デジタルで中小企業融資の未来を解き放つ
公開: 2020-07-12テクノロジーは、バラバラなプロセスと自動化を変革および合理化できます
進行中のパンデミックにより、完全なデジタル運用を要求する安全規制が生まれました
テクノロジーは銀行と中小企業をつなぐ架け橋であり、この困難な時期に融資プロセスを容易にします
中小企業 (SME) は、国の経済成長において重要な役割を果たしています。 彼らの金融ニーズを迅速かつ効率的にサポートすることは、すべての金融機関にとって重要です。 中小企業の進化するニーズに対応するには、紙を多用する手動のプロセスでは不十分です。 銀行は、エンドツーエンドのローン組成プロセスを自動化するテクノロジーを採用する必要があります。 ソーシャル ディスタンスが求められている現在の状況では、デジタルがさらに重要になります。
銀行は中小企業向け融資の重要性を認識していますが、その過程で銀行が直面するいくつかの課題を以下に示します。
- 手動プロセスとレガシー システムによる長いオンボーディング時間
- 信用とリスクの評価またはローンの更新のための定義されたプロセスがない
- 効果のないデータ監視とポートフォリオ管理
- 幅広いビジネスに対応するためのカスタマイズの欠如
- さまざまなソースからのデータをマージするための無駄な時間
- 文書管理と融資開始のサイロ化されたプロセス
- 規制およびコンプライアンス ポリシーの手動管理
- 非構造化プロセス リクエストの処理の遅延
テクノロジーの役割
テクノロジにより、銀行は中小企業向け融資のバラバラなプロセスを合理化し、顧客に価値を提供できます。 現代の貸し手は、調査、オリジネーションから引受、支払い、サービスに至るまで、あらゆる種類の中小企業向けローンのエンド ツー エンドの融資サイクルを自動化および合理化するソリューションに依存しています。
テクノロジーが SME 融資プロセスを変革する 15 の方法をご覧ください。
- オンボーディング プロセスをデジタル化し、SME がドキュメントをアップロードしてオンラインで情報を送信できるようにして、完全にタッチレスなエクスペリエンスを実現します。
- ネイティブのローコード機能を活用して、新しいソリューションとテクノロジーをより迅速に導入
- 統合されたデジタル自動化プラットフォームでデータとプロセスのサイロを橋渡しし、情報とコミュニケーションの流れを改善します
- ワークフローを自動化して、複数のソースからの分散データ キャプチャを有効にする
- ビッグデータ分析を活用して正確な引受技法を作成する
- 事前定義されたアルゴリズムを使用して、ローン承認プロセスを最適化し、支払い時間を短縮します
- ルールベースのプロセス エンジンを利用して、ターンアラウンド タイムと運用コストを削減
- 人工知能、ロボティック プロセス オートメーション、機械学習などの新しいテクノロジーを活用して、平凡で反復的なタスクを自動化します。
- リアルタイムのダッシュボードを備えたビジネス活動監視ツールを利用して、ローンのライフサイクルを正確に追跡します
- デジタルチャネルを通じて与信枠を提供し、企業に資本へのリモートアクセスを提供します
- 仮想の非接触型インターフェースを介して、最小限の書類で少額の無担保ローンを迅速に処理します
- 新しい時代のテクノロジーを使用してリスクを正確に評価するために、不一致と人間の偏見を減らします
- ブロックチェーン技術を採用して、データの完全性を損なうことなく、情報の暗号化された転送をサポートします
- ローン サイクル全体をオンラインで管理することで諸経費を軽減し、それによって銀行の財務上の柔軟性を最大化して中小企業により良い金利を提供します。
- SME の要件に基づいてカスタマイズされたサービスでシームレスなカスタマー エクスペリエンスを提供する
未来はデジタルにある
銀行がデジタルの力を利用して中小企業の顧客に優れたエクスペリエンスを提供する方法を垣間見ることができます。
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デジタルファーストモデル
進行中のパンデミックにより、完全なデジタル運用を要求する安全規制が生まれました。 これにより、貸し手はエンドツーエンドのローン ライフサイクルをデジタル プラットフォームに移行することになりました。 最初のアプリケーションの処理からローンの支払いまで、リモート環境からすべてが可能です。
デジタル自動化プラットフォーム
ローコードとクラウド機能を備えたデジタル自動化プラットフォームは、融資プロセスのエンドツーエンドの自動化を可能にすることで、金融機関が迅速かつ機敏になり、時代を先取りするのに役立ちます。
オープン API
貸し手は、オープン API (アプリケーション プログラム インターフェイス) とリアルタイム データを組み合わせて中小企業の信用スコアを文脈化することで、信用リスクをより適切に軽減し、借入ニーズを予測できるようになります。
フィンテックパートナーシップ
フィンテックとのパートナーシップは、銀行が中小企業の融資市場に直接参入するための媒体を提供することで、銀行が自社の製品を近代化するのに役立ちます
中小企業とCovid-19
世界中の政府は、進行中のパンデミックの影響を受けた中小企業を支援するための救済策と刺激策を発表しています。 これには、米国の SBA Payment Protection Program、オーストラリアの SME Guarantee Scheme、英国の CBILS Quick Loans Onboarding Solutions が含まれます。 融資開始ソフトウェアを使用すると、銀行は、エンドツーエンドの融資支払いと免除プロセスを自動化することで、中小企業向けにこれらの融資を迅速かつ効率的に処理できます。
デジタル融資は、金融機関が必要なときに中小企業の顧客を支援できるようにする上で重要です。 テクノロジーは銀行と中小企業をつなぐ架け橋であり、この困難な時期に融資プロセスを容易にします。 銀行は、体系的なアプローチを採用して手作業のプロセスを自動化し、データ集約型のタスクをデジタル化して最新かつ競争力を維持する必要があります。