2023年の女性向け中小企業ローン8選

公開: 2022-11-02

女性起業家としてビジネスの資金調達に苦労したのは、あなただけではありません。女性は 900 万人以上のアメリカ人を雇用し、米国内の全企業の約 42% を所有していますが、従来の中小企業向け融資の約 4% しか受け取っておらず、ベンチャーキャピタルの約 2% しか受け取っていません。

投資家、伝統的な銀行、さらには一部の信用組合でさえ、無意識の偏見と時代遅れのステレオタイプのために、歴史的に女性が事業資金を平等に利用することを拒否してきました. 一部の女性起業家は、代わりにクラウドファンディングを利用するか、またはエンジェル投資家に指を交差させますが、どちらのオプションも、従来のローンよりも不確実性が高くなる可能性があります. 良いニュースは、過去に資金調達に苦労した女性起業家を含む、女性起業家向けに特別に設計された中小企業向け融資プログラムの数が増えていることです。

女性起業家のための8つのベストスモールビジネスローン

ローンは、中小企業や初期段階の企業にとって重要な資金源です。 2023年の女性および非バイナリー主導の企業向けの最高の中小企業ローンの一部を以下に示します.

1. 女性企業アクションローン基金

Women's Enterprise Action Loan Fund (WEALF) は、ニューヨークトライステート地域の女性起業家が経済的に自立できるよう支援しています。 WEALF は、最大 10,000 ドルの無利子および低金利ローンと 1 対 1 のメンタリングを組み合わせることでこれを実現しています。ローンは担保要件や個人保証なしで提供されるため、有色人種の女性や起業家が非常にアクセスしやすくなっています。申請するには、ウェブサイトの簡単なフォームに記入する必要があります。

2. USDA ファームサービスエージェンシー

USDA Farm Service Agency は、マイノリティおよび女性の農家および牧場のために、すべての融資資金の一部を確保しています。次に、これらは3種類のローンに分けられます。

1.農場運営ローン: これらは、家畜や設備の購入を含む、農場運営の費用を賄うのに役立つ最大 400,000 ドルのローンです。
2.農場所有権ローン: 600,000 ドルを上限とするこれらのローンは、農家や牧場主が家族の農場を購入または拡大し、現在の事業を拡大し、生産性を高め、将来の世代のために農地を保存するための土地保有を支援します。
3.マイクロローン : これらは、小規模農家、初心者の農家、ニッチな事業、および非伝統的な農場の事業資金調達のニーズに焦点を当てた、最大 50,000 ドルの融資です。

ターゲットを絞った資金調達を申請するには、女性および/またはアフリカ系アメリカ人、アラスカ先住民、ネイティブアメリカン、ラテン系アメリカ人、アジア系アメリカ人、ネイティブハワイアン、または太平洋諸島民である必要があります。

3. グラミンアメリカ

Grameen America は、中小企業や起業家にマイクロローンを提供する非営利のコミュニティ開発金融機関 (CDFI) です。 4 月に、この組織は新興ビジネスウーマンに 8,300 件の融資を行うと発表しました。これは総額 500 万ドルです。資金は、現在から 2030 年までの間、財政的に十分なサービスを受けていない米国のコミュニティからの申請者に授与されます。

グラミンアメリカンからの初回融資の上限は 2,000 ドルですが、メンバーは 6 か月ごとにより多くの融資を受ける資格があります。マイクロローンを受けるために最低信用スコア、担保、または事業収入は必要ありませんが、申請者は適格基準を満たすためにグラミンアメリカ支店のいずれかの近くに住んでいる必要があります。

4. トリーバーチ財団とバンクオブアメリカキャピタルプログラム

Tory Burch Foundation は、メンターシップ、ネットワーキング、教育、資本へのアクセスを通じて、ビジネスに携わる女性が障害を克服するのを支援しています。女性起業家がローンを利用できるようにするために、バンク・オブ・アメリカと提携してキャピタル・プログラムを作成しました。仕組みは次のとおりです。Tory Burch は、さまざまなコミュニティ開発金融機関 (CDFI)、または中小企業の開発を専門とするコミュニティ金融機関に資金を提供しています。その後、CDFIs は確立された企業に 500 ドルから 100,000 ドルの融資を行い、バンクオブアメリカは成功した各候補者に財務指導者を提供します。

資格を得るには、起業家は自分のビジネスが少なくとも 2 年前からあり、収益を生み出し、持続可能であり、満足のいく信用格付けを持っていることを証明できなければなりません。関心のある企業は、まずウェブサイトで事前審査フォームに記入する必要があります。その後、組織から連絡があり、クレジットと収益が申請に十分かどうかが通知されます。

5.ユニオンバンクダイバーシティレンディング

Union Bank の Business Diversity Lending Program は、女性、マイノリティ、退役軍人によって設立および運営されている中小企業を支援することを目的としています。これらのローン商品は、企業に最大 250 万ドルの融資を提供するユニオンバンクの従来のビジネスローンと本質的に同じですが、ダイバーシティレンディングプログラムはより柔軟なクレジットガイドラインを提供します。これにより、信用度の低い事業主を含む、より幅広い事業主への扉を開くことができます。

資格を得るには、ビジネスが少なくとも 2 年間運営されていて、少なくとも 51% が女性、マイノリティ、または退役軍人によって所有、運営、管理、および積極的に管理されている必要があります。さらに、ビジネスの年間売上高は 2,000 万ドルを超えてはなりません。

6. 豊かにする

Enrichher は、マイノリティが所有するビジネスにサービスを提供する唯一の黒人女性所有のフィンテック貸し手です。 Enrichher は過去 2 年間で、女性や有色人種が所有する企業に 1,400 万ドルという巨額の資金を投入しました。現在、12 か月から 36 か月の支払い条件で、10,000 ドルから 250,000 ドルの直接融資と与信枠を提供しています。申請プロセスは迅速かつ簡単で、合格した申請者は 48 時間以内に資金を受け取ります。

7.サンゴ

Coralus の創設者は、女性やノンバイナリーの人々を既存の型に押し込むのをやめる時が来たと信じています。競技場を平準化する代わりに、彼らはまったく新しい競技場を構築したいと考えています。同社は、さまざまなバックグラウンドを持つ女性やノンバイナリーの人々を集めて、自発的に運動に貢献する「アクティベーター」を集めることで、これを実現しています。アクティベーターは、Coralus が「永久基金」と呼んでいるものに寄付します。その資金は、コミュニティにプラスの影響を与える女性主導および非バイナリー主導のベンチャーにゼロパーセントの金利で貸与されます。 2015 年の設立以来 (当初は SheEO と呼ばれていました)、この組織は 107 のベンチャーをサポートし、7,000 人以上のアクティベーターから 700 万ドル以上の融資を受けています。

ローンの資格を得るには、会社は次のことを行う必要があります。

女性、ノンバイナリー、ジェンダー流動的、またはジェンダー不適合の人々が過半数を所有または主導する。
米国、オーストラリア、ニュージーランド、またはカナダで 50,000 ～ 200 万ドル、英国で 40,000 ～ 200 万ポンドの顧客からの経常収益を、過去 13 か月間に製品またはサービスで生み出した市場。
国連の持続可能性目標で定義されているビジネスモデル、製品、またはサービスを通じて、より良い世界の創造に取り組んでください。

8. アカンキャピタル

Accompany Capital は、手頃なクレジット、金融教育、テクノロジーとベストビジネスプラクティスのトレーニングへのアクセスを提供することで、ニューヨーク地域の移民、難民、十分なサービスを受けていない起業家にサービスを提供しています。 1997 年に設立された (当初はビジネスセンターフォーニューアメリカンズと呼ばれていた) アカンパニーキャピタルは、第二次世界大戦の難民の再定住を支援するために設立されました。今日、この組織は 4,530 件以上の融資を提供しており、その総額は約 4,400 万ドルに上ります。

また、Accompany Capital は New York Women in Business などの組織と提携して、女性起業家を後援し、注目を集めています。クイーンズとスタテンアイランドの適格な中小企業、およびブルックリン、マンハッタン、ブロンクスの適格な移民、難民、女性所有の企業に、75,000 ドルから 250,000 ドルの範囲の SBA が支援するローンを提供しています。ローン申請料は 50 ドルで、申請前に事前資格フォームに記入する必要があります。

女性向けの中小企業向けローンの種類

女性主導の企業が利用できる中小企業向け融資オプションには、いくつかの種類があります。これらのいくつかは次のとおりです。

SBAローン

米国中小企業庁は、女性主導の企業に限定されていませんが、資金調達を探している女性やノンバイナリーの起業家にとって素晴らしい資金源となる、さまざまな中小企業向け融資を提供しています。基準を満たしている場合、SBA ローンは、新規事業の立ち上げ費用、必要な運転資金、不動産の購入などをカバーするのに役立ちます。多くの場合、SBA ローンは柔軟な条件と低金利で提供されますが、資格を得るには高いクレジットスコアが必要になります。これらのローンには次のようなものがあります。

SBA 7(a) ローン: これらには、最大 500 万ドルのローンが含まれ、運転資金、拡張、および設備の資金調達に使用できます。
504 ローン: これらの最大ローン額は 500 万ドルです。各ローンは、主要な固定資産に対する長期の固定金利融資を提供します。これらの資産がビジネスの成長と雇用創出を促進するために使用されることを証明する必要があります。
マイクロローン: 迅速な現金注入を求める中小企業向けに、SBA マイクロローンプログラムでは、最大 50,000 ドルのローンを提供しています。実際の資金は、指定された仲介業者を通じて分配されます。

銀行事業融資

銀行ローンは、通常、資金を探しているほとんどの起業家にとって最初の寄港地です。これらは、特定の期間提供され、指定された支払いスケジュールが付属している典型的なタームローンです。銀行融資は非常に一般的ですが、女性やマイノリティーの事業主、特に信用度の低い事業主にとっては難しい場合があります。

マイクロローン

「小額ローン」とも呼ばれるマイクロローンは、最大で約 50,000 ドルの短期ローンです。それらは通常、従来の銀行や金融機関からの資金調達が困難な小規模な営利企業に提供されます。ほとんどのマイクロローンには、資金提供に加えて、メンタリング、トレーニング、ネットワーキングなどの追加サポートが付属しています。マイクロローンは、ほとんどの場合、Accion Opportunity Fund などの非営利団体や SBA などのグループを通じて利用できます。低金利で柔軟な支払いオプションがあります。

オンラインローン

一般的に言えば、「オンラインの貸し手」とは、従来の銀行から運営されておらず、借り手とのコミュニケーションの大部分をオンラインで行っている貸し手を指します。オンラインローンには、ビジネスラインオブクレジット、ピアツーピアレンディング、運転資金ローン、マーチャントキャッシュアドバンスが含まれます。

オンライン貸し手の主な利点は、融資を許可する速度です。また、クレジットスコアと財務履歴に関する要件がより緩和されています。オンラインローンを使用すると、オンラインで申請し、数分以内に承認され、銀行に車で行くよりも短い時間で口座に現金を受け取ることができます。ただし、この利便性のために、より高い金利を支払う可能性があります。

中小企業向け融資の承認を受けるためのヒント

中小企業向け融資を受けるのは山登りのように感じるかもしれません。特に、女性が経営する企業で、銀行や他の金融機関からすでに断られている場合はなおさらです。ただし、適切な戦略を見逃している可能性があります。資金調達の鍵は、貸し手が何を見たいかを予測し、それを確実に提供することです。中小企業向け融資の承認を受けるために必要なことは次のとおりです。

1. 貸し手の基準を知る

貸し手にはいくつかの共通点があります。彼らは、あなたがお金を賢く使い、期日までに返済し、できればビジネスとキャッシュフローを成長させてくれることを知りたがっています。また、各貸し手には独自の独自の基準があります。

地域社会に変化をもたらしている企業を支援したい人もいます。他の貸し手は、数百万ドル規模の企業に成長するという使命を持つ企業をサポートしたいと考えています。他の人は、最も十分なサービスを受けていない起業家だけを持ち上げることにまだ興味を持っています. 申請する前に、貸主の基準をよく読んで理解してください。そうすれば、申請書で関連する資格を明確に強調することができます。

2. 家計を整える

一部の貸し手は、他の貸し手よりもあなたの信用やキャッシュフローをより綿密に検討しますが、すべての貸し手は、あなたにローンを提供する前にあなたの財務状況を確認したいと考えています. 個人の信用履歴に加えて、事業の年間収益と事業信用報告書を必ず含めてください。貸し手に提供できる情報が多ければ多いほど、彼らの仕事は楽になります。つまり、彼らはあなたが必要とするお金をより早く手に入れることができるということです。

3. しっかりとした事業計画をまとめる

大規模な国立銀行や小規模なコミュニティ開発金融機関と仕事をしている場合は関係ありません。どこにも行かないビジネスに資金を提供したいと思う人はいません。貸し手があなたのビジョンを受け入れるには、明確で説得力のある方法でそれを共有できる必要があります。堅実な事業計画は、まさにそれを行うのに役立ちます。これまでのビジネスの成長と、拡大の計画を必ず示してください。

女性が所有する中小企業向けのその他の貴重な資金源

上記のローンに加えて、資金調達のオプションを探している女性の中小企業の所有者が利用できる他の多くのリソースがあります. 開始するためのいくつかを次に示します。

Women's Business Centers : この全国的な起業家ハブのネットワークでは、女性に無料または低料金のカウンセリングとトレーニングを提供しています。彼らは全米女性ビジネス評議会 (女性起業家を擁護する連邦組織) と緊密に連携しているため、女性起業家が直面する全国的な問題に大きな影響を与えています。彼らはまた、中小企業が有利な政府契約を確保するのを支援することを専門としています.
全米女性事業主協会 (NAWBO) : NAWBO は、女性事業主を擁護する会費制の組織です。現在、1,160 万の女性が所有する企業を代表し、地元の支部を通じてネットワーキングの機会を提供しています。 NAWBO の Web サイトには、オンラインビジネスリソースの豊富なデータベースも用意されています。
WomensNet : WomensNet は、女性向けの中小企業助成金を導入した最初のオンライン組織の 1 つです。彼らは、毎月 1 人の女性起業家に 10,000 ドルの資金を提供する Amber Grant で最もよく知られています。
Accion Opportunity Fund リソースライブラリ: Accion Opportunity Fund (AOF) は、女性を含む十分なサービスを受けていないバックグラウンドを持つ中小企業の経営者や起業家と特に連携する非営利のオンライン貸し手です。当社の包括的なリソースライブラリには、女性起業家向けの記事、ビデオトレーニング、ウェビナーが含まれています。リソースは英語とスペイン語の両方で利用できます。

AOF で資金調達オプションを検討する

Accion Opportunity Fund の目標は、ビジネスの立ち上げに必要な資金とサポートを得られるようにすることだけではなく、一歩踏み出したら成長し、繁栄できるようにすることです。そのために、少額の融資や設備融資の融資など、さまざまな種類の融資を提供しています。これらは、特に女性主導の企業やその他の十分なサービスを受けていないグループ向けに設計されています。各ローンは、お客様のビジネス固有のニーズに合わせてカスタマイズされ、柔軟な返済条件が付属しています。スモールビジネスローンプログラムの詳細を確認し、今すぐオンラインで申し込んでください。