ペイメントゲートウェイの種類は何ですか?

Statista によると、E コマースの支払いのほぼ半分はオンラインで行われています。 さらに、オンライン決済の数は 2026 年に 54% 増加すると予想されています。(出典)

上記のデータは、キャッシュレス取引がデジタル決済市場をほぼ独占していることを理解するのに十分です。 そこで、これに応えて、シームレスなオンライン決済を支える驚異として決済ゲートウェイが登場しました。

支払いゲートウェイは私たちのデジタルライフに不可欠な部分になっています。 しかし、支払いゲートウェイにはさまざまな種類があることをご存知ですか? このブログでは、要件に応じて最適な支払いゲートウェイを選択できるように、さまざまな種類の支払いゲートウェイとその独自の機能について詳しく説明します。

E コマースにおける 4 つの異なるタイプの支払いゲートウェイ

支払いゲートウェイは、オンラインでの安全な支払いを支援するデジタル レジのようなものです。 これは、インターネットで何かを購入するときに、銀行口座から販売者に安全にお金を送金するテクノロジーです。

支払いゲートウェイは、企業に安全なデジタル取引、簡単なオンライン支払いを提供し、代金引換コストを削減します。 したがって、Web サイトに支払いゲートウェイの使用を検討している場合は、ニーズ、インフラストラクチャ、および e コマースにおける支払いゲートウェイの種類を考慮する必要があります。 e コマースには 4 種類の支払いゲートウェイがあり、ホスト型、セルフホスト型、API ホスト型、ローカル銀行統合型です。

これら 4 種類のオンライン支払いゲートウェイの主な違いは、Web サイトにどのように統合されるかです。 ここで、これらの支払いゲートウェイの種類をすべて詳しく見て、それらを完全に理解しましょう。

1. ホスト型ペイメントゲートウェイ

ホスト型支払いゲートウェイは、サードパーティの Web サイト チェックアウト システムに依存します。 顧客を実際の PSP (Payment Service Provider) ページにリダイレクトします。 たとえば、顧客は Web サイトを離れ、PSP Web ページで支払いを完了した後に戻ってきます。

ホスト型ペイメントゲートウェイはどのように機能しますか?

ユーザーが支払いを開始すると (「今すぐ購入」ボタンをクリックすると)、支払いゲートウェイは独自のサーバー上でトランザクション プロセスを開始し、カード番号、顧客 ID、名前などの支払い関連の詳細をすべて処理します。支払いが完了すると、または拒否された場合は、ステータスを販売者の Web サイトまたはアプリに送信します。

ホスト型ペイメントゲートウェイの特徴

• これらのタイプの支払い処理業者はお客様が選択した銀行またはウォレットとなるため、高いセキュリティと信頼性が得られます。
• 顧客向けの複数の支払いオプション
• モバイル対応チェックアウト
• 販売者ダッシュボード ツール

ホスト型ペイメントゲートウェイを使用するのはどのような場合ですか?

簡単なオンボーディング、統合、高いセキュリティ、コンプライアンスを実現するために、ホスト型決済ゲートウェイを選択できます。 さらに、このタイプの支払いゲートウェイにより、オンラインまたはモバイル デバイスでの支払いの受け入れが非常に簡単になります。

ホスト型ペイメントゲートウェイの長所と短所

ホスト型ペイメントゲートウェイはどこで最も使用されていますか?

ホスト型決済ゲートウェイは、主にオンライン ストア、オンライン予約、請求書支払い Web サイトで使用されます。

2. 自己ホスト型決済ゲートウェイ

ホスト型とは異なり、自己ホスト型の支払いゲートウェイでは、支払いプロセスを完全に制御できます。 この支払いアプローチを使用すると、販売者は、安全でカスタマイズされた支払いエクスペリエンスを実現するために、独自の Web サイトまたはインフラストラクチャ上で取引プロセスを簡単に管理および開始できます。 企業は、特定のブランド目標や要件に応じてチェックアウト プロセスを調整できます。

セルフホスト型ペイメントゲートウェイはどのように機能しますか?

ユーザーが支払いを開始すると、自己ホスト型ゲートウェイが販売者の Web サイトでトランザクション プロセスを開始します。 企業はすべての支払い詳細を収集し、それを支払いプロバイダーに送信して、取引を承認または拒否することができます。

セルフホスト型ペイメントゲートウェイの機能

• 企業はユーザーのデータを完全に管理し所有権を有します
• カスタマイズされた支払い処理
• ウェブサイトとの簡単な統合

セルフホステッド決済ゲートウェイを使用するのはどのような場合ですか?

ブランド アイデンティティを維持し、トランザクションを独立して管理したい場合には、これは正しい選択です。 このタイプの支払いゲートウェイは、大企業や電子商取引プラットフォームでよく使用されます。

セルフホスト型決済ゲートウェイの長所と短所

セルフホステッド ペイメント ゲートウェイはどこで最も使用されていますか?

このタイプのオンライン支払いゲートウェイは、eコマース プラットフォーム、サブスクリプション ベースのサービス、クラウドファンディング プラットフォームなどで広く使用されています。

3. API ホスト型決済ゲートウェイ

API ベースの支払いゲートウェイを使用すると、アプリケーション プログラム インターフェイス (API) を通じて支払いを処理することで、顧客は販売者の Web サイトを離れることなく購入を完了できます。

Stripe は、API ホスト型の支払いゲートウェイの一例です。 開発者が独自の Web サイトやアプリケーションに支払い処理機能を統合するために使用できる API セットを提供します。 これらの API を通じて、販売者は独自の支払いインフラストラクチャを構築および維持することなく、支払いを安全に処理できます。

API ホスト型ペイメント ゲートウェイはどのように機能しますか?

顧客が支払いを開始すると、API ホスト型の支払いゲートウェイが支払い情報を支払い処理業者に安全に送信します。 その後、プロセッサはトランザクション ステータスを送り返し、Web サイトまたはアプリで確認します。

API ホスト型ペイメント ゲートウェイの機能

• 複数の支払い方法
• 高い安全性と信頼性
• モバイルの最適化
• グローバルな展開

API ホスト型ペイメント ゲートウェイを使用するのはどのような場合ですか?

API ホスト型の支払いゲートウェイ ソリューションを電子商取引 Web サイトに使用できます。 このタイプの支払いゲートウェイにより、安全かつ効率的な支払い処理が保証されます。 このアプローチにより、顧客はシームレスな取引を享受できると同時に、企業は迅速な支払いを受け取ることができます。

API ホスト型ペイメント ゲートウェイの長所と短所

API ホステッド ペイメント ゲートウェイが最も使用されているのはどこですか?

API ホスト型の決済ゲートウェイは、小売、接客業、サブスクリプション サービスなどのさまざまな業界で使用されています。 これらは、大規模な企業や確立された企業で一般的に使用されています。

4. 地方銀行統合

地方銀行統合決済ゲートウェイは、企業が地方銀行と統合してオンライン決済を提供できるようにするプラットフォームです。 各地域に特有のスムーズなトランザクション処理を保証します。

地方銀行の統合型決済ゲートウェイはどのように機能しますか?

顧客が支払いを行うと、ローカル銀行統合ゲートウェイは支払い情報を顧客の銀行に送信します。 その後、銀行は支払いを処理し、結果を Web サイトに送り返します。

地方銀行統合決済ゲートウェイの特徴

• 現地の支払い方法を使用して支払いを行う
• 地方銀行との統合
• トランザクションを保護します

地方銀行の統合型決済ゲートウェイを使用するのはどのような場合ですか?

貴社のビジネスがさまざまな国にまたがって機能する多国籍電子商取引プラットフォームである場合、サービスを提供する各地域に特化した銀行統合ゲートウェイを統合できます。 それはユーザーエクスペリエンスを向上させ、信頼を育みます。

地方銀行の統合型決済ゲートウェイの長所と短所

地方銀行の統合型決済ゲートウェイが最も多く使用されているのはどこですか?

地方銀行の統合型決済ゲートウェイは、主にオンライン小売ビジネスで使用されています。 これは、多くの電子商取引企業にとって、安全かつ効率的なオンライン取引のための頼りになるソリューションとなっています。

ペイメントゲートウェイの制限とは何ですか?

支払いゲートウェイは、オンライン支払いを受け入れたい電子商取引企業にとって重要です。 ただし、企業と顧客の両方が認識しておく必要がある制限もあります。 以下は、支払いゲートウェイの制限の一部です。

• 限られた支払いオプション:多くの支払いゲートウェイは複数の支払いオプションを提供していますが、通常は特定の地域または国からのローカル支払いを受け入れません。 たとえば、PayPal はオンライン支払いの世界的リーダーですが、UPI 支払いを受け入れません。
• セキュリティ上の懸念:オンライン決済ゲートウェイの主な懸念の 1 つは、セキュリティ上の欠陥です。 データ侵害、マルウェア、詐欺などが発生する可能性は常にあります。
• 取引手数料:支払いゲートウェイは通常、支払いの処理に取引手数料を請求します。 取引量が多い企業ではこれらの手数料がかさみ、利益率に影響を与える可能性があります。

ペイメントゲートウェイの種類比較表

以下は、さまざまな機能に基づいた、E コマースの 4 つの異なるタイプの支払いゲートウェイの比較表です。

結論

支払いゲートウェイがデジタル経済の生命線であることは驚くべきことではありません。 ただし、さまざまなタイプの支払いゲートウェイが利用できることはわかっているので、それらについてすべて知っておくことが重要です。 このトピックの締めくくりにあたり、考慮すべき点がいくつかあります。

• 電子商取引の台頭によりオンライン決済の重要性が高まり、キャッシュレス取引が市場を支配しています。
• 支払いゲートウェイは、安全なオンライン支払いを促進するために非常に重要です。
• 電子商取引における支払いゲートウェイには、ホスト型、セルフホスト型、API ホスト型、地方銀行統合型の 4 つの主なタイプがあります。
• ホスト型決済ゲートウェイは、取引を処理するために顧客をサードパーティの決済サービス プロバイダーのページにリダイレクトします。
• 自己ホスト型決済ゲートウェイは販売者に完全な制御を提供し、独自の Web サイトでの支払いプロセスのカスタマイズと管理を可能にします。
• API ホスト型決済ゲートウェイを使用すると、販売者の Web サイトから離れることなく API を通じて支払いを処理できます。
• Local Bank Integrated Payment Gateway は、地方銀行と統合され、各地域に合わせたスムーズで特殊な取引処理を保証します。

よくある質問