5 puntos absolutamente esenciales de la gestión del flujo de caja

“El efectivo gobierna todo lo que me rodea…” – Viejo proverbio hip hop

El flujo de efectivo es cada dólar que entra o sale de una empresa. Es la esencia de cómo las empresas se mantienen operativas; la sangre de la vida

Piense en el flujo de efectivo como el sistema circulatorio. La sangre que fluye por tus venas es dinero que se abre camino a través de tu empresa, el corazón bombea sangre por todo el cuerpo para mantenerlo en marcha. El corazón son sus clientes y, por lo tanto, envía sangre a las extremidades para ayudar a dirigir la empresa: el cuerpo en esta metáfora.

Todo está conectado y cada parte depende una de la otra para hacer bien su trabajo (o al menos adecuadamente).

Tienes que cuidar tu cuerpo, comer bien, hacer ejercicio y dormir. El mantenimiento adecuado y la consideración son importantes porque si come demasiada carne roja, pierde demasiada sangre o empieza a fumar, su corazón eventualmente comenzará a tener más y más dificultades para hacer su trabajo hasta que ya no pueda más.

Las empresas necesitan un flujo saludable de efectivo en cada parte funcional de la entrega de un producto a los clientes, desde el marketing hasta las operaciones, la experiencia del cliente y más.

Todo esto puede parecer una obviedad, pero hay conceptos esenciales de la gestión del flujo de caja que se captan mejor cuando se enseñan. Es aceptable no saber, pero no es aceptable no aprender estos principios básicos como empresario o cualquier persona responsable del presupuesto y la toma de decisiones comerciales en una organización de cualquier tamaño.

Ahora que ha tenido suficiente de ser regañado literariamente, aquí hay cinco cosas que debe saber sobre la gestión del flujo de efectivo (¡Ahora sin metáforas!):

1. ¿Qué es la gestión del flujo de caja?

La gestión del flujo de efectivo está rastreando y regulando cuánto dinero entra y sale de su negocio. El flujo de caja es la cantidad de dinero y/o crédito que entra y sale de la empresa a través de pérdidas y ganancias. El flujo de efectivo puede medir el éxito de un negocio.

Para decirlo claramente, siempre desea que entre más efectivo que salga.

2. Cuentas por Cobrar vs Cuentas por Pagar

Las cuentas por cobrar son lo que los clientes le deben a su empresa. Es posible que se haya encontrado con la situación en la que usted o alguien de su equipo tiene que localizar a los clientes y cobrarles el saldo pendiente. Las cuentas por cobrar le permiten recopilar y realizar un seguimiento de los ingresos de manera confiable.

Las cuentas por pagar son lo que su empresa debe a los proveedores de servicios o proveedores. Aquí es donde cambian las tornas y su empresa a menudo puede querer extender el período de tiempo que tiene para pagar sus facturas pendientes para evitar déficits.

Los déficits son esencialmente debido a más efectivo del que su empresa tiene disponible para pagar. Las empresas a menudo tienen acuerdos de pago a plazo neto que les permiten recibir un servicio o bien y pagarlo en una fecha posterior.

Términos netos (Net-30 vs Net-60)

Hay dos periodos comunes de facturación a plazo neto, net-30 y net-60. Si bien ambos tienen sus ventajas y desventajas, ambos ofrecen a las empresas la capacidad de redirigir el flujo de efectivo a funciones comerciales como la publicidad u otras áreas del negocio que generan ingresos, lo que le brinda la oportunidad de aumentar los ingresos mientras tanto.

La desventaja de los términos netos es que son una apuesta si depende del flujo de caja libre porque eso puede ser un síntoma de problemas más profundos y probablemente podría exagerarlos.

Algunos proveedores también cobran cargos por pago atrasado, así que asegúrese de que sus pagos se realicen a tiempo. Otra desventaja es que si su empresa/negocio se queda sin dinero repentinamente, puede dañar la relación que tiene con sus proveedores, lo que a su vez puede dañar aún más su negocio.

Si bien es un hecho ser responsable al monitorear su flujo de efectivo, Brex, una compañía de servicios financieros, está revolucionando las cosas y financiando de manera un poco diferente al ofrecer una tarjeta de crédito corporativa sin intereses en términos de 60 netos, a diferencia de la mayoría de las instituciones que cobran en intervalos de 30 días.

Soluciones como esta se desarrollan específicamente para empresas de comercio electrónico que necesitan un poco más de espacio para operar antes de que las ventas comiencen a aumentar.

Conozca sus números y tome la decisión adecuada para su empresa. No podemos ofrecer asesoramiento financiero, pero esto es solo sentido común.

Un buen indicador de tener un flujo de efectivo saludable es superar su punto de equilibrio.

3. Calcula tu punto de equilibrio

¿Cuál es tu punto de equilibrio?

El punto de equilibrio es el punto en el que los ingresos de su empresa son iguales a sus pérdidas.

El método estándar para calcular su punto de equilibrio es dividir sus costos fijos totales por su precio por unidad restado por su costo variable por unidad (que es la cantidad de dinero que cuesta producir el artículo/servicio. Este número puede fluctuar dependiendo del volumen de productos y costes de materiales, etc.).

Encuentra el total. Esa es la cantidad de unidades que necesita vender para alcanzar su punto de equilibrio.

Reservas

Cualquier cosa por encima de su punto de equilibrio es una ganancia. A partir de ahí, cualquier cosa que pongas en el banco son tus reservas o tu fondo para emergencias.

Se puede confiar en este dinero en los casos en que su empresa esté experimentando algún tipo de problema, como una caída temporal del mercado, un aumento de los precios del proveedor, etc. Esto le permite concentrarse en el flujo de efectivo en lugar de preocuparse por los déficits.

En general, se recomienda tener suficiente dinero para que su negocio dure entre 3 y 6 meses. Las reservas suelen ser críticas en períodos de dificultades.

4. Incentivar las ventas

Aquí es donde puede ser creativo y estimular su infraestructura de ventas mientras realmente se conecta con sus clientes. Es tu oportunidad de hacerlo personal.

Ofrezca a sus vendedores o a su gerente de publicidad bonos por alcanzar y superar sus objetivos o por tener el anuncio con mejor desempeño; no tienen que ser monetarios. Ofrézcales un viaje o una aventura a un punto de acceso local.

Desarrolle un programa de referencia para que los clientes se beneficien al presentar su red a su marca.

Recompense la lealtad dando a los clientes que regresan algo extra.

Hay varias maneras de aumentar sus ingresos incentivando a su gente y clientes. Si se hace correctamente, aumentará el flujo de efectivo y creará nuevas oportunidades para futuras ventas.

5. Seguimiento

Realice siempre un seguimiento preciso de todo el flujo de efectivo que entra y sale de su empresa. No puedo enfatizar esto lo suficiente. Sobreestimar o subestimar sus deficiencias o su punto de equilibrio podría dejar a su negocio en mala posición.

El seguimiento del flujo de efectivo de la manera correcta lo dejará en una mejor posición para comprender cómo asignar mejor sus recursos e incluso hacer predicciones sobre gastos e ingresos futuros. La precisión es clave.

Estos son algunos principios básicos de la gestión del flujo de efectivo. El mínimo indispensable. Interiorízalos y haz que sea una buena práctica considerar siempre estos puntos al tomar decisiones de gasto.

Siga aprendiendo y perfeccionando su conocimiento sobre cómo configurar su negocio para tener éxito financiero.