Planificación patrimonial para pequeñas empresas: asegurar el futuro de su empresa

Dos de cada tres estadounidenses no tienen un plan patrimonial, lo que significa que sus bienes estarán en riesgo tras su fallecimiento. Según un estudio de 2023 sobre planificación patrimonial, los estadounidenses negros e hispanos tienen menos probabilidades de tener un testamento en vigor, en comparación con los estadounidenses blancos. El estudio encontró que los hispanoamericanos son el grupo demográfico racial con menos probabilidades de tener un testamento, y solo el 23% dice tener un plan patrimonial.

Uno de los mayores conceptos erróneos es que la planificación patrimonial es sólo para los ricos. Sin embargo, las pequeñas empresas son un activo, sin importar en qué etapa del negocio se encuentre. Ya sea que recién comience su negocio o tenga 20 empleados, la planificación patrimonial eficaz a través de testamentos es crucial para que los propietarios de pequeñas empresas preserven la continuidad del negocio, designen sucesores y proporcionen tranquilidad de espíritu.

Agosto es el Mes Nacional de Hacer Testamento, por lo que no hay mejor momento para poner en orden su planificación patrimonial. LegalZoom ofrece hasta un 20 % de descuento en paquetes de planes patrimoniales durante el mes de agosto, lo que hace que la planificación patrimonial sea aún más asequible y aumenta el acceso para todos.

¿Qué es una última voluntad y testamento?

Según LegalZoom, una última voluntad y testamento es un documento legal que le da la última palabra sobre lo que sucede con sus posesiones después de su muerte. Una última voluntad significa que usted y sólo usted puede decidir quién se beneficia de sus bienes inmuebles, cuentas bancarias, bienes personales y otros activos. Un testamento también establece quién recibe una herencia suya, quién cría a sus hijos y cualquier deseo final que tenga, como los arreglos funerarios.

Si muere sin testamento, se aplica la ley de sucesión intestada y sus bienes se distribuirán a sus familiares en porcentajes y en un orden predeterminado por el estado. En un número muy reducido de casos, todo su patrimonio puede terminar siendo propiedad del estado.

¿Por qué es importante la planificación patrimonial para los propietarios de pequeñas empresas?

Las pequeñas empresas son activos importantes que deben protegerse. Sin un testamento, la empresa podría quedar en un limbo legal, lo que podría disminuir su valor e interrumpir sus operaciones. Un plan patrimonial bien estructurado garantiza que la empresa se transfiera sin problemas y conserve su valor para los herederos o sucesores.

Un testamento permite a los propietarios de empresas designar quién heredará o administrará su negocio en caso de que fallezca inesperadamente. Esta planificación de sucesión puede ayudar a prevenir conflictos y garantizar que la empresa continúe funcionando sin problemas con una interrupción mínima. Establecer un plan de sucesión a través de un testamento proporciona una hoja de ruta sobre cómo se debe gestionar el negocio y ayuda a mantener la continuidad y la estabilidad para el bienestar de los empleados y clientes.

La planificación patrimonial adecuada también puede abordar cómo se gestionarán y liquidarán las deudas y pasivos comerciales pendientes, protegiendo a sus sucesores y herederos de heredar cargas financieras indebidas.

¿Cuáles son los componentes principales de un plan patrimonial?

Hay cuatro componentes principales de un plan patrimonial:

• Última voluntad y testamento: le faculta legalmente para transmitir sus bienes después de su muerte. También puedes nombrar tutores para tus hijos menores. Por lo general, lleva menos tiempo completarlo que un fideicomiso en vida, pero no evita la sucesión después de la muerte. Aquí es donde definirías quién hereda tu negocio después de tu muerte.
• Fideicomiso en vida: una alternativa a un último testamento, le permite elegir quién recibirá sus bienes después de su muerte. Pero los fideicomisos en vida también permiten que su familia evite los tribunales sucesorios, lo que puede llevar mucho tiempo. Por lo general, lleva más tiempo configurarlo y requiere un mantenimiento continuo. Si decide poner su negocio en un fideicomiso en vida, deberá definir los fideicomisarios y/o beneficiarios del fideicomiso después de su muerte. Esto es más complicado que un testamento y generalmente requiere la asistencia de un abogado para su preparación.
• Poder notarial financiero: designa a alguien para que tome decisiones sobre sus asuntos financieros si usted no puede hacerlo. Esto podría deberse a que está incapacitado o simplemente no está disponible debido a un despliegue, viaje u otros motivos.
• Directiva anticipada de atención médica: brinda instrucciones al personal médico sobre qué tratamientos desea recibir si no puede comunicarse. También puede designar a alguien para que tome estas decisiones en su nombre.

¿Cómo planifico mi patrimonio si tengo un socio comercial?

Ya sea que usted sea el único propietario de su negocio o tenga un socio comercial, su testamento aún puede definir lo que sucederá en caso de su muerte. Antes de redactar este testamento, verifique los acuerdos de asociación comercial para determinar si tienen secciones sobre la salida de asociaciones o sobre lo que sucede tras la muerte de un socio. Si no existen acuerdos preexistentes sobre lo que sucederá tras la muerte de uno de los socios comerciales, es una buena idea discutir sus planes patrimoniales con su socio. Como mínimo, deberían saber qué pasaría en ese momento.

Un mecanismo popular para gestionar las transiciones de asociación entre socios es un acuerdo de compra-venta. Los testamentos también pueden definir cómo se puede financiar un acuerdo de compra-venta (por ejemplo, mediante pagos de seguros de vida). Los testamentos claramente definidos ayudan a evitar disputas entre herederos y socios comerciales supervivientes.

¿Cómo se verán afectados los impuestos en mi plan patrimonial?

Dependiendo del tamaño de su patrimonio, es posible que sus herederos tengan que pagar impuestos estatales y/o federales sobre la herencia sobre cualquier cosa que hereden. Existen estrategias que puede emplear para minimizar los impuestos sobre el patrimonio y proteger los activos de su empresa. Es esencial discutir estas estrategias con un contador certificado antes de finalizar sus planes patrimoniales. Las estrategias comunes incluyen donar acciones del negocio y utilizar fideicomisos para proteger los activos comerciales.

Lista de verificación para que los propietarios de pequeñas empresas inicien un testamento

1. Determine cómo desea crear sus documentos de planificación patrimonial: empresas como LegalZoom ofrecen opciones en línea rápidas y asequibles que pueden conectarlo con un abogado para revisar su testamento. No importa con quién elija trabajar, asegúrese siempre de tener un abogado profesional de su lado. Redactar un testamento por su cuenta corre el riesgo de no ser considerado un documento legal ante el tribunal si no se redactó correctamente o no se certificó legalmente.
2. Piense detenidamente en sus directivas: estas incluyen elegir a alguien para resolver sus asuntos, nombrar quién será responsable de su negocio, cómo se manejarán las deudas o activos comerciales y decidir qué quiere dejar a sus seres queridos.
3. Cree su testamento o plan patrimonial: sus respuestas ayudarán a su representante legal a completar su testamento. A través de este paso, también se le guiará sobre si un fideicomiso en vida podría ser adecuado para usted y sus herederos para evitar la sucesión o lidiar con herencias más complicadas.
4. Revise sus documentos: una vez ejecutado su documento, es una buena idea guardar una copia impresa en un lugar seguro de su hogar y alertar a sus seres queridos sobre dónde está almacenado. Si bien el documento legal se presentará ante el estado, conocer el documento en su hogar será útil para que sus seres queridos lo ubiquen como primer paso después de su fallecimiento.
5. Cree un plan de sucesión: cree y documente un plan claro sobre quién se hará cargo de su negocio en caso de su muerte. Revise y actualice periódicamente su plan de sucesión después de cualquier cambio importante en su vida o negocio.

Todo el mundo necesita tener un testamento para que los siguientes pasos sean más sencillos y rápidos para sus herederos después de su fallecimiento. La planificación patrimonial para los propietarios de pequeñas empresas, que tienen un activo complejo que transmitir a sus herederos, es aún más esencial. Tener un testamento claro y legalmente vinculante, que defina exactamente lo que sucederá en caso de fallecimiento, no solo le brinda tranquilidad, sino que también evita disputas legales para sus herederos durante un momento que ya es difícil. No se demore, haga su testamento hoy con esta ayuda de profesionales legales o proveedores de servicios legales como LegalZoom.

En honor al Mes de Make-A-Will, LegalZoom ofrece hasta un 20% de descuento en paquetes de planes patrimoniales durante el mes de agosto. Para obtener más información, visite www.legalzoom.com.