なぜ所得分配協定 (ISA) は罠なのか!
公開: 2020-04-19ブートキャンプはリスクが高いと主張しているため、報酬は比例するはずです
すべてにコストがかかり、誰かがそれを支払わなければなりません
民間の ISA 貸し手は「学生のクリーム」をすくい取る
最近インドでコーディング ブートキャンプを検討している場合、またはコーディングを学びたいと考えている場合は、所得分配契約と呼ばれるこの新しい「支払い方法」について聞いたことがあるかもしれません。 もしまだなら、紹介させてください。
インカム シェア アグリーメント (ISA) は、一定期間 (数か月または数年) にわたって収入の一部を返済することに同意するという条件で、個人にサービスを提供する金銭的な取り決めです。
コーディング ブートキャンプのコンテキストでは、コーディング ブートキャンプが学生を受け入れて ISA に登録する場合、学校はその学生が優れた成績で卒業し、印象的な奨学金/給与を得ることができると確信していることを意味します。 つまり、ブートキャンプは学生と ISA に署名する前に、評価を非常に真剣に受け止めます。 そして、それが最初の問題です。 彼らの登録評価と新入社員の募集は、さやの中の 2 つのエンドウ豆のようなものです。
評価をクリアした学生は、トレーニングが支払われる初級/新卒の仕事を非常に簡単に得ることもできます. そして、彼らは何ヶ月もの間、誰にも給料の一部を支払うことはありません. 一方、有料のコーディング ブートキャンプには独自のフィルターとエントリ メカニズムがあり、大多数を支援して開始する方法に焦点を当てています。
では、なぜ ISA が普及し、広く受け入れられるようになったのかを理解してみましょう。 ISA は最も高貴なもののようには見えないかもしれませんが、信用できるところでは、ブートキャンプを質の高いトレーニングに向けて働かせます。 ブートキャンプは、ブートキャンパーの就職に関しては、自分自身に責任を持つようになります。 彼らは、学生が選択したコースで卓越した学習とパフォーマンスを発揮できるようにします。
もう 1 つの明白な利点は、貧乏な大学生にとって「ISA が役に立ちます!」ということです。 彼らの耳に鳴り続けます。 それは彼らにとって完璧な解決策であり、学生ローンよりも信じられないほど優れているようです.0％の利息が（一見）あり、彼らはあなたが仕事に就いたときにのみ返済することを期待しています. 話がうますぎるようですね。
楽しい事実を聞いてみましょう。連邦ローンや民間の学生ローンと比較して、ISA で支払う金額が高くなる可能性があります。
より深く掘り下げると、ISA にサインアップする前に回答する必要のある無数の質問が見つかるからです。 合意にあるこれらの条項はあなたの友人ではありません。最初は合理的に見えるかもしれませんが、キャリアを積んで卒業するにつれて、苦労して稼いだ給料の不当な部分を与えていることに気付くでしょう。 プロモーション、インセンティブ、ボーナスに関係なく、今後何年も同じ割合の収入を支払うことになります。
「借金はよくない。
借金の長期化は悪です。
無期限の借金は悪夢です。」
ゲームのスキンはどこにありますか?
私たちは教育制度のせいにし続けていますが、一歩下がって、何が問題なのかを考えてみましょう。 はい – 伝統的な方法、時代遅れのカリキュラム、業界との関連性に焦点を当てていない、などなど。 しかし、公平を期すために、毎年多くの素晴らしい才能がこの業界に参加しており、私たちを誇りに思っています。
彼らはどのようにしてどこから来たのですか？ これらは、ほとんどまたはまったく助けを借りずに自分のやり方を理解する、自発的で、決意があり、勤勉な学生です。 彼らは血と汗と涙を注ぎ込み、そこにたどり着くためにさらに努力します。
そして、この対比を残りの多数派と比較すると、比較的多くの助けを必要とします。幸運が勇敢な人にのみ有利に働くように、同様に、機会は初心者には役に立たないことがわかります。
インドの州政府が奨学金を出しているのを見てきました。 また、これらの「有償」エンジニアの成果の質も見られます。 説明責任と責任は投げ捨てられました。 学生が示すことができる最小限の「コミットメントの証明」は、料金を支払うことです。
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私は、当然のことながら経済的に弱い学生セグメントを支援するというコンセプトには完全に賛成ですが、学校/機関/ブートキャンプに圧力をかけるという全体的なコンセプトは、問題を新しいレベルに引き上げ、学生は「無料のもの」を受け取る権利があると感じます。
あまり熱心でない学生の群れがブートキャンプのゲートに殺到し、「気が進まない」ときに立ち去ることにした場合はどうなるでしょうか。
有料のコーディング ブートキャンプでは、理想的には、卒業生のブートキャンパーが 60 日以内に仕事を見つけます。 控えめに言っても、卒業生の 50% は、探していた 80% または 100% ではないにしても、仕事を見つけることができます。 これにより、実際に最大 4 か月で投資 (RoI) を回収できます。 これを ISA ベースのコーディング ブートキャンプと比較してみましょう。そこでは、仕事を見つけてから最大 3 年間の費用がかかります。 コストは不当に指数関数的に高くなります。 お金の時間価値？ 誰もそれについて話さない。
防御側では、ブートキャンプはリスクが高いと主張しているため、報酬は比例するはずです. しかし、人口の大多数が熟練してまともな仕事に就くのを待っているインドの状況では、私たちはそれを買う余裕があるでしょうか? 多分。 そうでないかもしれない。
ISA は西部で最初に開始されました。 そして、「西洋から着想を得た」ビジネスモデルである他の非常に人気のあるスタートアップのアイデアと同様に、これはインド向けにコピーアンドペーストされました. インドと西側のコンプライアンスと規制は極が離れていることを考慮に入れていません。
男性が何を稼いでいるかを追跡する方法はありませんが (個人的にはその方法が気に入っています!)、ブートキャンプは一定の場所に置かれています。 追跡する方法はありません。 そして、投資を取り戻す。
現在、「EMI」を追跡して回収するために大規模な財務チームを立ち上げた ISA プロバイダーがあります。 しかし、それはコーディングのブートキャンプではなく、金融会社になると思います。 焦点は支払いの回収に移っていますが、それは当然のことです。 私の主張？ より良い金融会社ではなく、より良いコーディング ブートキャンプになることに集中しましょう。
誰がそれを支払っていますか?
現実的に考えてみましょう。すべてのものにはコストがかかり、誰かがそれを支払わなければなりません。 そして、VCよりも優れているのは誰ですか？ 誤解しないでほしいのですが、VC は明らかに、スタートアップ エコシステムの仕組みの中で最も重要な歯車の 1 つです。 そして当然のことです。
しかし、それらは単なる歯車です。 VC は、スタートアップのエコシステムだけでなく、「やってみよう」という文化全体にとっても重要です。 イノベーションと研究を推進するために VC のようなことを行った人はいません。 そして、彼らは正当に報われました。
資本家の視点から見ると、政府には弱点があります。政府はすべての借り手を同じように扱います。 借り手は、平凡な学生であろうと、一流大学でコンピューティングを学んでいる学術専門家であろうと、同様の金利に直面しています。
しかし、民間の ISA 貸し手は、「学生のクリーム」を上からすくい取ります。 これらの ISA ブートキャンプはすべて、「稼いだときにだけ支払う」としています。 これを機能として、または少なくとも ISA の機能と見なす人もいるかもしれませんが、それはむしろバグです。 自由市場資本主義のより良い広告を考え出すのは難しいです。
サブプライム住宅ローンは、ISA の名の下に恐るべき復活を遂げています。ISA は、サブプライム住宅ローンのコピーにすぎませんが、最も脆弱な宗派、つまり学生に打撃を与えているため、さらに恐ろしいものです。 学生ローンに代わる手頃な価格のスマートな代替手段として誇示されていますが、誰かからお金を「借りる」必要がある場合、定義上、借金があり、それはローンです.
どのように計算しても、残業代は確実に増えていきます。 より多く請求することは、ローン問題の解決策ではありません。 この概念は、良いことよりも悪いことをします。
優秀な成績を収めた貧困層と労働者階級の学生がこれらの欠陥のあるモデルに取り込まれると、ローンのデフォルト率が上昇し始め、それに付随する金利も上昇し始めました。 あなたは、それ以上でもそれ以下でもなく、株または債券とみなされるでしょう。 皮肉かもしれませんが、目を覚ましてコーヒーの匂いを嗅ぎます。
ISA は個人を差別するという考えを前提としており、VC はこれらの悪質なスキームに多額の資金を提供しています。 自分自身の株式を VC (ハゲタカ資本家) に譲渡することで、自分の将来を抵当に入れることは非難の余地がありません。 誇大広告を脇に置いて、ISA が実際に何であるかを確認することが重要です。 正直、学生が心配です。
問題の核心は、すでに雇用されている学生に請求し、当然のことと考えられている態度を可能にし、今後何年にもわたって長期の借金にさらすことは、あらゆる角度から悪い選択であるということです. そして、これらは本質的に ISA の顕著な特徴です。 選択はあなた次第です。 情熱を追求するのに金銭的な制約が生じることはよくあることです。
自分で見つけた完璧なコーディング ブートキャンプに登録する場合も同様です。 また、スポンサーシップの申請や授業料の延期などの支払い方法もありますが、ISA はまったく別の球技です。 手遅れになる前に、自分が何に夢中になっているのかを知ってください。
事実上、これは「人生」のエクイティ スワップに対する負債であり、弾けるとあまり楽しいバブルにはなりません。