貸し手と投資家の違いは何ですか？

中小企業にはさまざまな形や規模がありますが、すべての企業に共通しているのは、事業を開始、成長、拡大するための資金を確保する必要があることです。 融資のために金融機関にアプローチする道をたどる人もいます。 また、必要な資金を確保するために投資を求める人もいます。 どちらのパスにも長所と短所があります。

ビジネス プラン アドバイザーとして、企業のビジネス プランの策定と改善を支援しています。 これらの貴重な文書は、ビジネスの将来のロードマップとして役立ちますが、初期段階の資金調達を確保する上でも非常に重要です。 私が話をした起業家の多くは、ローンや投資が自分のビジネスに適しているかどうか確信が持てません。 残念ながら、簡単な答えはなく、多くの場合、状況によって異なります。 決定を明確にし、選択肢を理解するのに役立つように、選択肢について説明し、両方のパスの主な違いと利点を示したいと思います。

貸し手と投資家の違いは何ですか？

銀行や信用組合などの貸し手は、一定の期間にわたって一定の利率で返済されることを理解した上で、ビジネスに使用するお金を提供することに同意します。 貸し手はビジネスの利益を共有しないため、ローンを返済するあなたの能力だけに関心があります。 貸し手にとって、ビジネスがうまくいっているかどうかは関係ありません。彼らはローンのサービスで同じ金額を受け取ります。

あなたのビジネスがうまくいっている場合、あなたの利益は貸し手と共有されません。 彼らが失う唯一の方法は、ローンのビジネスデフォルトであり、借り手は支払い義務を果たすことができません.

投資家は、ビジネスの特定の割合と引き換えにあなたにお金を与えます。 ビジネスがうまくいっていれば、彼らは成功から利益を得る立場にあります。 逆に、ビジネスがうまくいっていない場合、彼らはビジネスから何も借りていません。 これは、起業家とリスクを共有することを意味しますが、会社がうまくいっていれば利益を得る立場にあります。

貸し手から利用できる 2 種類のローンとは?

まず、貸し手が提供する 2 種類のローンを区別することが重要です。 これらは、資産担保ローンとキャラクターベースのローンです。

貸し手は、ローンからできるだけ多くのリスクを取り除きたいので、個人資産または事業資産の形で担保を要求することがよくあります。 借り手がローンを返済できない場合は、資産を売却して負債を返済します。 このようなローンは資産担保ローンと呼ばれます。

資産が担保されていないローンは、キャラクターベースのローンと呼ばれます。 これらのローンは、起業家の性格に基づいて提供されます。 キャラクターベースのローンを取得することが望ましいですが、貸し手にとってリスクが高いため、少額でしか利用できない傾向があります.

ブリティッシュ コロンビア州では、VanCity、Futurpreneur、および WeBC の 3 つの組織が、この種のローンを起業家に提供しています。

貸し手は通常、ビジネスで何を求めますか?

貸し手が求めている最も重要なことは、低リスクです。 彼らは確実性を求め、できるだけ多くのリスクを排除したいと考えています。 彼らにとって重要なのは、ローンを返済することだけです。 ビジネスが何百万ドルも稼いでいるか、単に損益分岐点にあるかは問題ではありません。 彼らの支払いは同じままです。 リスクを軽減し、貸し手にとってビジネスをより魅力的にする方法については、後でお話しします。

投資家は通常、ビジネスに何を求めますか?

投資家の優先順位は、貸し手の優先順位とは異なります。 彼らは、アップサイドが高く、成長の可能性が高いビジネスを探しています。 彼らは投資に対するリスクを最小限に抑えようとしますが、投資に対する上振れとリターンの可能性が高い場合は、よりリスク許容度が高くなります。

投資家は多くの場合、複数のビジネスに出資しており、これらの投資の 1 つまたは 2 つが報われない可能性があるという事実を説明しています。 彼らは、ビジネス投資の成功から得た利益を使用して、発生する可能性のある損失を相殺します。

貸し手と投資家を引き付けるために事業計画はどれほど重要ですか?

事業計画は、貸し手であろうと投資家であろうと、事業に資金を集める上で最も重要な要素の 1 つです。 事業主が提供できる情報が多ければ多いほど、必要な資金を確保できる可能性が高くなります。 事業計画は、事業が中長期的に何をするのか、そしてそれを達成するために取る行動を詳細に明確にすることを可能にします。

同様に重要なのは、これらの決定の財務上の影響を示すキャッシュ フロー予測です。 すべての貸し手とほとんどの投資家は、融資を行う前に事業計画とキャッシュフローを確認する必要があります。

ビジネスの計画を示すだけではありません。 また、あなたが勤勉で信頼できる人であり、自分がやりたいこととその方法を把握していることも強調しています。

事業主はどうすれば貸し手や投資家にとってより魅力的なビジネスにできるでしょうか?

細部にまで気を配り、ビジネスのあらゆる側面を熟知していることを示しましょう。 事実を一切変更せずに、貸し手や投資家に特化したバージョンのビジネス プランを作成してもかまいません。

貸し手に対しては、あなたの計画がどれほど信頼できるか、そしてどれだけ考えて計画を練ったかを強調してください。 彼らは、最も安全で安全なビジネスを探しています。 彼らは理想的には、最小限の手間で返済することがほぼ保証されているものを望んでいます.

投資家は、成長の可能性と、目標を達成するための計画に注目してください。 彼らは、ビジネスが成功した場合に何が起こるか、そしてどれだけの成長を達成できると考えているかを知りたがっています。

事実は変わりません。彼らがより重要だと考える分野を特別に重視することを選択しているだけです。 計画を作成する際に、対象者を知ることは非常に重要です。

企業は貸し手や投資家から資金を受け取ることができますか?

貸し手と投資家は、ビジネスにおいて異なるものを探しています。 多くの場合、融資と投資は、ビジネスのライフ サイクルに沿ってさまざまな場所で発生します。 特定の高成長事業については、リスクが高すぎると見なされているため、早期に融資を受ける資格がない場合があります。 彼らは収益性への道筋を示していないか、製品を完全に開発していません。

投資家が見ている長期的な成長の可能性はまだあるかもしれず、それは彼らを引き付けます.同じビジネスは、彼らが始めて自分自身を証明したら、必要に応じて将来的に融資を利用することができます. ビジネスの別の段階にあるだけかもしれません。

企業はどのように融資と投資のどちらを選択できるでしょうか?

投資家はビジネスの利益を共有するため、そのようなタイプの資金調達は、ビジネス オーナーにとって潜在的に高価になります。 この結果、最初に融資を調査することが有益です。 長期的にいくら支払う必要があるかを知った上で、融資契約を結ぶことになります。 あなたのビジネスが成功したと仮定すると、それはさらに安くなります。 時期尚早であるか、または高すぎると見なされているため、融資が不可能な場合は、投資を検討することをお勧めします。

スモール ビジネス BC がどのように役立つか

SBBC のビジネス プラン アドバイザーは、起業家と協力して、ビジネス プランの開発と完成を支援します。 これらのドキュメントは、ビジネス目標を達成するために必要な資本を確保するために、貸し手または投資家に提示できます。 当社のビジネス プラン サービスと、それらがお客様のビジネスにどのように役立つかをご覧ください。