Startups fintech: impulsores clave en 2018 y tendencias en 2019
Publicado: 2019-01-06UPI aumentará en importancia en 2019
El futuro de fintech definitivamente involucra IA
En 2019 y más allá, seguramente veremos más participantes nuevos en los pagos móviles.
La crisis financiera mundial de 2008-09 fue un momento de ajuste de cuentas para el sector de servicios financieros que tuvo consecuencias de gran alcance en la economía en general. Una de las consecuencias fue la fusión de dos industrias o sectores separados que se conocen como "Fintech".
La industria se caracteriza por innovaciones digitales y modelos de negocios basados en tecnología en el sector de servicios financieros. Su evolución estuvo principalmente en función de los excesos, ineficiencias y oportunidades inexploradas inherentes a los respectivos mercados.
Factores clave
Antes de explorar las tendencias Fintech en 2019 y más allá, es imperativo que discutamos los impulsores clave de la industria fintech.
- Costo : el costo de la intermediación financiera permanece relativamente sin cambios durante más de 100 años antes de las crisis financieras mundiales[1]. Las innovaciones en Fintech han girado principalmente en torno a reducir, si no eliminar, este costo.
- Regulación : en el pasado reciente, la regulación ha tenido como objetivo hacer que los servicios financieros sean más inclusivos. Esta democratización ha sido propicia para las empresas emergentes de Fintech.
- Legado : numerosas fusiones y adquisiciones por parte de grandes bancos no solo los han hecho “demasiado grandes para quebrar”, sino que también los han sumido en la tecnología heredada. El escenario ha allanado el camino para que las Fintech empiecen de cero, lo que ha sido más fácil y efectivo para captar cuota de mercado.
- Apalancamiento : después de la crisis de 2008-09, el apalancamiento financiero se ha vuelto costoso y engorroso. Fintech se basa en el apalancamiento tecnológico en lugar del apalancamiento financiero , lo que lo ha convertido en una fuerza a tener en cuenta.
En contraste con la lista anterior, fintech enfrenta numerosos desafíos. El desafío más formidable es la barrera de entrada a algunas áreas clave de los servicios financieros como resultado de los titulares muy arraigados. Una de esas áreas es un fideicomisario y servicios de custodia.
Mirando hacia el futuro
A medida que el año 2018 llega a su fin, ya podemos ver patrones emergentes en lo que se convertirá en el futuro de Fintech. Aquí hay una idea de mi opinión sobre lo que depara el futuro.
Interfaz de pagos unificados (UPI)
UPI aumentará en importancia en 2019. Esta tecnología posee un inmenso potencial y relevancia para múltiples participantes en el ecosistema. UPI brinda una comodidad increíble para el usuario final al tiempo que aumenta la huella digital para el lado del suministro de la cadena de servicios financieros. UPI permitirá que varios tipos de empresas Fintech amplíen sus operaciones y presencia,
- UPI fomentará los pagos digitales, lo que aumentaría la idoneidad de las PYME que obtienen préstamos rápidos de las empresas Fintech en función de los datos digitales creados.
- LendingTech transformará las prácticas de suscripción y los préstamos personales se utilizarán cada vez más a través de canales digitales.
- A través de UPI, WealthTech aumentará la huella digital de los productos de fondos mutuos.
- InsureTech podría presenciar un aumento en las pólizas de boletos pequeños como Ola Ride Insurance. En 2019, es posible que veamos un aumento en dichas coberturas basadas en eventos.
cadena de bloques
Podría decirse que esta fue una de las mayores innovaciones en los servicios financieros desde Internet. Es seguro asumir que no hemos visto lo último. Es posible que las criptomonedas hayan pasado por un ciclo de auge y caída, pero la tecnología detrás de ellas prosperará en los próximos años.
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Startups indias toman atajos en busca de financiación
Por ejemplo, los modelos de suscripción actuales dependen en gran medida de los datos que se almacenan en silos (por ejemplo, oficinas de crédito) que pueden ser manipulados por prestatarios fraudulentos. Con Blockchain, tal mala práctica es prácticamente imposible , lo que lleva a mejores resultados de suscripción.
Inteligencia Artificial (IA)
La tecnología se ha estado probando durante muchas décadas y ahora está ganando aceptación en muchas áreas, incluidos los servicios financieros. El futuro de fintech definitivamente involucra a la IA. Un área que ya está ganando terreno es el "asesoramiento robótico", es decir, soluciones de gestión de patrimonio que implican alguna forma de aprendizaje automático.
Financiamiento colectivo de acciones
Muy posiblemente el equivalente en el mercado de valores de los préstamos P2P, el crowdfunding de acciones se encuentra en una etapa incipiente. También es un caso clásico de desintermediación financiera que plantea un desafío a los métodos tradicionales de obtención de capital social para proyectos empresariales a través, por ejemplo, de capital de riesgo.
Dada la gran cantidad de financiadores y los pequeños boletos, esta parte del mercado de capitales inevitablemente caerá en el ámbito de Fintech en los próximos años.
Pagos Móviles
Los últimos años han sido testigos de una oleada de actividad en el espacio de pagos móviles; siendo la entrada de Whatsapp la última. En 2019 y más allá, seguramente veremos más participantes nuevos y, lo que es más importante, nuevas innovaciones fintech en este espacio.
Además, UPI 2.0 que se presentó en agosto de 2018 y el servicio de sobregiro asociado (que actualmente se encuentra en prueba beta) introducirá a miles de usuarios finales a una nueva forma de crédito. UPI 2.0 también puede convertirse en una forma preferida de realizar pagos recurrentes como EMI.
Conclusión
El crecimiento de la industria fintech en la última década ha sido fenomenal. Los impulsores clave de este crecimiento identificados aquí son solo la punta del iceberg. Por ejemplo, el costo de la intermediación financiera aún es relativamente alto en comparación con otros servicios que se prestan en la economía.
Por lo tanto, podemos esperar que las innovaciones fintech en este espacio reduzcan los costos para los consumidores. Además, las tendencias discutidas aquí seguramente atraerán respuestas regulatorias.
Por ejemplo, las criptomonedas han recibido mala prensa en 2018 y es posible que veamos nuevas versiones de la tecnología Blockchain que surjan del arbitraje regulatorio. En resumen, 2019 seguramente superará a 2018 en términos de innovación Fintech y promete ser un año emocionante para todas las partes interesadas.
[1] Según Philippon (2015), el costo de la intermediación financiera en los EE. UU. fue de alrededor del 2 % durante los 130 años previos a las crisis financieras mundiales.