Cómo ganar el juego de crédito al consumidor estas vacaciones (4 consejos)

El año pasado, el gasto en línea aumentó un 49 % año tras año (YoY) durante la temporada navideña a pesar de la incertidumbre económica. Las señales apuntan a un gasto aún mayor este año y, con ello, oportunidades en el crédito al consumo.

Para ayudar a las empresas de servicios financieros a aprovechar el comportamiento del consumidor de fin de año, hemos reunido algunos consejos rápidos que no querrá perderse utilizando datos de Similarweb Digital Research Intelligence y Shopper Intelligence.

1. Prepárese para un mayor gasto

Los patrones de gasto en 2021 indican que los consumidores pueden pedir prestado para financiar las compras navideñas.

En el segundo trimestre, millones de estadounidenses dejaron de recibir cheques de ayuda por el coronavirus. Pero esto no les impidió gastar en artículos no esenciales, incluidos bienes duraderos, como productos electrónicos, y productos CPG no duraderos y de rápido movimiento, como cosméticos, que aumentaron un 13 % y un 13,9 %, respectivamente.

No sorprende entonces que el interés en las tarjetas de crédito ya esté aumentando. Los usuarios buscaron términos relacionados con tarjetas de crédito 11 millones de veces en agosto, lo que indica el uso de fondos más allá de las cuentas bancarias personales; este volumen de búsqueda incluso superó la temporada navideña de 2020 en un 9 %.

Además, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron un 11 % de abril a mayo de 2021, el mayor salto en cinco años, sobre una base anualizada.

La fuerte confianza del consumidor también indica que un aumento en la deuda es lo que está impulsando el gasto. De hecho, el 44% de los estadounidenses dijeron que estaban dispuestos a endeudarse para compras no esenciales, como cenas y entretenimiento, en la segunda mitad de 2021. La alegría de la temporada navideña podría hacer que este número aumente aún más.

Jamie Dimon, CEO de JP Morgan, también reconoce esta actitud positiva del consumidor en la llamada de ganancias del banco:

“La bomba está preparada… El consumidor, el valor de su casa ha subido, sus acciones suben, sus ingresos suben, sus ahorros suben, su confianza sube”.

Con una confianza más alta que en 2020 y niveles de consumo en aumento, los métodos de pago también se han transformado, por lo que es particularmente importante que las empresas de servicios financieros sean inteligentes en su estrategia de vacaciones para salir adelante de la competencia.

2. Sube de nivel para competir con el crédito blando

Tanto la industria financiera como la del comercio electrónico están siendo transformadas por Buy Now Pay Later (BNPL), también llamados préstamos en el punto de venta. Con BNPL, los consumidores solo necesitan una verificación de crédito blanda para pagar las compras a plazos.

El megaminorista Amazon anunció que se asoció con Afterpay, uno de los proveedores de pago de más rápido crecimiento, este otoño (la compañía también fue adquirida por Square por $ 29 mil millones aproximadamente al mismo tiempo). La asociación permitirá a los clientes de Amazon pagar compras superiores a $ 50 en cuotas, un hito en las compras en línea modernas.

Atractivo para el consumidor

BNPL permite a los compradores espaciar los pagos, a menudo sin pagar intereses. Es poco probable que la verificación de crédito suave necesaria para estos programas afecte las calificaciones crediticias. Como tal, el volumen de búsqueda de "compre ahora y pague después" casi se duplicó de 33 719 en octubre de 2020 a 64 936 en septiembre de 2021, lo que refleja la demanda explosiva de esta opción de pago.

apelación de comercio electrónico

RBC Capital Markets estima que los préstamos en el punto de venta aumentan las tasas de conversión minorista entre un 20 % y un 30 % y el valor promedio de pedido (AOV) entre un 30 % y un 50 %.

Este impulso en AOV también se alinea con los crecientes gustos premium de los consumidores. En las categorías de Amazon, los ingresos año tras año (YoY) crecieron un 27,7 % en septiembre, mientras que el crecimiento de las ventas YoY se retrasó casi 10 puntos porcentuales (ppts), lo que indica que los consumidores están gastando más por producto.

El crecimiento interanual de los ingresos supera las ventas en Amazon, lo que demuestra que los consumidores gastan más por compra (a través de Shopper Intelligence)

3. Promover tarjetas de bajo interés

Si los consumidores pueden pagar 0% de interés con BNPL, ¿por qué deberían inscribirse en tarjetas de crédito con mayor interés y mayor riesgo de deuda?

Depende de los bancos responder a esa pregunta mediante la promoción de tarjetas de bajo interés con mensajes dirigidos y efectivos. Así es cómo:

Crear contenido dirigido

Fuera del tráfico directo e interno, la búsqueda orgánica es el mayor impulsor de clics. Debido a que la necesidad suele ser la misma para los consumidores, 'bajo interés', '0% APR' y 'transferencia de saldo' deben estar en la misma página de destino.

Desarrolle contenido específico que refleje la demanda de los consumidores de tasas de interés bajas

4. Invierte en las palabras clave adecuadas

Después de haber sido restringida durante la pandemia, la inversión en publicidad paga de los bancos aumentó con 295,000 clics pagados en las principales palabras clave de tarjetas de crédito en agosto. Tanto los afiliados como los proveedores de tarjetas de crédito realizan ofertas importantes por palabras clave relacionadas con intereses bajos, por lo que es importante que los bancos investiguen con precisión y elijan las palabras clave adecuadas para competir en un mercado altamente competitivo.

Consejo profesional: Panel de inteligencia de investigación digital de muestra: tendencias de palabras clave, inversión