Covid-19: papel de la tecnología en la reactivación de pequeñas empresas en India
Publicado: 2020-08-09Además de las reformas gubernamentales, la tecnología y los servicios habilitados por la tecnología pueden ayudar a las MIPYME a nivelar el campo de juego
Con la tecnología, las entidades financieras pueden reducir los engorrosos procesos de solicitud y sanción de préstamos de antaño
Gracias a India Stack, también ha habido un rápido crecimiento del ecosistema de pagos digitales en India.
La pandemia de Covid-19 no solo ha desencadenado una emergencia sanitaria mundial, sino que también ha trastornado la economía mundial y ha planteado una gran amenaza para la supervivencia de las pequeñas empresas. En India, factores como la baja demanda debido a la pérdida de empleos y recortes salariales, la escasez de liquidez, la cadena de suministro interrumpida, los cierres posteriores, la falta de financiación y mano de obra y una sensación general de incertidumbre, han afectado negativamente a las MIPYME.
Las pequeñas empresas también están luchando bajo la carga de los altos impuestos, los reembolsos de préstamos y los pagos de intereses. Muchas empresas enfrentan serios desafíos para la continuidad del negocio, mientras que otras ya se han derrumbado bajo el peso agobiante de la desaceleración económica.
En esta crisis sin precedentes, el gobierno, los líderes de la industria y otras partes interesadas clave pueden desempeñar un papel fundamental para ayudar a las MIPYME a superar esta crisis y reactivar las pequeñas empresas. Se ha anunciado una serie de medidas para la reactivación de las MIPYME, como préstamos sin garantía de INR 3 Lakh Cr, respaldados por una garantía del gobierno tanto en el capital como en el interés, lo que facilita que los canales de préstamo reacios al riesgo, como los bancos, proporcionen crédito. apoyo a las pequeñas empresas.
Además de las reformas gubernamentales, la tecnología y los servicios habilitados por la tecnología pueden ayudar a las MIPYME a nivelar el campo de juego brindándoles los recursos y oportunidades para adaptarse a la nueva normalidad. Echemos un vistazo a las numerosas formas en que la tecnología puede ayudar a resucitar a las pequeñas empresas en la India.
¿Cómo puede la implementación de la tecnología ayudar a impulsar el crecimiento de las MIPYME en un mundo posterior a la COVID-19 ?
Las MIPYMES son verdaderamente uno de los sectores más golpeados por el Covid-19. Las pequeñas empresas, especialmente las tiendas físicas, tienen dificultades para operar debido al continuo cierre pan-India y las medidas de distanciamiento social. En este escenario, estas empresas deben adoptar la transformación digital y cambiar su negocio en línea. También deben integrar la tecnología en todas las áreas críticas de función, como gestión de inventario, ventas y marketing, contabilidad, servicio al cliente y más, para optimizar el rendimiento empresarial, maximizar la eficiencia e impulsar el crecimiento empresarial.
Pero la transformación digital requiere inversiones significativas. En un momento en que casi todas las pequeñas empresas están luchando contra la escasez de liquidez, las instituciones crediticias como bancos y NBFC, los legisladores y otras partes interesadas pueden marcar una gran diferencia al adoptar tecnología que puede ayudar a las empresas a recibir capital sin las molestias de una espera interminable.
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Con la tecnología, las entidades financieras pueden reducir los engorrosos procesos de solicitud y sanción de préstamos de antaño, al digitalizar todo el proceso. Las soluciones innovadoras habilitadas por la tecnología pueden ayudar a automatizar la evaluación de riesgos de las pequeñas empresas, lo que acelerará enormemente los procesos de préstamo.
Los prestamistas pueden aprovechar los datos para crear perfiles crediticios completos para posibles prestatarios e identificar riesgos potenciales. Las soluciones como AI y ML pueden ayudar a obtener información, como pronósticos de flujo de efectivo, comportamiento de pago de préstamos, comportamiento de pago digital, etc. para los prestatarios, especialmente aquellos sin un puntaje de crédito formal.
Los prestamistas también deben implementar tecnologías avanzadas como el análisis de flujo de efectivo basado en ML, que puede ayudarlos a diferenciar los flujos de efectivo antes y después de Covid, para evaluar mejor la solvencia de las MIPYME. Esto hará que los procesos de solicitud y desembolso de préstamos sean más eficientes al reducir drásticamente el papeleo y la burocracia. Protegerá los intereses de los prestamistas y reducirá la tasa de morosidad al facilitar el acceso al crédito para las empresas necesitadas. Esto es especialmente útil para las MIPYME que luchan por acceder al crédito de los canales formales de préstamo.
Además, es alentador ver los esfuerzos realizados por el gobierno, los líderes de la industria y otras partes interesadas clave para apoyar a las MIPYME vulnerables y darles una oportunidad de luchar mediante la creación de un ecosistema empresarial empoderado por la tecnología. Iniciativas como la realización de video KYC, según lo aprobado por el RBI, han ayudado enormemente a los prestamistas a ofrecer servicios de incorporación remota rápidos y fáciles a los propietarios de pequeñas empresas.
Una iniciativa gubernamental innovadora que revoluciona la infraestructura de préstamos digitales de la India es India Stack. Como parte de la iniciativa Digital India, puede ayudar a los prestamistas a proporcionar crédito a los prestatarios, especialmente a las pequeñas empresas, a través de autenticaciones basadas en Aadhar rápidas y sin complicaciones, al reducir la dependencia de los documentos financieros normalmente requeridos, como extractos bancarios, declaraciones de impuestos, presentaciones de GST. , historial crediticio, etc. India Stack también ha sido pionera en la introducción de agregación de cuentas que facilita la recopilación y el intercambio de datos financieros basados en el consentimiento entre clientes y proveedores de servicios financieros para una diligencia debida del cliente más fácil y segura.
Gracias a India Stack, también ha habido un rápido crecimiento del ecosistema de pago digital en India, con más y más empresas que adoptan soluciones de pago digital. Por lo tanto, ha llegado el momento de que los canales de préstamo inviertan en la transformación digital de las pequeñas empresas o se asocien con las plataformas fintech adecuadas para ayudar a las MIPYME a mantenerse competitivas.
Además de las innovaciones tecnológicas que pueden mejorar la facilidad de hacer negocios para las MIPYME, en el futuro cercano, medidas como más programas basados en garantías soberanas y el aumento de liquidez para las NBFC pequeñas y medianas por parte del gobierno pueden ayudar a los inversionistas a proporcionar financiamiento de última milla al efectivo. -MIPYMES hambrientas.
La industria de las MIPYME constituye la columna vertebral de nuestra economía, genera empleo para más de 100 millones de personas y contribuye con aproximadamente el 29 % del PIB de la India, que está a punto de alcanzar el 50 % para 2025. La transformación digital, junto con las reformas de políticas, es la necesidad del momento. para permitir que las MIPYMES se recuperen de la crisis económica causada por la pandemia de Covid, así como desbloquear su potencial y ayudarlas a prosperar al volverse más ágiles, eficientes y resilientes. Por lo tanto, la tecnología presenta una gran oportunidad para impulsar el crecimiento de las MIPYMES en la India, y nunca ha sido un mejor momento para utilizarla al máximo para hacer que nuestra economía sea verdaderamente autosuficiente.