Fraudes financieros que se deben evitar al iniciar un negocio en línea

Las empresas que operan en línea hoy en día, ya sea parcial o totalmente, tienen el potencial de llegar a la audiencia más amplia imaginable. Sin embargo, si bien tener un negocio en línea le brinda un alcance increíble, también conlleva grandes riesgos.

En estos días, los negocios en línea a menudo se convierten en objetivos fáciles para los estafadores y los ciberdelincuentes. La digitalización ha brindado a los delincuentes muchas oportunidades para robar datos y fondos, y con ello arruinar la reputación del negocio en línea.

El daño que ha causado el cibercrimen desde principios de 2022 es de 6 billones de dólares , y todavía estamos en la primera mitad del año.

Desafortunadamente, los números siguen creciendo, pero no es porque no haya medidas que las empresas puedan tomar para prevenir estas cosas. Aunque existen algunos métodos muy simples para evitar diferentes tipos de fraude financiero, no todas las empresas se enfocan en ellos.

Evitar el fraude financiero requiere más métodos que simplemente solicitar a sus clientes que creen contraseñas aleatorias altamente seguras.

También debe ser consciente de los tipos de riesgos a los que se enfrenta, conocer sus opciones para prevenirlos y dedicar tiempo y esfuerzo a hacer que su negocio sea seguro para el consumidor.

Eso es lo que le enseñará este artículo: cómo diferenciar entre los tipos más comunes de fraude financiero y qué usar para evitarlo.

7 tipos comunes de fraude financiero

Lo más importante es saber cómo prevenir el fraude financiero. Un solo caso de fraude financiero puede significar la muerte de un nuevo negocio en línea, por lo que es aconsejable incluirlo en su lista de prioridades.

El primer paso para lidiar con el riesgo es saber qué es. Dicho esto, estos son los tipos más comunes de fraude financiero que debería intentar prevenir.

fraude de afiliados

El fraude financiero de afiliados es una ocurrencia muy común en estos días. Incluye cualquier intento de aprovechar el afiliado, es decir, las oportunidades de marketing con su empresa. Hay muchas formas que los estafadores utilizan para cometer este tipo de delitos.

Lo hacen enviando tráfico basura a su sitio web. Usan bots para activar cualquier recompensa de afiliado aplicable. En cada caso de fraude de afiliados, la otra parte utiliza prácticas engañosas para obtener dinero de usted sin brindarle clientes potenciales reales.

Hay muchos esquemas conocidos para el fraude de afiliados que dependen principalmente del modelo de pago. Algunos de ellos incluyen:

Los bots causan estragos en los análisis de los nuevos negocios en línea, desperdician dinero innecesariamente y son muy difíciles de detectar. Como afecta al negocio, la mayoría de los nuevos propietarios de tiendas en línea se dan cuenta de esto cuando hay demasiado daño que reparar.

Detección y prevención de fraudes de afiliados con la ayuda de herramientas

Hay tantos lugares desde donde puedes convertirte en víctima de un delito, y tantas maneras de que esto suceda. La buena noticia, sin embargo, es que existen herramientas que te ofrecen mucha seguridad a un precio muy asequible.

Al usar una combinación muy simple de detección de fraude de afiliados, huellas dactilares de dispositivos, monitoreo de tráfico y otras funciones en herramientas como SEON, puede evitar y prevenir toneladas de actividades delictivas que a menudo afectan a los negocios en línea nuevos y antiguos.

Según SEON, tres enfoques pueden ayudarlo a detectar a los estafadores que se dirigen a su negocio: monitorear el tráfico, habilitar la toma de huellas digitales del dispositivo y realizar un análisis exhaustivo del comportamiento.

Afortunadamente, puede automatizar esto y mucho más con SEON.

Fraude de prueba de tarjeta

Otro fraude financiero común es la prueba de tarjetas o el descifrado de tarjetas. Este tipo de fraude aumentó más del 200 % en 2017, lo que representa el 16 % de todos los fraudes en la industria del comercio electrónico.

¿Qué significa, sin embargo?

El fraude de descifrado de tarjetas es cuando alguien obtiene acceso a diferentes números de tarjetas mediante la compra de dichos datos en la web oscura o mediante robo. Estos estafadores tienen los números de tarjeta pero no saben si pueden usarlos para completar la transacción o cuánto dinero tienen a su disposición.

Si usted es uno de los negocios en línea que usan estos estafadores, harán pequeñas compras de prueba para ver si las tarjetas que robaron son válidas y están llenas. A menudo usan bots y scripts para este propósito, y las compras iniciales son menores.

Cuando los estafadores detecten las tarjetas que funcionan, lo más probable es que empiecen a hacer compras más caras.

Dado que la primera compra es tan pequeña en la mayoría de los casos, la mayoría de los comerciantes no la descubren. Puede darse cuenta de que ha sido víctima de un fraude de prueba de tarjeta cuando comienzan a realizar compras importantes o cuando un cliente se acerca a usted con ese problema.

Fraude amistoso

El fraude amistoso o contracargo se produce cuando un delincuente compra un artículo o servicio en su tienda en línea y luego solicita una devolución del cargo al procesador de pagos.

Utilizan su producto o servicio, pero afirman que la transacción no fue válida. Si los bancos o las compañías de tarjetas de crédito devuelven el dinero al cliente, sufrirá una pérdida.

Este tipo de fraude se denomina 'amistoso' porque las personas en cuestión suelen parecer amigables y honestas. Así es como obtienen artículos gratis. Por ejemplo, pueden obtener el artículo pero afirmar que nunca lo recibieron.

Fraude de apropiación de cuenta

Como su nombre lo indica, este tipo de delito ocurre cuando una persona obtiene acceso a la cuenta de sus usuarios en su sitio web o tienda en línea.

Pueden hacer esto mediante el uso de una variedad de métodos, como la compra de códigos de seguridad y contraseñas robados en la web oscura, el uso de información personal robada o la implementación de un esquema de phishing contra sus clientes.

Cuando los delincuentes obtienen acceso a las cuentas de sus clientes, pueden cambiar los detalles, realizar compras con sus tarjetas guardadas, retirar fondos, etc.

Esta es una forma de robo de identidad y, si bien afecta principalmente al cliente, puede costarle su reputación como una tienda nueva en el mercado. Si los clientes sienten que sus datos son vulnerables en el sitio web de su negocio en línea, perderá su reputación incluso antes de comenzar a tener éxito en el mercado.

Fraude de reembolso

Este es un fraude financiero bastante común y, si bien es posible que pueda detectarlo y actuar con rapidez, muy a menudo funciona para los estafadores.

En este caso, los estafadores usan tarjetas de crédito robadas para comprar algo en su sitio web. Proceden poniéndose en contacto con su negocio en línea y solicitando el reembolso, generalmente debido a "un sobrepago accidental".

En este caso, el cliente solicitará la devolución del importe en exceso, pero requerirá que envíe el dinero a través de un método bancario diferente ya que su tarjeta de crédito ya no está activa.

Por lo tanto, reembolsará al delincuente en lugar del propietario real de la tarjeta, y es posible que tenga que reembolsar a este último una vez más.

Fraude de interceptación

Cuando el delincuente compra en su negocio en línea utilizando la tarjeta de crédito de otra persona, así como su dirección para facturación y envío, se trata de un fraude de intercepción. Dichos delincuentes interceptan el paquete antes de que llegue al titular de la tarjeta y se llevan la mercancía.

Hay diferentes formas de interceptar un paquete. Por ejemplo, pueden solicitar su apoyo para cambiar la dirección por algún motivo legítimo como, por ejemplo, una renovación o conseguir una nueva casa. El pago real lo realiza la víctima de este fraude, pero el delincuente recibe los bienes.

Algunos incluso van tan lejos como para contactar a los transportistas y mensajeros y pedirles que desvíen el paquete. Finalmente, incluso podrían ir a la ubicación de la persona y esperar afuera la entrega física del paquete.

Fraude de triangulación

Por último, pero no menos importante, el fraude de triangulación incluye 3 lados: el criminal, su negocio y un cliente real de su negocio. En este caso, los estafadores establecieron una tienda que vende productos de gran demanda a precios muy buenos.

Cuando las personas ven estas tarifas bajas, quieren aprovecharlas, por lo que la tienda atrae a muchas personas. Tan pronto como realizan pedidos en el sitio web falso, el delincuente usa sus números de tarjeta de crédito para comprar artículos legítimos de su sitio y los envía a sus clientes.

Tan pronto como el cliente se da cuenta de esto, habrá pagado dos negocios en línea, el del delincuente y el suyo, y la última compra no la realiza él.

¿Qué puedes hacer para evitar esto?

Imagínese los problemas que pueden ocurrir si tal fraude ocurre en su negocio en línea. Las empresas más establecidas, más grandes y más ricas fracasan por completo porque son víctimas de tales fraudes. Para las nuevas empresas, es casi imposible sobrevivir cuando sucede algo así.

Dicho esto, debe prestar especial atención a las compras realizadas en su sitio, así como utilizar una variedad de herramientas para detectar y prevenir dicho fraude. Es su responsabilidad y la única forma de tener éxito en el mercado en línea.