引や PPI ベースのマーチャント決済や資金移動取引の料金について MDR に介入したりしていません。 ディスカッション ペーパーでは、これについても業界からのフィードバックを求めています。
UPI トランザクションもスキャナーに分類されますか?
そのようです。 RBI はこれまでのところ、UPI 取引の手数料に関する指示を出していませんが、政府は 2020 年 1 月 1 日から有効な、そのような取引に対する手数料ゼロの枠組みを義務付けています。
ディスカッション ペーパーでは、ゼロ チャージのコンテキストなどの「一般的なフィードバック」に注目し、より効果的な代替手段としてコストを補助しています。 UPI トランザクションが課金される場合、それらの MDR はトランザクション値のパーセンテージである必要があるか、またはトランザクション値に関係なく固定額が課される必要があります。 または、課金が導入された場合、それらは（たとえば、RBIによって）管理されるか、市場で決定される必要があります。 とりわけ。
ディスカッション ペーパーでは、支払いアグリゲーター、支払いゲートウェイ、追加料金、コンビニエンス フィー、デジタル トランザクションの料金とトランザクションの価値、料金の回収方法などの分野を含む支払い仲介業者についても検討しています。
先週、RBI は、進化する融資エコシステムを取り巻く懸念を軽減するためのワーキング グループの勧告に基づいて、待望のデジタル融資のガイドラインもリリースしました。
それ以前に、RBI は銀行以外の PPI に対して、クレジットをユーザーの ewallet にロードすることを制限する通知を出し、プリペイド カードでの取引を停止しなければならなかった Jupiter、EarlySalary、KreditBee などのフィンテック スタートアップに影響を与えました。