Exclusivo: Credy, empresa emergente de préstamos respaldada por Y Combinator, recauda nuevos fondos
Publicado: 2019-04-11Algunos de los inversores existentes también invirtieron en la ronda.
MAS Finance entregó la deuda a Credy en la ronda
Los fondos se utilizarán para aumentar la cartera de préstamos y la expansión.
Credy, la compañía de préstamos al consumidor de pila completa con sede en Bangalore, ha recaudado una cantidad no revelada en una ronda de financiación Pre-Series A, dijo a Inc42 Pratish Gandhi, cofundador de Credy .
La compañía ha recaudado fondos con una combinación de financiamiento de capital y deuda. La parte de la deuda proviene de una empresa financiera no bancaria con sede en Ahmedabad, MAS Finance, mientras que algunos de los inversores existentes participaron en la ronda de financiación de capital.
Esta es la tercera ronda de financiación recaudada por la startup desde su lanzamiento en 2017. Hasta el momento, ha recaudado un total de 1,5 millones de dólares de inversores como Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital y otros ángeles. La puesta en marcha también fue parte del lote de invierno 2017 de Y Combinator.
Los fundadores de Credy, Pratish Gandhi, Abhash Anand y Harshit Vaishnav, planean usar los fondos para continuar construyendo el libro de préstamos de Credy y hacer crecer una red de distribución sólida dentro de la India a través de más asociaciones.
Kamlesh Gandhi, fundador de MAS Finance, dijo: “Estamos impresionados por la comprensión de Credy de mantener intactos los fundamentos de la entrega de crédito y la gestión de riesgos. Su intención de usar la tecnología de manera extensiva será un factor muy importante para construir su distribución de una manera optimizada en costos con una combinación híbrida de procesos en línea y fuera de línea”.
Cómo Credy permite préstamos personales rápidos
Fundada por ex-empleados de Goldman Sachs con más de 21 años de experiencia acumulada en la industria de las finanzas y la tecnología, Credy permite el desembolso en línea de préstamos personales de boleto corto que van desde emergencias médicas, préstamos para vehículos hasta préstamos para tarifas de educación y préstamos matrimoniales.
Con un equipo de 30, la empresa ha forjado una sociedad de préstamos con Fullerton India, MAS Finance y otros dos prestamistas. Con una facilidad de aprobación instantánea de crédito al banco en 48 horas, las ofertas únicas de Credy incluyen refinanciamiento de facturas de crédito y financiamiento de cuotas escolares.
Como parte de la financiación de las cuotas escolares, Credy permite a los clientes convertir grandes cuotas escolares, universitarias o de entrenamiento en EMI. También da opciones para renovar el préstamo, pero solo si el cliente ha pagado al menos la mitad del número de EMI del préstamo anterior. Estos préstamos están disponibles en Bengaluru, Hyderabad, Chennai, Mumbai, Nagpur y Pune.
Con la opción de refinanciar facturas de tarjetas de crédito, un cliente puede convertir facturas de varias tarjetas en EMI fáciles.
La empresa también ofrece personalización para usuarios finales, que incluye 0% EMI. Gandhi explicó que bajo esto, el cliente no paga ningún interés. El cliente solo devuelve el capital y los intereses corren a cargo del comerciante.
Crecimiento 11X en 2018 y planes de crecimiento 'sabios'
Gandhi le dijo a Inc42 que la compañía creció más de 11 veces en 2018 y es un negocio operativamente rentable con un perfil positivo de activos y pasivos.
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“Nuestro objetivo es seguir creciendo al 15-20 % MoM en FY19-20, y lanzar nuestras operaciones en más ubicaciones, como Coimbatore, Nagpur, Ahmedabad, etc.”, compartió Gandhi.
Hablando de los desafíos de la compañía, Gandhi dijo que dos desafíos principales para el éxito del negocio de préstamos al consumidor son una buena gestión de riesgos y una adquisición efectiva de clientes.
La empresa tiene estrategias separadas en dos frentes:
- Para la adquisición de clientes: Credy ha creado una API plug-and-play que está integrada en el viaje del usuario digital de sus socios prestamistas a través del cual la empresa adquiere al cliente, lo suscribe en tiempo real y da una decisión de préstamo con los términos finales del préstamo.
- Para la gestión de riesgos: La compañía ha mantenido un enfoque en la morosidad. Anteriormente en una conversación con Inc42 , Gandhi había compartido que para mantener los incumplimientos bajo control, Credy realiza un seguimiento activo de la tasa NPA de 15, 30, 45, 60, 75 días, así como el rendimiento de los préstamos antiguos. En la actualidad, la NPA de 90 días de la compañía es de 1,2%, que incluye préstamos cancelados.
La compañía dijo que el 66% de sus préstamos han cruzado el 50% de su ciclo de pago.
Mercado de préstamos al consumidor en línea en la India
Como una economía impulsada por el consumo, India ha estado creciendo económicamente a medida que más de 500 millones de indios se conectan en línea y la digitalización de los servicios se convierte en la nueva normalidad.
Aunque India ha luchado por ser una empresa que favorece el crédito, el acceso digital ha dado una ventaja a las nuevas empresas de tecnología financiera. Les ha ayudado a llegar a áreas remotas y permitir préstamos, pagos, etc. Para los indios que hasta ahora han dependido en gran medida de los bancos y prestamistas para préstamos de emergencia, las nuevas empresas de préstamos de consumo han traído una nueva ola de opciones de banca digital en el país.
Un informe de BCG de 2018 dice que el mercado de préstamos digitales del país tiene el potencial de convertirse en una oportunidad de $ 1 Tn (INR 71 Lakh Cr) en los próximos cinco años. De esto, se estima que los préstamos personales crezcan a un mercado de $ 50 mil millones, creciendo a una tasa del 30% cada año.
Un informe de EY de 2017: La batalla por el consumidor indio de 2017 dijo que el índice de adopción de préstamos de la India es del 20% en comparación con el 10% global.
El informe señaló además que un número cada vez mayor de empresas Fintech se están vinculando con comerciantes y proveedores de servicios para brindar opciones de financiamiento asequibles en el punto de venta. Los productos de nicho se están desarrollando en conjunto con estos comerciantes, utilizando los historiales de transacciones de los clientes y otros puntos de datos disponibles para evaluar su solvencia crediticia.
En la línea de los préstamos digitales, jugadores como ZestMoney, AyeFinance, etc. han estado otorgando préstamos a B2B y B2C, es decir, a pymes y particulares, mientras que jugadores como LoanTap, EarlySalary, Qbera, PaySense, i2iFunding, etc. permiten B2C, es decir, préstamos a clientes.
En enero, la startup de préstamos en línea con sede en Pune, LoanTap, recaudó $ 8 Mn (INR 57.9 Cr) de una combinación de deuda y capital para su quinta ronda de financiamiento que fue dirigida por el fondo de capital de riesgo en etapa inicial 3one4 Capital. Antes de esto, en julio de 2018, la empresa fintech PaySense, con sede en Bombay, recaudó 18 millones de dólares en su ronda de financiación de Serie B liderada por el proveedor de pagos PayU promovido por Naspers, después de vender una participación no revelada.
Hablando sobre el mercado, Gandhi dijo: “El sector NBFC ha atravesado una crisis de liquidez en los últimos 6 a 8 meses. Sin embargo, vemos que las líneas de suministro se están abriendo; estamos viendo que se realizan más acuerdos en este espacio”.
Inc42 en su Informe anual de financiación de empresas emergentes de tecnología de 2018 señaló que las empresas emergentes de tecnología financiera recaudaron USD 1400 millones en 121 acuerdos en el año, y los cinco principales productores de financiación fueron PolicyBazaar, Pine Labs, LendingKart, PhonePe y ClearTax.
Además, Inc42 DataLabs señaló que la tecnología de préstamos está ganando terreno y se convirtió en el tercer sector más importante en términos de financiación con LendingKart asegurando $ 87 Mn e Incred asegurando $ 41,9 Mn en la ronda.
A medida que el mercado gana tracción y los indios se vuelven menos reacios a tomar préstamos, los préstamos al consumo se están convirtiendo gradualmente en un sector importante en el espacio fintech general. A medida que las nuevas empresas de préstamos al consumo buscan respaldar las necesidades financieras no satisfechas, la gestión de riesgos y el factor de confianza se convierten en un desafío importante para las plataformas habilitadas por tecnología.