La startup de pagos Razorpay optimista sobre los préstamos, lanza una plataforma de préstamos
Publicado: 2018-12-07Razorpay Capital es un mercado de préstamos que ofrece liquidaciones rápidas y préstamos sin garantía.
Otro producto presentado es RazorpayX, una solución habilitada para inteligencia artificial para operaciones de extremo a extremo.
Actualmente atiende a 170 000 pymes, la empresa tiene como objetivo aumentar esta cifra a 300 000 para 2019
Con una población de 1300 millones, pocos mercados son simplemente imparables en la India. Los pagos digitales y los préstamos son dos de ellos. Dado que tanto el mercado de pagos digitales como los préstamos digitales alcanzarán $ 1 billón cada uno, en los próximos cinco años, muchas empresas, incluidas Flipkart y Paytm, han estado planeando incursionar en el mercado de préstamos digitales de la India.
Razorpay, una destacada startup de pagos B2B, es la siguiente en explorar el espacio de los préstamos digitales. La startup de pagos ahora ha lanzado oficialmente Razorpay Capital, un mercado de préstamos que ofrece liquidaciones rápidas y préstamos sin garantía. Integrado con el tablero existente de la compañía, Razorpay Capital ofrece préstamos de capital de trabajo a corto plazo y préstamos comerciales a largo plazo.
La compañía también lanzó RazorpayX, que pretende simplificar, acelerar y automatizar las operaciones bancarias de las pequeñas y medianas empresas (PYME), como la aceptación de pagos, la gestión de flujos de efectivo, la conciliación de transacciones y la habilitación de pagos flexibles.
Hablando con Inc42 , Harshil Mathur, cofundador y director ejecutivo de Razorpay, dijo: “Siempre pensamos que podemos hacer que los préstamos sean mucho más fáciles de lo que son hoy. Ahora estamos lanzando un mercado de préstamos completo que ofrece préstamos para pymes desde una base diaria hasta una mensual”.
Hace tres meses, Razorpay había lanzado la versión beta de Razorpay capital. El mercado actualmente tiene una tasa de desembolso de préstamos anual de $30 Mn y tiene como objetivo alcanzar una tasa de desembolso de préstamos de $100 Mn para marzo de 2019.
Fundada en 2013 por los ex alumnos de IIT Roorkee, Shashank Kumar y Harshil Mathur, Razorpay afirma ser la primera solución de pago convergente de la India.
Razorpay Capital: Qué ofrece
Razorpay se ha asociado con una serie de empresas financieras no bancarias (NBFC) para llevar sus soluciones a Razorpay Capital. La plataforma ofrecería un préstamo del tamaño del boleto que varía de $ 7,058 (INR 5 Lakhs) a $ 141K (INR 1 Cr).
Basado en el propio Sistema de Decisión de Crédito Alternativo de Razorpay, el mercado de préstamos ofrece liquidaciones anticipadas (préstamos de capital de trabajo a corto plazo) que pueden ser utilizados automáticamente o a pedido por comerciantes y préstamos comerciales que son préstamos a largo plazo para empresas en crecimiento.
Si bien los préstamos comerciales tienen como objetivo atender a empresas de alto crecimiento que buscan invertir en nuevos proyectos de crecimiento y expansión, las liquidaciones anticipadas son para empresas que buscan impulsar su capital de trabajo operativo.
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Mathur dijo que el mercado tiene como objetivo proporcionar préstamos comerciales preaprobados y sin complicaciones de NBFC de Razorpay y socios bancarios sin ninguna garantía. Los límites de crédito se definen en función del puntaje crediticio único de Razorpay de SME.
Al igual que los puntajes de Experian y CIBIL, el Sistema de decisión de crédito alternativo de Razorpay utiliza registros de transacciones para asignar un puntaje de crédito único a cada solicitante. En base a eso, los NBFC y los socios bancarios brindan préstamos preaprobados.
Sobre cuán automatizados son estos préstamos, Mathur dice que eso depende del tamaño del préstamo. Si es una cantidad pequeña, es completamente en línea. Sin embargo, para grandes cantidades como $ 70K (INR 50 Lakhs) o más, también habría algunas verificaciones fuera de línea.
Algunos de los mercados de préstamos existentes son Finzy, Faircent, i2iFunding e i-Lend.
RazorpayX: Gestión de las finanzas
RazorpayX es una solución habilitada para IA que ofrece operaciones integrales para cuentas únicas o múltiples en varios bancos, administrando su flujo de efectivo agregando estas cuentas.
Shashank Kumar, cofundador de Razorpay, le dijo a Inc42 : "Con RazorpayX, uno puede crear y administrar múltiples pagos y desembolsos a través de varios métodos, como transferencias bancarias UPI, tarjetas, billeteras y más, con control total sobre la lógica de enrutamiento".
Al igual que muchas otras empresas emergentes de fintech personalizadas, como Mintzip, RazorpayX brinda información y recomendaciones basadas en informes de ingresos, gastos, contabilidad, impuestos y pagos que están disponibles en el tablero.
Además, la compañía también lanzó Razorpay Flash Checkout, agregando nuevas funciones, como pagar más tarde y mostrar OTP en la misma pantalla, a su pasarela de pago existente y The X Club, una comunidad de inicio. El X Club tiene como objetivo apoyar a las nuevas empresas en su viaje empresarial y hacerlo menos estresante y más exitoso.
La historia de crecimiento de Razorpay
El año pasado, la empresa cambió el nombre de sus soluciones a Razorpay 2.0. Pasando de ser una simple puerta de enlace de pagos a ofrecer un conjunto de soluciones de pagos B2B, la startup de pagos introdujo Razorpay Route, Razorpay Smart Collect, Razorpay Subscriptions and Invoices, todo con el objetivo de facilitar transacciones digitales automatizadas a sus clientes.
Después de que se anunciara la desmonetización el 8 de noviembre de 2016, Razorpay, en septiembre de 2017, afirmó haber crecido 10 veces durante el período. Si bien la burbuja de desmonetización está resuelta ahora, Mathur dijo: "También en 2018, hemos logrado crecer 6X en términos de volumen de transacciones de pagos".
Añadió: “En el último año, hemos realizado una transformación suave de ser una empresa de un solo producto a una empresa de productos múltiples. Esto incluye planes de suscripción para pagos recurrentes, generación de cuentas virtuales bajo demanda, páginas de pago personalizadas y más”, agregó Mathur.
Razorpay actualmente atiende a 170 000 pymes en su plataforma y tiene como objetivo aumentar esto a 300 000 para 2019.
Al marcar los desarrollos de políticas, Mathur afirmó que durante los últimos años, lo que hemos visto es que ha habido una mayor atención y enfoque en los pagos en términos de políticas e inversiones. Por ejemplo, la decisión de RBI de nombrar un defensor del pueblo. Esto le da mucha más confianza al sistema.
Razorpay formó parte de la edición de 2018 de la lista más codiciada de las empresas emergentes más innovadoras de la India: 42Next de Inc42.