正しく始める：ビジネスクレジットの構築

公開: 2021-10-13

あなたの中小企業のクレジットスコアを構築する

ビジネスクレジットは、起業家の武器庫で最も重要なツールの1つです。優れたビジネスクレジットは、ビジネスクレジットカード、SBAローン、および小規模または少数株主が所有するビジネスの繁栄に役立つ他の多くの種類の資金調達の資格を得るのに役立ちます。私たちのクレジットは成人期を通して私たちに従いますが、ビジネスクレジットはあなたが新しい会社を登録したときに始まります。正しいスタートを切ることは、どんな偉大な財政的努力の成功にとっても極めて重要です。

財務動向は、ホワイトとヒスパニックが所有する企業間の資本へのアクセスの不一致を示しています。白人の事業主は、銀行家とのより緊密な関係を育む傾向があります。どちらのグループも同様のリスクと流動性プロファイルを持っていましたが、白人が所有する企業はローンが承認される可能性が高くなっています。ローンが大きければ大きいほど、ギャップは深くなります。ホワイトとヒスパニックが所有する企業の年間収益が100万ドルを超える場合、ヒスパニックが所有する企業の29％が要求したローンを取得したのに対し、ホワイトが所有する企業は76％でした。これらの傾向にもかかわらず、マイノリティが所有する企業の資金調達の機会を増やす方法は複数あります。必要になる前にクレジットを構築することは、勝利戦略の一部です。

資金調達のラインを開くことに加えて、優れたビジネスクレジットは、サプライヤーとの貿易信用条件を延長することもでき、製品やサービスの支払いにより多くの時間を与えることができます。また、貸し手や保険会社が料金を設定するときにビジネスクレジットを確認することがあるため、全体的なコストを削減することもできます。ビジネスクレジットがどのように機能するかを理解している起業家は、ビジネスローンの承認を受ける可能性が41％高くなります。

最低コストのローン、クレジットカード、保険の承認を受けたいですか？ここにあなたのビジネスクレジットを構築するいくつかの方法があります。

あなたのビジネスを準備する

まず、主要なビジネス信用調査機関の1つであるDun＆Bradstreetによって割り当てられた識別番号がビジネスにあることを確認します。政府または企業の調達プラットフォームのサプライヤーとして登録する場合、または政府の入札を行う場合は、ビジネスの助成金や契約にもDUNS番号が必要です。無料で、受け取るまでに約4〜6週間かかります。 Dun＆Bradstreetのスモールビジネスソリューション、クレジットの作成、およびDUNS番号の取得について学びます。

次に、アカウントを開いている場所を知っておく必要があります。支払い履歴をビジネス信用調査機関に報告するサプライヤーまたはベンダーとのアカウントを確立すると、クレジットを構築するのに役立ちます。

ベンダークレジットは一般的にほとんどの企業で利用可能であり、強力なビジネスクレジットプロファイルを迅速に構築するのに役立ちます。主要なビジネス財務管理プラットフォームであるNavのパートナーは、簡単に取得でき、個人の信用履歴を確認しないアカウントのリストをまとめました。多くの中小企業の経営者は、個人資金とクレジットカードでスタートアップに資金を提供しています。これは、返済の問題がある場合、あなたとあなたの家族の信用履歴に影響を与える可能性があります。会計士またはSCOREメンターに、ビジネス構造を最適に組み込み、個人アカウントとビジネスアカウントを分離して両方を保護する方法を必ず確認してください。また、他の既存のアカウントの一部を検証してビジネス信用調査機関に報告するサービスを使用することで、クレジットをより早く構築できる場合があります。これらのサービスは、ビジネスローンの支払い、住宅およびビジネスリースの支払い、および必要に応じてビジネスオーナーのクレジットではなく、ビジネスに特に関連するその他の金銭的コミットメントについて報告します。

一方、中小企業のクレジットカードは、会社のクレジットを作成するために使用できる優れたツールです。クレジットカード会社は通常、支払い履歴を企業の信用調査機関に報告するため、このようなアカウントは信用照会機関として機能します。初めてのビジネスクレジットカードを申請し、会社の信用履歴がまだ確立されていないことを心配していませんか？金融機関やクレジットカード会社は、事業資金の申請を評価する際に、クレジットスコアを考慮に入れることを常に忘れないでください。

スコアの作成と維持

あなたのビジネスクレジットに影響を与える変数は、あなたが起業家として行った動きに必ずしも関係しているわけではありません。たとえば、あなたが所属する業界や同僚の信用実績は、ビジネスの信用プロファイルを確立する上で役割を果たします。多くの州では、たとえば、建設業（米国のヒスパニック人口統計の主要産業の1つ）は、大規模な、多くの場合公共のプロジェクトでの混乱や経済的損失をカバーするために保証金を必要とします。小規模な請負業者は、多くの場合、ボンディングを取得できないため、ボンディング容量を構築できるようになるまで、Tier2または下請け業者として機能します。

これには時間がかかる場合がありますが、ビジネスクレジットを構築するために使用できるツールがありますが、実行できる最も重要なことは、時間どおりに請求書を支払うことです。支払い履歴は、クレジットレポートで最も重要な要素であり、ビジネスのクレジットスコアの少なくとも半分を占めます。 1回の支払い遅延は、たとえ1日遅れたとしても、スコアに影響を与える可能性があります。

支払いを逃さないようにリマインダーと自動支払いを設定すると、ビジネスクレジットの健全性を維持するのに大いに役立ちます。一方、早めに請求書を支払うと、スコアを上げるのに役立つ場合があります。たとえば、D＆B PAYDEXスコアは、ビジネスの信用格付けを計算するときに早期支払いを考慮に入れます。

キャッシュフロー、年間収益、営業期間、利用可能な担保などの情報も、ビジネスクレジットプロファイルに含めることができます。

ビジネスクレジットを構築するための計画を立てたら、クレジットスコアを監視し、近年増加している詐欺や個人情報の盗難などをチェックする必要があります。個人の信用を凍結することはできますが、ビジネスの信用レポートにはそのようなメカニズムはありません。不審な活動を早期に発見できるように、少なくとも月に1回はビジネスクレジットを確認してください。クレジットの監視に時間がかかりすぎると思われる場合は、それを行うクレジット監視サービスにサブスクライブするオプションもあります。

ビジネスクレジットと財務構造の作成には時間がかかりますが、SCOREのボランティアメンターは、アイデアから成功した立ち上げと持続可能性に至るまで、ビジネス構築の課題を通じて起業家をリードしてきた数十年の経験があります。私たちのメンターは、あなたのビジネスクレジットがあなたのビジネスが行ったすべての財務行動の記録であることを知っています-良いことも悪いこともあります。ビジネスクレジット。何よりも、私たちのメンターはスペイン語または英語であなたと協力することができます。

懸命な努力と細部への注意により、起業家は健全な信用プロファイルを構築し、中小企業の成長と繁栄を支援するために無数の利益を得ることができます。あなたの靴を履いて成功した誰かの無料の指導であなたがどれだけ遠くまで行くことができるか想像してみてください。