IA en seguros: abordando los desafíos clave de la industria
Publicado: 2018-05-12La inteligencia artificial en seguros está mejorando la experiencia del cliente de seguros a pasos agigantados
Se sabe que la industria de seguros es la menos innovadora en lo que respecta a la experiencia del cliente, lo que hace que los clientes se sientan decepcionados e insatisfechos después de sus interacciones. No obstante, las cosas definitivamente están cambiando, y la inteligencia artificial en los seguros está jugando un papel clave en la disrupción de toda la industria y mejorando la experiencia del cliente de seguros a pasos agigantados.
Según la vigésima encuesta de directores ejecutivos de PwC realizada en 39 países, las mayores preocupaciones que se ciernen sobre los 95 directores ejecutivos del sector de seguros en la actualidad son la tasa de prima moderada, las tasas de interés moderadas, el comportamiento cambiante del consumidor, el lento crecimiento económico, la necesidad de regulaciones e innovaciones tecnológicas y competencia de mercado ardiente.
Sin embargo, lo que aumenta el optimismo para estas compañías de seguros en medio de un caos tan disruptivo es el hecho de que la revolución digital está en todas partes, transformando cada vez más los modelos comerciales convencionales y adoptando soluciones digitales como:
- Sistema de consejos basado en bots
- Comercio de pago por uso
- software de detección de GPS
- Procesos comerciales automatizados
Profundicemos más en la idea de introducir inteligencia artificial en la industria de seguros y cómo afecta los procesos heredados actuales.
Escenario existente para las compañías de seguros
Según la encuesta del líder mundial de seguros EY que se realizó en más de 100 empresas:
- El 79 % revela con pesar que aún no ha pensado en digitalizarse o está en la fase de aprendizaje.
- El 57% dijo que posee modelos operativos comerciales sin soporte para plataformas/soluciones digitales
- El 89 % no hace hincapié en las interacciones anteriores mientras atiende a los clientes con recomendaciones de productos/servicios.
Esto muestra cómo la industria de seguros está luchando por comprender y aprovechar los avances digitales. La encuesta también iluminó algunos de los desafíos clave que enfrentan estos líderes de seguros. Algunos de ellos son:
- Capacidades digitales que no cumplen con los objetivos digitales
En una etapa de liderazgo digital global, las empresas que aspiran a experimentar mejoras potenciales en sus objetivos digitales no han logrado los resultados deseados. Algunos de ellos admiten haber llegado a algún lugar cerca del objetivo. Sin embargo, aquellos que cuentan con transformaciones digitales, son solo el 10%.
- Resistencia de aseguradoras ambiguas
Algunos de los elementos negativos que obstaculizan la integración de todo lo digital son los procesos heredados, el poder tecnológico simple, el enfoque no innovador, la entrega lenta y otras limitaciones internas. Las empresas aún deben superar su ambigüedad y vacilación hacia la inteligencia digital para descubrir futuras oportunidades comerciales y un potencial único para un crecimiento constante.
- Conflictos entre distribuidores
Otro factor que dificulta la implementación digital en el sector asegurador es la resistencia de los canales de agentes y distribuidores. Por eso es fundamental eliminar las inhibiciones y esclarecer los recelos desarrollados frente a la inversión en movimiento digital. Tener una propuesta de valor honesta para mejorar la experiencia del cliente puede ayudar a aliviar la tensión.
- Pobre mentalidad mostrada hacia el análisis digital
La segmentación de clientes, el análisis de comportamiento y el modelado predictivo son impulsores modernos del potencial de marketing puesto en marcha por tecnologías inteligentes basadas en datos. Sin instalar análisis capaces, no es práctico obtener el máximo valor de la implementación de la estrategia digital.
- Redes sociales y dispositivos móviles: todavía marginados
En momentos en que los dispositivos digitales son indispensables, no es razonable ignorar el poder de llevar las operaciones de seguros a dispositivos móviles y mantenerse conectado con el máximo de prospectos a través de la gran cantidad de plataformas de redes sociales. Dado que las redes sociales ayudan a que sus esfuerzos de marketing sean más efectivos e interactúen con la audiencia con conocimientos digitales, deberían ser una parte integral de la digitalización de seguros.
Aumento de la presión de los costes, la competencia y las expectativas de los consumidores
Si bien los directores ejecutivos de seguros son conscientes del heraldo de la disrupción digital que irrumpe en la industria, será un desafío completamente nuevo mantenerse al día con estos cambios revolucionarios y verlos más allá de la simple integración de la tecnología moderna. Las soluciones inteligentes deben ser lo suficientemente innovadoras para fomentar una mejor relación con el cliente y brindar una experiencia al cliente de una manera que inspire el equilibrio que tanto se necesita entre las expectativas incipientes del mercado y la optimización de costos.
Además de estos, otro punto de presión proviene de los participantes emergentes de InsurTech que están generando una dura competencia al crear soluciones asequibles para llegar y servir a los clientes. Lo que es relajante es que para superar este desafío, los líderes de la industria están preparados para adoptar nuevas posibilidades innovadoras y apreciar el papel de la creatividad en la evolución de los procesos y convertirse en una marca querida en el mercado financiero.
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Inteligencia artificial en la industria de seguros
La idea de que las tecnologías digitales gobiernen el mercado financiero no es nueva, ya que Nasdaq en sus inicios estableció una red conectada segura de mesas de negociación para registros integrados de datos de clientes. Muchas compañías financieras y bancos globales en esos días confiaban en tarjetas perforadas y sistemas informáticos básicos para monitorear las actividades de los clientes. Por lo tanto, el concepto de Inteligencia Artificial en la industria de Seguros analizando datos, anticipando resultados y ayudando en la toma de decisiones no es una ficción futurista.
La IA podría ayudar a los bancos y las agencias de seguros a brindar un servicio con eficiencia y calidad, como lo ha hecho con los principales líderes en otras industrias, como la hospitalidad, la atención médica y los procesos de atención al cliente. La adopción de la IA puede facilitar:
- Análisis de daños causados por desastres repentinos
- Cálculo y evaluación de tolerancia al riesgo para mesas de negociación
- Análisis de transacciones para bancos y organizaciones financieras
- Selección de mejores inversiones basadas en preferencias, riesgos y patrones de gasto
- Optimización constante de las inversiones de los clientes y la cobertura de seguros
Debido a su capacidad predictiva evolucionada, la IA funciona a la perfección con los cajeros automáticos, los pagos móviles y el procesamiento de reclamos en línea. Ayuda a las personas conectadas digitalmente a tomar decisiones más rápidas e inteligentes al mejorar la transparencia en la interpretación de los datos.
Por ejemplo, las familias que albergan grandes preocupaciones sobre la seguridad financiera en la fase de jubilación pueden optar por decisiones de inversión como los planes 401(k) que garantizan una inmensa seguridad. El poderoso trabajo mental analítico de AI puede guiar a los clientes mientras toman decisiones de inversión sabias que incorporan su potencial de riesgo máximo, preferencias de primas y mantenimiento de fuentes de financiamiento para 401 (k) al sugerir mejoras en sus gastos semanales o mensuales. Las soluciones de IA también pueden ayudar en las decisiones de inversión y la cobertura de seguro de los clientes que no sean de jubilación.
Oportunidades impulsadas por IA para el mercado de seguros
A pesar de que es difícil anticipar la plena utilización de la Inteligencia Artificial en la industria de Seguros y reemplazar acciones específicas con máquinas inteligentes automatizadas, los líderes del mercado son optimistas y confiados cuando se trata de cosechar los beneficios que conlleva. Un estudio prometedor de Accenture y Frontier Economics afirma que la IA aumentará entre un 10 % y un 40 % la productividad laboral en 11 países industrializados occidentales y en Japón para 2035. Si esta proyección optimista es cierta, es probable que el crecimiento económico se duplique para 2035.
Teniendo en cuenta el escenario actual, los productos basados en IA incluirán cobertura de seguro para automóviles inteligentes sin conductor, sensores y fábricas inteligentes y daños por delitos cibernéticos. Además, la IA también potenciará procesos importantes como el análisis de reclamaciones, la gestión de activos, el cálculo de riesgos y la prevención. Por ejemplo, el análisis de daños a la propiedad se puede realizar a través del procesamiento de imágenes como parte de la inteligencia artificial en seguros. La misma máquina se puede utilizar para tomar una decisión informada sobre inversiones basada en algoritmos inteligentes.
A medida que los sectores financieros rebosan con la generosidad sin precedentes de datos financieros, de seguros y de inversión, la necesidad de integrar la inteligencia artificial en la industria de seguros puede impulsar un crecimiento completamente nuevo para esta industria. Las potentes herramientas de gestión de datos de la inteligencia artificial pueden ayudar a las personas a evaluar y navegar a través de pirámides de datos, al mismo tiempo que ayudan a las empresas a crear experiencias de cliente intuitivas e interactivas. Con el avance incesante de la IA, su papel será suntuoso para revolucionar la industria de seguros y llevarla al siguiente nivel.
En pocas palabras, aquí hay algunas buenas áreas objetivo en las que la inteligencia artificial puede lograr un impacto significativo y emerger transformadora para la industria de seguros en su conjunto:
A. Costo e intimidad con el cliente
Adoptar estos cambios tecnológicos orientados al proceso no es tan simple como la introducción de nuevas tecnologías, sino que también se trata de cómo abordar de manera innovadora la idea de mejorar la intimidad con el cliente para cumplir con las expectativas del mercado que cambian rápidamente y ajustar las restricciones relacionadas con los costos.
B. Competencia y presión del mercado
Debido al aumento de la presión y la competencia en el mercado circundante por parte de los participantes de InsurTech ágiles y esbeltos, las empresas establecidas deben estar preparadas para luchar y mejorar sus métodos para acercarse a los clientes y, al mismo tiempo, reducir los costos y la rigurosidad de los precios.
C. Innovaciones, desafíos y posibilidades futuras
Con un mercado digitalmente interrumpido, es difícil simplemente capitalizar la innovación fundamental y los márgenes comunes de optimización de costos cuando se trata de lograr un mejor crecimiento e ingresos. Sin embargo, las aseguradoras están tomando el desafío de manera positiva, ya que el 67 % de los líderes de la industria (según un informe de PwC) están felices de adoptar nuevas posibilidades impulsadas por la IA y encuentran que la creatividad y la innovación son fundamentales para el crecimiento de su organización.
D. Humanos y máquinas bien sincronizados
Los directores ejecutivos de seguros (casi el 61 %) también están trabajando hombro con hombro cuando se trata de obtener ventajas competitivas del funcionamiento sincronizado de humanos y máquinas que aplican sus esfuerzos combinados en una fuerza laboral común. Estos avances de la nueva era y las capacidades de IA prometen rejuvenecer los elementos ortodoxos de la industria de seguros tal como la vemos ahora y fomentar una "plataforma de aceleración del crecimiento" bien organizada, inteligente y segura que va más allá de las fronteras de costos, competencia, y satisfacción del cliente.
La industria de seguros se ha enredado en prácticas obsoletas desde hace bastante tiempo. Sin embargo, la fusión de una nueva ola de procesos de pensamiento y tecnología de inteligencia artificial tiene el potencial de cambiar por completo la experiencia del cliente para brindar un excelente servicio de una manera que resuene con los clientes modernos.
Dado que la discusión anterior genera mucha curiosidad e interés sobre cómo la IA puede cumplir la promesa de hacer avanzar el sector de seguros, el próximo blog nos llevará a descubrir varias oportunidades y soluciones con las que la IA está revolucionando el mercado.