Mantener la continuidad del negocio en una crisis económica y el papel de Fintech
Publicado: 2020-04-25Fintech debe centrarse en su papel como facilitador a medida que los modelos de negocio se renuevan en la crisis actual
Mantener la continuidad y reducir los costos mediante la digitalización de los procesos financieros y el acceso remoto son vitales
Aportar eficiencia a medida que las nuevas industrias/ocupaciones se vuelven digitales
Con la actual crisis de covid-19 y el bloqueo, una recesión económica mundial se ha vuelto inevitable. Las empresas de todo el mundo se han visto afectadas y la supervivencia durante esta crisis ahora es crucial. Los modelos comerciales deberán renovarse para satisfacer las necesidades de la época, y las empresas que lo logren con éxito serán las que sobrevivirán.
Las empresas Fintech y las nuevas empresas, afectadas por la crisis, deberán centrarse en el papel fundamental que desempeñan para generar la innovación necesaria.
Sobrevivir a la crisis actual
En primer lugar, la actual crisis económica se caracteriza por la cautela con el contacto físico, dado su desencadenante médico. Por lo tanto, el cambio a formas de funcionamiento digitales y sin contacto es necesario de inmediato para permitir la continuidad del negocio durante el bloqueo y, a largo plazo, para hacer frente a la precaución que es poco probable que disminuya pronto, incluso después de la pandemia.
En segundo lugar, una recesión requiere recortar costos siempre que sea posible, y cuando la digitalización lo permita (por ejemplo, una reducción de costos debido a una disminución en los procesos manuales y el manejo de papel, o un cambio a los procesos de WFH donde sea posible, reduciendo así los alquileres de oficina), entonces esto ser adoptado.
Mantener la continuidad del negocio, aumentar la eficiencia y reducir los costos son, por lo tanto, áreas vitales en las que fintech debe contribuir.
Fintech y digitalización de procesos comerciales internos
Desde la perspectiva de una empresa, el papel natural de fintech es digitalizar el lado financiero y bancario de la misma. Los pasos para mantener el flujo de negocios a pesar del confinamiento incluyen la digitalización de la gestión del negocio en sí, como las facturas y los salarios. Otro es facilitar la incorporación digital y remota de clientes, proveedores, etc.
Los servicios Fintech pueden facilitarlos, como la automatización de facturas y las aplicaciones bancarias basadas en API para pagos para los primeros, y KYC digital y soluciones de verificación de identidad y documentos para los segundos. Las herramientas de gestión de riesgos también ayudarán a rastrear y contener los riesgos de ciberseguridad y fraude con el aumento de la digitalización.
Digitalización de servicios bancarios
Una función de fintech fuera de los procesos internos de una empresa es permitir el acceso a los servicios bancarios de forma digital y remota, a través de bancos digitales, neobancos y banca sin sucursales. Por ejemplo, los problemas de la empresa china de transporte compartido Didi para ingresar al mercado de Singapur ilustran la aceleración de la banca digital inducida por la pandemia.
Aquí, el cambio a la FMH retrasó la apertura de una cuenta corporativa de Didi en Singapur para enviar fondos a través de las fronteras. Para superar los requisitos tradicionales, como las reuniones cara a cara y el envío de documentos físicos (por ejemplo, documentos de registro comercial), Citibank habilitó la incorporación digital.
La situación es similar en la India. Los procesos KYC para empresas, por ejemplo, aún no son remotos o digitales (los KYC digitales y de video recientemente introducidos son solo para individuos). Los bancos que son digitales tienen, por lo tanto, una ventaja, al tiempo que fomentan la digitalización y las asociaciones bancarias y fintech para este fin.
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Facilitar el acceso a los préstamos
Además de los servicios bancarios como la apertura de cuentas o las transferencias de dinero, la tecnología financiera también desempeña un papel para facilitar el acceso a los préstamos. La disminución de los ingresos ha creado problemas de liquidez y flujo de efectivo (los informes sugieren que 1/4 de las MIPYME podrían cerrar sus puertas por esta cuenta), por lo que se recurrirá a los préstamos. Si bien las medidas recientes de RBI han introducido el alcance para prestar, existen problemas con los procesos de originación de préstamos (que aún no son digitales), así como con la cadena de suministro de préstamos (por ejemplo: los corresponsales comerciales han enfrentado dificultades para operar durante el cierre).
Los servicios Fintech pueden ayudar a resolver los problemas existentes para las instituciones de crédito, como habilitar la incorporación digital y remota y digitalizar el proceso de suscripción. Aquí, también es importante acelerar la implementación y adopción de las instalaciones introducidas a través de la regulación, como agregadores de cuentas, video KYC y Digi Locker.
Las firmas húmedas son otro problema que la regulación debe resolver. El informe del Comité Directivo sobre Fintech, por ejemplo, señaló la insistencia en las firmas húmedas en los acuerdos de préstamos físicos al presentar una demanda de recuperación de préstamos en los tribunales. Por lo tanto, recomendó introducir enmiendas para permitir alternativas digitales a los procesos legales que inciden en los servicios financieros, como poderes, testamentos, escrituras de fideicomiso, instrumentos negociables, etc.
Fintech también puede introducir nuevas cadenas de suministro, como ayudar a las instituciones financieras a recurrir a plataformas digitales para otorgar préstamos, empresas de fintech enfocadas en préstamos digitales para segmentos específicos (por ejemplo, trabajadores independientes o microfinanciamiento para quienes se encuentran por debajo del umbral de pobreza), así como permitir préstamos en pagos existentes. rieles
Servicios fintech basados en inteligencia artificial y habilitación de crédito no garantizado
La falta de digitalización con los procesos de préstamo también ha dificultado los préstamos garantizados (por ejemplo: la firma de un garante o documentos físicos de la propiedad para crear un cargo). Los datos aquí se pueden aprovechar para brindar acceso a crédito no garantizado, por ejemplo, a través de la creación de puntajes de crédito alternativos.
Los datos alternativos serán importantes, en particular, a medida que las personas queden desempleadas, desplazadas o no paguen como resultado del confinamiento. También aparecerán alianzas con empresas fintech (p. ej.: Indifi se asocia con Zomato para obtener datos para proporcionar crédito a los restaurantes, o con Uber/Swiggy para los conductores/personal de entrega).
La inteligencia artificial y el análisis de datos también pueden ayudar a agilizar el proceso de préstamo, por ejemplo, el aumento de posibles incumplimientos en la pandemia requiere que las empresas puedan identificar qué cobros de pago priorizar.
Habilitación de compras de consumidores y activos digitales
A nivel de consumidor, el movimiento natural fue hacia los pagos digitales y sin contacto, lo que introdujo un cambio en el comportamiento de pago. Si bien hay una disminución general en los pagos debido a segmentos como viajes, hospitalidad y compras discrecionales, otras categorías han experimentado un aumento, como compras de comercio electrónico (por ejemplo, comestibles), transferencias de dinero, pagos de facturas y recargas.
Un movimiento bienvenido aquí es el seguimiento rápido del NPCI de la incorporación a los procesos UPI y UPI-QR para proveedores y comerciantes (los detalles exactos aún no están disponibles), lo que permite una transición más rápida a los procesos digitales.
Otra área es la demanda inducida por la crisis para la compra digital de activos reales. El bloqueo, por ejemplo, condujo a un aumento en el uso de aplicaciones de compra de oro (p. ej.: Glint informó un aumento del 718 % en el uso en los EE. UU. y el Reino Unido). Estas aplicaciones permiten la venta y el comercio virtual de oro, que se asigna virtualmente al propietario pero se almacena físicamente en una bóveda segura de la empresa.
Dado que la pandemia impide obtener la posesión física real del oro a través de los caminos tradicionales, la asignación de lingotes de oro real por parte de estas aplicaciones permite un mayor sentido de propiedad sobre el oro comprado digitalmente.
El papel de Fintech a medida que las nuevas industrias se vuelven digitales
Pasando de ayudar a las empresas, surge la última ilustración del papel habilitador de fintech en cuanto al cierre de los tribunales en la crisis que conduce a audiencias a través de videoconferencias (en India) y una mayor defensa de los tribunales digitales y el arbitraje en línea para mantener la continuidad. Los tribunales virtuales también requerirán habilitar el manejo digital continuo, remoto y sin contacto de pagos relacionados, como tasas judiciales, multas, sanciones, etc.
Cuestiones específicas de los pagos relacionados con litigios, como el manejo de correos electrónicos, el uso de sellos y la gestión de las cuentas del tribunal, junto con otras cuestiones como la identificación y autenticación de las partes (p. ej., considerar los requisitos de presencia personal en los litigios), prueba de pago, etc. , tendrá que ser identificado y resuelto.
Aproveche las oportunidades de innovación
Sin duda, el efecto de la pandemia en los negocios será de gran alcance, destructivo y disruptivo. También surgirán oportunidades de innovación. Estos deben aprovecharse para proporcionar a las empresas servicios digitales rentables y que mejoren los ingresos, y así ayudarlos a sobrevivir a la crisis.