Fintech está empoderando pero tiene su propio conjunto de desafíos
Publicado: 2021-05-16El mercado fintech indio es uno de los mercados de más rápido crecimiento en el mundo
Los servicios de Internet fluidos forman la columna vertebral de fintech, pero los proveedores de servicios de Internet en la India aún luchan por proporcionar una velocidad más rápida y un mejor ancho de banda para una transferencia de datos segura y sin problemas.
muchas leyes existentes inevitablemente terminan ralentizando las nuevas empresas fintech en los mercados financieros indios
En los últimos tiempos, la tecnología se ha infiltrado en diversos ámbitos de nuestra vida. Esta explosión de innovaciones tecnológicas ha provocado incluso cambios significativos en diferentes sectores de la economía. Las empresas también se han visto significativamente afectadas. Pero en el mundo financiero, los avances tecnológicos han llevado a una notable configuración de la industria fintech.
El mercado fintech indio es uno de los mercados de más rápido crecimiento en el mundo. Los pagos digitales han sido los abanderados del espacio fintech del país. Se espera que el valor total de los pagos digitales de $ 65 mil millones en 2019 crezca a una CAGR del 20 %, elevándolo a $ 140 mil millones para 2023 según el Informe de pagos globales de McKinsey de 2020.
Fintech en India – Escenario actual
Como cualquier otra industria, la pandemia de Covid-19 también ha afectado negativamente a la industria fintech. Aunque la recuperación llevará tiempo, fintech ha sido testigo de un aumento en el negocio en los últimos meses.
El segmento fintech indio ha crecido enormemente en los últimos años. Un ejemplo de esto es la adopción de soluciones de pago digital como AePS (Sistemas de pago habilitados para Aadhaar), UPI, billeteras móviles, etc. La pandemia global ha sido un evento que ha hecho que sea más importante que nunca que las empresas desarrollen conocimientos sólidos. en sus operaciones. Como resultado, muchos dueños de negocios ahora analizan detalladamente los datos bloqueados en sus sistemas y cadenas de suministro. Están utilizando esta información para actuar y tomar decisiones rápidas en medio de condiciones comerciales complejas.
Las soluciones Fintech están brindando esta capacidad. Por ejemplo, respaldada por las API, la banca abierta está ayudando a las empresas a comprender mejor su posición financiera actual. Pueden hacer esto adquiriendo más acceso a sus propios datos bancarios.
Desafíos en el paisaje
Cada industria tiene su propio conjunto de desafíos para navegar. Del mismo modo, fintech tiene sus propios obstáculos que superar. Con Covid-19 creando incertidumbre, las empresas fintech también están estresadas en múltiples frentes.
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A pesar de que la tecnología impregna nuestras transacciones y procesos financieros diarios, India sigue siendo predominantemente una economía basada en efectivo. La gran mayoría de los clientes indios todavía usan efectivo físico en lugar de alternativas tecnológicas como la transferencia UPI, que son mucho más fáciles de usar. Fintech está tratando de construir una economía sin efectivo y esta preferencia por el efectivo entre la población india es un obstáculo importante al que se enfrenta.
Los servicios fluidos de Internet forman la columna vertebral de fintech. Sin embargo, los proveedores de servicios de Internet en la India aún luchan por proporcionar una velocidad más rápida y un mejor ancho de banda para una transferencia de datos segura y sin problemas. Cuando se trata de India, su geografía diversa y su vasta población hacen que sea un desafío penetrar en casi todos los rincones del país. Escribir una historia fintech exitosa requiere que se aborden estas deficiencias básicas.
La naturaleza cambiante de la relación entre las nuevas empresas fintech y las instituciones financieras tradicionales plantea un desafío formidable. Las instituciones financieras están trabajando en colaboración con nuevas empresas fintech de diferentes maneras: asociación, incubación y adquisición, etc. Pero la colaboración plantea muchos obstáculos ya que ambas partes tienen sus propias reglas relacionadas con el tamaño, la eficiencia y la aceptación. Las Fintech están diseñadas principalmente para operar con un modelo de trabajo sofisticado. Por esta razón, no pueden mantener una relación fluida con los bancos y otras instituciones financieras. Mientras que los bancos temen trabajar con fintechs, ya que corren el riesgo de perder su reputación.
La banca es un negocio que está fuertemente regulado, con costos operativos y transaccionales inherentemente altos, y modelos comerciales constantes. Por lo tanto, las empresas fintech en India requieren un marco regulatorio completo que tenga la capacidad de contener los riesgos. Necesitamos políticas para mitigar los riesgos potenciales. Sin embargo, muchas leyes existentes inevitablemente terminan ralentizando las nuevas empresas de tecnología financiera en los mercados financieros indios. Además de ser un desafío para hacer frente a estas regulaciones, también dificultan que las empresas de tecnología financiera incursionen en los mercados indios. Las empresas Fintech necesitan trabajar con modelos de trabajo sofisticados, pero los rígidos cumplimientos normativos limitan sus operaciones.
Fintech ha ayudado a mejorar los productos y servicios ofrecidos por los servicios financieros tradicionales. Pero un tema central de la industria es el riesgo oculto de violación de la ciberseguridad. Esto incluye principalmente violaciones de datos, riesgo de malware, riesgo de seguridad de terceros, amenazas de seguridad basadas en la nube e incluso riesgos de identidad digital. Además, el phishing es una de las principales causas de preocupación. En esto, se pide a los usuarios que compartan su información personal en un sitio web falso que se hace para que coincida con la apariencia del sitio web legítimo. Las iniciativas que involucran a celebridades para respaldar las campañas de concientización de los clientes y las medidas de seguridad como las contraseñas de un solo uso (OTP) son algunas de las formas en que se pueden prevenir estos fraudes. Igualmente importante es crear programas y marcos sólidos de seguridad de datos para la detección de fraudes que puedan ayudar a identificar actividades sospechosas en línea.
Resumiendo
Las FinTech son el futuro. El potencial disruptivo de fintech puede modernizar el sector financiero tradicional. Puede reducir aún más los costos involucrados. Fintech, con características como billeteras móviles y UPI, puede aumentar el tamaño de la población bancaria. A pesar de que el gobierno y las empresas privadas toman iniciativas para usar la tecnología en los servicios financieros, la filtración a todos los rincones del país llevará tiempo. Sin embargo, los indios están adoptando rápidamente los teléfonos inteligentes e Internet. Como resultado, ahora se están explorando nuevas formas de realizar procesos financieros digitalmente. Esto pinta un panorama prometedor para la industria fintech india en el futuro previsible.