Transformación Digital en Banca y Servicios Financieros

La creciente necesidad de transformación digital en las industrias de servicios bancarios y financieros se puede atribuir a varios factores. La más clara es satisfacer la demanda de los consumidores. La pandemia de COVID-19 ha acelerado el declive ya establecido de la banca en sucursal, creando la necesidad de evolucionar o fracasar.

En los últimos años, también ha habido más competencia de jugadores fuera del modelo de industria tradicional, además de un aumento en las empresas de tecnología financiera en todo el mundo. Por su propia definición, las organizaciones de tecnología financiera se basan en la innovación, con el objetivo tanto de mejorar como de interrumpir la industria de servicios financieros.

De hecho, la aceptación de los servicios fintech creció al 64 % en 2019 en comparación con el 16 % en 2015, según un informe de EY de 2019. Las cifras de 2020 continuaron con esta trayectoria, y el ajuste informó que las aplicaciones de inversión experimentaron un crecimiento del 88 % de enero a enero. noviembre durante el año. También descubrió que las sesiones de la aplicación de pago aumentaron un 49% a nivel mundial.

Estas empresas aprovechan tecnologías poderosas como la nube y los grandes datos, la inteligencia artificial (IA) y la cadena de bloques. La sólida evolución que ofrece este tipo de tecnología puede crear experiencias y servicios inigualables para los clientes.

En el mismo estudio de EY, el 96% de los encuestados conocían las ofertas de pago o transferencia de dinero de fintech. Una mayor conciencia del consumidor traerá inevitablemente una mayor demanda de mejores servicios en general.

Si las organizaciones bancarias y financieras quieren seguir el ritmo del desarrollo de la competencia, es necesario realizar adaptaciones a sus capacidades. Para superar al resto, es imperativo cumplir y superar los requisitos de la era digital.

En esta guía, cubriremos los desafíos en el sector financiero y cómo la transformación digital puede beneficiar a la banca y las finanzas. También discutiremos cómo la industria puede abordar la transformación digital y descubriremos si traer esfuerzos internos puede ayudar.

¿De qué hablaremos en esta guía para la transformación digital en la banca y las finanzas?

1. El declive de la banca en sucursal
2. Otros retos del sector financiero
3. Los beneficios de la transformación digital en banca y finanzas
4. ¿Cómo pueden la banca y las finanzas abordar la transformación digital?
5. ¿Cómo puede ayudar un cambio al marketing interno?

1. El declive de la banca en sucursal

Finder.com llamó la atención sobre investigaciones clave para el declive de la banca en sucursales en su artículo de octubre de 2020. Según la guía, el 25% de las sucursales en el Reino Unido cerraron desde 2012. El número de sucursales bancarias cayó de 11,355 en todo el Reino Unido en 2012 a 8,525 a fines de 2020.

Una inmersión profunda del Financial Times mostró que incluso las áreas más obstinadas de Europa para retener sucursales están experimentando caídas rápidas gracias al impacto de COVID-19.

El artículo recordó a los lectores una voz establecida para mantener abiertas las sucursales, el Handelsbanken de Suecia, que anunció planes para reducir su red a la mitad a nivel nacional.

Los periodistas de FT Nicholas Megaw y David Keohane también destacaron estadísticas reveladoras de dos de los nombres más importantes de la banca europea cuando escribieron:

“Para el tercer trimestre de 2020, por el contrario, el 80 por ciento de las ventas de Santander UK se completaron digitalmente. NatWest pasó de hacer 100 videollamadas semanales en enero a 9000 por semana en septiembre”.

Las generaciones que antes se dedicaban a la banca presencial han sido los grupos de edad más afectados por el blindaje y el aislamiento por el coronavirus. Estos son los grupos de edad que aparentemente eran inamovibles en su postura al respecto, hasta que la pandemia forzó las cosas.

La transformación digital de los servicios bancarios para incorporar la banca por video ha ayudado a acomodar a los más vulnerables y ha sido clave para realizar cambios rápidos y efectivos en la industria. Esto seguramente indica que aprovechar el poder y la agilidad de la tecnología es la ruta que deben tomar estas empresas.

2. Otros retos del sector financiero

El sector financiero está siendo interrumpido por una oleada de nuevos jugadores que ingresan al mercado. El auge de las empresas de tecnología financiera ha llevado a la banca y las finanzas a la acción para la transformación digital de sus organizaciones.

Los competidores no tradicionales como Google y Amazon también han sacudido las cosas. El gigante del comercio electrónico de Amazon ha fijado continuamente su mirada más allá de ser simplemente un mercado, y más recientemente busca invadir los ingresos de la industria bancaria.

Desde negociar préstamos para pequeñas empresas hasta convertirse en rivales de los emisores de tarjetas prepagas, organizaciones como Amazon tienen al sector financiero a la defensiva.

Sin embargo, no son solo preocupaciones de la competencia. Hay una creciente presión regulatoria que inevitablemente reduce los márgenes. Lo que está claro es que las organizaciones bancarias y financieras deben reaccionar ante estas interrupciones y evolucionar, aprovechando la tecnología a medida que avanzan.

3. Los beneficios de la transformación digital en banca y finanzas

En nuestra introducción a la transformación digital, explicamos por qué pasar por este proceso sería beneficioso para su negocio. La importancia específica de la transformación digital variará de un sector a otro. Sin embargo, algunos de los temas generales realmente suenan ciertos cuando se trata de finanzas y banca.

La importancia de la transformación digital para cualquier negocio es ofrecer un mayor valor al cliente. En un mercado saturado, donde un cliente podría decidir fácilmente realizar operaciones bancarias en otro lugar, esto es extremadamente relevante.

Llevar a su organización a la era digital permite la agilidad. La eliminación de procesos obsoletos (y su sustitución por tecnologías interesantes) alivia la presión y aumenta la eficiencia.

El acto de simplificar los procesos con tecnología robusta también puede generar muchos otros beneficios, que incluyen:

• Procesos entre equipos más fluidos que crean un servicio más eficiente para los clientes
• Automatizar procesos que antes eran manuales, ayudando a los expertos financieros a concentrar sus esfuerzos en aplicar su experiencia a tareas más desafiantes/concentrarse en la legislación
• Mayor retorno de la inversión y resolución de problemas más rápida

4. ¿Cómo pueden abordar la banca y las finanzas la transformación digital?

La banca, en particular, se basa en procesos y sistemas estructurados y tradicionales. Esto deja a la industria bancaria en una posición especialmente complicada en lo que respecta a la transformación digital. La arquitectura establecida y estable en la que se basan los bancos no puede simplemente reemplazarse rápidamente. Sin embargo, la necesidad de adoptar nuevas tecnologías (aplicaciones, pagos móviles, etc.) es aguda y ciertamente necesaria.

Puede ver claramente cómo tratar de navegar esta complicada situación sin una estrategia establecida primero podría terminar en un desastre.

Es por eso que cualquier esfuerzo de transformación digital debe involucrar una planificación cuidadosa, con la ayuda de una estrategia dentro de un marco que funcione para su negocio e industria.

Con una estrategia, puede asegurarse de que haya aceptación en toda su organización. Sin todos a bordo de los cambios holísticos que está planeando hacer en su negocio, se puede desperdiciar mucho tiempo y dinero sin el efecto deseado.

Para que el proceso sea correcto, puede resultar invaluable contratar una agencia de transformación digital para ayudar a su negocio bancario o financiero a navegar los cambios con éxito.

5. ¿Cómo puede ayudar un cambio al marketing interno?

Como se discutió anteriormente, el sector financiero enfrenta presiones regulatorias y está lidiando con una mayor legislación y restricciones de la FCA. El acto de devolver el trabajo que puede subcontratar a sus propios empleados puede garantizar un control interno completo.

El in-housing devuelve el poder a cualquier negocio que decida dar este paso. Ya sea para marketing o servicio al cliente, tener expertos internos puede ser invaluable por varias razones.

El efecto colateral de una industria fuertemente regulada también es que puede haber múltiples niveles de cumplimiento. Cuando se subcontratan los esfuerzos de marketing, por ejemplo, obtener la aprobación puede ser terriblemente lento.

El director de arte de If Creative Agency, Migu Snall habló con Bannerflow sobre por qué decidieron trasladar su marketing internamente. Él dijo:

“Hoy en día, hay muchas cosas que no se pueden comunicar fuera de la empresa para mantenerse dentro de los límites de la legislación. Se consideró que [como empresa] trabajar como una agencia interna nos permitiría usar nuestros datos de manera efectiva. Además, permítanos tomar las decisiones más sabias y las mejores ejecuciones, mientras mantenemos el control total”.

Además, el Informe sobre el estado de la vivienda interna de Bannerflow 2021 revela varios beneficios del marketing interno, siendo la colaboración uno de ellos. Curiosamente, la tecnología ha ayudado al 54% de los encuestados a experimentar una mayor colaboración.

El informe también muestra que el 58% de los encuestados utilizó datos más que nunca. Además, otro 63 % dijo que el ROI aumentó desde la incorporación.

El in-housing tiene muchos beneficios y puede ayudar a las organizaciones financieras y bancarias con su transformación digital. El marketing interno que aprovecha el poder de la tecnología puede ser especialmente valioso para las marcas bancarias y financieras en un panorama cada vez más competitivo y puede ser la clave para explicar los cambios, y sus beneficios, a los clientes.

Conclusión

La transformación digital en la banca y las finanzas es una perspectiva emocionante y necesaria para las empresas de toda la industria. Para que las organizaciones se mantengan al día con los nuevos jugadores, es imperativo que el viaje hacia la adopción de la era digital ocurra y que las prácticas se arraiguen lo antes posible.

Sin embargo, lo que está claro es que la industria está estructurada con una arquitectura tradicional que necesitará una transformación cuidadosa, por lo tanto, una estrategia es esencial.

La competencia es ciertamente feroz, por lo que traer marketing y publicidad internamente, con la ayuda de tecnología premium, puede ayudar a una empresa financiera a destacarse entre la multitud y mantener a sus clientes informados en todo momento.

Una de esas tecnologías habilitadoras es la Plataforma de gestión creativa (CMP) de Bannerflow. Ayuda a las organizaciones a diseñar, escalar y publicar anuncios digitales sofisticados en todos los canales y mercados. Además, a través de características únicas como la publicación en tiempo real y las fuentes de datos, permite que las marcas se adapten instantáneamente a la legislación cambiante.

Si desea ver cómo funcionaría nuestro CMP para su negocio en la práctica, solicite una demostración y vea cómo usted también puede crear campañas digitales memorables y personalizadas.