貸し手が事業主に求めていること

ビジネスローンは、ビジネスを立ち上げて運営するために必要な資金を確保するための実証済みの方法です。 必要な資金にアクセスする前に、金融機関にあなたのビジネスを支援する価値があると納得させる必要があります。

この目標を達成するには準備が必要ですが、プロセスに後回しにしないでください。 必要な準備作業の大部分は、ビジネスを開始するために必要なデューデリジェンスと重複しています。 事業計画、キャッシュ フロー予測、さらには自身の財務履歴などの領域を考慮する必要があります。 SBBC の事業計画アドバイザーとして働いている間、私は事業主から融資プロセスに関するよくある質問を受けます。 これらの質問に飛び込んで、貸し手が事業主に何を求めているかを明確にしましょう。

ローンの申し込みを決定する際に、貸し手は何を求めていますか?

何よりもまず、彼らはよく練られた事業計画を探しています。 それに加えて、パズルのもう 1 つの重要なピースは、2 年分のビジネスの財務予測です。 これらの財務予測は 2 重にする必要があります。 それらには、月ごとの売上予測と、初期費用、売上原価、営業費用、および月末の純利益が含まれている必要があります。 事業計画が実行可能なものであることを証明し、ローンをどのように使用して事業を開始または成長させる計画を立てているかを示す必要があります。 貸し手は、使用された資金の内訳と、設備、備品、マーケティング費用などを含むさまざまな費用について調査を行ったことを確認したいと考えています.

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非常に重要なもう 1 つのことは、ローンを探している起業家の性格です。 自分のスキルや経験をアピールできることが重要です。 何よりも、このビジネスをうまく運営する能力があることを証明する必要があります。 ここSBBCでビジネスプランのクライアントと会うとき、私は本当に、ビジネスの背後にいる人を強調する必要があることを彼らに印象づけるようにしています. 自分のホーンを鳴らすことを恐れないでください！

貸し手は、あなたの信用履歴、クレジット スコア、個人の純資産などの側面に目を向けます。そのため、プロセスを開始する前に、貸し手が適切な立場にあることを確認することが重要です。

起業家が貸し手に会うときに事前に準備しておくべき書類は何ですか?

あなたがローンを探しているなら、彼らはあなたがそのローンを返済する能力を評価したいと思うでしょう. 事業計画では、事業でやろうとしていることは実現可能であることを示さなければなりません。 実績のある製品やサービスを提供しているのかもしれません。これは貸し手から好意的に見られるでしょう。

実績のある製品やサービスでない場合は、仮説を裏付けるために市場調査を行う必要があります。 ビジネスの実行可能性だけでは不十分な場合があります。 ビジネスを維持するだけでなく、ローンを返済するのに十分な利益を得るために、十分な収入を得る必要があります。

多くの貸し手が探す重要なフォームは、Personal Statement of Affairs または PSA と呼ばれます。 このフォームは、彼らがあなたの純資産を決定するのに役立ち、あなたの資産と負債を評価できるようにします. 彼らは、あなたが毎月いくら稼いでいるか、毎月の負債はいくらか、そして現在の負債をどの程度活用しているかを考慮します。

彼らが知りたいもう 1 つのことは、あなたがどれだけの貯蓄と投資を持っているかということです。 あなたが賃貸か家を所有しているか、そしてその家にどれだけの資産があるか。 この情報はすべてその PSA ドキュメントに含まれていますが、PSA は 90 日間しか有効ではないことに注意してください。 彼らはあなたのクレジットスコアも計算するかもしれませんが、あなたのクレジットスコアを傷つけるので、買い物をしすぎたり、そのスコアを何度も引き出されたりしないように注意してください.

準備が必要なその他の文書には、事業登録、定款 (法人化されている場合)、またはパートナーシップまたは株主契約 (該当する場合) が含まれます。 パートナーシップを結んでいる場合、または共同署名者が必要な場合は、他のパートナーまたは共同署名者も PSA フォームに記入する必要があります。

税金が支払われていて最新であることを示すために、CRA からの最新の評価通知のコピーを提出する必要がある場合があります。また、場所のリースの申し出を含める必要がある場合があります (資金調達が完了するまで、リース契約に署名しないでください)。承認されている）またはリースホールドの改善および/または機器の見積もり。

ビジネスローンで要求する金額を知るにはどうすればよいですか?

これは明確にすることが非常に重要な問題であり、すべては事業計画とキャッシュフロー予測に帰着します。 強力な事業計画を策定するためには、事業のあらゆる側面を検討する必要があります。 販売予測、予測コスト、価格戦略などの分野を評価します。 すべての運営費と売上原価だけでなく、予想外の出費もカバーできる十分な資金があることを確認する必要があります。

すべてのビジネスは循環的です。 忙しい月もありますが、売上が大幅に減少する可能性のある無駄のない月もあります。 キャッシュ フローの予測は、現在の財務上の義務を判断し、将来の計画を立てるのに役立つため、非常に重要です。 これらは、その 2 年間にわたって毎月行う必要があります。 一部の起業家は、すべてを 1 年にまとめてしまうという過ちを犯しますが、それは現実的ではありません。

飲食店を例に挙げてみましょう。 通常、9 月から 12 月末までは非常に忙しい時期です。 それから 1 月になり、人々は請求書を支払う必要があり、天候が寒いため、人々は家にいてお金を使わなくなります。 収入が減少すると、家賃、給与、ローンの支払いなどの継続的な金融債務を支払うための現金が必要になります。

控えめなシナリオと最悪のシナリオの予測を含め、キャッシュ フローの予測を確認したら、必要なローン額をより正確に把握できます。

自分のお金をいくら投入する必要がありますか?

貸し手はあなたがゲームにスキンを持っていることを知りたがるので、所有者がプロジェクトに貢献することは非常に重要です。 ほとんどの従来の貸し手は、あなたが要求しているものまたはプロジェクトのコストの少なくとも 30% を提供することを望んでいます。 一部の開発融資業者は、初期費用の 10% という低額を期待する場合があります。

あなたのビジネスのために50,000ドルのローンを組もうとしているとしましょう。 1 万ドルから 1 万 5,000 ドルの資金があることを示す銀行取引明細書を作成できれば、それはあなたが真剣であり、成功するという信念を持っていることを示しています。

自分のビジネスや状況に適した契約条件を知るにはどうすればよいですか?

最近のニュースで見たように、金利の上昇により借入コストが上昇しています。 決定を下す前に、金利、期間 (返済期間)、およびローンの条件について下調べをすることが、かつてないほど重要になっています。

異なる貸し手は異なる金利を持っています。 彼らはまた、さまざまな長さのローンを提供しています。 キャッシュ フローの予測に戻って参照し、毎月のローン返済額 (これには利息と元本の両方が含まれます) を差し込んで、これがビジネスにとって持続可能かどうかを確認します。

Futurpreneur のようなビジネス専用の貸し手を見てください。 彼らが最大60,000ドルのローンを提供していることは知っていますが、彼らを本当に際立たせているのは、最初の年に借りた金額に利息を払うだけだということです. 利息のみの支払いは、開始事業主にとって大幅に減額される可能性があります。

ローンを借りるにはどの銀行にアプローチすればよいですか?

伝統的な銀行は通常、信用スコアの点でより高いベンチマークを持ち、開発貸し手よりもローンを確保するために担保を必要とします。 どの機関にアプローチするかの選択肢を検討している場合は、より柔軟な条件とサポートを提供する可能性があるため、起業家と協力することで知られている貸し手や信用組合から始めることをお勧めします. ここ BC では、VanCity、WeBC、Futurpreneur、Community Futures、BDC などがあります。よく練られた事業計画と現実的な財務予測があれば、より多くのリスクを喜んで引き受けます。

スモール ビジネス BC がどのように役立つか

SBBC のビジネス プラン アドバイザーは、起業家と協力して、ビジネス プランの開発と完成を支援します。 これらのドキュメントは、ビジネス目標を達成するために必要な資本を確保するために、貸し手または投資家に提示できます。 当社のビジネス プラン サービスと、それらがお客様のビジネスにどのように役立つかをご覧ください。