信用照会が多すぎるのを避ける: 知っておくべきこと

信用調査について理解する

中小企業の経営者として、アカウントが少なすぎたり、ハードクレジットの問い合わせが多すぎたりする危険性を理解することは、ビジネスの成功には不可欠です。 信用報告書と、信用調査と信用スコアへの影響を最小限に抑える方法を理解します。 これらの戦略により、健全な信用報告書を維持し、ビジネスの成長に必要な資金を確保することができます。

信用照会とは何ですか?

信用調査は、貸し手またはクレジット カード会社があなたの信用報告書をチェックして、ローンの適格性を評価するときに行われます。 このチェックを承認すると、数日または数週間以内に、1 つまたは複数の信用調査機関の信用報告書に登録されます。 問い合わせが複数あると信用スコアが低下し、今後のローンやクレジットラインの承認が複雑になる可能性があります。 難しい問い合わせは、貸し手が申し込み後にあなたの信用報告書を審査するときに発生し、一時的にスコアが低下する可能性があります。 自分のレポートを確認するなどのソフトな問い合わせは、通常、信用スコアに影響を与えません。 新たな信用照会は、より多くの信用を求めていることを潜在的な貸し手に示唆し、財務上のひずみや過剰債務を示唆する可能性があるため、FICO スコアに悪影響を与える可能性があります。 この認識によりスコアが低下し、将来的に単位を確保することが難しくなる可能性があります。

さまざまな種類の信用調査

信用調査には、回線上のハード クレジット スコアとソフト クレジット スコアの 2 種類があります。

• 厳しい問い合わせ: ローンやクレジット カードなどの新しいクレジットを申請するときに発生し、FICO スコアが一時的に低下する可能性があります。
• ソフトな問い合わせ: これらは、自分の信用スコアを確認するとき、またはローンの事前承認を受けるときに発生し、FICO スコアには影響しません。

危険は、ハードクレジットの問い合わせが多いことによってもたらされます。 短期間に難しい問い合わせが複数回発生すると、信用スコアが低下し、融資を受けることが困難になり、借入コストが増加する可能性があります。

クレジットスコアへの影響

信用照会はあなたの信用スコアにどのような影響を与えますか?

• ハードクレジット調査では、通常、信用スコアが約 5 ポイント低下します。
• 複数の厳しい照会が信用スコアに与える影響は、個人の信用履歴によって異なります。
• 信用履歴が長く、複数の口座を持つ人は、信用履歴が短く、信用口座が少ない人よりも下落が少ないと予想できます。

レートショッピングとショットガンニングクレジットの比較

ショッピングを評価する

ローンやクレジット商品を選択する前に、複数の貸し手や信用調査機関の金利や条件を比較することをレートショッピングと呼びます。 これにより、財務状況とニーズに基づいて利用可能な最適なオファーを見つけることができます。 クレジット スコアへの影響を最小限に抑えるために、すべてのレート ショッピングを短期間内に行うことが重要です。

この申請プロセスには調査が含まれます。 情報を収集するために銀行、信用組合、オンライン金融業者に連絡する。 条件と料金を比較します。 金利ショッピングを利用すると、次のような方法で信用照会が多すぎる危険を回避できます。

• 競争力のある価格設定の見直し
• より良いローンオプションを受け取る
• 低い金利を比較してみる
• 柔軟な条件を見つける
• 信用スコアのリスクを軽減する
• 有利な条件を見つける可能性が高まります

レートショッピングには多くの特典があります。 価格を比較してクレジット商品の最安値を見つけて、競争力のある価格を確保できます。 単一の金融機関が提供するよりも優れたローンの選択肢を見つけ、信用スコアへのダメージを最小限に抑えるのに役立ちます。 金利と融資条件を比較することで、より低い金利と月々の支払いを確保できます。 さらに、信用スコアリング モデルにより、ニーズに合った柔軟な返済条件のローンを見つけることができます。 レート ショッピングからの複数の問い合わせは通常、信用スコアリング モデルによって 1 つのイベントとして扱われるため、信用スコアが損なわれることはありません。 最終的に、金利ショッピングにより、独自の目標に合わせてパーソナライズされたファイナンシャル プランを作成できるようになります。

ショットガンニングクレジット

一方、ショットガニング クレジットでは、短期間に複数のクレジット商品 (ビジネス ローン、住宅ローン、学生ローン、自動車ローン、新しいクレジット カードなど) を申請します。 これにより、次のようなマイナスの結果が生じる可能性があります。

• 複数の難しい問い合わせによる信用スコアの低下
• 拒否または金利上昇のリスクの増加
• 負債レベルの上昇、信用利用率と財務健全性に影響を与える
• 管理不能な借金
• 信用履歴への悪影響
• 個人情報を繰り返し共有することによる個人情報盗難のリスクの増加

ショットガンのクレジット申請はあなたの信用スコアに悪影響を与える可能性があります。 難しい問い合わせが複数あるとスコアが低下し、将来のクレジットやローンの承認が難しくなる可能性があります。 貸し手はこれを金融不安の兆候と見なし、拒否や金利の上昇につながる可能性があります。 また、負債レベルが増加し、信用利用率や財務全体の健全性に悪影響を与える可能性があります。 この借金の管理はストレスになる可能性があり、信用履歴への影響により将来の承認が妨げられる可能性があります。 さらに、複数のアプリケーションでは個人情報が繰り返し共有されるため、個人情報の盗難のリスクが高まる可能性があります。

信用報告書のレビュー

照会のために信用報告書を確認する方法

• Borrowell を使用すると、信用報告書を無料で確認して、信用調査を確認できます。
• 自分の信用報告書を確認するなどのソフトな問い合わせは、あなたの信用スコアには影響しません。
• 難しい問い合わせは、あなたの信用ファイルを確認する権限のある人なら誰でも見ることができます。

影響を最小限に抑える

信用調査の影響を最小限に抑える戦略

信用報告書への影響を最小限に抑えるために、ローンまたはクレジットラインを申請する際には、許可された時間枠内に金利ショッピングを行ってください。 住宅ローン、自動車ローン、個人ローンの金利ショッピング期間の例外を活用してください。 FICO スコアでは、単一のローンまたは無料のクレジット スコアの問い合わせと、複数のハードな問い合わせまたはクレジット ラインの検索を区別するために、問い合わせ間の時間を考慮します。 短期間に複数の難しい問い合わせを避けるために、クレジット カードの申し込みには間隔をあけてください。 さらに、信用報告書を定期的に確認して、間違いがないか確認してください。 まだ完全な個人ローンを申し込む準備ができていない場合は、貸し手にあなたの信用報告書へのアクセスを許可しないでください。

信用スコア保護

過剰な問い合わせから信用スコアを守るためのヒント

• 請求書を常に期日通りに全額支払うなど、クレジットに関する良い習慣を実践してください。
• 短期間に複数のクレジットカードやローンに申し込むことは避けてください。
• 複数の難しい問い合わせによる影響を最小限に抑えるために、短期間でローンの金利ショッピングを検討してください。
• 信用報告書を定期的に監視して、エラーや不正行為を検出します。

結論

取り除く

• 信用報告書に信用情報の照会が多すぎると、貸し手にあなたがより危険であると思われる可能性があります。
• ハード クレジットの問い合わせの数は 6 回未満に抑えるようにしてください。
• 新たな信用照会は、信用スコアの 10% のみを占めます。
• 請求書を常に期日どおりに全額支払うなど、クレジットに関する良い習慣を実践することは、全体的な信用スコアにさらに大きな影響を与えます。