Cobertura médica para 2023: su guía para el mercado de seguros

Los mercados de seguros brindan una manera conveniente para que las personas exploren diversas opciones de seguros, seleccionen la cobertura más adecuada y soliciten planes de salud, todo en un solo lugar. Estos mercados garantizan que todos tengan igual acceso a una amplia gama de productos de seguros, lo que permite a los usuarios celebrar acuerdos fácilmente con aseguradoras sin necesidad de interacción física. Los clientes pueden comparar precios y servicios ofrecidos por diferentes proveedores de seguros y recibir cómodamente sus pólizas de seguro sin tener que salir de casa.

¿Cómo funciona el mercado de seguros?

Un mercado de seguros es como una puerta que conecta a personas y empresas con empresas que ofrecen diferentes opciones de cobertura médica. El objetivo principal de este mercado es facilitar el intercambio de información y automatizar el proceso de captación de clientes, evaluación de riesgos y gestión de reclamaciones. A través del mercado, las personas pueden comparar precios de varios proveedores y elegir un plan adecuado para comprar. Una vez que se selecciona un plan, se paga una prima mensual y el proveedor elegido cubrirá algunos o todos los costos de atención médica como se describe en el plan. El sitio web del mercado no sólo actúa como una tienda en línea donde se pueden comprar planes de seguro, sino que también ofrece características como opciones de pago y la capacidad de configurar filtros según criterios específicos. Por ejemplo, los usuarios pueden establecer un rango de costos de seguro o filtrar según las calificaciones de las aseguradoras.

La diferencia entre los seguros del mercado en línea y Medicare

Medicare es un programa de seguro médico que cubre a personas mayores de 65 años. Por lo general, las personas más jóvenes no pueden acceder a Medicare y, en cambio, deben buscar un plan de salud a través de un mercado.

Explore una variedad de planes de seguro

En los Estados Unidos, las personas que tienen entre 30 y 65 años tienen una variedad de planes de seguro para elegir.

Hay cuatro tipos diferentes de planes disponibles en el mercado de seguros. El primero se llama Platinum, que cubrirá el 90% de tus costos médicos, dejándote solo con un pago del 10%. La segunda opción es Gold, que cubre el 80% de sus costos y requiere un pago del 20% por su parte. Si eliges el plan Silver, cubrirá el 70% de tus gastos y tú serás responsable del 30% restante. Por último, está el plan Bronce que cubre el 60% de tus costos médicos, dejándote con un pago del 40%.

Para las personas menores de 30 años, existe un plan de seguro especial llamado Catastrófico. Según este plan, recibirá el pago solo después de haber alcanzado el monto del deducible más alto, que fue de $8,700 en 2022. El plan cubre tres visitas a proveedores de atención primaria y también incluye una cita de atención preventiva gratuita.

Los mercados de seguros son algo común en los Estados Unidos

En Estados Unidos, el mercado de seguros se estableció como un componente clave de la Ley de Atención Médica Asequible, introducida por Barack Obama en 2010 con el objetivo de aumentar el acceso de los estadounidenses al seguro médico. Esta ley requiere que los estados tengan un mercado donde se puedan comprar y vender planes de atención médica. Cada estado tiene la opción de crear su propio mercado. A continuación se muestran algunos ejemplos de mercados estatales oficiales:

1. Mercado de Nueva Jersey
   
2. Colorado
   
3. Florida
   
4. Texas
   

Si un estado decide no tener su propio mercado, pasará a formar parte del intercambio federal.

Actualmente, en Estados Unidos existen más de 2.000 compañías de seguros de vida y alrededor de 8.000 compañías de seguros de propiedad. Estos proveedores de seguros pueden ser compañías de seguros por acciones o mutuas. Cuando se trata de mercados, ofrecen tres tipos diferentes de opciones de seguro.

1. Propiedad
2. Comercial
3. Personal

Estos son los cinco mejores mercados de seguros de Estados Unidos:

1. Profesionales de Blue Cross Blue Shield. El mercado de seguros lo tiene cubierto con todos los planes de seguro importantes, incluida la cobertura dental. Con asistencia virtual disponible, puede navegar fácilmente por las opciones. Hay 34 empresas locales entre las que puede elegir en este mercado.
2. Óscar. Puede encontrar planes de seguro asequibles de plata y bronce y una amplia gama de programas de gestión de la salud en el mercado. Incluso ofrecen televisitas gratuitas para su comodidad. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cobertura dental no está incluida en las opciones del mercado.
3. Káiser Permanente. Tiene la opción de programar una reunión en línea a través del sitio web, ya sea mediante llamada telefónica o video chat. Algunos planes ofrecen seguro dental diseñado específicamente para niños. La calidad del servicio de este mercado de seguros es muy apreciada y ha recibido la máxima calificación en Healthcare.gov.
4. Salud de Aetna CVS. El mercado de seguros ofrece una amplia gama de opciones de planes para sus miembros. Pueden aprovechar las videollamadas para sus necesidades de atención médica. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cobertura dental no está disponible en el mercado. Además, la empresa recibió una calificación media de 3,37 sobre 5 de Healthcare.gov.
5. UnitedHealthcare. Algunos planes ofrecen cobertura de atención dental, pero tienen primas más altas en comparación con las tarifas promedio del mercado. Lamentablemente, los clientes no están muy satisfechos con estos planes.

Mercados de seguros en todo el mundo

A continuación se muestran algunos excelentes mercados de seguros de diferentes partes del mundo. Echemos un vistazo a ellos.

Reino Unido

En el Reino Unido, las personas pueden obtener seguros personales de corredores de seguros, fondos de pensiones y compañías de inversión. Durante la última década, ha habido una tendencia creciente de personas a optar por planes de seguro en lugar de depender únicamente del Medicare estándar. Es probable que este cambio esté influenciado por cambios en la legislación de pensiones. Las opciones de seguro disponibles cubren varias áreas.

• Propiedad
• Automóvil
• Marina
• Aviación
• Seguro a corto plazo

En el Reino Unido existen actualmente más de 400 compañías de seguros. Aquí están las cinco principales empresas del país:

1. Seguros Almirante. Admiral Group ofrece varias opciones de seguros, incluidos seguros de hogar, viajes, automóviles, mascotas y financieros.
2. AXA UK/ Una empresa de Francia ofrece varios tipos de seguros, como cobertura de hogar, automóvil, viajes y negocios.
3. Age Co. Una organización benéfica, tiene una división comercial que ofrece productos de seguros y servicios financieros como seguros de automóvil, hogar y viajes.
4. AIG o American International Group. Esta empresa es una gran multinacional que ofrece seguros de vida. También ofrecen cobertura para enfermedades críticas y seguros comerciales.
5. Allianz: proveedor de servicios financieros y de seguros con sede en el Reino Unido, la empresa internacional se centra en ofrecer una amplia gama de productos a sus clientes.

Australia

En Australia, la industria de seguros se puede clasificar en tres tipos principales: seguros de vida, de salud y generales. Tradicionalmente, las principales aseguradoras se han centrado en un tipo específico de seguro. Sin embargo, está surgiendo una nueva tendencia en la que las empresas ofrecen servicios más diversos. Estas son las cinco principales compañías de seguros que operan actualmente en Australia:

1. Australian Associated Motor Insurers Limited es una empresa que ofrece varios tipos de seguros, incluidos seguros de automóvil, hogar, CTP y comerciales.
2. AXA: En Australia, esta empresa multinacional es conocida por sus seguros comerciales y de viaje, a diferencia de su división en el Reino Unido.

Alemania

El mercado de seguros en Alemania está experimentando un rápido crecimiento. Las primas aumentan un 10% anual. Hay varios tipos de seguros disponibles para que los clientes elijan.

Alrededor del 37% del mercado de seguros está compuesto por seguros personales. El seguro médico, por el contrario, representa alrededor del 12% de todas las primas de seguros. La mayor parte del mercado asegurador alemán, aproximadamente el 51%, está ocupada por seguros de propiedad.

El mercado de seguros alemán cuenta con una selección de compañías de seguros destacadas. A continuación, presentamos una recopilación de los cinco principales proveedores de seguros del país.

1. Generali Deutschland: el proveedor de seguros más grande de Alemania ofrece una amplia gama de servicios que incluyen cobertura de automóvil, hogar, salud, vida, negocios y finanzas.
2. Allianz: Un mercado de seguros muy conocido en Alemania es una compañía de seguros global. Proporciona varios tipos de cobertura de seguro para particulares y empresas, así como servicios de gestión de activos.
3. Grupo ARAG: El mercado de seguros se encuentra comúnmente en los países de la Unión Europea. Ofrece varios tipos de cobertura de seguro, como seguros comerciales, de vida y de salud.
4. ERGO Insurance Group: el mercado de seguros está presente en más de 30 países y ofrece una amplia gama de opciones de seguros. Estos incluyen seguros de vida, salud, hogar y automóvil, así como soluciones de seguros comerciales y servicios financieros.
5. Hannover Re Group: una empresa que ofrece reaseguros de vida y no vida, servicios financieros y consultoría empresarial se conoce como empresa de reaseguros.

India

India está clasificada como el undécimo país líder en la industria de seguros a nivel mundial. Actualmente, existen un total de 24 proveedores de seguros de vida en el país. De ellas, una empresa es de propiedad gubernamental, mientras que las 23 restantes son empresas conjuntas o empresas de propiedad privada. Para ayudarlo a navegar por las opciones, hemos compilado una lista de los cinco principales corredores de seguros de la India.

1. Life Insurance Corporation of India (LIC): el mercado de seguros cuenta con una empresa de propiedad estatal que ofrece una variedad de opciones de seguro, como devolución de dinero, dotación, pensión y planes para niños. Tienen una alta tasa de resolución de reclamaciones del 98%.
2. ICICI Prudential Life Insurance: es conocido como el proveedor de seguros privado inicial en la India. Ofrece varios tipos de seguros y tiene un ratio de liquidación del 96%.
3. Seguro de vida SBI: una empresa conjunta entre State Bank of India y BNP Paribas que ofrece una variedad de planes de seguro de vida. Las opciones más populares son los planes 'SBI Life Saral Pension' y 'SBI Life Shubh Nivesh'. Tienen una alta tasa de resolución de reclamaciones, superior al 95%. Seguro de vida estándar HDFC: empresa privada mejor conocida por la resolución de reclamaciones de salud.
4. Seguro de vida Max: el plan temporal Max Life Smart Secure Plus es la opción de seguro más popular en el mercado de seguros, que consta de más de 200 sucursales. Este plan en particular se destaca porque brinda beneficios adicionales junto con la cobertura de un seguro de vida.

Conclusión

Hemos compilado una lista de compañías de seguros conocidas que puede encontrar en línea. Puede utilizar esto como referencia para crear su propio mercado de seguros o simplemente explorar la lista de características comunes a continuación. Estas son algunas sugerencias sobre lo que puede incluir en su mercado de seguros:

• Los clientes pueden abrir un diálogo de gestión de reclamaciones con los proveedores mediante un formulario exclusivo. Este formulario les permite realizar un seguimiento de todas las resoluciones en una sola ventana.
• Una integración de tecnología de inteligencia artificial permite el análisis del comportamiento del cliente y la provisión de recomendaciones personalizadas de productos de seguros.
• El sitio web puede tener filtros adicionales que facilitan la búsqueda de información relevante de diversos recursos. Estos filtros permiten a los usuarios buscar detalles específicos de forma conversacional, lo que hace que el proceso sea más fácil de usar.
• Mantenga a sus clientes informados sobre cualquier actualización o novedad sobre el inventario de su marca mediante el envío de notificaciones push . Estas notificaciones garantizarán que sus clientes estén siempre informados y tengan la información más reciente al alcance de su mano.
• Puede programar una llamada con el representante de su empresa programando una cita virtual utilizando un calendario en línea .
• Integre chatbots para garantizar respuestas rápidas y aumentar la participación del cliente en su sitio web. Al adoptar un enfoque conversacional, puede retener eficazmente a más clientes potenciales.
• Los proveedores de seguros ahora pueden ofrecer consultas virtuales para compartir su experiencia con los clientes que se quedan en casa.
• El mercado de seguros ofrece a los proveedores paneles de control repletos de funciones . Estos paneles tienen una amplia gama de configuraciones que permiten a los proveedores agregar diferentes tipos de seguros y proveedores, como consultorías o compañías de seguros, así como consultores legales o financieros.

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