Cree una aplicación de banca móvil segura: características, beneficios y costo

Los servicios de desarrollo de aplicaciones de banca móvil cubren la creación e implementación de aplicaciones que permiten a los usuarios enviar dinero, recibir dinero y manejar otras transacciones financieras utilizando dispositivos móviles. Para 2024 , 2500 millones de personas habrán utilizado activamente los servicios bancarios en línea, frente a 1900 millones .

Ha venido al lugar correcto si está buscando información sobre el desarrollo de aplicaciones bancarias móviles que se conectará con la audiencia o identificará un requisito específico del usuario que requiere servicios móviles. Descubrirá muchas más cosas, así como las numerosas características del desarrollo de aplicaciones financieras.

Descripción general de la banca móvil en línea

El sector bancario ha hecho una transición constante hacia una forma de pago técnicamente más avanzada, segura y avanzada debido al uso extensivo de Internet durante los últimos diez años. La capacidad de realizar actividades bancarias a su alcance se ha convertido en una realidad. Todo lo que necesita es un teléfono inteligente con conexión a Internet para la banca en línea.

La banca móvil ofrece acceso gratuito a varios servicios, incluido el pago de facturas de servicios públicos, la verificación del saldo de la cuenta y las transferencias entre diferentes perfiles. Los teléfonos móviles se utilizan para realizar operaciones bancarias móviles, un subconjunto de la banca en línea. Este sistema ha facilitado la vida de las personas, ahorrándoles dinero, tiempo y trabajo innecesario. Todo lo que quieren es una conexión a Internet confiable y un teléfono inteligente. A través de una simple aplicación de teléfono inteligente, tiene poder sobre todo el banco.

Propósito de la aplicación móvil para banca en línea

Los bancos reducen los costos operativos, aumentan las ventas de productos por cliente y aumentan la adquisición y retención de usuarios. Las empresas emergentes generan, en conjunto, entre el 10 y el 15 % del dinero de inversión anual cuando venden a instituciones bancarias o se convierten en bancos. Debes tener una aplicación bancaria en tu móvil, y las siguientes son algunas de las razones por las que:

• En 2019, el tráfico móvil representará el 63,4 % de todo el tráfico, lo que muestra una tendencia aún mayor que se aleja de la utilización de escritorio. – Estadísticas .
• Según el 36% de los usuarios, la banca móvil sigue siendo su actividad preferida. Statista indica que cada tercera persona que tiene un teléfono inteligente verifica, deposita o envía dinero.
• Los Millennials suelen utilizar las aplicaciones móviles con más frecuencia que las generaciones anteriores. Debe prestar atención si sus soluciones están dirigidas a personas más jóvenes.
• Según el 33% de los participantes, usar la experiencia de usuario de un banco actual es la razón principal por la que se quedan con él.

Esto es todo, así que si trabajas en la industria, ya lo entiendes mejor. Y las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos menores se involucran en un juego de recuperación para mantener a los clientes. Todas estas son razones válidas para crear una aplicación de banca móvil.

Tendencias que transforman la banca móvil en la industria fintech

¿Cuáles son los puntos de las aplicaciones de banca móvil? Estos son los resultados de nuestro estudio que examina las mejores aplicaciones móviles del mercado:

1. Asistente de pleno derecho

Las aplicaciones de banca móvil ahora brindan a los consumidores tantas funciones que reemplazan un viaje a una institución bancaria;

2. Para usuarios más experimentados

Las empresas financieras pueden ofrecer a los clientes una personalización mucho mayor y una amplia gama de capacidades de aplicaciones para administración y gestión porque los millennials están muy interesados ​​en las aplicaciones bancarias;

3. Pago sin contacto

La aplicación debe proporcionar un método de pago rápido como un escáner de código QR y NFC.

Ejemplo:- durante una epidemia como covid-19, el pago sin contacto era obligatorio; el usuario puede pagar sin hacer contacto directo con sus aplicaciones móviles fintech.

4. Ciberseguridad mejorada

Una tendencia en desarrollo en el mercado es ofrecer a los usuarios sofisticados la verificación de dos factores y otros procedimientos de seguridad en las aplicaciones bancarias, como el reconocimiento facial y los pagos por voz. Esta función se puede mejorar para procesar pagos debido al uso generalizado del reconocimiento de voz;

• Chatbots: los clientes eligen cada vez más usar chatbots para recibir respuestas a sus inquietudes en lugar de llamar al servicio de atención al cliente cada vez que surge un problema;
• Interoperabilidad con servicios de terceros: finalmente, puede proporcionar un sistema personalizable de recompensas a los clientes que utilizan las soluciones de sus asociados.

Característica de la aplicación de banca móvil

Si está comenzando desde cero, sus ideas de aplicaciones cumplirán mejor con los requisitos del cliente. Además, han tenido mucho tiempo para desarrollarlos. Las siguientes características fundamentales son lo que la persona promedio espera de una cuenta bancaria moderna.

1. Transacciones y el Saldo

Las características principales de una aplicación móvil producida por un banco son los saldos que se pueden ver de un vistazo y las transacciones anteriores. Mostrar a los usuarios lo que poseen y facilitar la localización y el reconocimiento de transacciones suele ser el primer elemento que desean después de instalar una aplicación.

2. Pagos

Desde los pagos móviles, todos disfrutan de la banca desde sus sofás. Conéctese con varios proveedores de servicios para permitir que sus consumidores liquiden deudas, paguen los costos diarios y envíen dinero a familiares y amigos. Deberían ser capaces de pagar cualquier cosa, en principio.

3. Pague un cheque

Otra función útil evita que su cliente tenga que ir al banco a depositar un cheque. En su lugar, aprueban el cheque, toman una instantánea de ambos extremos y la envían mediante la aplicación.

4. Uso de notificaciones automáticas

Nadie quiere perderse estas alertas. Las alertas también pueden solicitar autorización para una actividad programada, que los consumidores pueden proporcionar con un simple toque además de proporcionar informes de estado financiero. Ese es el método ideal para alentar a alguien a registrarse para pagos automáticos preprogramados.

5. Tarjetas de control

Los usuarios deben tener acceso a todas las funciones que permiten sus bancos, incluida la desactivación de su método de pago, asignarlos a otra cuenta, establecer restricciones, modificar su pin y más.

6. Verificación biométrica

Particularmente cuando se trata de finanzas personales, la seguridad lo es todo. Haga que sus consumidores se sientan seguros y cómodos en el momento exacto mediante la introducción de la capacidad de huellas dactilares e inicio de sesión facial. Y todos prefieren tocar o escanear rápidamente su teléfono para iniciar sesión.

A diferencia de otras aplicaciones, el diseño de la banca móvil requiere un fuerte énfasis en la protección de la privacidad. Por lo tanto, el paso de seguridad debe incorporarse al procedimiento.

7. Gestión de gastos

La mayoría de las aplicaciones bancarias populares para teléfonos inteligentes muestran gráficos o burbujas que clasifican los gastos del usuario. Por el contrario, si recién está comenzando, es poco probable que sus consumidores lo requieran.

8. Funciones innovadoras

Supongamos que desea diseñar una aplicación de banca móvil que se destaque de la competencia. Si es así, piense en algunos rasgos distintivos que podrían agregar valor. Y si tiene la intención de llegar a la cima, al menos, considere incluir las siguientes capacidades.

9. Usuarios de cajeros automáticos sin tarjeta

Es una gran cosa poder hacer un retiro de efectivo si deja sus tarjetas en su vehículo. Algunas aplicaciones le permitirán usar cajeros automáticos incluso si no tiene una tarjeta mediante el uso de códigos QR u otro método de comunicación.

10. Utilice más intereses bancarios

Puede obtener el mayor valor por cliente al tener acceso simple al resto de las ofertas del banco a través de una aplicación móvil. Durante el mismo tiempo, los clientes no necesitan viajar a una oficina real; pueden solicitar un préstamo inmediatamente allí mismo.

11. Un asistente de voz o chatbot

Un poderoso chatbot o asistente virtual podría ser la guinda de su aplicación. Según sus estadísticas, solo el 1 % de los más de 27 millones de clientes móviles de Bank of America apaga erica, el chat y la asistencia de voz habilitados para inteligencia artificial de la compañía.

12. Advertencias personalizadas

Puede mejorar la aplicación con notificaciones que se activan según ciertos parámetros y mensajes recurrentes que notifican a los clientes sobre la mayoría de las transacciones realizadas y la condición del saldo. Dichas advertencias aparecerán cuando ciertas transacciones excedan sus límites de gastos diarios o mensuales.

Lista de partes interesadas para una aplicación de banca electrónica

¿Cómo ayuda la banca móvil a las instituciones financieras?

La banca móvil sería una opción financiera segura y descentralizada que beneficia a clientes y entidades financieras. Hablemos de cómo la banca móvil está ayudando a las organizaciones financieras.

• Protege el sistema: las tecnologías de seguridad biométrica, como los comandos de voz, la identificación facial y los bloqueos de huellas dactilares, protegen el sistema financiero. Solo los propietarios de bancos aprobados podrán acceder a sus cuentas como resultado de esto, evitando el acceso no autorizado al sistema.

• Menos trabajo para los trabajadores: – El personal tiene una carga de trabajo reducida cuando se digitalizan más procedimientos del sector financiero. Como resultado, se vuelven más efectivos y productivos.

Los bancos pueden usar menos recursos y ahorrar dinero usando tecnologías como blockchain, ML e AI. Los chatbots habilitados con inteligencia artificial (IA) y otras características reducen la demanda de profesionales de atención al cliente.

¿Soluciones de transacciones modernas en una aplicación bancaria?

Hay varias categorías de software de banca móvil.

1. Interacción de campo cercano (NFC)

Las empresas bancarias ahora pueden utilizar el teléfono inteligente de un usuario para realizar transacciones sin efectivo debido a esta técnica relativamente nueva. Para autenticar la transacción, el SO ITS también exige la huella digital del cliente;

2. Billeteras digitales

Las billeteras digitales guardan la información de la tarjeta de crédito de un usuario, negando el requisito de utilizar las copias físicas de dichas tarjetas. Por lo general, se combinan con tecnologías NFC de respuesta rápida (QR).

3. Escáner de código QR

Usando un escáner de código QR de teléfono inteligente, puede liquidar artículos en tiendas físicas y pagar facturas según la lista de artículos producida;

4. Transacciones por Internet

El sistema de pago móvil está disponible a través de las plataformas de teléfonos inteligentes de la mayoría de los bancos, que permiten pagos en línea utilizando procesadores de pago acreditados como PayPal o Stripe. Este tipo de software de banco virtual brinda a los usuarios un control completo sobre todas las transacciones relacionadas con tarjetas bancarias. Por lo tanto, un viaje al banco normalmente no es necesario.

Guía paso a paso para crear una aplicación móvil bancaria

Crear una aplicación de banca para teléfonos inteligentes es esencialmente lo mismo que crear cualquier otro producto, excepto por la necesidad de prestar mayor atención a la seguridad. Aquí se detallan algunos procedimientos para crear una aplicación de banca móvil en línea. Míralos.

1. Investigación

Aconsejamos centrarse en el elemento cultural, la psicología y los comportamientos de los usuarios al desarrollar la banca móvil. Por ejemplo, descubrimos que el 70 % de los estadounidenses tenían al menos una sola tarjeta de crédito cuando desarrollamos una aplicación de banca móvil para el mercado estadounidense. Por lo tanto, nunca se planteó la cuestión de proporcionar una opción de crédito. Más bien, era una característica necesaria. Por lo tanto, tenga en cuenta los aspectos culturales del mercado al que ingresa.

El resultado de la fase de investigación es el siguiente:

• Personas para usuarios
• Investigación de mercado
• Participación de la industria
• Mercado Aduanero
• Propuesta de valor.

2. Establecer la base para la seguridad

Los clientes quieren el más alto nivel de seguridad, ya sea que sea un banquero convencional o una empresa emergente que busca resucitar la banca móvil. Después de todo, le están confiando al programa su dinero. Por lo tanto, debe crear una aplicación móvil segura para la banca móvil.

Un estudio reciente realizado por Good Innovations para muchos bancos importantes sobre los riesgos y fallas presentes en los sistemas bancarios móviles ha llevado a la publicación de sus resultados. Han aprendido que:

• Los atacantes pueden acceder a la información del usuario desde el lado del cliente en 13 de las 14 aplicaciones.
• El 76% de las vulnerabilidades pueden explotarse sin acceso adicional a las herramientas.

Sería útil educar a los clientes (y a su personal) sobre los estándares de calidad de ciberseguridad y la protección de su aplicación y del lado del servidor. Al final de la aplicación, debe pensar en lo siguiente:

• La ofuscación del código fuente para evitar que los piratas informáticos puedan descompilar una aplicación y extraer datos para piratear
• La eliminación de nombres de clases y métodos del código fuente.
• la adición de salvaguardas contra la ejecución de código y el reempaquetado
• Uso de SSL y comunicaciones encriptadas de 256 bits

Las medidas de seguridad de primer nivel que aumentan la seguridad de una aplicación para banca móvil abarcan:

• Cambios frecuentes de contraseña
• Identificación de dos factores,
• Y confirmación de la transacción con un breve código proporcionado a través de notificaciones automáticas.

Además, tenga en cuenta la comodidad del usuario e incorpore funciones de seguridad y usabilidad:

• Permite códigos PIN rápidos para la entrada y admite la autorización
• Los clientes deben cambiar con frecuencia sus pines para biometría y FaceID.

3. Crear y probar un prototipo

Hemos descubierto una cosa sobre la gestión de la cadena de suministro: el número de contactos con un producto determina su eficacia. Uno de ellos es la creación de prototipos.

Considere el modelo de trabajo como una forma más simplificada del artículo terminado. Debe contener lo siguiente:

• Estrategia de aplicaciones
• Lógica
• Y diseño

Para mejorar la precisión, la durabilidad y la apariencia, el prototipo se mantiene lejos del artículo terminado. Le permite verificar su hipótesis. Entréguelo a personas reales, obtenga sus comentarios, determine qué funciona y qué no, y realice las mejoras necesarias.

4. Mejorar la aplicación a través de integraciones

Existen soluciones adicionales de terceros que puede integrar en su aplicación y Plaid. Esta interfaz de programación de aplicaciones permite que las aplicaciones financieras interactúen con los fondos fiduciarios de los clientes (con su consentimiento).

Zelle es un ejemplo privilegiado. Muchas aplicaciones financieras ahora brindan esta funcionalidad para facilitar las transferencias de fondos interbancarias.

No importa qué banco use una persona, puede enviar dinero a familiares y amigos con Zelle.

DocuSign es un servicio adicional que puede resultarle útil. Puede ser sencillo diseñar contratos compatibles con dispositivos móviles que los consumidores puedan firmar directamente desde sus teléfonos. Háganos saber lo que espera lograr con la solución bancaria que tiene en mente y le sugeriremos proveedores que puedan ayudarlo.

5. Desarrollar UX y UI

El equipo de diseño se arremanga y trabaja utilizando los datos que adquirimos durante las etapas preliminares, los casos de uso y las revisiones del modelo.

Como señalamos anteriormente, los diseños de interfaz de usuario (UI) fáciles de usar de las aplicaciones de banca móvil son una ventaja. Por eso es necesario esforzarse mucho. La gente tiene miedo de cometer un error cuando se trata de algo relacionado con su dinero. Mi experiencia personal me ha enseñado esto. Cada vez que mueve una cantidad considerable de dinero o se registra para obtener una tarjeta de crédito.

Por lo tanto, elija un desarrollador de UX & UI competente que pueda crear un diseño sencillo, comprensible y acogedor.

6. Crea la aplicación

Ayudará si elige el modelo de desarrollo al comienzo de la etapa. Aquí, todo es bastante evidente.

Recomendamos elegir aplicaciones móviles nativas en lugar de React Native si está creando una aplicación de banca móvil para Android o iOS, ya que es más segura. Las aplicaciones de banca móvil en iOS requieren las siguientes pilas tecnológicas:

• Rápido
• códigoX
• SDK de Apple

Estos son los recursos de opción si te estás preguntando cómo diseñar una aplicación financiera para Android:

• Java/Kotlin
• Estudio de Google Play
• SDK para Android

7. Actualizar y mantener

Debe ser la parte más satisfactoria de todo el viaje. Solo cuando tenga el proveedor de software ideal podrá guiarse por el difícil laberinto de la tienda de aplicaciones y el proceso de examen de Google Play. Además, no olvide hacer una prueba de esfuerzo de sus sistemas para asegurarse de que los usuarios no los bloqueen el día del lanzamiento.

8. Mejorar y modernizar

El programa puede mejorarse con nuevas funciones a medida que se expande el negocio del cliente y cambian las demandas del mercado. Puede aprender qué componentes de la aplicación podrían mejorarse con el uso de nuevos análisis de mercado. Entonces, es posible pensar en todo el proceso de creación de software como cíclico.

¿Cuáles son los beneficios de la banca móvil?

Debido al tiempo y energía que cuesta, la banca móvil sería una estrategia bancaria particularmente efectiva. Casi puede completar cualquier tarea relacionada con el banco con la ayuda de dichas empresas. En general, disminuye su dependencia de los demás y mejora su gestión financiera. Puede beneficiarse mucho de esta plataforma de transmisión mediante el uso de hábitos seguros.

1. Ahorra tiempo

Su dependencia de los bancos para las transacciones diarias se elimina con la banca móvil, que brinda servicios financieros rápidos e inmediatos. ¿Desea transferir dinero rápidamente o verificar su cuenta bancaria y los detalles de pagos recientes? Solo necesita descargar la aplicación de banca móvil de su banco para comenzar.

2. Banca en línea

¿Tiene la intención de viajar al extranjero o a una ciudad diferente? Todo lo que necesita, dondequiera que vaya, es una sólida red de banda ancha y de teléfonos inteligentes y una conexión a Internet confiable. Gracias a los servicios financieros móviles, puede realizar muchos tipos de transacciones desde cualquier parte del mundo.

3. Rastree las Transacciones

Puede rastrear sus operaciones monetarias utilizando la banca móvil, que es otro beneficio. Al ingresar a la aplicación bancaria de su teléfono inteligente, puede monitorear fácilmente sus saldos bancarios y desafiar actividades fraudulentas.

4. Acceso sencillo

Puede usar los pagos móviles para transferir dinero, consultar cuentas financieras y facturas, o realizar solicitudes de préstamos, entre otras cosas. Usando la aplicación de banca móvil de su teléfono inteligente, puede solicitar talonarios de cheques, registrarse para tarjetas de débito y tarjetas de crédito, crear depósitos únicos y regulares, y más.

Los bancos brindan servicios de atención al cliente para ayudar a los consumidores que tienen problemas para usar una aplicación. Los clientes pueden comunicarse con el equipo de atención al cliente por teléfono, chat o correo electrónico. Puede notificar el fraude durante compras cuestionables y prohibir su tarjeta de débito.

5. Elimina los obstáculos del idioma

Muchas instituciones bancarias ofrecen aplicaciones móviles que se pueden descargar en muchos dialectos. A la mayoría de los consumidores ahora les resulta más sencillo usar los pagos móviles de forma independiente. Debido a esto, no estarás tan confundido como podrías estarlo. Debido al uso activo de estas aplicaciones bancarias en varios idiomas entre la población rural, la nación se está centrando cada vez más en la banca.

6. Accesibilidad continua

Los pagos móviles son similares a tener su banco con usted en todo momento, los siete días de la semana. Puede iniciar una transferencia de dinero en cualquier momento a través de la aplicación bancaria para teléfonos inteligentes, comunicarse con las líneas de ayuda de servicio al cliente y obtener información financiera rápidamente.

7. Servicios bancarios las 24 horas

Una de las principales ventajas de la banca móvil es esta. Como titular de una cuenta, puede solicitar transferencias o retiros de dinero de inmediato. Las plataformas de Internet como los pagos móviles son extremadamente importantes en esta situación. Ir a una institución bancaria, hacer cola o posponer una transacción crucial es innecesario. A través de su teléfono celular, puede lograrlo de inmediato. Incluso pagar sus facturas siempre es posible.

8. Servicios de Valor Agregado

Con la banca móvil basada en aplicaciones, los sistemas de pago de servicios, el uso del teléfono, la compra de planes de seguros, etc., son posibles. Puede formar una cuenta de pensión, pagar impuestos, comprar FASTags y abrir cuentas bancarias para activos financieros, entre otras cosas.

Tecnología necesaria para crear una aplicación de banca en línea segura

Dependiendo de su tipo, es posible que deba utilizar los últimos métodos para enviar una solicitud bancaria.

Cómo elegir una pila tecnológica para desarrollar una aplicación móvil

Costo para desarrollar la aplicación de banca móvil

Unos cuantos millones de dólares con un equipo interno y $300,000 – $500,000 con un equipo externo de contratistas. Esa es una estimación aproximada del costo de crear una aplicación bancaria completamente desde cero. Para obtener un MVP que funcione, el costo de crear su aplicación debe estar entre $ 110,000 y $ 240,000 cuando es una empresa financiera que busca responder a la demanda específica de un cliente.

Para los dos tipos, el mantenimiento anual corresponderá a unos $100.000 y $45.000 . Sin embargo, el plan financiero a largo plazo para este tipo de aplicación debe tener un valor base mínimo de $1 millón . El tiempo que lleve construir su software dependerá del grupo que trabaje en él y sus características. Aún así, requiere entre tres y seis meses, según su particular funcionalidad.

Como ilustración, considere el caso de Step. Esta empresa de banca móvil reciente recaudó $3,8 millones en una ronda preliminar antes de recibir $22,5 millones a través de Stripe y comenzar a desarrollar una aplicación de banca móvil con una colección completa.

Cómo encontrar los mejores desarrolladores y diseñadores de aplicaciones móviles

Existen dos posibles alternativas a la hora de seleccionar a los mejores programadores para tu proyecto de app de banca por Internet: contratar expertos como trabajadores a tiempo completo o elegir la estrategia de crecimiento de outsourcing.

En caso de subcontratar la programación, la totalidad del proyecto podrá ser gestionado bajo convenio por una empresa de diseño especializada. Tanto el personal interno como los contratistas autónomos o independientes deben cumplir con las siguientes condiciones: deben tener la experiencia adecuada en tecnología bancaria, tener las mismas creencias y ambiente de trabajo, y estar informados sobre la tecnología más nueva. Cada estrategia, sin embargo, tiene ventajas y desventajas.

Al externalizar los servicios de desarrollo, puede adquirir las mejores habilidades para desarrollar aplicaciones de banca móvil a precios razonables. Además, contratar a un consultor externo ayuda a su personal de recursos humanos y de gestión a evitar muchos problemas. De todos modos, la elección final debe basarse en las cualidades distintivas de su negocio, cualquier restricción financiera o de tiempo, y la complejidad total de la aplicación.

Conclusión

La creación de la aplicación para banca móvil es una mejora masiva en las demandas de los clientes. En EE. UU., iOS tiene una cuota de mercado del 59 % , frente al 41 % de Android . Las preferencias del cliente influirán en la decisión que tome sobre cómo crear una aplicación de banca móvil. A diferencia de otras aplicaciones, el diseño de la banca móvil requiere un fuerte énfasis en la protección de la privacidad. Por lo tanto, el paso de seguridad debe incorporarse al procedimiento. Influye en la funcionalidad que incluyes y genera nuevas dificultades.

Sin embargo, lo que nos emociona sobre el desarrollo de aplicaciones de banca móvil es cuando nuestras funciones y diseños trabajan juntos para mejorar la experiencia del cliente.