Una guía simple para financiar una pequeña empresa

Te has colocado perfectamente en caso de que tu negocio tenga clientes y se esté moviendo en la dirección correcta. Sin embargo, no puede detenerse en la posición actual en caso de que quiera seguir creciendo. El crecimiento continuo tiene que formar parte del mapa de crecimiento empresarial.

Es un hecho que necesitaba acceso a los fondos al iniciar su negocio. Esto también se aplica a la fase de desarrollo del negocio. Toda empresa debe hacer esfuerzos para expandirse y para ello necesita capital.

Guía para financiar una pequeña empresa

Al iniciar su empresa, solo requirió los gastos iniciales. Sin embargo, es imperativo evaluar su situación actual mientras avanza. Como propietario de un negocio, debe comprender por qué necesita financiamiento adicional y también cuándo debe buscar el financiamiento adicional.

Hemos mencionado las 5 indicaciones para saber cuándo su empresa necesita financiación adicional.

1. Gestión del flujo de caja

Cash pasa a ser el rey. Es imperativo administrar el flujo de efectivo para tener éxito como empresario. Este problema es común para muchas empresas. Muchas empresas necesitan lidiar con el flujo negativo de efectivo debido a una planificación inadecuada. Y, en muchas ocasiones, estas nuevas empresas se ven obligadas a gastar más dinero del que tienen a su disposición.

Este suele ser el caso de una empresa que desea almacenar su inventario durante el año en momentos específicos. Es posible que se necesiten otras empresas para lidiar con problemas de flujo de efectivo negativo, ya que enfrentan diferentes fluctuaciones estacionales o ciclos comerciales. Esto podría ser aplicable a un negocio que está más ocupado en algunas épocas particulares del año.

Independientemente de la razón, su empresa puede verse afectada significativamente debido a un flujo de caja negativo, y esto es realmente un motivo de preocupación. Mucha gente usa el flujo de efectivo para determinar la viabilidad del negocio. La financiación empresarial se puede utilizar para ayudarle a gestionar el flujo de caja correctamente, especialmente en el momento de los períodos de crecimiento.

Es esencial administrar el flujo de efectivo de manera efectiva para seguir desarrollándose.

2. Expansión o crecimiento

Por supuesto, estamos hablando de financiar su empresa mientras está creciendo. Entonces discutiremos el reconocimiento de los requisitos de financiamiento para algunos proyectos de expansión en particular. Es la naturaleza del negocio la que determinará el tipo de expansión. Por el término expansión podemos implicar varias cosas para diferentes tipos de negocios. A continuación, ofrecemos algunos ejemplos de los proyectos de expansión particulares por los que pueden pasar las empresas:

• renovar el espacio ya existente

• ubicaciones comerciales adicionales o nueva área comercial

• márketing

• empleando más personal

• proporcionar nuevos servicios o productos

• Expansión de las técnicas publicitarias.

Será una opción sensata optar por la financiación empresarial para proporcionar fondos a los proyectos de expansión, ya que estos proyectos tienen la capacidad de hacer o deshacer el potencial de crecimiento. En consecuencia, será prudente financiarlos planificando sabiamente.

3. Cojín

La planificación eficaz pasa a ser el secreto de un negocio exitoso. Será imperativo que piense en la amortiguación del riesgo como parte integral de las estrategias de planificación.

Según algunas personas, cualquier propietario de una empresa debe tener un colchón de efectivo equivalente a 6 meses de los costos operativos. Las empresas experimentan diversas modificaciones cíclicas y, por lo tanto, esta será una idea fantástica. Debe tener un colchón en caso de que le suceda a su empresa.

Otras razones para tener un cojín te van a ayudar de varias formas que te hemos mencionado a continuación.

• Planificación para tiempos difíciles: Es natural que cualquier negocio pase por tiempos difíciles. Un colchón lo ayudará a estar preparado para esos momentos difíciles al ahorrar dinero en efectivo.

• Compra de gangas: en caso de que opere algún negocio en el que sea imperativo que vaya a comprar inventario, puede usar el dinero reservado para la búsqueda de gangas para el inventario, así como para el equipo en algunos casos. A largo plazo, esto le ayuda a ahorrar dinero.

• Expansión de su negocio: su negocio puede crecer esencialmente a partir del dinero que usted ha financiado para usarlo como colchón. Mientras reserva dinero para usarlo como colchón, podrá reinvertirlo para el crecimiento de su negocio. Además, ese dinero puede ser utilizado para otros artículos por usted para prosperar su negocio.

4. Contratación

Aunque contratar nuevos trabajadores para su negocio puede parecer bastante desalentador, no puede evitarlo a largo plazo. Como resultado, debe calcular cuánto puede pagar por pagarlos. Asegúrese de revisar sus presupuestos desde cero. Aunque algunas empresas se limitan a algunas áreas específicas, otras podrían buscar financiación inicialmente para hacer el trabajo.

Las empresas han optado por utilizar la financiación empresarial para financiar la nómina de una nueva contratación y, por lo tanto, esta también podría ser una opción para usted. La contratación será especialmente relevante cuando se requiera personal adicional por su parte para el desarrollo del negocio.

5. Innovación

Como dueño de un negocio, será imperativo que seas creativo para mantenerte por delante de los demás. Esa idea es más predominante con la tecnología de hoy. Debe permanecer en la competencia junto con las empresas más grandes, siendo usted mismo una pequeña empresa.

La innovación puede ser de suma importancia como parte integral del patrón de crecimiento de su negocio. Esto podría ser en términos de desarrollo e investigación o la producción de nuevos servicios o productos dependiendo de su negocio.

Debe comprender la exigencia de la innovación como un factor crucial para el desarrollo. Esto podría ser una indicación de financiación adicional en caso de que haya llegado a este punto en sus planes de desarrollo. Será sensato invertir en la innovación de su negocio en el entorno empresarial actual.

Hemos descubierto 5 síntomas clave que le permitirán comprender cuándo necesitará financiación empresarial. Asegúrese de revisar las opciones de financiación adicionales para su negocio en caso de que alguna de estas indicaciones se aplique a su negocio.

Asegúrese de investigar todas las opciones disponibles para usted. A continuación, destacamos varias opciones de financiación empresarial que le ayudarán en su investigación:

• Préstamos bancarios convencionales

• Líneas de crédito

• Prestamistas alternativos para pequeñas empresas

• Inversores angelicales

• Recaudación de fondos

• Préstamos generados por la SBA

Investigue todos los tipos de opciones de financiamiento para financiar su negocio en el momento del período de crecimiento. Hacer esto es muy importante. Es esencial comprender las opciones de financiación más efectivas disponibles. Trate de comprender que usted tiene que pagar el préstamo eventualmente, y es su ganancia la que lo ayudará a hacerlo.

Siendo el dueño del negocio, usted es responsable de esto. Entonces, echaremos un vistazo a lo que hemos aprendido hasta ahora.

En primer lugar, asegúrese de identificar las 5 indicaciones que lo ayudarán a saber cuándo se necesitarán fondos adicionales para que su negocio prospere. Trate de averiguar si coinciden con los criterios que se han enumerado.

En segundo lugar, será imperativo comprender qué tipo de financiación será ideal para su pequeña empresa. Es importante acceder al capital para poder desarrollarse en este momento fascinante del negocio.

La importancia de financiar tu negocio

Cualquier startup establecida requerirá la recaudación de fondos para cumplir su objetivo comercial. De hecho, la recaudación de fondos será importante junto con el proceso de financiación de las nuevas empresas. Si bien 2 de estos componentes se combinan, podrán ayudar en gran medida en el desarrollo de cualquier startup.

Es importante para cualquier inversionista planificar las acciones de acuerdo con los objetivos comerciales cada vez que comienza a financiar cualquier startup. Sin embargo, es posible que los planes de financiación difieran según los tipos de resultados previstos por la puesta en marcha.

La recaudación de fondos y la financiación ayudan en el desarrollo de cualquier startup en este escenario empresarial contemporáneo. De hecho, se encontrará con una serie de tareas financieras de una empresa que deben administrarse y alinearse.

Sin embargo, es posible lograr con éxito la gestión de las tareas una vez que los fondos se han asignado correctamente. De la misma manera, en caso de recaudación de fondos, los fondos deben recaudarse para lograr la agenda económica definida de una startup.

Aparte de esto, a continuación hemos mencionado algunas razones que denotan la importancia de la recaudación de fondos y la financiación para las nuevas empresas:

Satisfacer el objetivo financiero de una startup

Hay algunos objetivos comerciales financieros para cada nueva empresa que deben alcanzarse. Por lo tanto, uno debe buscar financiamiento para lograr lo mismo. Es importante que este procedimiento de financiación se realice en el momento adecuado para que sea fácil planificar las tareas monetarias de manera sencilla.

Deshágase de los fallos del camino del éxito

Es importante que cada startup se asegure de que su desarrollo esté libre de cualquier obstáculo. Uno puede asegurar esto haciendo uso de la recaudación de fondos y programas de financiación. Estos programas que están destinados a administrar y recaudar fondos de cualquier startup en particular deben monitorearse regularmente.

Estas actividades de financiación y recaudación de fondos deberían eliminar todas las obstrucciones económicas del camino del éxito de las nuevas empresas.

Cumplir con el alto nivel de competencia y estándares comerciales.

En la actualidad, los niveles de competencia han aumentado en el mercado. Por lo tanto, es importante que los estándares del mundo de los negocios coincidan adecuadamente. En consecuencia, uno tiene que buscar financiación y actividades de recaudación de fondos para mejorar los estándares comerciales. La recaudación de fondos y la recepción de fondos contribuyen colectivamente al desarrollo empresarial al apoyar a las empresas emergentes al nivel más competitivo del mundo empresarial.

Como resultado, es importante utilizar actividades de recaudación de fondos y financiamiento para estabilizar el negocio de las nuevas empresas.

Diferentes formas de financiar su negocio

El propietario tendría que buscar fondos que lo apoyaran para expandirse o crecer durante un período difícil a lo largo del ciclo de vida de casi todos los negocios que existen. Por lo tanto, no es un asunto breve o trivial decidir cómo financiar una empresa. Por supuesto, una discusión exhaustiva sería lo mejor aquí.

En primer lugar, encontrará un par de formas de financiar su negocio externamente. Estos resultan ser acciones y deuda. El inversionista recibirá una nota por el efectivo una vez que se utilice la deuda. Esta nota mencionará los términos de pago que incluyen intereses y tiempos.

La ventaja de utilizar la deuda es que le será posible conservar la propiedad de su empresa. Sin embargo, la desventaja es que se espera que pague. En caso de que no cumpla con su obligación, el prestamista podría liquidar la empresa en ciertas situaciones.

Luego viene la equidad. El propietario, que utiliza acciones para financiar una empresa, transfiere la participación de propiedad del inversor a cambio del efectivo de este último. La ventaja es que el inversor no puede ser reembolsado. La desventaja es que el propietario tiene que abandonar parte de su empresa. Podría contribuir a la falta de gestión del negocio.

Encontrará varias fuentes de financiamiento de deuda y capital que analizaremos brevemente a continuación.

Capital

• Autofinanciamiento: la mayoría de los empresarios financian ellos mismos sus negocios. Para esto, utilizan la deuda personal o los ahorros. De lo contrario, podrían incluso generar ingresos para el negocio mediante la venta de activos.

• Familiares y amigos: por supuesto, los familiares y amigos podrán ofrecer financiamiento de deuda o capital. Si bien inicialmente puede parecer una fuente razonable, tenga cuidado de vender parte de su empresa a esta parte. Lamentablemente, las empresas no tienen éxito. La pérdida de dinero en efectivo puede provocar sentimientos dañados y también puede estropear las amistades. Asegúrese de que los inversores sean conscientes de los peligros reales.

• Inversionistas ángeles: en la mayoría de los casos, estas personas son personas ricas que están preparadas para gastar su dinero en negocios. Los inversionistas ángeles están formando gradualmente organizaciones de inversión para difundir el riesgo y la investigación de mercado. Consulte los ángeles locales en línea o chatee con la cámara de comercio. Su cámara regional podría saber quién quiere financiar nuevos negocios y conceptos en su ciudad.

• Financiamiento en la nube: muchos grupos están disponibles para apoyarlo y llevar sus propuestas a través de Internet a los inversores. Por lo general, varios inversores agregarán fondos a este concepto si este tipo de financiamiento tiene éxito. Tenga en cuenta que la forma en que los financiadores de la nube pueden funcionar es limitada.

• Socios: el uso de un colaborador puede ser una fuente de financiación. El socio puede ser un empleado de la empresa o no. Los socios estratégicos pueden alinear los recursos beneficiando así al negocio a largo plazo. Una empresa de administración de propiedades podría, por ejemplo, invertir estratégicamente en una empresa de mantenimiento de propiedades, porque en última instancia puede respaldar al grupo de mantenimiento.

• Capital de riesgo: estas empresas brindan financiamiento en las primeras etapas, pero generalmente tienden a realizar inversiones bastante grandes para asumir una gran parte del negocio, una participación mayoritaria en la mayoría de las ocasiones.

• Crowdfunding: al ser principalmente proyectos basados ​​en la web, estos permiten a las personas que tienen una idea, empresa o proyecto llegar a numerosos inversores potenciales a través de diferentes plataformas. Es posible que las inversiones sean de capital, recompensas o basadas en deuda. Te encontrarás con muchas actuaciones de crowdfunding en la actualidad y, por lo tanto, debes hacer tu propia investigación antes de ingresar a este campo.

Deuda

• Prestamistas de pequeñas empresas: encontrará muchas empresas a las que les gusta prestar dinero en efectivo a pequeñas empresas. De hecho, verá muchos resultados al buscar "préstamos para pequeñas empresas" en Google. La mayoría de los prestamistas desean garantizar el préstamo a través de algún tipo de activo y es posible que las tasas sean altas.

• Préstamos de la SBA: la Administración de Pequeñas Empresas tiene bastantes esquemas, aunque dichos préstamos generalmente necesitan una garantía de que el préstamo será reembolsado de modo que las empresas puedan recibir préstamos de prestamistas convencionales.

• Bancos: los bancos tradicionales pueden emitir préstamos para pequeñas empresas. Sin embargo, generalmente necesitan un historial y, a menudo, quieren asegurarse de que los préstamos tengan activos.

Encontrará más alternativas para financiar pequeñas empresas que no hemos cubierto aquí. Sin embargo, es posible asegurar la financiación con persistencia y un plan de negocios adecuado.

Beneficios de la financiación empresarial

Quizás el beneficio más importante de ser propietario de una pequeña empresa es la oportunidad de convertirse en su propio jefe. Sin embargo, no es tan simple. Los negocios resultan ser tanto complejos como imperfectos. Es importante conocer las mayores ventajas de la financiación empresarial para que pueda sobrevivir a largo plazo.

Su negocio tiene que ser rentable, útil y agradable para tener éxito. Necesita conocer todos los consejos, ventajas y ayudas que tiene a su disposición para alcanzar estos objetivos.

Lo más importante es que debe conocer las ventajas de la financiación empresarial por encima de todo.

Ventaja 1

Está preparado para los altibajos del flujo de caja. Es algo experimentado por cada empresa en un momento determinado. Existe la posibilidad de que pierda su negocio en caso de que no tenga la financiación adecuada.

De hecho, la razón principal por la que muchas empresas no tienen éxito en 5 años es porque se quedan sin dinero. En su caso, no debe permitir que esto suceda. Tenga en cuenta que la financiación empresarial a largo plazo se logra con ráfagas de financiación a corto plazo.

Ventaja 2

Las emergencias pueden ser manejadas por usted. Su negocio definitivamente encontrará desgracias y desastres en algún momento u otro. Esto puede consistir en la pérdida de su mayor cliente, una fuerte tormenta o incluso los ciberdelincuentes.

De hecho, este tipo de eventos pueden ocurrirle a una empresa de repente. Sin embargo, puedes estar preparado para todo en caso de que tengas un préstamo de emergencia para tu negocio.

Ventaja 3

Podrá utilizar nuevas oportunidades a su favor. Su negocio está fracasando en caso de que no esté creciendo. En la mayoría de los casos, el crecimiento necesita expandir su línea de productos, encontrar nuevos clientes y también encontrar una nueva fuente de ingresos. Muchas empresas primero sacan la cadena, desatornillan las cerraduras y desconectan el dispositivo de advertencia una vez que se presenta la oportunidad.

La oportunidad desaparecerá en ese momento. Aunque las excusas pueden ser muchas, las oportunidades no lo son. Puede aprovechar todas las buenas oportunidades para llevar su empresa al siguiente nivel cuando su primer préstamo ya esté en su lugar.

Puedes ganar un concurso así. Serás el perdedor inicial en caso de que quedes segundo.

Ventaja 4

Siempre puedes asegurarte de que haces la nómina. Esto informará a sus empleados sobre el hecho de que su empresa es estable. Además, pagando tarde a sus empleados no tendrá problemas con el estado o el IRS.

De hecho, la mayoría de las empresas no saben que no es legítimo hacer pagos atrasados ​​a sus trabajadores y podría enfrentar muchos problemas en caso de que suceda regularmente.

Además, en caso de que realice pagos atrasados ​​a sus empleados, pueden volverse improductivos a largo plazo. Es posible que no traten a los clientes adecuadamente y también pueden cometer errores que pueden afectar la calidad del producto.

El activo más importante de su negocio es su gente. Podrás obtener su devoción con financiamiento comercial rápido a largo plazo.

Ventaja 5

No hay necesidad de poner sus propios activos en su negocio. Es bastante difícil separar el historial crediticio comercial del historial crediticio personal. Que este problema no se complique aún más mezclando las finanzas también. El banco tomará su decisión de financiamiento utilizando su puntaje de crédito individual una vez que necesite obtener un préstamo comercial instantáneo.

Solo puede calificar para una línea de crédito con garantía hipotecaria, lo que requeriría que coloque su propia casa en la línea como garantía. Esto se puede evitar siempre que tenga una línea de crédito para su negocio.

Le permite utilizar un suministro continuo de efectivo para evitar tener que recurrir a su propio dinero para financiar su empresa.

Ventaja 6

No se desvía de su trabajo para buscar financiamiento porque ha sido diligente desde el principio. Si actualmente no está preparando su empresa, siempre puede olvidarse del mañana.

Al ser propietario de una pequeña empresa, siempre debe hacer hincapié en aquellas tareas relacionadas con su supervivencia y crecimiento. Será importante que delegues el resto.

Esto es casi difícil de hacer si su vida está en juego porque ya se está quedando sin efectivo. Esto implica que siempre se está enfocando en la financiación y siempre está entrando en pánico. Será posible que se concentre en su negocio una vez que sea consciente del hecho de que su financiación ya está en línea.

Ventaja 7

Será una buena idea obtener financiación comercial instantánea mientras los tiempos sean buenos. El peor momento para buscar un préstamo comercial será cuando se encuentre en apuros. A los bancos no les gustará proporcionar financiamiento en un día normal a las pequeñas empresas.

La investigación ha demostrado que los bancos notables financian aproximadamente el 23% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas que reciben. Tienen muchas regulaciones con respecto a puntajes de crédito, estados financieros y garantías, lo que hace que sea muy difícil para la mayoría de las pequeñas empresas calificar.

Sus posibilidades se reducirán si incluye sus dificultades financieras en esta ecuación. Será posible obtener tarifas más bajas, términos más fáciles y una respuesta más rápida al optar por una compañía de financiación alternativa. Hágalo ahora de manera que pueda responder al desafío cuando surja la necesidad de efectivo rápido de la empresa.

Puede parecerle difícil financiar su pequeña empresa, pero si considera todo lo que se ha mencionado anteriormente, incluso este proceso será sencillo para usted.

Fuentes adicionales