Preparación para el financiamiento empresarial: un control de salud financiera para propietarios de pequeñas empresas

¿Está listo para llevar la preparación de financiación de su empresa al siguiente nivel pero no está seguro de si sus finanzas están en condiciones de asegurar el capital que necesita? Este chequeo de salud lo guiará a través de cómo evaluar su situación financiera actual y lo ayudará a determinar si está listo para recibir capital. Prepárese para revisar su balance, proyecciones financieras y métricas clave que los inversores y prestamistas buscan al evaluar las solicitudes.

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Oren Shani

Oren Shani es gerente de programas y asesor empresarial certificado de Accion Opportunity Fund. Oren tiene más de 10 años de experiencia gestionando empresas y asesorando a otros propietarios de empresas. Comenzó, administró y amplió su propio negocio, brindando alojamiento para discapacitados para eventos en vivo en todo el país. Ahora ayuda a los emprendedores a lanzar y hacer crecer sus propios negocios.

Preparación para la financiación empresarial

Uno de los pasos más importantes y desafiantes en el camino del crecimiento empresarial es asegurar la financiación para su empresa. Independientemente de si busca financiación mediante préstamos, subvenciones, inversiones u otras formas de capital, como propietario de una pequeña empresa, debe asegurarse de que su empresa esté preparada para que la solicitud sea exitosa. Estar preparado para recibir capital significa que usted: comprende su salud financiera, sus documentos financieros y comerciales están organizados y listos para compartir, y ha tomado medidas para aumentar sus posibilidades de obtener financiación comercial con éxito. Este chequeo de salud financiera lo guía a través de los pasos esenciales en el camino hacia la preparación financiera para solicitar capital. Seguir estos pasos hará que su negocio sea más atractivo para los prestamistas e inversores.

Antes de enviar una solicitud de préstamo o inversión, asegúrese de haber investigado y revisado todas sus opciones de financiamiento y de haber identificado la opción de financiamiento adecuada para su negocio.

Evaluar la situación financiera actual

Antes de solicitar capital adicional, debe saber cuál es la situación financiera de su empresa. Su balance general, estado de flujo de efectivo y estado de pérdidas y ganancias (P&L) son los documentos financieros que describen la salud financiera de su empresa.

• Balance general: muestra sus activos, pasivos y patrimonio. Su balance general es una instantánea de lo que posee y debe su empresa.
• Estado de flujo de caja: destaca cómo entra y sale el efectivo de su negocio. Su estado de flujo de efectivo le permite predecir y comprender el efectivo que ingresa a su negocio (principalmente de ventas o capital como préstamos) y el efectivo que sale de su negocio debido a gastos.
• Estado de pérdidas y ganancias (P&L): proporciona información sobre los ingresos, gastos y rentabilidad de su empresa durante un período específico.

Al analizar cuidadosamente estos documentos financieros clave, puede determinar si su empresa está financieramente preparada para buscar financiación. Si, a través de sus documentos financieros, puede demostrar que las finanzas de su empresa son sólidas, estables y predecibles, tendrá más probabilidades de tener éxito en su evaluación de la preparación del capital. Los posibles inversores o prestamistas esperarán ver estas declaraciones al evaluar su preparación para el préstamo o para la inversión.

Cómo prepararse para el capital

Una vez que tenga una idea clara de su salud financiera, es hora de preparar su negocio para solicitar financiación. Los inversores y prestamistas calcularán índices y métricas financieras específicas que demuestren la capacidad de su empresa para manejar deudas y generar ganancias. Recuerde, su principal preocupación es su capacidad para pagar su préstamo u obtener un retorno de su inversión.

Algunas de las métricas clave que analizan incluyen:

• Índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR): mide qué tan bien su empresa puede cubrir los pagos de su deuda. Los prestamistas generalmente buscan un DSCR entre 1,2 y 1,5 para garantizar que su empresa pueda manejar deudas adicionales. Puede calcular su DSCR dividiendo su ingreso neto mensual por sus obligaciones de deuda mensuales: DSCR = Ingreso neto mensual / Obligaciones de deuda mensuales
  • Ingreso neto mensual = Ingresos mensuales – Gastos mensuales fijos
  • Obligaciones de deuda mensuales = Total de todos los pagos de deuda mensuales
• Márgenes de beneficio: los inversores evaluarán sus márgenes de beneficio para ver si su negocio es financieramente viable y sostenible. ¿Obtiene constantemente suficientes ganancias para cubrir todos sus gastos, pagar el salario del propietario y más para poder afrontar los pagos del préstamo o los rendimientos de los inversores?

Además de comprender estas métricas, las solicitudes exitosas deben tener un plan claro sobre cómo se utilizará la financiación para mejorar los resultados del negocio.

También deberá preparar la documentación que exigen los prestamistas e inversores, que incluye:

• Declaraciones de impuestos y extractos bancarios: los prestamistas suelen exigir al menos dos o tres años de declaraciones de impuestos y extractos bancarios para demostrar la estabilidad de los ingresos y gastos de la empresa.
• Proyecciones financieras realistas: las proyecciones deben basarse en datos históricos (si es posible), investigaciones de la competencia y de mercado, y demostrar cómo planea hacer crecer el negocio y generar retornos.

Utilice estos documentos para mostrar su disponibilidad de capital y financiación a posibles prestamistas o inversores. Demuestre que está preparado para el capital y que ha pensado bien cómo lo utilizará.

Pasos viables para la financiación futura

Hay varios pasos que puede seguir para mejorar la situación financiera de su empresa y aumentar su atractivo para los financiadores. La mejor manera de prepararse para solicitar capital será diferente, dependiendo de a quién se dirija, prestamistas o inversores:

• Prestamistas: Se centrarán en las 5 C del crédito: carácter, capacidad, capital, garantía y condiciones. Estos factores ayudan a los prestamistas a evaluar su solvencia crediticia y su capacidad para pagar un préstamo.
• Inversores: se centrarán en su desempeño financiero, rentabilidad y potencial de crecimiento. Los inversores buscan empresas que puedan ofrecer un buen retorno de su inversión. Probablemente necesitarás presentar tu negocio a un inversor. Obtenga más información sobre cómo presentar su negocio en este breve curso.

Hay varias acciones que puede tomar para mejorar la preparación financiera de su empresa:

• Implemente un sistema de contabilidad confiable y consistente y asegúrese de que su contabilidad sea precisa y esté actualizada. Un sistema de contabilidad preciso le brindará una imagen clara de la salud financiera de su empresa a través de métricas financieras como los ingresos, los gastos y el flujo de caja de su empresa.
• Evalúe sus registros financieros para asegurarse de que sean correctos y reflejen el estado actual de su negocio. Tus finanzas cuentan una historia sobre tu negocio de la misma manera que lo hacen tu marca o tus redes sociales. Asegúrese de comprender su historia financiera y de poder compartirla con posibles inversores o prestamistas.
• Actualice periódicamente sus proyecciones financieras en función de los últimos datos y condiciones del mercado. Esto es especialmente importante para los inversores.
• Fortalezca sus informes financieros para mejorar su preparación para inversiones y préstamos. Cuanto más claros y precisos sean sus documentos financieros, más confianza tendrán los posibles financiadores en su negocio.

Consejo profesional:

Utilice una Evaluación de preparación de capital para evaluar qué tan preparada está su empresa para la financiación. Esto puede ayudarle a identificar cualquier laguna en sus registros financieros u operaciones comerciales antes de acercarse a prestamistas o inversores. Los cursos cortos como Acceso al capital pueden ayudarlo a comprender el proceso de acceso al capital y prepararlo para solicitar capital.

Supervise su desempeño financiero

Una vez que haya evaluado y mejorado su situación financiera, es fundamental que supervise periódicamente su desempeño financiero. La revisión financiera constante lo ayuda a estar al tanto de cualquier problema que pueda afectar su capacidad para obtener financiamiento en el futuro.

• Monitorear el flujo de caja: la gestión del flujo de caja es fundamental para mantener la flexibilidad necesaria para manejar cualquier gasto o crisis inesperados. La gestión del flujo de efectivo de Actuve también garantiza que pueda pagar todos sus gastos a tiempo, en todo momento.
• Realice investigaciones de mercado: compare periódicamente su desempeño financiero con los puntos de referencia de la industria para garantizar que su negocio siga siendo competitivo. Esto también le brindará información sobre cómo recaudar fondos para la puesta en marcha o la expansión de una empresa.

Mantener una estrecha vigilancia sobre sus finanzas ayuda a garantizar que siempre esté listo para realizar inversiones o solicitar un préstamo cuando surjan oportunidades o necesidades.

Mejore su planificación financiera

Los inversores y prestamistas quieren ver que usted tenga un plan sólido que aborde los riesgos potenciales y demuestre un camino claro hacia el crecimiento. Para asegurar la financiación empresarial, también necesita tener un plan detallado sobre cómo utilizará los fondos de inversión o préstamo para mejorar su negocio.

Cómo mejorar su planificación financiera cree un plan de negocios detallado:

• Comience con lo básico: elabore un plan que incluya proyecciones financieras, análisis de flujo de efectivo y una explicación clara de cómo se utilizarán los fondos para hacer crecer el negocio.
• Personalice su plan para su audiencia: un plan de negocios para inversores potenciales debe resumir la historia de su negocio, sus logros y los desafíos que ha superado, junto con sus planes para el futuro, respaldados por datos históricos y proyecciones bien investigadas. Si un prestamista potencial está analizando un plan de negocios, tendrá algunas de las mismas preocupaciones, pero podría centrarse más en métricas financieras como el índice de cobertura del servicio de la deuda.
• Establezca objetivos realistas: establezca hitos financieros para su negocio, como objetivos de ingresos, márgenes de beneficio y planes de reducción de deuda. Detallar cómo planea alcanzar sus objetivos es una forma de demostrar su preparación comercial y financiera.

Considere buscar asesoramiento profesional de contadores o asesores financieros para asegurarse de que su plan financiero sea preciso y cumpla con las expectativas de los financiadores.

Pensamientos finales

Si sigue estos pasos y se centra en la preparación para la financiación de su empresa, estará bien preparado para solicitar préstamos o inversiones para su empresa. Ya sea que esté explorando cómo financiar un nuevo negocio o cómo financiar una expansión empresarial, tener una base financiera sólida le brindará una ventaja competitiva. A medida que desarrolla su estrategia de preparación para la inversión, recuerde que asegurar la financiación empresarial no se trata sólo de números: se trata de demostrar que tiene un plan para el éxito a largo plazo.

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