Cuatro oportunidades más grandes por delante de los prestamistas digitales en este momento
Publicado: 2021-09-26En medio de las circunstancias más favorables del régimen sin contacto y la creciente adopción digital, se prevé que la industria de BNPL crezca un 65,5 % hasta alcanzar los $11 570 millones en 2021
Se están utilizando múltiples puntos de contacto de datos, como redes sociales, actividades de telecomunicaciones, patrones de gasto, características demográficas y psicográficas que permiten a los prestamistas digitales realizar una evaluación efectiva del perfil del cliente.
La proporción de préstamos personales de menos de INR 50,000 se ha incrementado casi cinco veces en un lapso de 2 años, según un informe reciente de CRIF.
La inclusión financiera cobró un gran impulso en medio de la pandemia. Las terribles circunstancias dieron como resultado una crisis financiera entre las personas y las entidades comerciales. Para satisfacer los requisitos de capital dinámicos y variables, existe la necesidad de productos de crédito aumentados y una entrega eficiente. Ha resonado bien con la declaración de misión general de las empresas fintech.
A medida que las configuraciones tradicionales como los bancos/NBFC se volvieron conservadoras y reacias al riesgo, los prestamistas digitales se han convertido en un medio importante para cerrar la brecha crediticia. Si bien los préstamos digitales han experimentado un tremendo crecimiento, solo hemos comenzado a darnos cuenta de su verdadero potencial.
Con capacidades operativas en rápida evolución, integración tecnológica y adopción digital, los prestamistas están mirando una gran cantidad de oportunidades para mejorar aún más la entrega de crédito y trabajar hacia el objetivo mayor de la inclusión financiera.
Aquí hay algunas oportunidades que pueden impulsar aún más la revolución financiera.
Clientes nuevos sin explotar (NTC)
Los prestamistas digitales se han convertido en una parte interesada destacada cuando se trata de otorgar crédito a los segmentos desatendidos y desatendidos. Las configuraciones tradicionales suelen ser reacias cuando se trata de atender a los clientes de NTC debido a la falta de documentación formal y los altos costos operativos involucrados.
Con una infraestructura tecnológica robusta y capacidades operativas mejoradas, los prestamistas digitales han comenzado a atender este nicho. Sin embargo, todavía existe una porción significativamente grande de personas y empresas que carecen de acceso al crédito. Hay una adición al segmento de clientes de la generación del milenio que incluye a la generación Z y la generación del milenio, con datos demográficos como asalariados y autónomos. Sus requisitos crediticios se pueden cumplir con productos optimizados y personalizados aprovechando de manera efectiva las capacidades tecnológicas.
Utilización alternativa de datos
La utilidad de los datos de los prestamistas digitales se ha ampliado desde la evaluación del perfil de riesgo de los prestatarios hasta el diseño y el cumplimiento de los requisitos crediticios personalizados de una demografía muy diversa. Con condiciones dinámicas, estimuladas aún más por la pandemia, se ha dado cuenta de la necesidad de una entrega de crédito rápida y sin contacto. Esto, junto con el aumento de la penetración móvil y las tarifas de Internet de bajo costo, han presentado grandes oportunidades para que los prestamistas innovadores aprovechen sus capacidades de análisis de datos impulsadas por AI/ML para brindar acceso al crédito formal a los prestatarios desatendidos.
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Hay múltiples puntos de contacto de datos que se utilizan, como las redes sociales, las actividades de telecomunicaciones, los patrones de gasto, la demografía y los rasgos psicográficos que permiten a los prestamistas digitales realizar una evaluación efectiva del perfil del cliente.
Se ha especulado que más del 90% de los datos producidos alguna vez se han generado en los últimos 2-3 años. Esto solo aumentará con el crecimiento de las huellas digitales, lo que permitirá que los prestamistas digitales lo utilicen para promover la inclusión financiera. Estos datos ayudarían a los prestamistas a diseñar esquemas de préstamos basados en el tamaño promedio de los boletos de diferentes clientes, en todos los sectores. Además, parámetros como la intención de pago, la variación de los ingresos y los flujos de efectivo futuros les han permitido suscribir con precisión a los prestatarios.
Innovación de producto
Los productos de crédito financiero se han transformado en gran medida de estar basados en el lujo a estar basados en servicios públicos. A medida que evolucionan los segmentos de clientes existentes/nuevos, se ha vuelto imperativo que los prestamistas digitales identifiquen con precisión los diferentes tipos de necesidades crediticias de los prestatarios, con diferentes tamaños de boletos y grados de urgencia. Aprovechando aún más la experiencia y la automatización de AI/ML, los prestamistas deben diseñar productos financieros personalizados para servir de manera efectiva a los prestatarios. La personalización y la personalización del producto son recibidas con gran entusiasmo por los clientes tecnológicamente conscientes.
Un buen ejemplo es la oferta Compre ahora y pague después (BNPL). Popular entre la generación Z y la generación del milenio, una gran parte de ellos prefiere la financiación de BNPL mientras compra. En medio de las circunstancias más favorables del régimen sin contacto y la creciente adopción digital, se prevé que la industria de BNPL crezca un 65,5 % hasta los 11 570 millones de dólares en 2021.
La creciente importancia de centrarse en el cliente ha permitido a los prestamistas introducir productos como préstamos de bolsita, financiación EMI y diversas formas de préstamos de pequeña cuantía. Debido a su eficacia, estos productos se han vuelto muy buscados por los clientes. La proporción de préstamos personales de menos de 50.000 rupias de tamaño de billete ha aumentado casi cinco veces en un lapso de 2 años, según un informe reciente de CRIF.
Seguridad de datos
El aumento de la adopción digital ha requerido el fortalecimiento de las normas de ciberseguridad para las empresas. Los prestamistas digitales utilizan análisis de datos para recopilar, almacenar y analizar diversos bolsillos de datos. Con este conjunto de actividades esenciales, tienen una gran oportunidad de mejorar la solidez de la arquitectura de seguridad de datos, para obtener los beneficios apropiados de la integración digital y tecnológica.
Las vulnerabilidades existen en forma de riesgos de seguridad en la nube, seguridad de aplicaciones, contraseñas débiles que pueden generar la posibilidad de filtraciones de datos, ataques de malware, phishing y vishing. Los fundamentos clave a tener en cuenta al diseñar la arquitectura de seguridad de datos son las copias de seguridad periódicas de sus datos, el cifrado de la información de identificación personal y otros puntos de datos confidenciales para detener los incidentes de pérdida de datos, la implementación de la autenticación multifactor y el uso del servicio VPN.
Además, es esencial realizar auditorías de seguridad de la información frecuentes para garantizar que cualquier error involuntario se resuelva de manera muy ágil. La creciente importancia de la metodología DevSecOps resultó en la integración de la ciberseguridad en la línea de producción, incluidas las fases de diseño de arquitectura, codificación y prueba. A su vez, ha aumentado la resiliencia de los productos y servicios de TI de las organizaciones al tiempo que permite que la prestación de servicios sea eficiente y rápida.
Se han tomado medidas a nivel regulatorio, ya que RBI formó un grupo de trabajo para revisar el ecosistema de préstamos digitales. El grupo ahora está considerando una estructura en la que las entidades reguladas por el RBI serán responsables si las aplicaciones móviles de terceros incumplen las normas de préstamo. La regulación general, si resuena adecuadamente con la estructura de seguridad de los prestamistas digitales, resultaría prudente para crear un ecosistema crediticio saludable.
A medida que la inclusión financiera gana el impulso que tanto necesita, los prestamistas digitales ahora están mirando un océano de oportunidades con una combinación de innovación de productos e integración de tecnología. Los esfuerzos correspondientes de los respectivos actores darán paso a una mayor inclusión financiera.