テクノロジーがインドの保険購入方法に革命をもたらした
公開: 2020-12-25インシュアテックの登場により、インドでの保険購入体験全体が完全にダイナミックになりました
技術の進歩は、販売、請求、引受、顧客サービスなど、保険ビジネスのさまざまな側面にも応用されています。
ここでは、2021 年のインシュアテックにおける 4 つの重要な機会を見ていきます。
インドの保険業界は、過去 20 年間で売り手市場から買い手市場へと変化しました。 IBEF の最近のインドの保険業界分析レポートによると、保険部門は、わずか 15 年前の 2005 年にデジタル空間でデビューし、今日では 2020 年末までに 2,800 億米ドルの売上高を記録すると予想されています。 この数字は、インドの保険業界のデジタル化によって引き起こされた前向きな混乱を非常に顕著に反映しています。
インシュアテックの登場により、インドでの保険購入体験全体が完全にダイナミックになり、高度にカスタマイズされた関連サービスでエンドツーエンドのカスタマージャーニーをカバーしています。 今日、保険のやり取りは「物理的」になりました。物理的なものとデジタルなものが混在していますが、ますますデジタル側に傾いています。 保険会社は、保険要件について従来の銀行機関以外のオプションを模索しており、銀行はフィンテック企業と提携して、より迅速かつ低コストでサービスを提供しています。 この新しいサービス提供方法は、消費者がフィンテック企業からより優れた顧客サービスを受けられる一方で、銀行だけでなく保険会社にも利益をもたらしています。
技術の進歩は、販売、請求、引受、顧客サービスなど、保険ビジネスのさまざまな側面にも応用されています。 人工知能と機械学習の助けを借りて、今日の保険会社は最終消費者に簡素化された保険プランを提供できるようになり、それによって消費者との信頼レベルを高めることができます。 また、データに裏打ちされた引受サービスにより、保険会社や保険 Web アグリゲーターは、消費者にパーソナライズされた保険料の見積もりを提供できるようになりました。 テクノロジーが保険業界に良い影響を与えたもう 1 つの方法は、請求サービスの自動化です。これにより、消費者の請求処理がより迅速かつ簡単になりました。
InsureDekho のデータによると、 2025 年までに保険業界は 10% の CAGR で 5% の普及率に成長すると予想され、業界は 1,960 億ドルの価値があると予想されています。 これは、スタートアップがこの分野でイノベーションを推進する絶好の機会です。 2021 年に検討できる 4 つの重要な機会を以下に示します。
デジタル対応の保険販売
今日のインドの保険普及率は 4% を下回り、世界の他の地域に比べて非常に低いです。 これは、人口が多く、所得が増加し、国の急速な都市化が進んでいるため、保険にとって非常に有利な状況にあるにもかかわらずです。 これは、フィジタルモデルを通じて全国に幅広い流通チャネルを設定することを目的としたInsurtechサービスを立ち上げる、今後のスタートアップにとって魅力的なセグメントになります. このデジタル設定は、全国のリモート オフィスで運用することができ、代理店はデジタル手段を通じて保険を販売できるようになりますが、同時にヒューマン インターフェースも維持されます。
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適切な人のための適切な計画
保険は高度にパーソナライズされた商品です。 インシュアテックの新興企業は、動的アルゴリズムと顧客プロファイリングを使用して、さまざまな顧客に完全に適合する保険商品を特定できます。 パーソナライズされたオファリングのプロセスは、自然言語処理 (NLP) ベースのチャット モジュールを使用して、顧客の要件と保険プランのメリットについて話し合うことで支援できます。
AI/ML ベースの請求決済プロセス
人工知能と機械学習により、分析プロセスが以前よりも正確になりました。 Insurtech のスタートアップ企業は、人工知能 (AI)/機械学習 (ML) を使用して、損傷を評価し、修理費用を見積もり、自動化された効率的かつ迅速な方法で和解請求を分析および定義できます。 たとえば、保険金請求の検証プロセス全体を自動化し、車両の外観を評価し、次の行動方針に関する推奨事項を共有できる AI アルゴリズムは、保険金請求サービスのコストとして数百時間と数百万ドルを節約するのに役立ちます。 このようなプロセスは、インドのインシュアテック業界のゲームチェンジャーとして出現することが期待されています。
ダイナミック引受
パンデミックの間、Insurtech は、潜在的な顧客の健康とライフスタイルの測定値を分析するモバイル アプリケーション/ウェアラブル デバイスと統合しました。 インシュアテックは、エンド ユーザーの運転行動、心拍、フィットネス習慣を分析することで、より正確なスコアを提供し、保険引受の精度を高め、消費者の保険料を削減するのに役立ちます。
保険業界を超えて
インドの保険業界は、インシュアテックの新興企業に十分な拡大の機会を提供しています。 しかし、インシュアテックの新興企業が探求できる保険業界を超えた機会があり、最終的にはより良いサービスを顧客に提供します。 いくつかの革新的な保険商品がすでに活用されています。 たとえば、ホテル滞在、電車の旅、タクシーの乗車などのマイクロ保険商品は、乗車のキャンセルから乗客を保護しています。 ただし、インシュアテックの新興企業が他の新興企業と提携してエコシステムに価値を付加できる機会は複数あります。
前方の道路
インドのインシュアテック業界は、変革の準備が整っており、同様の事業運営をサポートしています。 これは、消費者と企業の間でインドの保険のギャップを埋める触媒的な役割を果たし、エコシステム全体に影響を与える可能性があります。 パンデミック宣言された Covid-19 が世界を停止させた今日の困難な時期においても、テクノロジーに優しい保険サービスにより、世界の最も遠い隅にいる人々であっても、誰もが利用し続けることが可能になりました。保険サービスは完全にオンラインで、自宅から気軽に利用できます。 また、インドでの保険購入プロセスがさらに容易になり、さらに楽しい経験になることが期待されています。