Servicios de desarrollo de DeFi: casos de uso, desafíos y futuro

 Todos tenemos que pagar para jugar.

Las finanzas descentralizadas, o DeFi, son un fenómeno que puede parecer desconcertante para los desinformados. ¿Están involucradas las criptomonedas o las NFT? ¿Es una tecnología financiera? ¿O la frase se refiere a las instituciones financieras que implementan la tecnología blockchain? DeFi es una palabra general para los servicios y productos financieros tradicionales construidos y duplicados por una infraestructura de cadena de bloques descentralizada y no controlada. Las finanzas descentralizadas operan con criptomonedas pero excluyen a las instituciones financieras y los gobiernos. En cierto modo, se parece a una iniciativa de crowdsourcing: se espera que la cantidad de usuarios de DeFi en todo el mundo sea de unos pocos millones, donde todo lo que necesita para acceder a los servicios financieros es una conexión a Internet. Es un mercado emergente con un pequeño porcentaje del mercado total de criptomonedas.

Las finanzas descentralizadas (DeFi) son un sistema financiero emergente basado en la tecnología blockchain. Este método emplea programas automatizados que desempeñan el trabajo tradicional de los bancos en las finanzas tradicionales o TradFi. DeFi es un sustituto de TradFi, lo que brinda a los usuarios un mayor control del efectivo. El control está disperso entre las partes interesadas del sistema, a diferencia del centralizado, que se refiere a una sola organización (como un banco) que está a cargo. La accesibilidad para prácticamente cualquier persona con conexión a Internet, tarifas económicas y acceso a servicios financieros como préstamos y préstamos son otros beneficios de DeFi. No necesita ser un comerciante experto en criptomonedas para utilizar los programas DeFi, siempre y cuando esté familiarizado con los fundamentos.

Este tutorial para principiantes de DeFi cubre los pasos iniciales para ayudarlo a comenzar con DeFi. Brindamos un tutorial completo pero conciso sobre finanzas descentralizadas, que sin duda encontrará útil a medida que explora el criptoverso.

¡Vamos a sumergirnos!

La nueva forma: finanzas descentralizadas

Las finanzas descentralizadas, a menudo conocidas como DeFi, son una forma de finanzas que gestiona las transacciones financieras con la ayuda de las criptomonedas y la tecnología blockchain. Las relaciones entre pares que pueden proporcionar un espectro completo de servicios financieros, que incluyen todo, desde la banca, los préstamos y las hipotecas del día a día hasta las relaciones contractuales complejas y el comercio de activos, son el enfoque de la iniciativa DeFi, cuyo objetivo es democratizar finanzas al reemplazar las instituciones centralizadas heredadas con tales relaciones. Desde su introducción en 2018, el mercado financiero descentralizado se ha convertido rápidamente en uno de los submercados más lucrativos de la industria de las criptomonedas.

Los intercambios entre pares permiten que DeFi amenace el sistema financiero centralizado actual al eliminar el poder que tienen los guardianes y los intermediarios y dárselo a la gente común.

Rafael Cosman, director ejecutivo y cofundador de TrustToken, comentó: "Las finanzas descentralizadas son una desagregación de las finanzas tradicionales", dice. Agregó además: "DeFi toma los elementos clave del trabajo realizado por los bancos, las bolsas y las aseguradoras en la actualidad, como los préstamos, los préstamos y el comercio, y los pone en manos de la gente común".

¿Qué compone las finanzas descentralizadas (DeFi)?

Tradicionalmente, cualquier transacción financiera debe realizarse a través de una organización acreditada, como un banco, desde la compra de una taza de café hasta la obtención de un préstamo. Verifican que tu cuenta existe y que cumples con los requisitos de la transacción. Las finanzas descentralizadas alteran esta ecuación. En lugar de que los bancos mantengan y controlen sus finanzas, usted almacena sus activos digitales (criptomonedas, tokens y NFT) en una billetera criptográfica que está completamente bajo su control. Esto implica que cualquiera puede abrir una cuenta y nadie puede congelar sus fondos o sancionarlo por no mantener una cantidad mínima.

Las dApps, o aplicaciones descentralizadas, desarrolladas en blockchain, admiten transacciones entre pares a través de contratos inteligentes o código autoejecutable que garantiza una transacción justa. Los contratos inteligentes son clave para DeFi. Los contratos inteligentes aseguran que su cuenta contenga fondos suficientes para realizar una transacción, al igual que un banco. Por ejemplo, si quisiera pedir prestado tokens por valor de $ 50 , el contrato inteligente contendría los términos para recibir esos fondos, incluida la tasa de interés y la garantía requerida para tomar prestada la criptomoneda. Cuando se ejecuta el código, asegura que se han cumplido las condiciones antes mencionadas y posteriormente libera el préstamo. Y una vez que se haya reembolsado el préstamo, el código se volverá a ejecutar y devolverá los activos de garantía al prestatario. En esencia, funciona como un tercero que gobierna las transacciones entre pares y les infunde confianza.

¿Cómo se usa Defi ahora?

DeFi está ganando terreno en una serie de actividades financieras sencillas y complejas. Está alimentado por aplicaciones descentralizadas conocidas como "dapps" u otros programas conocidos como " protocolos". Las transacciones en Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH) se manejan a través de aplicaciones y protocolos descentralizados (ETH).

Si bien Bitcoin es la criptomoneda más popular, Ethereum es considerablemente más adaptable a una gama más amplia de propósitos. Por lo tanto, la mayoría de las dapps y protocolos emplean tecnología basada en Ethereum.

Estas son algunas de las aplicaciones actuales de Dapps y protocolos:

1. Transacciones financieras tradicionales

DeFi ya se usa para pagos, comercio de acciones y seguros, así como para préstamos y préstamos.

2. Mercados Descentralizados (DEX)

Actualmente, la mayoría de los inversores en criptomonedas utilizan intercambios centralizados como Coinbase y Gemini. Los DEX facilitan las transacciones financieras entre pares al tiempo que permiten a los usuarios conservar la propiedad de sus fondos.

3. Monederos electrónicos

Los desarrolladores de DeFi están construyendo billeteras digitales que pueden funcionar independientemente de los principales intercambios de criptomonedas y brindar a los inversores acceso a todo, desde criptomonedas hasta juegos basados ​​en blockchain.

4. Monedas estables

Las monedas estables intentan mantener su valor vinculándolas a activos que no son criptomonedas, como el dólar estadounidense.

5. Cosecha de rendimiento

DeFi, que se ha denominado el "combustible de cohetes" de las criptomonedas, permite a los inversores especulativos prestar criptomonedas y obtener potencialmente grandes ganancias cuando las plataformas de préstamo de monedas patentadas de DeFi los compensan por consentir que el préstamo se aprecie rápidamente.

6. Tokens no fungibles (NFT)

Los NFT crean activos digitales a partir de activos que generalmente no son comercializables, como imágenes de slam dunks o el primer tweet en Twitter. Los NFT mercantilizan lo que hasta ahora era inmercantil.

7. Préstamos rápidos

Estos son préstamos de criptomonedas en los que el dinero se toma prestado y se paga en una sola transacción. ¿Suena contradictorio? Así es como funciona: los prestatarios tienen la oportunidad de ganar dinero al celebrar un contrato inscrito en la cadena de bloques de Ethereum, sin necesidad de abogados, que toma prestados fondos, ejecuta una transacción y devuelve el préstamo instantáneamente. Si la transacción no se puede realizar o incurrirá en una pérdida, el préstamo se reembolsa automáticamente. Si obtiene una ganancia, puede conservarla después de deducir cualquier interés o cargo. Los préstamos flash son análogos al arbitraje descentralizado.

8. Oráculos/mercados de pronóstico

Los oráculos transmiten datos del mundo real fuera de la cadena a la cadena de bloques a través de un proveedor externo. Los oráculos han despejado el camino para los mercados de predicción en las plataformas criptográficas DeFi, donde los usuarios pueden apostar por el resultado de una variedad de eventos, desde elecciones hasta fluctuaciones de precios, con pagos administrados por un procedimiento automatizado guiado por contratos inteligentes.

9. Capa 1

La capa 1 simboliza la cadena de bloques sobre la que construirán los desarrolladores. Es donde se instalan los protocolos y aplicaciones DeFi. Como se señaló, Ethereum es la solución de capa 1 predominante en las finanzas descentralizadas, pero existen competidores, como Polkadot (DOT), Tezos (XTZ), Solana (SOL), BNB y Cosmos (ATOM). A medida que evoluciona el ecosistema DeFi, estas soluciones inevitablemente interactuarán.

El mercado de DeFi mide la adopción midiendo lo que se llama valor bloqueado, que calcula cuánto dinero está funcionando actualmente en diferentes protocolos de DeFi. En la actualidad, el valor total bloqueado en los protocolos DeFi es de casi $ 43 mil millones. La adopción de DeFi está impulsada por la naturaleza omnipresente de la cadena de bloques: en el mismo momento en que se codifica una dapp en la cadena de bloques, está disponible a nivel mundial. Si bien la mayoría de los instrumentos y tecnologías financieros centralizados se implementan lentamente con el tiempo, regidos por las respectivas reglas y regulaciones de las economías regionales, las dapps existen fuera de estas reglas, lo que aumenta su recompensa potencial y también aumenta sus riesgos.

Grandes mitos sobre Defi

El éxito de DeFi surge en parte de su independencia de los sistemas bancarios establecidos y su reputación de anonimato y seguridad; sin embargo, este no siempre es el caso. A medida que la banca descentralizada continúa creciendo, es importante examinar los mitos que rodean a la tecnología y los hechos detrás de ellos.

MITO # 1 DeFi tendrá éxito en los bancos.

Los bancos tradicionales y los sistemas financieros pueden ser una molestia, especialmente cuando se trata de obtener acceso a servicios de préstamo. También existe la posibilidad de que su cuenta sea congelada por las razones más triviales. Sin embargo, la idea de que DeFi significará la muerte de los bancos es infundada. La crisis del mercado financiero de 2008 dio lugar a Bitcoin, y la aceptabilidad transfronteriza de las criptomonedas hace que DeFi sea atractiva, pero es dudoso que puedan destronar a los bancos. La tecnología blockchain que sustenta el ecosistema DeFi no es exclusiva de DeFi, y los bancos son libres de adoptarla o copiarla. Los bancos suelen resistirse al cambio, pero parece poco probable que permitan que DeFi los envíe a la extinción si pueden replicar la tecnología.

MITO # 2 DeFi es más seguro que las finanzas convencionales

Comúnmente se afirma que las finanzas descentralizadas son el sistema financiero más seguro. La probabilidad de error humano es insignificante y los usuarios interactúan directamente con el contrato inteligente. Además, existen numerosas medidas de seguridad para verificar y registrar las transacciones. Por el contrario, los sistemas financieros centralizados permiten la manipulación y los errores humanos. Sin embargo, DeFi presenta sus propios peligros específicos, algunos de los cuales son irreversibles.

Ocasionalmente, los protocolos y las aplicaciones DeFi se ven comprometidos y se roba el dinero del usuario. En muchos casos, los usuarios pierden permanentemente estos fondos. Existen leyes regulatorias que requieren sistemas centralizados para pagar parcial o totalmente a los usuarios. Tales garantías son poco comunes, si no inexistentes, en DeFi. Por el contrario, la única protección que brindan muchos sistemas DeFi es la información de inicio de sesión única necesaria para acceder a la cuenta del usuario. En otros casos, solo se requiere un nombre de usuario y una contraseña. Si los piratas informáticos pueden obtener esta información, pueden eliminar instantáneamente la cantidad total de la víctima. Desafortunadamente, esto es precisamente lo que sucedió recientemente con el intercambio de criptomonedas Coinbase, dejando a las víctimas con pocos recursos para recuperar sus activos robados y sin supervisión de la industria para brindar apoyo.

El negocio del mercado se puede traducir en varios elementos del personal de la organización que deben alcanzar metas y objetivos predefinidos. Además, se puede alegar que en la fabricación

En 2021, Certik declaró que se tomaron aproximadamente $ 1.3B a través de ataques al protocolo DeFi. Se han tomado más de $ 1.6 mil millones del ecosistema DeFi solo en los primeros cuatro meses de 2022, que es más que la cantidad total perdida en 2021.

Por lo general, los piratas informáticos explotan los defectos en la codificación de un contrato inteligente que los desarrolladores pasan por alto. DeFi puede ser menos susceptible a la censura, pero sus finanzas son tan susceptibles a los ciberataques como las de las redes centralizadas.

MITO # 3 DeFi proporciona anonimato total.

Las finanzas descentralizadas son completamente anónimas.

Los sistemas financieros descentralizados permiten la creación, el comercio y la gestión de monedas digitales en la cadena de bloques. Esto significa que, en lugar de un solo banco centralizado, todo el ecosistema se comparte y sincroniza entre varios nodos informáticos que validan las transacciones. Para crear una cuenta o cambiar divisas, los consumidores no están obligados a dar prueba de su identidad; por lo tanto, el sistema proporciona un nivel inicial de anonimato que antes no estaba disponible en la mayoría de las instituciones financieras.

Sin embargo, al ser una especie de libro mayor distribuido, la cadena de bloques conserva un registro de cada transacción en su sistema. Además, estas transacciones son accesibles para cualquier persona con acceso al sistema. Aunque es posible que no se requiera que las personas divulguen información de identificación para unirse al sistema, sus transacciones son fácilmente rastreables, como se señala en la historia del New York Times antes mencionada. A su vez, las organizaciones gubernamentales o policiales pueden rastrear estas transacciones hasta la cuenta bancaria donde se depositó el dinero para identificar a la persona.

El propósito completo de la tecnología blockchain que sustenta los sistemas financieros descentralizados es permitir que millones de nodos individuales verifiquen cada transacción y distribuyan esta información de una manera que inspire confianza en la precisión del sistema. Las transacciones individuales no pueden revelar la identidad de una persona por sí solas, pero dejan un rastro en papel que dificulta el verdadero anonimato.

¿Qué es el Desarrollo Defi?

Las tecnologías subyacentes que hacen posible las finanzas descentralizadas son blockchain y criptomonedas como bitcoin. Cuando realiza una transacción utilizando una cuenta corriente tradicional, los detalles de esa transacción se registran en un libro mayor privado conocido como su historial de transacciones bancarias. Este libro mayor está en manos de una gran organización financiera y es administrado por esa institución. La cadena de bloques es un libro público que está descentralizado y distribuido, y registra las transacciones monetarias utilizando un código de computadora. Cuando decimos que la cadena de bloques se distribuye, queremos decir que todas las partes que utilizan un programa DeFi tienen una copia idéntica del libro público, que registra todas y cada una de las transacciones en código cifrado. A esto nos referimos cuando decimos que la cadena de bloques se distribuye. Esto hace que el sistema sea más seguro, ya que brinda a los usuarios la capacidad de permanecer en el anonimato al mismo tiempo que permite la autenticación de pagos y la creación de un registro de propiedad de activos que es (casi) imposible de cambiar de manera fraudulenta.

Cuando hablamos de cómo se descentraliza blockchain, nos referimos al hecho de que no hay guardianes o intermediarios que administren el sistema. Las transacciones son confirmadas y registradas por partes que utilizan la misma cadena de bloques, utilizando un proceso que implica resolver problemas matemáticos complicados y agregar nuevos bloques de transacciones a la cadena. Se agregan nuevos bloques de transacciones a la cadena a medida que se procesan. Los defensores de las finanzas descentralizadas dicen que la cadena de bloques, que se usa en las finanzas descentralizadas, hace que las transacciones financieras sean más seguras y transparentes en comparación con los sistemas privados y opacos que se usan en las finanzas centralizadas.

Elementos de DeFi

¿Cuáles son algunos componentes básicos que componen las finanzas descentralizadas?

Los usuarios que tienen billeteras de criptomonedas adecuadas pueden intercambiar criptomonedas sobre una cadena de bloques utilizando plataformas de intercambio descentralizadas, que también se conocen como DEX. Usando una billetera de criptomonedas, puede almacenar sus activos y conectarse con una variedad de intercambios para que pueda comerciar. Tiene la capacidad de acceder a ellos usando su clave privada, y también se le dará una clave pública que puede compartir con quien envíe o venda los artículos. Los usuarios tienen la oportunidad de votar sobre los resultados de una variedad de eventos y beneficiarse de una apuesta exitosa si lo hacen en mercados de predicción descentralizados.

Los oráculos son aprovechados por una amplia variedad de aplicaciones DeFi con el fin de llevar datos fuera de la cadena a la cadena de bloques a través de contratos inteligentes. Y, naturalmente, las cadenas de bloques de capa 1 sirven como base para el desarrollo de dApp. Otras cadenas de bloques notables de capa 1 incluyen Polkadot, Solana y Binance Smart Chain. Ethereum es la más conocida de estas cadenas de bloques, aunque existen otras.

Casos Contemporáneos de Finanzas Descentralizadas

1.Servicios Bancarios Financieros

Debido a su capacidad para brindar servicios financieros sin fronteras geográficas, las finanzas descentralizadas amenazan con suplantar las finanzas convencionales. Ha sido difícil para las finanzas tradicionales llegar a algunas regiones rurales del mundo, dejando a miles de millones sin acceso a servicios bancarios. Las personas en regiones remotas del mundo ahora pueden usar sus dispositivos móviles para obtener servicios financieros debido a la integración de tecnologías de contabilidad digital en las aplicaciones. DeFi, por lo tanto, promete éxito en regiones donde las finanzas convencionales han fallado.

2. Abordar los problemas financieros globales

Como resultado de la crisis financiera de 2008, muchas personas perdieron su riqueza debido a la quiebra de un número significativo de instituciones. Preocupados por la amenaza que representan las actuales instituciones financieras globales, muchas personas buscan protección contra el desarrollo de tecnología. Como es la situación en China, las finanzas descentralizadas también han demostrado ser un medio eficaz para evitar la hiperinflación causada por la manipulación de la moneda o las devaluaciones sorpresivas.

3. Eludir la censura y las restricciones

La creciente popularidad de las finanzas descentralizadas se deriva del hecho de que permite a las personas evadir las prohibiciones o limitaciones impuestas por los regímenes autoritarios. A veces, las numerosas restricciones y estándares del sector bancario tradicional hacen que sea imposible que las personas realicen negocios a través de las fronteras. La incorporación de la tecnología blockchain en una variedad de productos financieros, como Ripple, permite a las personas enviar y recibir fondos sin estar sujetos a restricciones o prohibiciones. Debido a la imposibilidad de rastrear transacciones con tecnologías de contabilidad digital, es posible realizar transacciones sin temor a que el gobierno infrinja la privacidad.

La capacidad de proporcionar acceso sin restricciones a los servicios financieros globales es una de las razones por las que las finanzas descentralizadas seguirán distinguiéndose de las finanzas convencionales. En una sociedad donde se valora la privacidad, es probable que cualquier producto que facilite evitar las intrusiones inmorales del gobierno en la privacidad sea rentable. El concepto de desarrollar soluciones financieras resistentes a la censura seguirá impulsando el crecimiento de las finanzas descentralizadas.

4. Creatividad financiera

Las finanzas descentralizadas también están demostrando ser un instrumento confiable para acelerar la creación de productos financieros que alguna vez fueron exclusivos de las principales instituciones reguladas. Dado el nivel de innovación que rodea a las tecnologías de contabilidad digital, los derivados financieros, así como los productos de futuros e intercambios impulsados ​​por la tecnología de contabilidad digital pronto pueden convertirse en una realidad.

¿Por qué DeFi es importante en Crypto?

Los procesos de transacción largos, el monitoreo constante y las tarifas de servicios múltiples son todos los sellos distintivos de las finanzas tradicionales. Las finanzas tradicionales o centralizadas con frecuencia se ven obstaculizadas por las regulaciones impuestas por las agencias gubernamentales y las empresas fintech. Considere el proceso de obtención de un préstamo en las finanzas tradicionales. Uno realmente tenía que pedírselo a su banco u otro intermediario. Para utilizar las instalaciones del prestamista, debe pagar impuestos y costos de procesamiento. Debido a que la plataforma DeFi está descentralizada y ninguna entidad tiene autoridad sobre ella, los usuarios de DeFi están libres de estas limitaciones. Mediante el uso de contratos inteligentes, las plataformas de préstamos DeFi eliminan la necesidad de intermediarios como los bancos en el proceso de préstamo.

Para usar criptografía, necesitará una aplicación DeFi porque

• Las instituciones financieras ya no tienen que cobrar por el uso de sus servicios.
• En lugar de poner tu dinero en un banco, te permite guardarlo de forma segura en una billetera virtual.
• Sin permiso, cualquier persona con conexión a Internet puede usarla.
• Agiliza el proceso de realización de transacciones.

¿Qué es un servicio DeFi?

Profundicemos en los servicios cuyo desarrollo es ahora el más promisorioTransacciones de criptoactivosApp

una. Desarrollo de contratos inteligentes DeFi

En el ámbito de DeFi, los contactos inteligentes son una tecnología crucial que debe crearse con sumo cuidado. La programación alfabetizada supera numerosos problemas, como precisión, velocidad, escalabilidad, confiabilidad, seguridad, transparencia, fácil intercambio y acceso, y muchos otros.

b. Desarrollo de aplicaciones DeFi

Las aplicaciones descentralizadas se están haciendo cargo de un número cada vez mayor de dominios, desde el mercado NFT hasta la industria del juego y desde la comunicación hasta la atención médica. Sin embargo, la gran mayoría de las dApps existen en el sector financiero descentralizado. A partir de 2021, se habían invertido $ 40 millones en el mercado. Este grado de popularidad está relacionado con un alto nivel de secreto y la dificultad de piratear. Sin embargo, como lo demuestra la práctica actual, todavía existen "artesanos". Esto demuestra que no hay límite para la perfección, y quien produzca una aplicación casi perfecta en términos de seguridad ganará popularidad rápidamente. Además, las dificultades de diseño de UI/UX para dApps actualmente no están al mismo nivel que las aplicaciones a las que estamos acostumbrados debido a la cantidad relativamente pequeña de usuarios. Asimismo, existe una oportunidad de desarrollo en este aspecto.

C. Desarrollo de intercambio descentralizado

Debido a la ausencia de intermediarios, un cambio de moneda descentralizado (DEX) es una propuesta atractiva. DEX permite que blockchain funcione como un tercero. Al trasladar transacciones cruciales a la cadena de bloques, la tecnología de criptomonedas subyacente elimina los puntos únicos de falla, lo que permite a los usuarios conservar la propiedad de sus activos y permitir un comercio más seguro y transparente. El DEX ejecuta transacciones de mercado utilizando contratos inteligentes mediante la distribución de transacciones a través de un código fuera de línea. Sin embargo, existen numerosas técnicas de cumplimiento de pedidos con diversos grados de descentralización. En consecuencia, es extremadamente prometedor construir este tipo de proyectos. Sin embargo, no olvide que un intercambio de cifrado es un sistema sofisticado que no se puede desarrollar sin una comprensión previa. En consecuencia, se requiere una investigación completa.

d. Desarrollo de la plataforma de aterrizaje/préstamo DeFi

Crear un sitio para préstamos DeFi, seguido de aplicaciones móviles nativas después de contar con un soporte genuino, es un plan brillante, siempre que el sitio se adapte correctamente a las plataformas web y móviles. Recuerda las fortalezas de la metodología ágil, que son esenciales para el éxito del proyecto: adaptabilidad, transparencia y rapidez.

mi. Desarrollo de billetera DeFi

Los contratos inteligentes, a diferencia de una institución financiera centralizada, son responsables de la seguridad de los fondos en DeFi Wallet, lo que la diferencia tecnológicamente de otras billeteras. Y para construir contratos inteligentes seguros y que funcionen, se necesita experiencia en blockchain.

Por lo general, una billetera DeFi debe incorporar las siguientes características:

• DÚO
• Identificación facial/táctil
• Firma múltiple
• Cierre de sesión
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F. Desarrollo de plataforma de staking de DeFi

DeFi Staking es el almacenamiento de fondos en una billetera de criptomonedas con el fin de respaldar todas las transacciones de blockchain. Cuanto más atractivos sean sus términos de incentivos, más probable es que los usuarios depositen activos en los fondos de liquidez de su plataforma. Por lo tanto, cuanta más liquidez ofrece una plataforma, más confiable les parece a los usuarios. Además, al brindar oportunidades de participación, su plataforma podrá obtener más de las tarifas de transacción como resultado del mayor volumen de transacciones. Este tipo de ingresos pasivos en criptoactivos está atrayendo a un número cada vez mayor de inversores a medida que se desarrollan nuevos modelos de participación y plataformas de participación mejoradas. No sorprende que el desarrollo de la plataforma de staking de DeFi esté prosperando.

gramo. Desarrollo de criptobanca DeFi

Crear su criptobanco que opere a través de contratos inteligentes podría ser una opción intrigante. Por lo tanto, todas las transacciones que involucren criptoactivos se vuelven más seguras y privadas, y nadie verificará el historial crediticio. Esto atrae constantemente a un número considerable de propietarios de bitcoins. En consecuencia, la intrincada evolución de una organización financiera tan descentralizada puede generar beneficios considerables con relativa rapidez. Para que sea de buena calidad, es fundamental no escatimar en gastos.

Aplicaciones DeFi

Aunque las finanzas descentralizadas como alternativa al sistema financiero tradicional aún se encuentran en sus primeras etapas, ya se han creado varias aplicaciones. Las aplicaciones les dan a las personas una idea de cómo serán sus finanzas en el futuro.

1. AAVE

Características clave

• Préstamos infinitos colateralizados con tasas de interés cero.
• Préstamos flash o préstamos no garantizados con una tasa de interés fija de 0,09%.
• Accede a préstamos en diferentes monedas virtuales.
• Tasa de interés flexible para los prestatarios.

ventajas

• Enorme grupo de préstamos disponible para varios activos digitales.
• Más funciones para prestamistas y prestatarios de activos digitales.
• Tasas de interés estables para algunas monedas digitales.
• Los usuarios pueden tomar préstamos rápidos con el registro KYC.

Contras

• Complejo y no fácil de usar.
• Bajos incentivos para prestamistas y prestatarios que utilizan la plataforma.
• La opción de préstamos flash es susceptible a las manipulaciones de los piratas informáticos. Características principales: Préstamos garantizados durante el tiempo que desee sin intereses por préstamos.
• Los préstamos flash son préstamos a corto plazo que no requieren garantía y tienen una tasa de interés fija del 0,09 por ciento.
• Accede a préstamos en diferentes monedas virtuales.

2. FABRICANTE

Características clave

• MakerDAO proporciona dos criptomonedas: DAI y MKR. La moneda estable conocida como DAI está vinculada al dólar, mientras que el token MKR se usa para pagar intereses a los usuarios.
• Maker se utiliza principalmente para prestar DAI. Los usuarios que colocan ETH compatible en Maker Vault generan un préstamo denominado en DAI que puede acumular intereses.

ventajas

• Actualmente, alrededor de 400 aplicaciones e intercambios usan Maker.
• El token DAI de Maker es estable porque su valor está fijado al dólar estadounidense.
• Maneja un sistema claro y accesible.
• Al asegurar sus activos en el DAI de Maker, puede recibir intereses o la tasa de ahorro DAI (DSR).
• Proporciona estabilidad, adaptabilidad y seguridad.

Contras

• La infraestructura de contrato inteligente es susceptible a ataques de piratería maliciosos.
• Eventos de cisne negro (un riesgo de cisne negro se refiere a la probabilidad de que ocurra un evento inesperado) con frecuencia dan como resultado pérdidas significativas, por ejemplo, los eventos del 12 de marzo de 2020.

3. Finanzas de la curva

Características clave

• CRV con depósito de votos (veCRV) es un nombre para CRV que se ha asegurado en el protocolo Curve durante un período predeterminado.
• Los propietarios de veCRV generalmente se benefician de las tarifas de transacción.
• Si uno decide depositar la moneda con la menor propiedad en un grupo de liquidez, puede recibir un bono de depósito.

ventajas

• Bajos costos transaccionales.
• Curve puede evitar las disparidades de precios entre pares criptográficos al permitir tipos de curvas de enlace adicionales.
• Reducción de la probabilidad de pérdida temporal. Los corredores de liquidez de Curve ofrecen emparejamientos de monedas estables que minimizan las pérdidas temporales.

Contras

• La mayoría de los inversores evitan el token de Curve debido a su complejidad.
• El peligro que representan los distintos protocolos DeFi. Curve Finance interactúa con múltiples protocolos DeFi, lo que hace que el sistema sea susceptible a problemas causados ​​por un sistema DeFi distinto.
• Volatilidad significativa en los rendimientos de liquidez. Con el tiempo, los fondos de liquidez con un alto porcentaje de rendimiento anual (APY) pueden disminuir con frecuencia a un APY bajo.

4. Intercambio de sushi

Características clave

• Los usuarios pueden intercambiar fácilmente dentro del rango de 100 tokens ERC-20 en SushiSwap. SushiSwap cobra 0,3 por ciento en tarifas comerciales.
• Los comerciantes pueden apostar tokens SUSHI en el Sushi Bar de SushiSwap para ganar tokens SUSHI adicionales.

ventajas

• Se ofrecen más de 100 pares comerciales ERC20.
• En los proyectos basados ​​en SUSHI, los usuarios pueden intercambiar, apostar y cultivar.
• Fácil de navegar y usar.

Contras

• Menor porcentaje de tarifas ganadas en comparación con Uniswap.
• Altos precios del combustible (un problema que enfrentan todos los demás AMM de Ethereum)
• Peligro de pérdida temporal
• Varios problemas internos.

5. Equilibrador

Características clave

• Balancer está revolucionando el concepto de intercambios descentralizados al brindar a los consumidores cinco elementos esenciales para maximizar su experiencia comercial.
• Protocolo de Gnosis Equilibrador; La bóveda; Grupos de equilibradores; enrutador de pedidos inteligente; Huerto de Merkle. Hay piscinas públicas y privadas disponibles en Balancer.

ventajas

• Novedosos pools multiactivos.
• La funcionalidad de intercambio permite a los operadores de arbitraje beneficiarse de la actualización del grupo.
• bajaron los precios de la gasolina
• AMM personalizados.

Contras

• Peligro de pérdida temporal.
• En 2020, un hackeo significativo condujo al robo de tokens por valor de $500,000.

Desafíos que enfrentan los proyectos DeFi: DeFi es revolucionario pero tiene límites

DeFi es un fenómeno creciente acompañado de numerosas preocupaciones. Como idea reciente, las finanzas descentralizadas no han estado sujetas a los rigores de un uso extensivo o prolongado. Además, las autoridades nacionales están examinando los sistemas que están implementando con miras a la regulación. Otros peligros asociados con DeFi incluyen:

una. Sin protecciones al consumidor

Ante la falta de reglas y regulaciones, DeFi ha florecido. Sin embargo, esto también implica que los usuarios pueden tener recursos limitados si una transacción sale mal. En finanzas centralizadas, por ejemplo, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) reembolsa a los titulares de cuentas de depósito hasta $250,000 por cuenta y por institución en caso de quiebra bancaria. Además, los bancos están obligados por ley a conservar una determinada parte de su capital como reservas para garantizar la estabilidad y permitirle retirar efectivo en cualquier momento. No existen tales protecciones en DeFi.

b. Los hackers son una amenaza

Si bien puede ser casi difícil actualizar una cadena de bloques, otros componentes de DeFi son muy susceptibles a la piratería, lo que puede provocar el robo o la pérdida de fondos. Todos los casos de uso concebibles para las finanzas descentralizadas se basan en sistemas de software que son susceptibles de piratería.

C. colateralización

La garantía es un activo utilizado para garantizar un préstamo. Al obtener una hipoteca, por ejemplo, el préstamo está garantizado por la residencia que se compra. Casi todas las transacciones de préstamo de DeFi necesitan una garantía igual o superior al 100 por ciento del valor del préstamo. Estas reglas restringen significativamente la elegibilidad para numerosas formas de préstamos DeFi.

d. Requisitos de la clave privada

Con DeFi y las criptomonedas, debe proteger sus billeteras bitcoin. Private keys, which are long, unique codes known only to the wallet owner, are used to safeguard wallets. If you lose your private key, you lose access to your funds; a lost private key cannot be recovered.

mi. Riesgo de protocolo

Con frecuencia, los contratos inteligentes DeFi almacenan sumas sustanciales de criptomonedas. Esto ofrece un incentivo sustancial para buscar vulnerabilidades de código. Tales vulnerabilidades en código mal diseñado ya han sido explotadas varias veces, con frecuencia sacando de su bolsillo a los usuarios de los programas afectados. Del mismo modo, los malos actores pueden distribuir códigos dañinos a propósito para defraudar a los usuarios ingenuos de DeFi.

F. Riesgo de componibilidad

La interconexión de las aplicaciones DeFi significa que los posibles exploits solo pueden aparecer cuando se usan varios protocolos a la vez.

gramo. Tiradores de alfombra

Algunos proyectos DeFi más pequeños han sacado una alfombra de debajo de sus primeros usuarios. Los desarrolladores de un proyecto agotan un fondo de liquidez para beneficiarse de la liquidez de los clientes.

H. Riesgo regulatorio

Para salvaguardar a los inversionistas y ayudar a prevenir delitos financieros como el lavado de dinero, la industria financiera tradicional está ampliamente regulada. Defi, por el contrario, está completamente desregulado. Sin duda, una estricta represión regulatoria dañaría al subsector aún emergente.

i. Riesgo de centralización

Algunas aplicaciones y ecosistemas DeFi están más centralizados que otros. Por ejemplo, varios protocolos tienen claves maestras y otras funciones que otorgan a los desarrolladores un amplio control sobre el proyecto. Estas adiciones están diseñadas para proteger a los usuarios del protocolo. Sin embargo, también podrían usarse para cerrar un proyecto por completo si los reguladores ejercen suficiente presión.

j. Volatilidad

Incluso las monedas DeFi más valiosas suelen ser volátiles. La volatilidad de los precios que no se anticipa puede resultar en pérdidas severas para los consumidores de DeFi.

Plataformas DeFi Conocidas

Aunque no hay una fecha y hora definitivas para el comienzo del movimiento DeFi, se puede atribuir a ciertas plataformas, como Compound Finance en 2017, el desempeño de un papel importante para impulsar a DeFi al frente de la atención pública. Estas conocidas aplicaciones descentralizadas incluyen:

1. Finanzas compuestas

Uno de los primeros casos de uso efectivo de las finanzas descentralizadas, como lo ilustra Compound, fue la creación de plataformas para préstamos y préstamos criptográficos. La aplicación descentralizada (dApp) Compound utiliza contratos inteligentes para vincular a prestatarios y prestamistas. Un cliente puede pedir prestado contra la garantía que ha depositado.

2. MakerDAO

MakerDAO es una plataforma para monedas estables en la que la moneda estable nativa DAI está vinculada al valor del dólar estadounidense en una proporción de 1:1 y está respaldada por activos basados ​​en Ethereum como garantía. Los titulares de MKR, un segundo token compatible con el protocolo Maker, tienen la capacidad de participar en el gobierno de la plataforma.

3. Uniswap

Puede participar en el comercio de criptomonedas en Uniswap, un conocido intercambio descentralizado (DEX), simplemente vinculando su billetera a la plataforma. Un creador de mercado automatizado, también conocido como AMM, se incluye en la plataforma como una característica adicional. Este tipo de creador de mercado valora los activos utilizando un algoritmo en lugar de un libro de órdenes, como es el caso de los intercambios tradicionales. Además, tiene la oportunidad de convertirse en un proveedor de liquidez en la plataforma Uniswap, lo que le permitirá prestar activos a los fondos de liquidez de la plataforma y obtener un rendimiento en forma de una parte de las tarifas obtenidas por el intercambio. Uniswap liquida automáticamente las operaciones utilizando un método innovador conocido como creación de mercado automatizada, que se encuentra cerca del precio de mercado actual. Cualquier usuario tiene la capacidad, además de comerciar, de convertirse en proveedor de liquidez al contribuir con criptomonedas al contrato de Uniswap y recibir una parte de las tarifas de intercambio. Esto es además del comercio. El término para esta práctica es “combinación”.

4. Augurio

Esta aplicación descentralizada en particular (dApp) es un mercado de predicción que, a cambio de una tarifa, permite a los usuarios apostar por el resultado de un protocolo específico de evento en particular detrás del mercado de predicción descentralizado conocido como Augur. Puedes votar con Augur sobre los resultados de los eventos; sin embargo, para hacerlo, primero debe "poner algo de piel en el juego" asignando un valor a su voto. Aunque los sistemas de mercado de predicción como Augur y Guesser aún están en pañales, brindan una visión de un futuro en el que los usuarios podrán mejorar sus habilidades de pronóstico al aprovechar la inteligencia colectiva de un gran grupo de personas.

5. Sintetico

Synthetix es una aplicación descentralizada (dApp) que brinda a los usuarios la capacidad de construir réplicas sintéticas de activos de criptomonedas y del mundo real. Es necesario colocar garantías en los contratos inteligentes de Synthetix para generar estos activos sintéticos.

6. Eslabón de la cadena

Bajo demanda, esta red distribuida de nodos de Oracle responde a contratos inteligentes con información derivada de fuentes que no pertenecen a la cadena de bloques.

Defi vs Finanzas tradicionales: ¿Cuál se destaca?

CeFi no es inferior a DeFi, ni es superior a este. Tus deseos y necesidades determinarán si te conviene o no. A cambio de ceder parte de su control en un acuerdo de CeFi, normalmente recibirá garantías más sólidas y descargará parte de la responsabilidad de administrar activos y transacciones.

1. Gestión

Las aplicaciones que utilizan finanzas descentralizadas, a diferencia del dinero tradicional, no son administradas por instituciones financieras ni por su personal. En cambio, las regulaciones se codifican en programas informáticos, que también se conocen como "contratos inteligentes". Un contrato inteligente es un programa informático que se almacena en una cadena de bloques y está diseñado para llevar a cabo sus términos automáticamente después de que se haya satisfecho un conjunto predeterminado de circunstancias. Después de agregar un contrato inteligente a una cadena de bloques, las aplicaciones DeFi podrán operar de manera autónoma con muy poca o ninguna ayuda de un ser humano. Sin embargo, en realidad, los desarrolladores suelen ser responsables de mantener las DApps corrigiendo errores y actualizándolas. Esto contrasta marcadamente con el método tradicional de manejo de las finanzas, que requiere una cantidad significativa de participación humana para que se lleven a cabo las operaciones.

2. Codificación transparente

Cualquiera puede realizar una auditoría del código almacenado en la cadena de bloques porque es público. Se desarrolla un mayor nivel de confianza con los usuarios como resultado del hecho de que cualquiera puede comprender la funcionalidad del contrato inteligente y detectar problemas en él. Las transacciones, como la propia cadena de bloques, son registros públicos a los que cualquiera puede acceder. Se utilizan seudónimos durante el proceso de transacción, por lo que no se puede obtener información sobre la verdadera identidad de la persona que realiza la transacción. Por el contrario, los clientes no tienen voz ni voto en el desarrollo o mantenimiento de los productos financieros en el sistema bancario convencional. Esto significa que los clientes no tienen voz en cómo se administra su dinero.

3. Accesibilidad

La accesibilidad de los productos financieros tradicionales difiere según la institución. En general, las transacciones locales son mucho más sencillas de completar que sus contrapartes extranjeras, lo que presenta una serie de desafíos. Si vive en los Estados Unidos y desea enviar dinero a una persona en Dinamarca, por ejemplo, es casi seguro que se le pedirá que utilice un servicio de terceros, lo que le costará dinero tanto para la transacción como para la conversión de moneda.

Tendrá acceso a los mismos servicios independientemente de dónde se encuentre porque DeFi se creó desde cero para ser accesible a escala mundial desde el principio. La gran mayoría de las aplicaciones DeFi están disponibles para cualquier persona que tenga conexión a Internet; sin embargo, se pueden aplicar ciertas regulaciones locales.

4. Sin permiso

Las aplicaciones que no requieren permiso para usar o construir se denominan aplicaciones sin permiso. Esto significa que cualquiera puede usar o crear estas aplicaciones. Esto también se contradice con los sistemas financieros tradicionales, que tienen una gran cantidad de guardianes y requisitos de registro de cuentas que involucran formularios extensos. Los usuarios pueden tener una interacción directa con los contratos inteligentes usando sus billeteras de criptomonedas cuando usan DeFi.

5. Experiencia de usuario

Si no le gusta la interfaz de usuario de la aplicación móvil para su banco, sus únicas opciones reales son ponerse en contacto con atención al cliente con sus quejas o cambiar de banco. No hay mucho más que puedas hacer al respecto. Por otro lado, si la interfaz de usuario de una aplicación DeFi no es de su agrado, puede usar una interfaz de terceros o incluso desarrollar su programa.

NFT, Metaverso y DeFi

Los tokens no fungibles, también conocidos como NFT, se pueden usar para varios propósitos, incluidos juegos, arte digital e incluso bienes raíces virtuales. Dentro del ecosistema DeFi, puede representar cualquier cosa como un activo digital único utilizando los estándares de token ERC-721 y ERC-1155. Además de esto, tienen aplicaciones interesantes en el metaverso Web3, donde pueden integrarse en la experiencia GameFi y play-to-earn (P2E). Usando plataformas como Moralis, ahora es posible construir un juego de jugar para ganar con relativa facilidad. Este tipo de juegos tienen componentes económicos y financieros, y los tokens ganados en ellos pueden intercambiarse en intercambios de criptomonedas.

Las billeteras Web3 como MetaMask juegan un papel importante tanto en el sistema financiero descentralizado como en el metaverso. Cualquiera puede generar una dirección Web3 y autenticarse mediante el uso de estas billeteras descentralizadas, lo que les permite participar en cualquier juego de blockchain o dapp DeFi. Además, no hay requisitos para usar KYC con billeteras Web3. Además, no le solicitarán ninguna información personal para completar la transacción. Como resultado, salvaguardan la privacidad del usuario, que es un componente esencial de DeFi. Además, todo se integra sin problemas en Web3 gracias a la interoperabilidad de la cadena de bloques. Después de una breve discusión sobre los contratos inteligentes, el proceso de desarrollo de dapps de DeFi y las funciones que desempeñan los NFT y el metaverso en DeFi, ahora es el momento de continuar nuestra exploración de la pregunta "¿qué es DeFi?" al observar los diversos tipos de aplicaciones y componentes DeFi que están disponibles.

Ejemplos futuros de DeFi

Las finanzas descentralizadas (DeFi) son un ecosistema que está experimentando una rápida transformación y tiene el potencial de evolucionar hacia algo muy diferente de lo que proporciona la industria financiera convencional. Los siguientes son algunos de los principales casos de uso de DeFi:

una. Intercambios descentralizados (DEX)

Los intercambios que no están centralizados son un componente crucial de las finanzas descentralizadas. Un mercado entre pares donde los comerciantes de criptomonedas pueden realizar transacciones directas sin entregar la administración de sus fondos a un custodio o intermediario se conoce como intercambio descentralizado (DEX). En cambio, las transacciones se facilitan mediante la utilización de contratos digitales, también conocidos como contratos inteligentes. La eliminación de cualquier tipo de organismo centralizado encargado de monitorear y autorizar los intercambios fue la motivación para el desarrollo de estos intercambios. Hacen posible que los usuarios compren y vendan criptomonedas directamente entre ellos. Además, a menudo no tienen custodia, lo que significa que los usuarios mantienen el control total sobre las claves privadas asociadas con sus billeteras. NXT, que se lanzó en 2014, fue el primer intercambio descentralizado; sin embargo, desde entonces, se han formado un gran número de otros DEX rivales. Muchos otros proyectos han aprovechado el software de Uniswap para desarrollar intercambios descentralizados que son análogos a los suyos. Uniswap es uno de los DEX más conocidos. DyDx fue el intercambio de activos digitales (DEX) que procesó la mayoría de las transacciones a partir de marzo de 2022.

b. Mercados descentralizados

Los mercados descentralizados son ubicaciones virtuales donde las personas pueden comprar, vender e invertir activos digitales sin la necesidad de que un tercero actúe como intermediario. Estos mercados están abiertos a participantes de todo el mundo y no involucran a terceros en el proceso de transacción. Los mercados descentralizados son los lugares donde se pueden realizar transacciones que involucran NFT (tokens no fungibles).

Los mercados de NFT son plataformas en línea que brindan a los coleccionistas digitales la capacidad de almacenar, exhibir, comprar, vender y generar tokens que representan la propiedad de bienes únicos que pueden ser tangibles o intangibles. Necesitará una billetera criptográfica que ya haya sido financiada, así como una cuenta de usuario para ingresar a un mercado NFT. A medida que el uso de NFT se vuelve más generalizado, también se está conectando una mayor cantidad de mercados descentralizados.

OpenSea no solo es uno de los mercados en línea más conocidos, sino también el más exitoso en términos de volumen de transacciones. Rarible, SuperRare y District0x, que es una red de mercados y comunidades descentralizados, son algunos ejemplos de otras plataformas populares.

C. Agregadores

Por el momento, las finanzas descentralizadas se distribuyen entre varias cadenas de bloques diferentes, incluidas Ethereum y Binance Smart Chain. Cada blockchain opera como su propio ecosistema independiente, compuesto por sistemas financieros especializados y compartimentados. Aquí es donde entran los agregadores descentralizados; agregan intercambios de varios intercambios en un solo lugar, lo que ahorra tiempo a los consumidores y, al mismo tiempo, mejora la eficiencia general de los intercambios y permite mejores intercambios. 1 pulgada es quizás el agregador que tiene el mayor reconocimiento de nombre. Además de eso, también está ParaSwap y Matcha por 0x.

d. préstamos y préstamos

Algunas de las aplicaciones más comunes para las finanzas distribuidas incluyen préstamos y préstamos. Actualmente hay una gran cantidad de plataformas abiertas de préstamos disponibles, cada una de las cuales le permite prestar sus activos digitales a otros usuarios a cambio de pagos de intereses o tomar prestados activos digitales de otros usuarios a cambio de pagos de intereses.

mi. Proveedores de liquidez y agricultura de rendimiento

El término "cultivo de rendimiento" se refiere al proceso de asegurar activos digitales temporalmente a cambio de recompensas, que a menudo se distribuyen de acuerdo con los términos de un contrato inteligente. Los usuarios deben apostar los tokens de proveedor que han obtenido como resultado de proporcionar liquidez en intercambios específicos, como AAVE, en la mayoría de las circunstancias cuando se trata de iniciativas de agricultura de rendimiento. Después de eso, se produce una nueva variedad de fichas, que se pueden usar o intercambiar por otras mercancías. Debido a que los activos bloqueados pueden perderse ocasionalmente en las granjas de rendimiento si hay fallas en los contratos inteligentes, se considera que este caso de uso conlleva un alto riesgo pero también una gran ganancia potencial.

F. Stablecoins y sintéticos

Las monedas estables se están convirtiendo en un activo digital cada vez más importante en la industria DeFi. Para disminuir la volatilidad de los precios y mantener la estabilidad de los precios, algunas criptomonedas han vinculado su valor al de otro activo. Con frecuencia están vinculados a monedas fiduciarias como el dólar estadounidense u otros activos como el oro. Estas monedas son populares entre los prestamistas, prestatarios, comerciantes y proveedores de liquidez debido a su estabilidad de precios y la perspectiva de transferencias de dinero más rápidas. Esto se debe a las características de las monedas para ofrecer estabilidad de precios.

Las monedas estables se pueden dividir en la subcategoría de emisión de activos sintéticos. Es una de las aplicaciones más difíciles de considerar para DeFi. El proceso de creación de tokens de activos digitales que imitan las cualidades de otra cosa se conoce como emisión de activos sintéticos. Este proceso es análogo a la forma en que las monedas estables se asemejan mucho al valor de la moneda o el activo al que están vinculadas. Estos activos sintéticos pueden representar cualquier cosa, desde metales preciosos hasta activos digitales, acciones o derivados, incluso activos del mundo real como bienes raíces. Además, se pueden comprar, vender o intercambiar, lo que otorga a los consumidores acceso a activos que antes no eran líquidos o eran difíciles de adquirir.

¿DeFi se pondrá al día con las finanzas tradicionales en todo el mundo?

¿Será posible eventualmente comprar una Coca-Cola con Dogecoin y pagar la universidad con Shiba Inu? Quizás. (De hecho, puede comprar un Tesla usando Dogecoin). En ciertas naciones, como El Salvador y Filipinas, las criptomonedas ya han alcanzado el estatus de corriente principal. Sin embargo, DeFi tiene una distancia considerable por recorrer antes de poder competir con las finanzas convencionales.

La infraestructura actual de las finanzas descentralizadas ha permitido una gran cantidad de investigaciones y descubrimientos tempranos de lo que es posible, pero todavía estamos muy lejos de alcanzar todo su potencial.

Chen

En primer lugar, el mercado es excesivamente volátil. Si el valor de una criptomoneda puede fluctuar día a día, la mayoría de las empresas no la aceptarán como medio de pago principal, con la excepción de Tesla y SpaceX.

La gente está comenzando a desarrollar una buena cantidad de escepticismo sobre qué monedas invertir después de incidentes como el colapso de Luna. Eventualmente, el polvo se asentará y se hará evidente qué monedas llegaron para quedarse. Sin embargo, hay algunos desarrollos adicionales que podrían ayudar a DeFi a madurar. Si va a aumentar la aceptación generalizada de DeFi, debe haber un mayor énfasis en la seguridad del cliente. El desarrollo de un DAO que autorizaría dApps de manera similar a la forma en que Apple examina las aplicaciones en su tienda. Esto disminuiría la cantidad de malos actores que intentan defraudar a los inversores con empresas fraudulentas.

Además, las aplicaciones de préstamos DeFi deben poder evaluar mejor el riesgo. Actualmente, es posible que un usuario deba depositar $100 en Ether para pedir prestados $50 en otra criptomoneda, lo cual es ineficiente. Una solución sería un programa que pudiera vincular las otras billeteras de un individuo y medir su riesgo financiero con mayor precisión. Esto les permitiría procesar préstamos con garantías inadecuadas.

El futuro más probable contará con algún tipo de finanzas híbridas, en las que algunos servicios DeFi se combinarán con la financiación convencional. Ya se han introducido soluciones que permiten a los usuarios invertir una parte de sus fondos de jubilación y cuentas de ahorro en monedas digitales. Independientemente de si cree que DeFi es una tendencia pasajera o si cree en su potencial revolucionario, vale la pena entender qué es.

¿Cómo se gana dinero con DeFi?

El método más fácil para obtener ingresos pasivos a través de DeFi es depositar su criptomoneda en una plataforma o protocolo que le pagará un rendimiento porcentual anual. Esto le permitirá obtener un retorno de su inversión.

La técnica de bloquear tokens en un contrato inteligente a cambio de más copias del mismo token se conoce como replanteo. La práctica de la agricultura de rendimiento es otro método a través del cual puede recompensarse con instancias adicionales del mismo token o un token completamente nuevo.

Su primera orden del día será realizar una compra de alguna criptomoneda utilizando una rampa de acceso fiduciaria (es decir, usando efectivo para comprar criptomonedas). Sin embargo, antes de continuar con la compra de su criptomoneda, debe tener en cuenta que la gran mayoría de DeFi se basa en la cadena de bloques Ethereum, por lo que rara vez se acepta BTC. Esto es algo que debes tener en cuenta antes de ir.

¿Es seguro invertir en DeFi?

En general, una inversión en un token tiene un mayor nivel de riesgo si el token tiene una capitalización de mercado inferior al promedio. Por lo tanto, antes de comprometer sus activos, debe investigar la liquidez de los tokens. Antes de realizar una inversión, debe asegurarse de saber cuánto tiempo ha existido un protocolo Defi y cuánto dinero se ha depositado en él en total.

Puede consultar el sitio web de la empresa para determinar si ha realizado algún esfuerzo que se considere razonable para mitigar los riesgos a los que se enfrenta. También puede buscar noticias sobre el protocolo que está siendo pirateado en Internet y sus precauciones para evitar que vuelva a suceder.

Antes de invertir su dinero en cualquier protocolo, es importante comprender que no existe un protocolo de finanzas descentralizadas que esté libre de riesgos; no obstante, los factores que se han discutido pueden ayudarlo a realizar una evaluación de riesgos precisa.

El futuro de DeFi

El futuro parece prometedor para DeFi, ya que la compañía planea eliminar la necesidad de un intermediario y transformar los aspectos más destacados del baloncesto en activos digitales con valor monetario. Aunque todavía se encuentra en las etapas de desarrollo de sus capacidades, muchas personas, como Dan Simerman, jefe de relaciones financieras de la Fundación IOTA, un grupo de investigación y desarrollo de DeFi, creen que la promesa y el potencial de DeFi son extremadamente expansivos. Este es el caso a pesar de que DeFi todavía está en pañales.

Desde el comienzo de la civilización humana, siempre ha existido algún tipo de sistema monetario o sistema de finanzas en uso. La criptomoneda es simplemente la iteración más reciente del avatar digital. En los próximos años, es posible que todos los servicios financieros que están actualmente disponibles en el sistema fiduciario sean rediseñados específicamente para el ecosistema de criptomonedas. Para las criptomonedas, ya existen mercados en funcionamiento para la emisión e intercambio de activos; préstamo; préstamo; custodia; y derivados. ¿Qué debería hacer ahora?

La generación inicial de aplicaciones financieras descentralizadas (dapps) pone un énfasis significativo en las garantías como medida de seguridad. Para decirlo de otra manera, para pedir prestadas criptomonedas adicionales, ya debe ser propietario de algunas y tener algunas disponibles para usar como garantía. En el futuro, una forma más tradicional de préstamos y préstamos no garantizados deberá depender de un sistema de identidad para que los prestatarios puedan establecer crédito y aumentar su capacidad para pedir dinero prestado, de manera muy similar a cómo funcionan hoy en día los puntajes SSN y FICO. Una identidad descentralizada, por otro lado, deberá ser ubicua y al mismo tiempo proteger la privacidad de los usuarios, en contraste con los sistemas de identificación y crédito que se utilizan en la actualidad.

También estamos viendo innovación en el espacio de los seguros. Una parte significativa del mercado actual de préstamos DeFi está sobregarantizado (lo que significa que los préstamos parecen intrínsecamente seguros debido al generoso colchón de activos que se mantienen en reserva). Pero el cisne negro para DeFi son las vulnerabilidades de los contratos inteligentes. A un pirata informático le tomaría solo un momento eliminar el valor de millones de dólares si descubriera y explotara una falla en el código fuente abierto para una aplicación descentralizada (dapp). Equipos como Nexus Mutual están desarrollando un seguro descentralizado que, en caso de ataques de contratos inteligentes, restaurará a los usuarios a su estado financiero anterior.

La mejora de la experiencia de usuario es otra tendencia que estamos observando. La ola inicial de aplicaciones descentralizadas (dapps) fue desarrollada por aficionados a la tecnología blockchain para otros entusiastas de la tecnología blockchain. El uso de estas dapps dejaba mucho que desear, a pesar de que hicieron un excelente trabajo al presentar nuevas y fascinantes posibilidades para DeFi. Las iteraciones más recientes de las aplicaciones DeFi hacen hincapié en el diseño y la facilidad de uso para hacer que las finanzas abiertas sean accesibles para un mayor número de personas.

Anticipamos que en un futuro no muy lejano, las billeteras de criptomonedas cumplirán la misma función que los navegadores de Internet actuales, es decir, como un portal a través del cual los usuarios pueden acceder a las últimas noticias e información de todo el mundo. Imagine tener acceso a un tablero que no solo muestra qué activos posee, sino también cuántos de esos activos están bloqueados en varios protocolos de finanzas abiertas, como préstamos, fondos comunes y contratos de seguros.

El ecosistema DeFi en su conjunto muestra un comportamiento que apunta en la dirección de descentralizar los procesos de gobernanza y toma de decisiones. A pesar de que la palabra "descentralizado" aparece en DeFi, muchos proyectos existentes en la actualidad brindan a los desarrolladores claves maestras que se pueden usar para deshabilitar o eliminar dapps. Esto se hizo para que fuera posible actualizar fácilmente el sistema y proporcionar una válvula de cierre de emergencia en caso de que la codificación tuviera fallas.

Por otro lado, cuando el código se someta a un mayor escrutinio y prueba, anticipamos que los ingenieros eliminarán estos interruptores de puerta trasera. La comunidad DeFi está realizando experimentos para determinar los medios más efectivos para brindar a las partes interesadas la oportunidad de votar las decisiones. Uno de estos métodos es la utilización de Organizaciones Autónomas Descentralizadas (DAO) basadas en blockchain.

La criptomoneda está trayendo dinero en línea y, como resultado, estamos presenciando un salto cuántico en las capacidades que son factibles con respecto a la utilidad del dinero. Este evento encantado está teniendo lugar dentro del sistema financiero abierto. Esta es una oportunidad única en la vida de presenciar el nacimiento y el crecimiento de una industria completamente nueva. Al principio, el espacio de la cadena de bloques y las criptomonedas tendrá que ponerse al día con el negocio de los servicios financieros modernos. Sin embargo, es difícil incluso imaginar qué innovaciones surgirán con el tiempo cuando la autoridad para construir servicios financieros se democratice y se otorgue a cualquiera que sea capaz de escribir código. Esto sucederá en algún momento en el futuro.

¿Dónde puede encontrar desarrolladores de DeFi?

Encontrar el negocio correcto para implementar su proyecto de la manera que desea puede ser un desafío porque tanto el nicho de DeFi como el nicho de Web3 en general solo están comenzando sus viajes. En el campo de la tecnología financiera descentralizada, actualmente hay cientos, si no miles, de empresas de subcontratación en todo el mundo que ofrecen servicios de desarrollo de DeFi. Sin embargo, si compara el número de estas empresas con el número de desarrolladores que trabajan en el software Web2 tradicional, no hay tantos. Además, la calidad de los servicios prestados puede estar en disputa.

Sin embargo, reclutar un equipo completo de desarrolladores que tengan conocimientos y habilidades especializados puede ser una tarea costosa. Por lo tanto, emplear una empresa de subcontratación que satisfaga todas sus solicitudes e incluso brinde las mejores alternativas cuando sea necesario todavía se considera el mejor enfoque. Esto se debe a que dicha empresa satisfará todas las necesidades de sus clientes. Emizentech tiene la capacidad de convertirse en una empresa de desarrollo para usted que se especializa en DeFi.

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