どの API がフィンテック プロジェクトに統合され、それらからどのように利益を得ることができますか?

フィンテック、または金融技術は、金融サービスにおける革新的な技術の使用を指します。 市場は活況を呈しており、2028 年までに 3,325 億ドルに達すると予想されています。

新しいサービスの登場とオンラインでのさまざまな操作の実行により、金融業務は 1 つのアプリまたはプラットフォームに統合されました。 銀行、投資、保険会社、決済システム、クレジット カード会社などの機関が協力して、顧客により良い体験を提供しています。 フィンテック ソリューションは、時間とお金を節約し、インターネット接続があればどこでもお金の操作を管理できるようにすることで、個人や企業に利益をもたらします。

API は、そのような機能の多くを可能にします。 これは、他の 2 つのプログラム間の通信を提供するプログラムです。 Fintech アプリは、その助けを借りて金融機関のサーバーと通信できます。 API を使用すると、プログラムは相互の情報を使用してトランザクションや変更を行うことができます。

サードパーティ API の利用には、ゼロから技術を開発する必要なくサービスを実装できるなど、さまざまな利点があります。 開発コストを削減し、時間を節約し、市場で際立つサービスを改善する余地を残します。

API が広く採用されていることは、Fintech セクターにおける API の重要性を示しています。 2020 年に API の採用が増加した主な理由は、金融企業で広く使用されているためです。 このような傾向は、一般的な IT インフラストラクチャから SaaS (サービスとしてのソフトウェア) への切り替えと、クラウド製品の一般的な使用によっても決定されました。 McKinsey によると、世界の上位 500 社の企業が 2030 年までにクラウド テクノロジを一般的な機能として使用するようになるでしょう。それには、API が基本となるクラウド マイクロサーバー アーキテクチャを採用する必要があります。

この記事では、プロジェクトの特定のタイプとそれからどのように利益を得ることができるかに応じて、どれを実装するのが良いかを判断します.

フィンテックにおける API の使用

オンラインで購入し、支払いが承認されている間、プラットフォームは銀行口座にアクセスする必要があります。 このアクションは、API を介して実行できます。API は、データを相互に渡し、特定のアクションを期待する 2 つのプログラムを接続します。 たとえば、金融アプリは API を介して銀行口座に接続し、顧客の残高にアクセスできます。 API は 2 つのエンティティを分離し、金融システムの動作のロジックや原則を明らかにしないため、このデータ交換は非常に安全です。

2 つのプログラムが異なる言語で記述されている可能性があり、それらの関数呼び出しが異なる可能性があり、通信プログラムに互換性を持たせない他の仕様が含まれている可能性があります。 API は翻訳者の役割を果たします。

API がコードに挿入され、特定のアクションを有効にしたり、特定の結果を提供したりします。 電子商取引プラットフォームでのお金の引き出しや支払いなどの行為には、第三者、つまりあなたの銀行口座が関与していました。 要求は API を介して銀行に送信され、認証と確認が行われます。

ユーザーが購入時にクレジットカード情報を提供し、「支払う」ボタンをクリックすると、このデータは検証のために API を介して支払い処理業者に送信されます。 アプリが検証の成功に関する情報を受信した後にのみ、注文が承認されます。 セキュリティ プロトコルを通じて、API は不正なリクエストが通過しないようにします。

アプリに実装するフィンテック API の種類

他の企業がさらに統合できる独自のフィンテック API の開発をいつでも検討できます。 しかし、手間も時間もかかるので、リスクを考慮してAPI戦略から始めたほうがよいでしょう。 第三者との関与と情報交換を必要とする新しい機能を追加することを決定した場合に、製品で使用するためのさまざまな API が既に開発されています。 リストを調べて、探しているものを見つけたり、製品やクライアントにとってどれが有益であるかを理解したりすることができます.

財務データ プロバイダー

サードパーティはこれらの API を使用して、銀行口座などの財務情報にアクセスします。 アプリを通じて、顧客に金融サービスを提供することもできます。

多くの銀行は API を提供しており、アプリが支払いを実行したり、口座を入力したり、セキュリティ機能を利用したりできるようになっています。

支払い処理業者

この種の API は、すべての段階 (受け入れ、検証、処理) を通過するあらゆる種類のオンライン トランザクションを可能にします。 その最たる例がペイパルです。

デジタル決済は、ますます多くの金融業務がオンラインで実行されるにつれて、フィンテックの最も進歩的なニッチです。 支払い機能を含むすべてのフィンテック アプリでは、支払いプロセッサを採用する必要があります。 また、為替などのあらゆるニュアンスに対応し、セキュリティを提供し、不正行為を検出します。

KYC

Know Your Client (KYC) は、顧客を確認し、リスクを防ぎ、金融サービスによって実行される財務プロファイルに到達するために使用されます。 このプロセスは、クライアントの識別による詐欺の防止に役立ちます。 API は、クライアントの ID を確認するのに役立つため、これに広く使用されています。

バイオメトリクス、ビデオ質問、AI を使用して豊富な顧客データを取得する企業もあります。

KYC API は、反復的なタスクを自動化することで一部のプロセスを実行するため、時間効率が向上します。 もう 1 つの重要な点は、そのような API によって実行されるクライアントの検証がほとんどの国の法律に準拠しているため、金融アプリはほとんどどこでも動作できるということです。

セキュリティ API

セキュリティは、フィンテックの最も重要な側面の 1 つです。 サイバーセキュリティ攻撃がより一般的かつ巧妙になるにつれて、アプリは顧客の個人情報と金融資産の保護を提供する必要があります。 これらの対策は定期的に更新する必要があります。

承認および認証 API は、アプリに簡単に統合できます。 Apple Face ID または Android Biometric Library は、バイオメトリクス認証のネイティブ ソリューションです。 さらに、API によって提供される多要素認証もあり、別のセキュリティ レイヤーをインストールできます。

投資ブローカー

投資アプリの構築で最も困難な部分は、市場取引のアルゴリズムの開発です。 ただし、さまざまなタイプですでに存在するブローカー API を使用できます。 それらはすべて、ユーザーに代わって資産を販売します。 それらのいくつかは、あなたが想像できるあらゆる市場での取引を提供します. 豊富な株式データを専門とするものもあれば、暗号交換へのアクセスを提供するものもあります。

ブローカー API は、投資ツールが不足していることがわかれば、個人金融やデジタル バンキングなどのフィンテック アプリに簡単に統合できます。

フィンテック API の利点

API を組み込むことで、金融商品のさまざまなサービスを充実させ、顧客により良いエクスペリエンスを提供できます。 また、データのセキュリティとアプリのコンプライアンスも保証します。 特定の機能に取り組む必要はありませんが、API を組み込むことで代用できます。 主力製品の評価と顧客により良いサービスの提供により多くの時間を割くことができます。 また、フィンテック アプリを構築する際には、サイバーセキュリティ、法的な問題、製品を宣伝するためのマーケティングなどの側面に焦点を当てる必要があります。 したがって、開発コストを削減することで、財政をそれらの側面に再配置できます。 これらの機能の一部は、API を介して実行することもできます。

API は、開発プロセスを大幅にスピードアップし、コストを削減し、使いやすく必要なツールで製品を強化します。 オンライン金融サービスは、テクノロジー市場で活況を呈している分野の 1 つであるため、適切な製品を使用すれば、ニッチ市場で主導的な地位を獲得する可能性が高くなります。