Las 5 mejores maneras de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito

La consolidación de varias deudas de tarjetas de crédito es una táctica que podría ayudarlo a administrar mejor sus finanzas. En realidad, dos formas de consolidar la deuda de su tarjeta de crédito pueden reducir su estrés.

Primero solo tendrá que hacer un pago cada mes en lugar de cuatro o cinco. Además, es posible que pueda refinanciar su préstamo a una tasa de interés considerablemente reducida, ahorrándole dinero.

Si pensar en eso le brinda una sensación de alivio, continúe leyendo para obtener más información sobre los diferentes métodos con los que puede consolidar la deuda de su tarjeta de crédito .

Consejos rápidos para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito

La práctica de combinar muchas cuentas de tarjetas de crédito en una sola se conoce como consolidación de tarjetas de crédito. Debido a que solo hay un pago mensual y una fecha de vencimiento, es más fácil realizar un seguimiento.

Estas técnicas de consolidación a menudo tienen APR más bajas, lo que reduce el interés general cobrado y le permite pagar el préstamo más rápidamente.

1. Use una tarjeta de crédito para transferencias de saldo

Cuando trae su monto de otra tarjeta, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es un tipo de tarjeta de crédito que ofrece una oferta inicial de 0% APR. Puede ahorrar cientos o miles de dólares con una tarjeta de transferencia de saldo que ofrece hasta 2 años sin intereses.

Además, debido a que no estás pagando intereses, una mayor parte de tus pagos mensuales se aplican a la suma principal, por lo que es más sencillo pagar tu deuda rápidamente.

Los candidatos ideales para las tarjetas de crédito de transferencia de saldo tienen un crédito excelente o mejor, que es un puntaje FICO Score de 670 o superior. Debido a que la cantidad de deuda que puede transferir dependerá del límite de crédito de su nueva tarjeta, no debería tener una cantidad significativa de deuda de tarjeta de crédito pendiente.

2. Obtenga un préstamo para consolidar su deuda

Si no está aprobado para una de las mejores tarjetas de crédito para transferencias de saldo, considere obtener un préstamo personal para pagar su deuda.

En tales casos, debe decidir si toma la cantidad total o solo una parte: un préstamo de $ 300 o un préstamo de $ 1000. Pero primero estudie la información y luego tome una decisión.

En la actualidad, muchas personas están sufriendo debido al aumento de los precios. La consolidación de deuda puede ahorrarle tiempo y dinero cuando esté listo para comenzar a reducir la cantidad de dinero que gasta en varias tarjetas de crédito.

Aunque no obtendrá una APR del 0% como lo haría con una tarjeta de transferencia de saldo superior, lo más probable es que obtenga una mejor tasa que la que ofrecen actualmente sus tarjetas de crédito. La mejor parte es que puede obtener una tarifa fija.

Su tasa de interés real dependerá del prestamista y de su solvencia. Por esta razón, es crucial navegar y comparar precios.

Para que su comparación de tarifas califique como una sola consulta en lugar de muchas consultas, debe completarla dentro de dos semanas. Se puede evitar una caída de cinco puntos en su puntaje utilizando este método, por lo que es tan efectivo.

Las firmas de préstamos consideran más que simplemente su puntaje de crédito, al igual que con las tarjetas de crédito. Las empresas que brindan préstamos de consolidación de deuda, por ejemplo, toman en cuenta sus ingresos, historial laboral, relación deuda-ingreso e historial crediticio.

Asegúrese de buscar mejores tarifas incluso si su crédito no es bueno. Nunca se sabe dónde se puede descubrir algo mejor. Puede hacer ahorros financieros significativos simplemente haciendo eso.

3. Obtener un préstamo personal

Aunque los préstamos personales no tienen APR promocionales del 0%, pueden proporcionar planes de pago estructurados, que a menudo no están disponibles con tarjetas de crédito. Es posible obtener una tasa de interés más económica en un préstamo individual que con una tarjeta de crédito.

La buena noticia es que no necesita un crédito excelente para ser aceptado. Los consumidores con todos los niveles de crédito son elegibles para préstamos personales. Pero para obtener una tasa de interés que sea lo suficientemente baja como para que valga la pena, generalmente necesita un crédito excelente o mejor.

Si no puede ser aceptado para una tarjeta de débito de transferencia de deuda o si agregar más tarjetas a su billetera lo pondría en riesgo de gastar demasiado, podría valer la pena pensar en obtener un préstamo personal. Si anteriormente cayó presa de la "trampa del pago mínimo con tarjeta de crédito", un préstamo personal puede ser la mejor opción para usted.

4. Línea de crédito o préstamo con garantía hipotecaria

Es factible recibir un préstamo con garantía hipotecaria y utilizarlo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito con intereses altos. Para las personas con buen crédito, las tasas de interés pueden ser bastante razonables.

Obtiene una cierta suma de dinero y su casa sirve como garantía para un préstamo con garantía hipotecaria. Harás un cierto número de pagos mensuales. Pero corre el riesgo de perder su casa si no puede hacer los pagos.

Un préstamo con garantía hipotecaria es distinto de una línea de crédito con garantía hipotecaria. Las líneas de crédito renovables son comparables a una HELOC. Solo saca tanto crédito como necesita mientras se mantiene por debajo de su límite de crédito, y lo devuelve.

5. Piense en un plan de gestión de deudas

Las empresas de asesoramiento crediticio ofrecen planes de gestión de la deuda como método sistemático de pago. Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito y su crédito no es lo suficientemente fuerte como para considerar otras alternativas de consolidación, esta ruta puede valer la pena.

Debería considerar esta opción si no puede controlar sus pagos usted mismo. Debe pagar la deuda lo más rápido posible, pero al mismo tiempo sentirse financieramente estable. No se preocupe, usted no es el único que tiene préstamos, sino que otro 80 % de los estadounidenses también tiene deudas de consumo y casi el 20 % no está ahorrando para la jubilación.

El servicio de asesoría crediticia se comunica con los emisores de su tarjeta de crédito y puede negociar tasas de interés reducidas y pagos mensuales como parte de un plan de administración de deuda. Después de eso, enviará a la organización un pago mensual único y lo dividirá entre sus numerosos acreedores.

Los programas de gestión de la deuda a menudo tienen una duración de tres a cinco años y pueden tener pocos costos iniciales y continuos.

Conclusión

El valor de todos los puntos, millas y reembolsos en efectivo que haya ganado podría verse rápidamente anulado si se encuentra en una situación en la que tiene que administrar demasiadas deudas de tarjetas de crédito.

Hay varias formas de consolidar su deuda y, según sus circunstancias, algunas alternativas pueden ser preferibles a otras. Avanzar en el pago de su deuda es lo más importante. Su capacidad para gastar su dinero como desee aumentará cuanto más rápido pague la deuda de su tarjeta de crédito.

Verifique su puntaje de crédito con frecuencia para asegurarse de que sus esfuerzos estén dando sus frutos mientras intenta consolidar y pagar la deuda de su tarjeta de crédito.